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Se sei un investitore comune, l'argomento delle criptovalute può sembrare un elefante nella stanza quando si tratta di scegliere dove investire il proprio denaro.
Gli irlandesi sono certamente molto "curiosi delle criptovalute", e una ricerca condotta con il supporto di Gemini, una piattaforma di trading di criptovalute che ha recentemente ottenuto una licenza per la moneta elettronica in Irlanda, stima che una persona su cinque in Irlanda possieda una qualche forma di valuta digitale estera.
I titoli dei giornali saranno probabilmente accattivanti. Ad esempio, se aveste investito 100 dollari in Bitcoin nel 2009, oggi potrebbero valere circa 41 milioni di dollari.
Tuttavia, i consulenti finanziari trovano le criptovalute un argomento spinoso. Ancor più perché, a rigor di termini, non possono discuterne con i clienti, dato che il settore non è regolamentato dalle principali istituzioni finanziarie, eppure le domande al riguardo sono all'ordine del giorno. E sebbene riconoscano appieno l'intensa attività legata a questa tipologia di asset relativamente nuova, sono restii ad essere visti come critici nei confronti della propensione di ampi gruppi di persone in Irlanda – soprattutto i giovani – a investire somme ingenti in quella che è palesemente una scommessa rischiosa sotto molti punti di vista.
Dave Quinn, amministratore delegato di Investwise, società con sede a Dublino, afferma che molti dei loro clienti più giovani sono talmente preoccupati per le difficoltà nell'acquisto di un immobile che l'entusiasmo per il Bitcoin e le varie criptovalute, viste come un modo per assicurarsi un acconto per un appartamento nel modo più rapido possibile, risultano probabilmente particolarmente attraenti.
“"Inutile dirlo, questo è un segno di bisogno e frustrazione, quindi torno sempre ai principi fondamentali: 'Cosa si vuole ottenere?', dopodiché, quale rischio si è disposti a correre con una parte o con la totalità dei fondi? E, se c'è un elemento che si è assolutamente disposti a perdere, è certamente più efficace avere una piccola componente, ma vedo un numero crescente di allocazioni elevate in questi investimenti ad alto rischio."‘
Nick Charalambous, amministratore delegato di Alpha Wealth, una società di consulenza con sede a Cork che ha investito una piccola somma in bitcoin, afferma: "Valutiamo il rischio su una scala da uno a sette. Direi che le criptovalute si collocano a un livello otto."“
A parte la mancanza di regole – e certamente proprio per questo – è un quartiere in cui non ci sono più truffatori.
Il Garante per le Risorse Finanziarie ha recentemente messo in guardia sui rischi degli investimenti in criptovalute a seguito di un forte aumento delle denunce in merito, mentre fonti della Garda (la polizia irlandese) hanno segnalato casi recenti in cui una persona in particolare ha perso fino a 1 milione di euro e altre fino a 200.000 euro dopo essere state indotte ad acquistare criptovalute inesistenti.
L'istituto finanziario competente, insieme a diverse autorità di vigilanza bancaria dell'UE, ha lanciato l'allarme sugli investimenti in criptovalute, principalmente a causa del numero di "influencer" dei social media pagati per promuoverle. Tuttavia, ciò è legato anche alla consapevolezza che gli acquirenti potrebbero perdere tutto il loro investimento.
Creare asset nel mercato odierno è anche molto più complicato. Ann Hayden, professoressa di criptovalute presso l'Institute of Investing and Tax Buy and Sell, sottolinea: "Con un singolo bitcoin che attualmente vale 41.000 dollari (38.170 euro) e che si prevede varrà tra i 28.000 e i 69.000 dollari nell'ultimo anno, si tende a credere ingenuamente a chiunque affermi di aver fatto una fortuna negli ultimi 365 giorni. Al momento il valore non è in crescita e si sarebbe guadagnato semplicemente acquistando nei ribassi al momento giusto."“
Inoltre, investire in criptovalute tramite finanziamenti è complicato, sebbene investimenti da parte di esperti siano certamente possibili.
La banca principale ha attualmente accettato – in linea di principio – due fondi di investimento alternativi qualificati (QUAIF) con un basso livello di esposizione al bitcoin; tuttavia, un portavoce ha anche sottolineato che "i contratti futures non prevedono uno scambio effettivo di bitcoin e vengono regolati in contanti".
È inoltre necessario avere la possibilità di investire durante la durata di questo fondo, poiché un QUALIF è generalmente più adatto a trader qualificati con un capitale minimo di €100.000 da investire.
Secondo Quinn, in Irlanda non è possibile investire in criptovalute tramite un piano pensionistico individuale, poiché questa possibilità è stata bloccata dai fornitori e dagli amministratori fiduciari.
