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As cotações de atividade foram aumentando, o que certamente você pagará mais por dívidas já nesses cartões, e qualquer outra coisa que você possa adicionar a eles.
Parece que ter um cartão de crédito está ficando muito caro, especialmente se você aumentar a estabilidade. Os custos das atividades estavam aumentando, o que provavelmente você pagará mais por dívidas já com essas cartas de baralho e qualquer outra despesa que você possa adicionar a elas.
“A despesa usual com cartão de crédito agora é de 17,96%, superando a lista anterior de 17,87% estabelecida em abril de 2019. E o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, deixou claro que o Fed não é executado elevando as taxas – “ não por meio de um tiro no escuro”, diz Ted Rossman, analista de negócios sênior do Bankrate.
“Em resposta ao dispositivo CME FedWatch, há uma forte chance de o Fed colocar em vigor mais um aumento de setenta e cinco aspectos básicos no final deste mês, com aumentos menores projetados para novembro e dezembro”, diz Rossman.
A aposta ideal é que “também podemos ver um aspecto percentual adicional e meio [aumento] até o final dos 12 meses”, diz Rossman.
Então, por que as cotações de cartões são tão excessivas?
“quase todos os cartões de crédito têm custos variáveis que ajustam a despesa principal”, falou Rossman. Quando ele sobe, sua despesa com cartão de crédito sobe. Os emissores de cartões adicionam uma margem de lucro à melhor taxa, geralmente em torno de 12% ou 13%, acrescentou.
“aumentos de taxas geralmente afetam os saldos novos e atuais, então a maioria dos titulares de cartões de crédito estão atualmente enfrentando cobranças que são 225 pontos de base [2,25%] mais altas do que eram apenas seis meses atrás. Durante o restante do ciclo de aumento de taxas, o Fed levou três anos para elevar as cotações em 225 facetas de base (de dezembro de 2015 a dezembro de 2018). Desta vez, levaram apenas 4 meses e meio, de meados de março ao final de julho. E tem mais por vir.”
Rossman diz que há um efeito cumulativo nesses aumentos de taxas.
“Digamos que todos vocês começaram o ano devendo US$ 5.000 para seus cartões de crédito, o que é apropriado para o típico nacional”, falou Rossman. “Bem, a dezesseis%, caso você fizesse pagamentos mínimos, você estaria endividado por mais de 15 anos, e também acabaria pagando cerca de US$ 5.400 de juros. Isso é perigoso o suficiente. No entanto, atualmente, com o custo em torno de 18%, agora esses pagamentos mínimos durarão cerca de 5 meses a mais e toda a taxa de hobby será cerca de US $ 800 maior. ”
Suas sugestões? Pague a dívida do cartão bancário o mais rápido possível. Ele aconselhou obter um cartão de transferência de saldo de 0%, se for uma alternativa.
“É apenas difícil construir riqueza se você estiver pagando à empresa de cartão de banco 18, 20 ou 25% de atividade mês a mês”, disse ele.
Se não for mais possível fazer mais do que o mínimo de fundos a cada mês, “esqueça a busca por recompensas e procure a menor despesa de juros possível”, referiu Rossman. “Existem 0% de estabilidade do interruptor que fecha por até 21 meses.”
