{"id":475,"date":"2022-10-05T05:05:47","date_gmt":"2022-10-05T08:05:47","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=475"},"modified":"2023-02-21T23:33:13","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:13","slug":"a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/it\/a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate\/","title":{"rendered":"La frode Zelle \u00e8 in aumento. E le banche non vengono in soccorso"},"content":{"rendered":"<p><span>Zelle, la popolare app di pagamento, \u00e8 oggetto di critiche per il modo in cui gestisce (o meglio, non gestisce) le frodi e le truffe che si sono diffuse sulla piattaforma negli ultimi anni.<\/span><\/p>\n<p><span>Il New York Times ha denunciato Zelle in due articoli pubblicati all&#039;inizio di quest&#039;anno. Ci\u00f2 ha attirato l&#039;attenzione dei senatori statunitensi, che il mese scorso hanno incalzato gli amministratori delegati delle principali banche del paese proprietarie della piattaforma durante delle audizioni e hanno avviato un&#039;indagine sul servizio.<\/span><\/p>\n<p><span>Ecco la situazione: luned\u00ec, l&#039;ufficio della senatrice Elizabeth Warren ha dichiarato che l&#039;indagine su Zelle ha dimostrato che frodi e furti non solo sono dilaganti, ma stanno addirittura peggiorando. E una volta che le persone denunciano transazioni fraudolente, le banche rimborsano solo una piccola parte dei clienti truffati.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;Le grandi banche possiedono Zelle e ne traggono profitto, ma non riescono a rassicurare i propri clienti in merito alle attivit\u00e0 fraudolente, sia autorizzate che non autorizzate, sulla piattaforma, nonostante affermino che sia sicura&quot;, ha scritto l&#039;ufficio di Warren.<\/span><\/p>\n<p><span>Informazioni fondamentali da sapere:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Zelle (che fa rima con &quot;tell&quot;) \u00e8 stata creata nel 2017 come risposta del settore bancario a Venmo e Cash App.<\/span><\/li>\n<li><span>Le societ\u00e0 fintech che hanno creato queste app stavano facendo ci\u00f2 che le grandi banche non erano riuscite a fare per decenni: trasferire denaro al tuo amico che aveva appena pagato la cena in modo semplice, gratuito e veloce.<\/span><\/li>\n<li><span>Cos\u00ec le grandi banche si sono riunite e hanno creato Zelle, che presentava dei difetti e che quasi nessuno ha utilizzato fino al 2020 circa, quando i pagamenti digitali hanno preso piede in risposta alla pandemia.<\/span><\/li>\n<li><span>Zelle \u00e8 ora di gran lunga il pi\u00f9 grande sistema di pagamento peer-to-peer in America. Lo scorso anno, secondo Zelle, le transazioni hanno totalizzato 1.400 miliardi di dollari, con un aumento di 91.300 miliardi di dollari rispetto all&#039;anno precedente. (Venmo, di propriet\u00e0 di PayPal e suo principale concorrente, ha movimentato 1.400 miliardi di dollari).<\/span><\/li>\n<li><span>Il servizio \u00e8 gestito da Early Warning Systems, una societ\u00e0 fintech di propriet\u00e0 di sette delle pi\u00f9 grandi banche degli Stati Uniti.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Naturalmente, dove internet e il denaro si incontrano, \u00e8 l\u00ec che iniziano ad agire i truffatori.<\/span><\/p>\n<p><span>Secondo il rapporto dell&#039;ufficio di Warren, le dimensioni e l&#039;accessibilit\u00e0 di Zelle \u2013 essendo integrato nelle app delle banche partecipanti \u2013 lo rendono &quot;lo strumento preferito da truffatori e altri malintenzionati&quot;.<\/span><\/p>\n<p><span>Tra i principali risultati dell&#039;indagine, che confermano le testimonianze riportate dal Times:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Le banche non stanno rimborsando i casi 90% in cui i clienti sono stati indotti con l&#039;inganno a effettuare pagamenti tramite Zelle.<\/span><\/li>\n<li><span>Si stima che nel 2021 gli utenti di Zelle abbiano perso 440 milioni di dollari a causa di frodi e truffe. Tuttavia, le banche &quot;sembrano non aver fornito risorse sufficienti ai propri clienti&quot;.<\/span><\/li>\n<li><span>\u201cAutorizzato\u201d contro \u201cNon autorizzato\u201d: secondo una norma federale nota come Regolamento E, le banche sono tecnicamente responsabili del rimborso delle attivit\u00e0 fraudolente solo quando queste riguardano transazioni \u201cnon autorizzate\u201d. Ad esempio, quando qualcuno ruba la tua carta di credito ed effettua acquisti senza il tuo permesso. Ma se qualcuno ti convince a inviare US$ 500 tramite una truffa di phishing, le banche considerano questa transazione \u201cautorizzata\u201d e non rimborsano i fondi.