Un recente documento riguardante la possibilità di titoli attraverso la preziosa banca lo scorso febbraio ha dominato – per ora – consentendo ai fondi regolamentati in Irlanda e rivolti a trader generici e non specializzati di investire in criptovalute.
Certo, nulla ti impedisce di investire in criptovalute utilizzando una delle poche piattaforme di trading disponibili, come Coinbase, eToro, Gemini, Bux Zero e Revolut, ma ti conviene soprattutto attivare le comuni tutele per gli acquirenti che intervengono in caso di problemi, come il Fondo di Compensazione per gli Investitori o il Fondo di Garanzia dei Depositi. Uno dei motivi principali per cui le criptovalute vengono utilizzate come mezzo di scambio potrebbe essere minato quando le principali banche mettono in discussione le proprie valute digitali. La banca centrale cinese ha testato il suo e-forex durante le Olimpiadi invernali di Pechino, e la Federal Reserve statunitense e le principali banche europee stanno valutando alternative e conducendo ricerche in merito.
Charalambous afferma che le criptovalute, per loro stessa natura, saranno sempre difficili da modificare perché si tratta di una forma di scambio che esiste al di fuori dell'infrastruttura bancaria.
“"Ritengo che le istituzioni finanziarie e le banche più importanti del mondo continueranno a cercare di ignorare questo fenomeno. Credo che ora più che mai si assista a una vera e propria fuga verso la prima classe negli scambi tradizionali", ha osservato.
Secondo Hayden, nell'ambito dell'evoluzione del denaro digitale, l'avvento delle più recenti valute digitali garantite dalle banche potrebbe segnare un cambiamento fondamentale nel modo in cui le persone interagiscono con il denaro.
“"Potremmo arrivare a un conto globale in cui il tuo conto corrente esistente sia custodito nelle tue tasche digitali, anziché presso un istituto finanziario locale, e la tua cronologia delle transazioni sia tracciabile sulla blockchain della banca di riferimento, con le banche al dettaglio che in ultima analisi avrebbero capacità di prestito e fornirebbero prodotti di riduzione del rischio."”
Nel frattempo, se la tua FOMO (paura di perderti qualcosa) è troppo forte da sopportare e sei irremovibile sulla necessità di includere le criptovalute nel tuo portafoglio, allora questi consigli fanno al caso tuo.
1. Fiducia nell'investimento in un forex digitale più recente
Hayden consiglia di investire una piccola somma di denaro ("un investimento che ci si può permettere di perdere") in una nuova criptovaluta. "Esistono oltre quattromila altre criptovalute e alcune di queste più recenti offrono un'esperienza blockchain molto più veloce e intelligente rispetto alla madre, il Bitcoin.".
“"Mi piace pensare alle criptovalute come a titoli tecnologici: aziende che competono per produrre il dispositivo di contabilità digitalizzata più avanzato, ovvero la blockchain."”
2. Adotta una prospettiva a lungo termine.
Quinn vede molte persone comprare e vendere criptovalute praticamente ogni giorno, con l'aiuto del day trading. "Penso che se qualcuno intende investire in strumenti speculativi eccessivamente rischiosi come questo, non dovrebbe dedicarsi al day trading, data l'elevata volatilità", ha affermato.
“"Dovrebbero avere una visione a 3-12 mesi, e la scommessa a lungo termine è che [la criptovaluta] diventerà uno strumento di cambiamento duraturo. Se gli americani continuano a investire e a uscirne, ogni volta che il prezzo sale o scende (10%), ne risentiranno pesantemente.".
3 ritengono che l'uso di un'auto pensionistica
In qualità di consulente di marketing finanziario, Charalambous ha investito una piccola somma in criptovalute nel 2017, affermando che l'investimento era finalizzato principalmente alla formazione.
Tuttavia, ha avuto alcuni successi, ma nel complesso afferma di non aver raggiunto nulla di simile ai ritorni sulle scene che altri hanno rivendicato.
“"In passato è stato un pessimo investimento e mi pento di quella decisione, anche se l'ho presa consapevole dei rischi che correvo."”
Se però l'acquirente si mostrasse inflessibile, suggerirebbe di utilizzare un fondo pensione, paragonabile a un piccolo piano pensionistico autogestito (SSAP), per investire denaro in qualcosa come un ETF (Exchange Traded Fund), ma senza superare il 5% del proprio piano.
“"Perché coloro che non beneficiano più di agevolazioni fiscali, crescita esentasse e possibilità di assumersi rischi dovrebbero essere autorizzati a farlo?", ha affermato, aggiungendo che è semplicemente necessario pagare le tasse sui guadagni in conto capitale positivi su tutti i punti positivi.
