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In un contesto internazionale in cui il costo di ogni cosa è in aumento e il tuo stipendio non tiene il passo, è fondamentale riorientare i propri risparmi e investimenti, soprattutto considerando che i sudafricani notoriamente non sono parsimoniosi né investono con saggezza.
Un rapporto di Genesis Analytics, realizzato in collaborazione con la Sector Economic Conduct Authority (FSCA), ha confermato che 901.300 pensionati sudafricani non sono in grado di mantenere lo stesso tenore di vita che avevano prima del pensionamento, mentre due terzi di loro dispongono di meno di 50.000 rand nei propri risparmi previdenziali.
Per minimizzare il rischio di adeguamenti inappropriati in vista della pensione, la linea guida pratica è quella di accantonare almeno il 151% del proprio stipendio durante gli anni lavorativi. "Si tratta chiaramente di un compito arduo. Può essere difficile apportare le modifiche necessarie quando si risparmia meno del 151% dei propri guadagni per la pensione.".
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Non ci vuole certo molto tempo, a meno che non si abbia "molto" da mantenere.
“"Tuttavia, rimandare il risparmio a meno che non si abbiano 'abbastanza' soldi può portare al fallimento. È molto più probabile avere successo se si dà priorità agli investimenti e si destinano i soldi ai propri obiettivi a lungo termine prima di cedere alla tentazione di spendere per desideri più urgenti legati allo stile di vita", afferma Jan van der Merwe, responsabile attuariale e di prodotto presso PSG Wealth.
Secondo lui, la chiave è iniziare il prima possibile e continuare a costruire da lì, gettando solide fondamenta sul sito.
esaminare di più
Quest'anno la Moneywise Week vede un aumento dei partecipanti, passando da settantanove a 102.
Di seguito trovi alcune istruzioni per iniziare:
- Il risparmio sulle spese di spedizione viene calcolato con priorità e nel minor tempo possibile, anche se è possibile contribuire con piccoli importi e incrementare gradualmente le vendite ogni 12 mesi.
- Adeguate annualmente i valori in vostro possesso in base all'inflazione.
- Tieni traccia di tutte le tue spese e rivedile mensilmente in base al tuo budget. Utilizza una delle app disponibili per aiutarti a controllare le spese. Questo ti permetterà di capire dove dovresti modificare le tue abitudini di spesa.
- Evitate di cercare di "stare al passo con i vicini". Ad esempio, tenete il vostro cellulare ancora per un anno o due, rimandate la manutenzione dell'auto per qualche altro anno e limitate la spesa per gli articoli di marca più costosi, come ad esempio i vestiti.
- Quando cambi lavoro, mantieni sempre i contributi previdenziali che hai già versato e non prelevare i tuoi risparmi previdenziali se cambi impiego.
“Nel tempo, questi piccoli cambiamenti e sacrifici che state facendo si accumuleranno progressivamente e costantemente. La tabella seguente illustra il profitto esponenziale ottenuto quando il risparmio viene protratto per un periodo prolungato. Questo dimostra che, moltiplicando la durata del risparmio per 15 anni, potreste ritrovarvi con praticamente il doppio della somma accantonata: l'interesse composto è davvero l'ottava meraviglia del settore.”
volume risparmiato per 30 giorni (R) intervallo di anni in cui si acquistano sconti completi riservati (R) valore totale dopo la durata delle riduzioni, inclusi gli hobby (R) volume ricevuto in eccesso rispetto alle tariffe di sconto riservate (R) volume totale accumulato in percentuale dei risparmi completi separati 1.000 5 60.000 72.945 12.945 122% 1.000 10 centoventi.000 centottanta 124 60 124 centocinquanta% 1.000 15 centottanta.000 337.606 157.606 188%
Presupposto: i rendimenti vengono capitalizzati al tasso 8% una volta all'anno.
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Prevedi degli aggiustamenti da apportare alle tue riduzioni e ai tuoi investimenti.
Van der Merwe afferma che gli stili di vita e i budget cambiano nel tempo, pertanto è sempre opportuno rivedere i propri beni e investimenti per assicurarsi che soddisfino ancora le proprie esigenze di risparmio.
Abbi fiducia nella categoria di prodotto e negli investimenti sottostanti al prodotto stesso.
Quando si valuta la classificazione del prodotto, è opportuno analizzare il piano pensionistico aziendale, preferibilmente attraverso un'assicurazione pensionistica integrativa (RA).
“Se gestisci un'attività in proprio, non avrai una struttura organizzativa e quindi un conto RA (Retirement Account) sarebbe molto utile. Inoltre, un conto markdown esente da imposte può essere un'aggiunta preziosa e versatile ai tuoi profitti pensionistici.”
Esaminando gli investimenti sottostanti al prodotto, Van der Merwe afferma che esistono diverse opzioni, corrispondenti a fondi di investimento e portafogli azionari. Gli elementi importanti da considerare in questo contesto sono:
- Orizzonte temporale per gli investimenti: ad esempio, se state risparmiando per una pensione che è ancora lontana decenni, è consigliabile investire in attività con un profilo rischio-rendimento più favorevole, come le azioni, al fine di dare visibilità a investimenti che dovrebbero generare rendimenti superiori all'inflazione.
- Costi: Confronta i costi offerti dai diversi fornitori di prodotti e i relativi importi per assicurarti di investire in un abbonamento conveniente. A tal fine, utilizza l'utile Tabella di Riferimento dei Costi Annuali (TAE) per esaminare i costi dei vari fornitori. La TAE è un pratico "riepilogo dei costi" che include le commissioni relative alla gestione degli investimenti, ai consigli e all'amministrazione. Valuta i costi in relazione ai benefici che ricevi, come ad esempio la migliore consulenza e il servizio offerto dall'amministratore.