<\/span><\/li>\n<li><span>MA\u2026 i dati bancari esaminati dall&#039;ufficio di Warren suggeriscono che anche la maggior parte dei casi di pagamenti non autorizzati non viene rimborsata. Ad esempio: la PNC Bank ha indicato che i suoi clienti hanno segnalato 10.683 casi di pagamenti non autorizzati, per un totale di oltre 10,6 milioni di dollari. Ha rimborsato solo 1.495 casi, per un totale di 1,46 milioni di dollari.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Zelle ha tentato di minimizzare la notizia e luned\u00ec non ha affrontato nello specifico le accuse di Warren. In una dichiarazione, l&#039;azienda ha affermato: &quot;Decine di milioni di consumatori utilizzano Zelle senza problemi, con oltre il 99,91% di pagamenti completati senza alcuna segnalazione di frode o truffa&quot;, aggiungendo che la percentuale di frodi e truffe \u00e8 diminuita costantemente con l&#039;aumento del numero di utenti.<\/span><\/p>\n<p><span>Il Bank Policy Institute, un&#039;associazione di categoria del settore bancario, ha contestato le conclusioni di Warren, affermando che i concorrenti di Zelle, Venmo e CashApp, ricevono un numero maggiore di segnalazioni di transazioni contestate.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;Zelle \u00e8 la rete peer-to-peer pi\u00f9 sicura&quot;, ha dichiarato l&#039;azienda in un comunicato stampa luned\u00ec. &quot;Per qualsiasi discussione seria sulle frodi online, l&#039;attenzione deve essere rivolta altrove.&quot;\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>IN CONCLUSIONE<\/span><\/p>\n<p><span>\u00c8 quasi assurdo pensare a come ci si trasferiva denaro tra amici prima dell&#039;avvento delle app di pagamento. Portavo davvero contanti con me? Il primo di ogni mese tiravo fuori il mio libretto degli assegni e scrivevo letteralmente la mia quota dell&#039;affitto su un magico pezzo di carta, per poi consegnarlo ai miei coinquilini? Incredibile. Non mi sorprenderei se l&#039;idea originale di un&#039;app di pagamento fosse venuta a un cameriere stufo di dividere il conto in modo ineguale su otto carte diverse.<\/span><\/p>\n<p><span>Ma questo \u00e8 il mondo pre-internet per cui \u00e8 stata concepita la Regulation E. Si tratta di una norma del 1978 che ha ricevuto un aggiornamento per i pagamenti elettronici del XXI secolo da parte del Consumer Financial Protection Bureau solo alla fine dello scorso anno. Non era stata pensata per il mondo dei pagamenti istantanei e difficilmente avrebbe potuto immaginare quanto sarebbe stato facile rubare denaro alle persone grazie a internet.<\/span><\/p>\n<p><span>Il rapporto di Warren su Zelle potrebbe esercitare pressioni sugli organismi di regolamentazione, tra cui il CFPB, affinch\u00e9 aggiornino le proprie linee guida.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;Considerato questo scenario incerto e la rinuncia alle proprie responsabilit\u00e0 da parte delle banche, \u00e8 necessaria chiarezza normativa per tutelare ulteriormente gli utenti di Zelle&quot;, hanno scritto i ricercatori nel rapporto, sottolineando che il CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) ha autorit\u00e0 di regolamentazione sulle piattaforme peer-to-peer, tra cui Zelle.<\/span><\/p>\n<p><span>Imparentato<\/span><\/p>\n<h3><span>Le banche sono attratte dalla tecnologia Web3, ma limitate dalla mancanza di regolamentazione.<\/span><\/h3>\n<p><span>Richard Walker, nuovo partner di Bain &amp; Co. e co-responsabile delle strategie digitali per i servizi finanziari, ha molti consigli da offrire ai suoi clienti su come sfruttare i concetti basati sulla blockchain del Web3 e del metaverso. Tuttavia, afferma, la mancanza di regolamentazione sta rallentando l&#039;adozione da parte dei principali operatori del settore.<\/span><\/p>\n<p><span>CONSTELLATION BRANDS, INC.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;I nostri clienti attendono in gran parte dei chiarimenti&quot;, afferma.<\/span><\/p>\n<p><span>Il Web3, che Walker definisce come &quot;un ambiente decentralizzato e democratizzato con una valuta nativa e la propriet\u00e0 nativa dei diritti digitali&quot;, ha attratto un crescente interesse da parte degli investitori sin dal picco del boom delle criptovalute nel novembre 2021. Un rapporto di ricerca di Bain ha rilevato che gli investimenti di aziende private nella tecnologia Web3 hanno superato gli 80 miliardi di dollari, di cui 48 miliardi destinati direttamente alle infrastrutture dei mercati finanziari.<\/span><\/p>\n<p><span>Secondo Walker, il settore dei servizi finanziari, dai portafogli digitali ai pagamenti, passando per le societ\u00e0 di intermediazione e gli exchange, \u00e8 perfettamente preparato all&#039;introduzione della tecnologia blockchain. Aggiunge che il settore &quot;sta effettivamente costruendo le infrastrutture e gli asset fondamentali&quot;.<\/span><\/p>\n<p><span>Ti interessa approfondire l&#039;argomento? Iscriviti qui a CryptoAsset and Blockchain Advisor di Forbes.