{"id":631,"date":"2022-11-14T07:25:47","date_gmt":"2022-11-14T10:25:47","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=631"},"modified":"2023-02-21T23:33:15","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:15","slug":"a-criacao-de-regras-de-cra-deve-revigorar-o-investimento-em-cdfis-e-estender-alem-dos-bancos-normais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/it\/a-criacao-de-regras-de-cra-deve-revigorar-o-investimento-em-cdfis-e-estender-alem-dos-bancos-normais\/","title":{"rendered":"La creazione di regolamenti sui CRA (Certificate of Real Estate Receivables) dovrebbe rivitalizzare gli investimenti nei CDFI (Certificates of Deposit) ed estendersi oltre le banche tradizionali."},"content":{"rendered":"

Il piano della Federal Reserve, dell'OCC e della FDIC per la revisione e la modernizzazione del Group Reinvestment Act (CRA) \u00e8 atteso da tempo. Approvato inizialmente nel 1977 e modificato nel 1995, il CRA si basava sulla supervisione normativa federale e incentivava le banche assicurate a livello federale a servire le comunit\u00e0 in cui operano.<\/span><\/p>\n

Il CRA (Community Reinvestment Act) monitora il sostegno offerto dalle banche ai mutuatari emarginati e a basso reddito, nonch\u00e9 ai quartieri storicamente svantaggiati a causa di pratiche discriminatorie e di discriminazione nell'accesso al credito. I limiti della legislazione, come ad esempio l'attenzione rivolta all'ubicazione effettiva delle filiali bancarie, hanno ignorato la rivoluzione FinTech degli ultimi due anni e continuano a trascurare le comunit\u00e0 emarginate e quelle situate in aree prive di servizi bancari, che non sono servite da filiali fisiche.<\/span><\/p>\n

La proposta di regolamentazione affronta direttamente alcuni di questi ostacoli e rinvigorir\u00e0 una maggiore collaborazione tra le grandi banche consolidate e le associazioni fiscali di gruppo (CDFI) che hanno accesso e relazioni nelle comunit\u00e0 a basso reddito e nei centri urbani dove il capitale \u00e8 pi\u00f9 necessario.<\/span><\/p>\n

Le partnership bancarie, i prestiti e gli investimenti nelle CDFI (Community Development Financial Institutions) sono strumenti essenziali per l'attuazione del Neighborhood Reinvestment Act (Legge sul reinvestimento nei quartieri). Secondo le linee guida proposte, le valutazioni CRA (Community Reinvestment Act) supereranno le obsolete barriere geografiche e si baseranno sulla fiducia nelle attivit\u00e0 bancarie, grazie alla flessibilit\u00e0 dei servizi bancari moderni, tra cui il mobile banking, il banking senza filiali e i modelli ibridi. Le banche dovranno dimostrare di essere attivamente attraenti, con margini di profitto da bassi a moderati, nelle comunit\u00e0, nelle regioni e in tutto il Paese. Ci\u00f2 dovrebbe ulteriormente incoraggiare gli istituti finanziari di medie dimensioni con bilanci consistenti ad allocare risorse a oltre 1.300 CDFI presenti sul territorio nelle comunit\u00e0 svantaggiate per soddisfare le crescenti esigenze.<\/span><\/p>\n

Come le banche, molte CDFI (Community Development Financial Institutions) stanno ulteriormente modernizzando le proprie attrezzature e capacit\u00e0 per servire al meglio le comunit\u00e0 di riferimento, offrendo ulteriori alternative per una conformit\u00e0 efficace al CRA (Community Reinvestment Act) e consentendo alle banche tradizionali di influenzare le comunit\u00e0 svantaggiate. Come altri operatori del settore finanziario, le CDFI contemporanee servono le comunit\u00e0 svantaggiate con competenza e innovazione. I prodotti di prestito sempre pi\u00f9 diversificati offerti con l'aiuto delle CDFI riflettono la realt\u00e0 del clima economico in rapida evoluzione e le diverse esigenze dei capifamiglia disoccupati. Le CDFI possono sviluppare, e di fatto hanno sviluppato, prodotti di prestito innovativi per servire mutuatari preziosi con casi non tradizionali che non hanno accesso ai mutui offerti dalle banche tradizionali.<\/span><\/p>\n

