Advertenties
Naarmate steeds meer financiële instellingen samenwerkingsverbanden aangaan met fintechbedrijven en andere dienstverleners, streeft een consortium van financiële instellingen ernaar de manier waarop banken due diligence-onderzoek door derden plannen, te standaardiseren.
Het initiatief is ontstaan nadat banken die lid zijn van de Alloy Labs Alliance hadden geconstateerd dat instellingen het regelgevingsadvies op enigszins alternatieve manieren toepasten, aldus Jason Henrichs, CEO van Alloy Labs.
Als gevolg hiervan hebben Alloy Labs Alliance en een twaalftal banken die lid zijn van het consortium de afgelopen twaalf maanden gewerkt aan een raamwerk dat hopelijk als een soort e-book zal dienen voor bedrijven die de complexiteit van de relatie tussen banken en fintechbedrijven moeten doorgronden.
Henrichs, die een samenvatting van de overheidsrichtlijnen met Banking Dive deelde, gaf aan dat het raamwerk niet bedoeld is om de huidige regelgevende ondersteuning te vervangen, maar eerder om banken te helpen deze beter toe te passen.
“"Het probleem is meestal het omzetten van suggesties in de praktijk: 'Wat doe ik nu dagelijks?'", merkte hij op. "Daarom kunnen banken, ondanks dezelfde ondersteuning, op heel verschillende manieren te werk gaan bij de implementatie ervan. Zie het als een implementatiehandleiding die gebaseerd is op het recht op wetgeving en informatie."‘
Alloy Labs en een aantal aangesloten banken hebben de handleiding samengesteld na het organiseren van maandelijkse online werksessies met leidinggevenden van de afdelingen bedrijfsvoering, operationele zaken, kansen en compliance van ongeveer twaalf instellingen.
De werknemers werden verdeeld over acht bedrijven, waarbij categorieën werden beschermd op basis van bedrijfscontinuïteit, incidentrapportage, operationele veerkracht en beoordeling van onderaannemers, aldus Alloy Labs.
Bankiers deelden hun talenten en bespraken de meest wenselijke werkwijzen tijdens sessies die werden gefaciliteerd door Crowe, een accountants-, advies- en technologiebedrijf.
Bedrijven hebben een lijst opgesteld met zeven belangrijke punten die banken zouden moeten aanpakken om de huidige kans te bepalen dat een bepaalde relatie het derde jubileum haalt.
De vragen luiden als volgt: "Hoe vult deze partner onze methode aan of versterkt deze, en hoe sluit hij aan bij onze levensstijl?"; "Welke categorie klantinteractie of informatiemarketing hanteert deze partner?"; en "Welke monitoring en rapportage zijn essentieel voor de continue evaluatie van de relatie?"“
De vragen werden gebruikt om de consensus over het verwachte volwassenheidsniveau van een fintech-partner te verbeteren, aldus Alloy Labs.
Op basis van een vastgesteld volwassenheidsniveau vertrouwen organisaties op verwachtingen ten aanzien van due diligence, verzoeken, continue monitoring en activiteiten die aanleiding geven tot verdere due diligence. Het consortium is van plan deze aspecten in latere richtlijnen tot en met 2023 verder uit te werken.
“"Dit is een initiatief van de banken," merkte Henrichs op. "Waarom doen we dit nu? Omdat de banken ons dat hebben opgedragen."”
Naarmate samenwerkingen tussen financiële instellingen en fintechbedrijven populairder worden in de sector, trekt de Verenigde Staten steeds meer de aandacht van regelgevende instanties.
Michael Hsu, het hoofd van het Office of Forex Controllership (OCC), sprak in september over onze samenwerkingen tussen banken en fintechbedrijven en stelde dat deze link het financiële systeem in gevaar zou kunnen brengen als er geen adequaat toezicht op wordt gehouden.
Banken met een grotere capaciteit op het gebied van fintech moeten ervoor zorgen dat hun fintech-activiteiten grondig worden gecontroleerd – niet alleen om de toezichthouders tevreden te stellen, maar ook om concurrerend te blijven.
Fintechbedrijven in de markt voor geïntegreerde bankfuncties zullen mogelijk ook selectiever worden naarmate toezichthouders het toezicht verscherpen, meldde Jonah Crane, partner bij Klaros, een adviesbureau voor maatschappelijke betrokkenheid en investeringen in financiële middelen, vorige maand aan Banking Dive.
“"Ze geven mogelijk ook prioriteit aan veerkracht en stabiliteit, en aan een bank die zich in de loop der tijd heeft toegelegd op het behalen van de juiste compliance-eisen, terwijl in het verleden snelheid van marktintroductie een belangrijke factor was voor fintechbedrijven die op zoek waren naar bankpartners," aldus Crane.
Het ondersteunen van banken – met name grote banken en middelgrote instellingen – om een agressieve strategie te behouden, is een waardevolle missie voor Alloy Labs.
Het consortium, dat in 2018 van start ging, wilde de samenwerking en gezamenlijke vaardigheden van de aangesloten verenigingen benutten om te kunnen concurreren met een van de grootste en meest essentiële banken van het land.
Het consortium lanceerde in oktober een e-book over het definiëren van rollen en taken binnen banking-as-a-service (BaaS)-partnerschappen. Volgens American Banker vertegenwoordigen de leden van het consortium ongeveer 301 TP3T van het marktaandeel van banken die BaaS aanbieden.
Alloy Labs lanceerde vorig jaar ook zijn peer-to-peer (P2P) netwerk voor persoonlijke betalingen, CHUCK. Het beheert het platform in samenwerking met het digitale betalingsbedrijf Payrailz.
CHUCK wordt gezien als een concurrent van Zelle, het netwerk dat eigendom is van en beheerd wordt door Early Warning Services (EWS) – een bedrijf dat op zijn beurt weer eigendom is van een aantal van de grootste banken van het land, waaronder JPMorgan Chase, Wells Fargo en U.S. Bank.
“"Satirisch gezien hebben de grootste banken beter werk verricht op het gebied van samenwerking", aldus Henrichs, die de oprichting van het The Clearing consortium en Zelle aanhaalde als voorbeelden van succesvolle samenwerkingen tussen meerdere banken, geïnitieerd door de grootste instellingen van het land.
Maar volgens Henrichs is er een mentaliteitsverandering gaande bij buurtbanken, en initiatieven zoals het streven naar standaardisatie van de meest betrouwbare procedures voor due diligence door derden laten zien dat kleinere bedrijven "niet langer buitenspel staan als het gaat om innovatie".
“"Ze herdefiniëren mogelijk de capaciteit van die financiële instelling," stelde hij. "Een due diligence-onderzoek ter gelegenheid van het driejarig bestaan lijkt misschien onbeduidend, maar het is absoluut een zeer belangrijke stap, want als ze dit soort zaken niet aanpakken, zullen ze niet in staat zijn om leukere en creatievere dingen te doen."”
