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Le temperature iniziano a scendere. Potete accoccolarvi accanto al camino con un buon e-book, ascoltare musica natalizia a ripetizione e trascorrere del tempo chiacchierando con amici e familiari davanti a una bella cena. Cosa c'è di meglio?
Le festività natalizie ci scaldano il cuore e l'anima, ma non sono mai state così dure per i nostri portafogli. In sostanza, secondo uno studio Gallup dell'ottobre 2022, un adulto medio negli Stati Uniti spenderà 1.400.932 dollari in regali durante le festività.
Secondo le informazioni dell'app di prenotazione Hopper, il prezzo medio di un volo di andata e ritorno per le vacanze invernali di quest'anno raggiungerà i 1.463 dollari USA, ovvero 391.300 dollari in più rispetto allo stesso periodo del 2021 e 311.300 dollari in più rispetto al 2019. Che salasso!.
Purtroppo, queste spese rappresentano solo la punta dell'iceberg. Che dire di alloggio e pasti? E di tutte le altre piccole spese che, sommate, diventano consistenti?.
È innegabile che le vacanze siano probabilmente il periodo più costoso dell'anno. Ma con un'adeguata pianificazione, potrete permettervi queste spese ed evitare ulteriori costi quest'inverno.
Di seguito, condividiamo sette consigli essenziali per la gestione finanziaria che vi aiuteranno a rimanere sulla giusta strada ed evitare di indebitarvi durante le festività.
Iniziamo.
1. Creare una registrazione contabile.
Sapere quanto denaro entra e quanto esce può aiutarti a valutare la tua capacità di spesa durante le festività.
Non sei collegato al luogo di consegna? Segui la regola 50/30/20, in cui destini 50% da ogni stipendio alle necessità, 30% agli articoli discrezionali (come gli acquisti durante le pause) e almeno 20% alle tue riduzioni.
Il segreto è creare il budget per le vacanze il prima possibile. Più tempo risparmi, più fondi avrai a disposizione da spendere per le varie voci del tuo viaggio.
Alcune categorie di spesa standard includono:
- regali
- pausa nel viaggio
- Cibo
- divertimento
- rompere la decorazione
Utilizza le tue abitudini di spesa degli anni precedenti per determinare quanto dei tuoi fondi destinare a ciascuna categoria.
Fortunatamente, gli estratti conto bancari e delle carte di credito ti forniscono tutte le informazioni necessarie su come (e dove) hai speso i tuoi soldi la scorsa stagione, aiutandoti a stabilire un budget pratico per i prossimi 12 mesi.
In seguito, create degli esercizi di contabilità che vi aiutino a tenere sotto controllo le vostre finanze e a valutare quanto spendere e acquistare durante le festività.
2. Tieni traccia delle tue spese.
Il periodo delle feste può essere pieno di tentazioni. Se non si sta attenti, è facile perdere il controllo delle spese e ritrovarsi a fare il passo più lungo della gamba.
Ma se tieni traccia di ogni centesimo che spendi, potresti essere più propenso a rispettare il budget che ti sei prefissato.
Pertanto, fai un inventario di tutti gli oggetti che hai mai acquistato per te stesso e per gli altri. Questo elenco può includere di tutto, dai regali per amici e parenti alle decorazioni per il tuo appartamento, fino ai piccoli lussi che hai desiderato per tutto l'anno (come quel nuovo paio di anelli scintillanti).
Successivamente, annota il prezzo di ogni articolo, inclusi i costi di consegna in giornata, se disponibili, e somma tutti i prezzi. Sottrai il totale dal budget che ti eri prefissato per determinare quanti soldi avresti potuto mettere da parte da spendere fino al giorno di Natale.
3. Massimizzare premi e benefici
Alcune persone vivono lontano dalle carte di credito per evitare di indebitarsi.
Tuttavia, se utilizzate in modo responsabile (ovvero nel modo più pratico possibile di spendere il denaro a disposizione), le carte di credito offrono molti vantaggi che potrete sfruttare al meglio durante la vostra vacanza.
Oggi sul mercato esistono numerose carte di credito che offrono incredibili programmi di premi, come la Chase Sapphire Reserve per i viaggi di tutti i giorni e la American Express Blue Cash Favored Card per il cashback.
Inoltre, questi premi sono facili da ottenere. Tutto ciò che devi fare è utilizzare la tua carta di credito per gli acquisti più consistenti (come benzina, generi alimentari, spese e così via) e guadagnerai premi o risorse. Ad esempio, con la carta American Express Blue Money, puoi guadagnare 6% di cashback su tutti gli acquisti di generi alimentari (fino a $ 6.000 in 12 mesi).
State cercando di fare i vostri acquisti natalizi con carte di credito che offrono i migliori premi o cashback. Magari avete già previsto questa spesa nel vostro budget, quindi perché non approfittarne per ottenere il massimo dei vantaggi spendendo quei soldi?
Anche i prestiti studenteschi offrono un buon ritorno in termini di premi. Quindi non sottovalutate queste alternative per guadagnare denaro spendendo. È un'occasione da non perdere.