Per conformarsi alle normative CRA aggiornate, che sembrano sfavorevoli al gruppo di appartenenza di una banca, le organizzazioni possono comunque avvalersi di CDFI locali, regionali e nazionali dedicate alla raccolta di risorse fiscali destinate a scopi specifici. Il persistente divario di ricchezza e propriet\u00e0 negli Stati Uniti esclude le famiglie afroamericane, ispaniche e a basso reddito dalla crescita economica e, di conseguenza, limita la crescita finanziaria complessiva. Gli investimenti nelle CDFI rappresentano un'opzione comprovata per ampliare l'accesso ai servizi, ai punteggi di credito e ai prestiti a condizioni di mercato ragionevoli e non predatorie di cui queste comunit\u00e0 hanno bisogno per liberarsi dal circolo vizioso del debito oneroso e delle difficolt\u00e0 finanziarie che ostacolano la crescita economica e limitano le opportunit\u00e0 di accumulo di ricchezza intergenerazionale.<\/span><\/p>\n

Sebbene le autorit\u00e0 di regolamentazione siano desiderose di ampliare e modernizzare le linee guida del CRA (Community Reinvestment Act), devono anche accettare come verit\u00e0 l'estensione dei requisiti del CRA agli istituti non finanziari che costituiscono una parte consistente dell'attuale sistema economico del credito. Gli istituti non finanziari che erogano prestiti personali rappresentano oltre due terzi dei mutui ipotecari negli Stati Uniti, eppure non sono vincolati dagli stessi requisiti di investimento di gruppo delle banche tradizionali. Non \u00e8 un segreto che la loro reputazione sia carente quando si tratta di servire le comunit\u00e0 a basso reddito e le minoranze, nonostante le leggi sull'edilizia abitativa moderne e ragionevoli. Se questi istituti di credito rimangono fuori dall'ecosistema del CRA, non c'\u00e8 dubbio che continueranno a gravare sulle comunit\u00e0 economicamente pi\u00f9 svantaggiate e protette a un costo molto pi\u00f9 elevato rispetto ad altre.,<\/span><\/p>\n

Aumentando la necessit\u00e0 di una valutazione del merito creditizio (CRA - Credit Rights Assessment) per gli istituti di credito non bancari, le autorit\u00e0 di regolamentazione garantiranno un servizio pi\u00f9 equo alle comunit\u00e0 diverse e a basso reddito attraverso prestiti diretti da parte di queste associazioni e altre partnership e investimenti in fondi di investimento per i diritti di credito (CDFI - Credit Rights Investment Funds).<\/span><\/p>\n

Leader e sostenitori nel panorama delle istituzioni finanziarie di sviluppo comunitario (CDFI), degli alloggi a prezzi accessibili, della giustizia finanziaria\/razziale e degli investimenti sociali possono ancora sfruttare le opportunit\u00e0 di questo momento e offrire un feedback sulla proposta di regolamentazione. Dovremmo incoraggiare queste riforme, che possono semplificare per le banche il rispetto dei requisiti del Community Reinvestment Act (CRA) attraverso investimenti e partnership con le CDFI, e puntare a requisiti CRA ancora pi\u00f9 stringenti che coinvolgano ogni istituzione finanziaria, comprese quelle non bancarie. Con ingenti finanziamenti e sforzi congiunti, colmeremo il persistente divario di ricchezza razziale che affligge il nostro Paese. Il rispetto dei requisiti da parte delle associazioni finanziarie, l'assistenza diretta alle comunit\u00e0 target e il supporto alle CDFI sotto pressione per adempierli sono solo un aspetto, seppur importante, di questa questione.,<\/span><\/p>\n

Faith Bautista \u00e8 la presidente e CEO dell'Asian American Coalition (naac.org, precedentemente Mabuhay Alliance), un'organizzazione no-profit che opera su richiesta e offre consulenza abitativa, prestiti per piccole imprese e consigli tecnologici a minoranze e persone a basso reddito.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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