<\/span><\/p>\n<p><span>Prima della sua nomina in Bain a luglio, Walker ha trascorso 12 anni presso Deloitte Touche Tohmatsu lavorando nella divisione dedicata agli asset digitali (sebbene il comunicato stampa di Bain che annunciava il suo nuovo ruolo si riferisse al suo precedente datore di lavoro come &quot;un&#039;altra societ\u00e0 di consulenza aziendale globale&quot;). In Deloitte, si \u00e8 occupato di vari utilizzi delle criptovalute. In Bain, Walker afferma di concentrarsi sulla &quot;creazione di strategie per introdurre opzioni&quot; nei servizi finanziari al fine di implementare la tecnologia Web3.<\/span><\/p>\n<p><span>Il lavoro di Walker presso Bain riguarda principalmente l&#039;implementazione di pratiche di metaverso e applicazioni Web3, come i token non fungibili (NFT), per i clienti e i dipendenti della banca.<\/span><\/p>\n<p><span>I principali attori del settore finanziario hanno gi\u00e0 iniziato, seppur con cautela, ad adottare le cosiddette applicazioni Web3, oltre alle criptovalute. JP Morgan, cliente di Bain, \u00e8 stata all&#039;avanguardia, emettendo NFT per i partecipanti al suo primo forum sull&#039;economia delle criptovalute a dicembre.<\/span><\/p>\n<p><span>Walker sottolinea che, nonostante l&#039;incertezza normativa, le principali istituzioni finanziarie continuano a essere interessate alle innovazioni nell&#039;ambito di un internet decentralizzato. Un esempio \u00e8 l&#039;implementazione degli NFT commemorativi. Sebbene non sia stato ancora definito un quadro normativo chiaro per lo status degli NFT, la Securities and Exchange Commission (SEC) statunitense sta indagando sui creatori di token e sugli exchange di criptovalute per potenziali frodi finanziarie. Secondo il test di Howey utilizzato dalla SEC, un titolo finanziario \u00e8 definito come &quot;l&#039;investimento di denaro in un&#039;impresa comune con una ragionevole aspettativa di profitto derivante dagli sforzi di altri&quot;. Sebbene non tutti gli NFT siano titoli finanziari, la mancanza di una definizione legale di quelli che lo sono lascia perplessi gli investitori istituzionali.<\/span><\/p>\n<p><span>La soluzione pi\u00f9 semplice? Renderli gratuiti. JP Morgan ha utilizzato quello che nel mondo delle criptovalute viene chiamato airdrop: un trasferimento di NFT nei portafogli di criptovalute dei partecipanti. Altre societ\u00e0 finanziarie hanno adottato approcci simili. Bank of America (BAC), la prima banca ad emettere NFT commemorativi, e la societ\u00e0 di gestione patrimoniale VanEck detengono collezioni di NFT che fungono da certificati di partecipazione o appartenenza, evitando cos\u00ec le complessit\u00e0 normative legate alle vendite.<\/span><\/p>\n<p><span>Ci\u00f2, tuttavia, non ha impedito ai possessori di mettere in vendita i propri NFT su siti di trading secondario come OpenSea. Dopo che JP Morgan ha emesso la sua collezione, un proprietario ha messo in vendita un token a 420 ETH (ovvero 1,8 milioni di dollari all&#039;epoca). Secondo i dati di PolygonScan, il token \u00e8 stato venduto a 131,75 dollari a dicembre.<\/span><\/p>\n<p><span>Altre banche, come Goldman Sachs e il colosso giapponese Sumitomo Mitsui, sono interessate alla tecnologia NFT, ma finora si sono limitate ad annunciare di star valutando la tokenizzazione degli asset e l&#039;implementazione degli NFT.<\/span><\/p>\n<p><span>Questi diversi approcci dipendono dalla propensione al rischio delle diverse banche, afferma Walker. &quot;Un&#039;organizzazione che si trova alla fine del ciclo di vita di una piattaforma bancaria centrale deve comunque aggiornare la propria tecnologia&quot;, spiega. &quot;Potrebbe optare per una piattaforma di digital banking in tempo reale che le consenta di migrare pi\u00f9 rapidamente verso alcune funzionalit\u00e0 del Web3 rispetto a una banca che si trova nel mezzo del suo ciclo di investimento nella piattaforma.&quot;\u201c<\/span><\/p>\n<p><span>Il percorso per la tecnologia blockchain e il suo utilizzo nei servizi finanziari nei prossimi 10 anni potrebbe non essere n\u00e9 lineare n\u00e9 chiaro. Tuttavia, Walker si dice fiducioso che ogni piccola iniziativa, progetto pilota, test e implementazione stia portando a una maggiore adozione.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;\u00c8 chiaro che ci saranno fasi intermedie di trasformazione e adozione&quot;, afferma. &quot;Ogni settimana si verificano piccoli progressi che gettano le basi per i grandi cambiamenti.&quot;\u201d<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Zelle, o popular aplicativo de pagamento, est\u00e1 sendo criticado por como lida (ou melhor, n\u00e3o lida) com fraudes e golpes que explodiram na plataforma nos \u00faltimos anos. 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