Quattro. Evitate gli acquisti impulsivi.
Può essere difficile resistere alla tentazione di comprare molti regali per la propria famiglia, soprattutto quando il portafoglio è quasi vuoto a causa della carta di credito.
Tuttavia, non lasciatevi trasportare dallo spirito di generosità. Se lo fate, rischiate di spendere molti soldi e di pentirvi di alcuni di quegli acquisti in seguito, quando vi troverete per strada.
Invece, prima di acquistare qualsiasi altra cosa, concediti 24 ore per riflettere e poniti alcune di queste domande:
- Desidero questo prodotto?
- Questo articolo rientra nel mio budget?
- Questo prodotto sarà sempre in offerta per i prossimi 30 giorni?
- Risparmierei forse i miei soldi per combattere contro qualcos'altro?
Se il giorno dopo ti svegli con la voglia irrefrenabile di comprarlo, e si tratta dell'opzione più economica, la scelta potrebbe essere azzeccata. Ma se ti svegli e non ti ricordi più dell'oggetto, allora dovresti decidere se lasciarlo stare o comprarlo.
5. Dedicati a un secondo lavoro per guadagnare denaro extra.
Due fonti di reddito sono meglio di una. Pertanto, se negli ultimi 12 mesi le tue entrate sono state limitate, non guasta trovare un'altra fonte di reddito per compensare il costo del prestito a tasso agevolato.
Puoi sempre prepararti per un secondo lavoro, ad esempio offrendoci programmi durante le ore di punta. Oppure puoi intraprendere un percorso imprenditoriale più ampio e avviare un'attività secondaria che ti generi un reddito anche dopo le festività.
Ad esempio, se hai una vena artistica e ti piace scrivere, puoi cercare un lavoro di scrittura freelance da remoto che puoi svolgere comodamente da casa tua.
Esistono molte storie di successo stimolanti che possono incoraggiarti, come quella di una ventottenne che è passata da un guadagno di 36.000 dollari a 378.000 dollari all'anno svolgendo lavori di scrittura freelance.
Ricorda però che un mix di aspetti è come gestire un'azienda. Proprio come le aziende di servizi pubblici devono tenere d'occhio le metriche SaaS per sopravvivere, tu devi monitorare attentamente profitti e perdite per garantire il buon andamento della tua attività secondaria.
Con impegno e dedizione, un cambiamento di mentalità può inevitabilmente trasformare la tua vita.
6. Evita di comprare ora e pagare dopo; valuta opzioni alternative.
L'opzione "Compra ora, paga dopo" (BNPL) è una soluzione di prezzo svantaggiosa se si cerca di tenere sotto controllo il proprio budget.
Questi metodi di fatturazione rendono molto facile spendere più di quanto ci si possa permettere e creano un precedente spiacevole che potrebbe indurre a spendere i propri soldi prima o poi.
Perché? Perché catturano la tua attenzione durante la fase di pagamento offrendo opzioni di prezzo alternative e più convenienti che fanno sembrare l'acquisto più economico.
Molti di questi piani, tuttavia, prevedono penali per i pagamenti in ritardo e non offrono alcun vantaggio al punteggio di credito per i pagamenti puntuali. Inoltre, le commissioni per i pagamenti in ritardo, non correlate al costo, sono molto più elevate rispetto a quelle applicate dalle carte di credito tradizionali.
Se non sei sicuro di poterti permettere un articolo con scadenza fissa, pensaci due volte prima di utilizzare un piano "Compra ora, paga dopo". Se decidi di farlo, ecco una panoramica dei termini e delle condizioni da tenere a mente: quando sono previste le scadenze dei pagamenti e quante penali per ritardato pagamento o importi arretrati possono accumularsi.
7. Apri un conto di risparmio con rendimento superiore al valore di mercato.
Un conto sconti ad alto rendimento è senza dubbio uno dei posti migliori dove depositare i tuoi sconti per le vacanze. Un conto separato elimina la stabilità dei tassi di sconto giornalieri. E, non avendolo sotto controllo, sarà meno allettante utilizzarlo per finanziare il tuo prossimo acquisto.
Oltre ad essere custoditi in modo sicuro, i vostri soldi possono crescere grazie all'aumento dei tassi di rendimento degli investimenti nel settore degli hobby. Quindi, se riuscite ad accedere ai vostri fondi per gli acquisti durante il periodo delle festività, avrete più denaro sul vostro conto rispetto a prima.
Puoi usare i guadagni derivanti dal tuo hobby per finanziare parte delle spese della tua vacanza. Sembra idilliaco, vero?
Imballaggio
Non lasciare che le festività compromettano i tuoi obiettivi finanziari. Non c'è niente di meglio che iniziare il nuovo anno con la musica giusta e le finanze in ordine.
Sebbene sia allettante fare regali al coniuge e ai figli durante le festività, è importante non spendere troppo.
Grazie a questi semplici consigli, potrai gestire al meglio il tuo denaro durante questo intenso periodo di 12 mesi e guardare con serenità al tuo futuro finanziario nel 2023.
