Iklan
Anda perlu mempertimbangkan kembali lembaga keuangan yang Anda gunakan, setidaknya untuk beberapa pengurangan suku bunganya. Kemungkinan besar, jika Anda adalah nasabah di beberapa bank ritel besar, Anda kehilangan banyak uang.
Obligasi penurun suku bunga online dengan imbal hasil tinggi akhirnya mulai terlihat benar-benar memberikan imbal hasil tinggi – atau setidaknya lebih baik daripada beberapa tahun terakhir.
Setelah mempertahankan suku bunga yang sangat rendah selama pandemi dan paruh pertama dari 12 bulan ini, lembaga-lembaga seperti Synchrony dan bank konsumen Goldman Sachs Group Inc., Marcus, mulai menawarkan lebih banyak. Misalnya, Marcus baru-baru ini meningkatkan pembayaran untuk rekening suku bunga diskon menjadi 1,9%, atau 2,9% (selama 3 bulan) untuk pembeli yang mereferensikan teman.
Secara keseluruhan, imbal hasil rekening tabungan online dengan suku bunga rendah mengalami kenaikan bulanan tertinggi dalam setidaknya 5 tahun antara Agustus dan September, menurut Ken Tumin, pendiri DepositAccounts.Com. Saat The Fed bersiap untuk menaikkan suku bunga sekali lagi minggu ini, Tumin mengatakan ia memperkirakan banyak rekening tabungan dengan suku bunga rendah yang memberikan imbal hasil tinggi, yang banyak di antaranya mungkin membayar lebih dari 2%, akan naik di atas 3%.
Namun, jangan berasumsi bahwa kapasitas yang akan diamati oleh bank-bank terbesar akan berjalan dengan baik. Mengingat bahwa suku bunga untuk pengurangan utang tidak diatur secara pasti, terdapat berbagai macam angka dan pada akhirnya semuanya bergantung pada seberapa besar lembaga keuangan membutuhkan dana Anda. Saat ini, rata-rata untuk semua bank, yang banyak di antaranya mungkin berupa bank fisik, adalah 0,13%.
Nama-nama unit keluarga yang tercantum mencerminkan tingkat simpanan setelah pelanggan menerima dana stimulus dan mengurangi pengeluaran secara signifikan selama pandemi. Meskipun ada beberapa arus keluar pada kuartal terakhir, simpanan masih jauh di atas tingkat pra-pandemi, dan bank-bank besar tidak perlu menarik pelanggan baru. Jamie Dimon dari JPMorgan Chase & Co. menyebutkan penutupan akhir tahun – tidak mengherankan, biaya penghapusan piutang Chase saat ini adalah 0,01%.
Apa yang Anda tunggu jika Anda belum mentransfer uang ke akun diskon online?
Saya tahu kita tidak sedang membicarakan jumlah uang yang sangat besar. Namun, jumlahnya akan bertambah seiring waktu. Katakanlah Anda memiliki US$25.000 di akun online dengan tingkat diskon bunga tinggi; dengan harga 3%, Anda akan mendapatkan lebih dari US$760 dalam setahun. Pertahankan akun tersebut selama satu dekade tanpa menambahkan dana lagi dan jumlahnya akan tumbuh dari lebih dari US$8.700 menjadi US$33.746.
Sayangnya, konsumen cenderung sangat terikat dengan bank mereka saat ini. Survei Januari oleh Bankrate menunjukkan bahwa rata-rata konsumen AS telah memiliki rekening pengurangan suku bunga tetap selama hampir 17 tahun. Bahkan di kalangan warga Amerika yang lebih muda, atau mereka yang berusia 20-an dan 30-an, rekening pengurangan suku bunga tetap biasanya dipertahankan selama lebih dari tujuh tahun.
Selain pembayaran yang lebih tinggi, menyimpan dana di rekening diskon online juga akan menguntungkan, karena akan terpisah dari rekening giro Anda. Hal ini memungkinkan Anda menggunakan rekening diskon online sebagai tabungan darurat, uang muka, atau uang saku liburan, untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan – dan mengurangi godaan untuk menggunakannya.
Pastikan untuk menilai persyaratan dan perhatikan apa yang dibutuhkan terkait saldo minimum untuk menghindari penetapan harga perlindungan, atau jika ada batasan berapa lama Anda dapat memperoleh keuntungan selama 12 bulan. Biasanya, bank online yang memberikan tingkat keuntungan yang sesuai akan melakukan ini dengan imbalan Anda menyetorkan sejumlah uang tertentu atau mempertahankan saldo tertentu. Ambil contoh UFB Direct – Anda akan mendapatkan hingga 2,6%, tetapi akan dikenakan pembayaran bulanan sebesar $$ 10 jika saldo Anda kurang dari $$ 5.000. Tidak harus bank. Pastikan Anda memberikan uang Anda ke lembaga yang didukung oleh Federal Deposit Assurance Corp., sehingga jika lembaga tersebut bangkrut, Anda akan dilindungi hingga $$ 250.000.
Pada akhirnya, jika Anda mencari sesuatu dengan imbal hasil lebih tinggi dari bank internet, suku bunga untuk sertifikat deposito, di mana Anda menyimpan uang untuk jangka waktu tetap, juga telah meningkat. Namun, masalahnya adalah suku bunganya tetap – Anda akan terikat pada titik tertentu pada sertifikat deposito tersebut – dan jika suku bunga rekening diskon online terus meningkat, Anda mungkin akan kehilangan kesempatan tersebut.
Dalam hal rekening diskon, tidak harus semuanya atau tidak sama sekali. Minimal, pertahankan rekening lembaga keuangan Anda sebelumnya, tetapi tambahkan rekening suku bunga diskon secara online. Beberapa menit yang dibutuhkan untuk mengisi beberapa informasi pribadi akan sangat berharga.
Salah satu penulis terbesar di Bloomberg Opinion:
• Plastik mungkin membuat Anda obesitas: Mark Buchanan
• Inflasi? Angkatan kerja adalah masalah terbesar: Tyler Cowen
• Tolak godaan pinjaman hipotek empat puluh tahun: Alexis Leondis
Kolom ini tidak selalu mencerminkan pendapat dewan redaksi atau Bloomberg LP dan pemiliknya.
Alexis Leondis adalah kolumnis untuk Bloomberg Opinion yang meliput keuangan pribadi. Sebelumnya, ia mengawasi liputan pajak untuk Bloomberg News.