Sebbene Charalambous tenga a sottolineare di non raccomandare né approvare in alcun modo quanto segue, per lui, sfruttare le agevolazioni fiscali offerte da questo regime pensionistico "ha reso più tangibile qualsiasi perdita di talenti. Posso tollerarla. E inoltre, il boom che mi aspettavo non sarebbe più stato tassato".“
quattro Non dimenticare la tassa
Come per la maggior parte degli investimenti, dovrai pagare le tasse su eventuali guadagni consistenti.
Se avete evidenziato questi aspetti positivi relativi all'utilizzo delle piattaforme di trading online, l'imposta di cui dovete preoccuparvi è l'imposta sulle plusvalenze, che si applica sui guadagni realizzati superiori a 1.270 euro in un dato anno, con un'aliquota del 33%.
È una potenziale minaccia di cui dovresti preoccuparti fino al momento della vendita del bene, ammesso che tu abbia realizzato un profitto.
Se hai subito una perdita, puoi compensarla vendendo altri beni nello stesso anno, oppure riportare la perdita agli anni successivi, a meno che non venga eliminata.
In ogni caso, hai diritto a compilare il modulo CG1 per la tassazione delle risorse patrimoniali, anche se i tuoi aspetti positivi sono inferiori alla soglia di 1.270 euro.
5 negozi vicino alla tua piattaforma di compravendita.
Esistono alcuni sistemi online che si possono gestire molto bene con la crittografia, ma è importante valutare attentamente le tariffe e i costi, poiché alcuni di essi possono essere piuttosto elevati.
Sebbene Bitcoin sia il nome dell'unità familiare, esistono migliaia di criptovalute in cui è possibile investire, e il numero è in continua evoluzione.
Secondo Investopedia, tra le criptovalute più vantaggiose e consolidate figurano Ethereum, Shiba, Dogecoin, Solana, Cardano, Stellar, Binance e Tether.
Esistono numerosi sistemi e broker online specializzati, perlopiù all'estero, che permettono di scambiare istantaneamente diverse criptovalute; tuttavia, a causa dell'elevato rischio di frode, si consiglia di scegliere un'azienda affidabile e consolidata, registrata presso un'autorità di vigilanza monetaria.
Coinbase, ad esempio, ha una sede a Dublino ed è regolamentata dalla Valuable Bank come istituto di moneta elettronica, mentre eToro è autorizzata e regolamentata dalla Cyprus Alternative Securities Commission.
Un'altra società, Gemini, ha recentemente ottenuto una licenza per fondi elettronici da un importante istituto finanziario, simile a quella che detiene presso l'autorità monetaria del Regno Unito.
Esistono anche broker, simili a DeGiro, che offrono agli investitori l'opportunità di investire indirettamente in criptovalute attraverso i cosiddetti tracker di criptovalute, utilizzando dollari e titoli negoziati.
Alcuni broker potrebbero concentrarsi sulle criptovalute più comuni, come Bitcoin, mentre altri offrono una gamma più ampia di opzioni, incluse diverse altre criptovalute accessibili.
I consulenti economici interpellati in merito alle criptovalute spesso raccomandano di utilizzare piattaforme compromesse anziché app come Revolut, se si desidera investire nel modo più economico possibile.
In termini di prezzi, tutti i sistemi generalmente applicano una commissione per ogni transazione in criptovaluta. Coinbase addebita l'1,49% per transazione, così come Gemini per transazioni pari o superiori a 200 €, mentre eToro addebita l'1% per transazione.
Generalmente, l'acquisto di criptovalute tramite carta di credito o di debito comporta dei costi, ma le commissioni per le carte di debito sono sempre più convenienti.
Alcuni exchange offrono anche metodi di pagamento gratuiti, come il bonifico bancario, e sono quindi ricercati per i loro prezzi competitivi.
Alcune piattaforme potrebbero inoltre consentire transazioni solo utilizzando una specifica valuta fiat, paragonabile al dollaro statunitense; pertanto, se si effettua un acquisto in euro, potrebbe essere applicata una commissione di conversione.
Se non hai familiarità con questi sistemi, probabilmente farai fatica a tenere conto dei vari carichi degli edifici, ma è comunque consigliabile farlo.
Alcune strutture generali possono sembrare un po' complicate o tecniche da usare, ma una piccola ricerca dovrebbe aiutarvi a trovare piattaforme che offrono un'esperienza utente particolarmente piacevole per chi acquista per la prima volta, tenendo presente che l'utilizzo di servizi per bambini potrebbe essere più costoso.
Come sempre, è importante essere consapevoli, prima di accedere, che investire in criptovalute rimane un'attività rischiosa, indipendentemente dal metodo utilizzato, e si potrebbe comunque perdere l'intero capitale investito.
