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Con un numero crescente di istituti finanziari che stringono partnership con fintech e altri operatori, un consorzio di istituti finanziari si sta impegnando per standardizzare le modalità con cui le banche pianificano la due diligence sui terzi.
L'iniziativa è nata dopo che le banche membre dell'Alloy Labs Alliance hanno notato che gli istituti applicavano le consulenze normative in modi alquanto alternativi, ha dichiarato Jason Henrichs, CEO di Alloy Labs.
Di conseguenza, Alloy Labs Alliance e una dozzina di banche membri del consorzio hanno trascorso i dodici mesi precedenti lavorando a un framework che, nelle loro speranze, fungerà da e-book per le aziende che si trovano a dover affrontare le complessità dei rapporti tra banche e fintech.
Henrichs, che ha condiviso con Banking Dive una sintesi delle linee guida del governo, ha precisato che il quadro normativo non intende sostituire l'attuale assistenza regolamentare, bensì aiutare le banche ad applicarla in modo più efficace.
“Il problema, di solito, è tradurre i suggerimenti in pratica, ‘Cosa faccio concretamente ogni giorno?'”, ha osservato. “Ecco perché, a partire dallo stesso supporto, le banche possono trovarsi in situazioni molto diverse per quanto riguarda l'implementazione. Pensatelo come un manuale di implementazione basato sul diritto alla legislazione e all'informazione”.”
Alloy Labs e diverse banche associate hanno creato la guida dopo aver organizzato sessioni di lavoro mensili online con dirigenti dei dipartimenti commerciali, operativi, di sviluppo del business e di conformità di circa una dozzina di istituzioni.
Secondo quanto dichiarato da Alloy Labs, i dipendenti sono stati suddivisi in otto aziende, che tutelano categorie basate sulla continuità aziendale, la segnalazione degli incidenti, la resilienza operativa e la valutazione dei subappaltatori.
In sessioni facilitate da Crowe, società di revisione contabile, consulenza e tecnologia, i banchieri hanno condiviso le proprie competenze e discusso le migliori prassi.
Le aziende hanno stilato un elenco di sette questioni chiave che le banche dovrebbero affrontare per determinare la probabilità che un determinato rapporto raggiunga il terzo anniversario.
Le domande sono le seguenti: "In che modo questo partner integra o migliora il nostro metodo e si allinea al nostro stile di vita?"; "Quale tipo di interazione con i clienti o di marketing informativo offre questo partner?"; e "Quali strumenti di monitoraggio e reporting sono essenziali per la valutazione continua della collaborazione?".“
Secondo Alloy Labs, le domande sono state utilizzate per migliorare il consenso sul livello di maturità previsto di un partner fintech.
In base a un livello di maturità valutato, le organizzazioni si affidano alle aspettative di due diligence, alle richieste, al monitoraggio continuo e alle attività scatenanti per un'ulteriore due diligence, che il consorzio prevede di rendere disponibili nelle successive linee guida entro il 2023.
“"Ecco un'iniziativa guidata dalle banche", ha osservato Henrichs. "Perché lo stiamo facendo ora? Perché ce l'hanno chiesto le banche."”
Con la crescente diffusione delle partnership tra istituzioni finanziarie e fintech nel settore, gli Stati Uniti d'America hanno attirato un'attenzione sempre maggiore da parte degli organi di regolamentazione.
Michael Hsu, a capo dell'Office of Forex Controllership (OCC), ha parlato a settembre delle nostre partnership tra banche e fintech, affermando che questo legame potrebbe mettere a rischio il sistema finanziario, portandolo a una situazione disastrosa se non adeguatamente supervisionato.
Le banche con una maggiore capacità di controllo devono garantire che le loro operazioni nel settore fintech siano sottoposte a un esame approfondito, non solo per la soddisfazione delle autorità di regolamentazione, ma anche per rimanere competitive.
Secondo quanto riportato il mese scorso da Banking Dive da Jonah Crane, partner della società di consulenza Klaros, specializzata in servizi per la comunità e investimenti in risorse finanziarie, le fintech attive nel mercato delle funzioni bancarie integrate potrebbero diventare più selettive con l'intensificarsi della supervisione da parte delle autorità di regolamentazione.
“"Potrebbero anche dare priorità alla resilienza e alla stabilità, e a una banca che si sia impegnata a raggiungere la conformità corretta nel tempo, mentre in passato la velocità di immissione sul mercato era un fattore determinante per le fintech che cercavano partner bancari", ha affermato Crane.
Aiutare le banche, soprattutto quelle di medie e grandi dimensioni, a mantenere un approccio aggressivo è una missione importante per Alloy Labs.
Fondato nel 2018, il consorzio si proponeva di sfruttare la collaborazione e le competenze collettive delle associazioni che ne facevano parte per aiutarle a competere con una delle maggiori banche del paese.
Il consorzio ha lanciato a ottobre un e-book incentrato sulla definizione di ruoli e compiti nelle partnership di banking-as-a-provider (BaaS). Secondo American Banker, i membri del consorzio rappresentano circa il 301% della quota di mercato delle banche che offrono servizi BaaS.
Alloy Labs ha inoltre lanciato lo scorso anno CHUCK, la sua rete di pagamenti personali peer-to-peer (P2P). Gestisce la piattaforma in collaborazione con la società di pagamenti digitali Payrailz.
CHUCK è stato identificato come un concorrente di Zelle, la rete di proprietà e gestita da Early Warning Services (EWS), una società che, a sua volta, è di proprietà di alcune delle più grandi banche del paese, tra cui JPMorgan Chase, Wells Fargo e U.S. Bank.
“"Parafrasando, le banche più grandi hanno fatto un lavoro migliore in termini di collaborazione", ha affermato Henrichs, citando la creazione del consorzio The Clearing e di Zelle come esempi di collaborazioni multi-bancarie di successo avviate dai maggiori istituti del paese.
Secondo Henrichs, però, le banche di quartiere stanno cambiando mentalità e iniziative come quella volta a standardizzare le pratiche più affidabili per la due diligence sui terzi dimostrano come le aziende più piccole "non siano più escluse dal gioco quando si tratta di innovazione".
“"Potrebbero star reinventando le capacità di quell'istituto finanziario", ha affermato. "La due diligence per il terzo anniversario può sembrare banale, ma è certamente un passo molto importante, perché se non risolvono problemi di questo tipo, non saranno in grado di fare cose più divertenti e innovative."”
