Advertenties
Afro-Amerikanen hebben van oudsher een moeizame relatie met de financiële dienstverlening. Van beperkte toegang tot financiële instellingen in hun gemeenschappen tot lagere goedkeuringspercentages voor kredietaanvragen en minder deelname aan en tevredenheid over diverse financiële producten en diensten: zwarte consumenten worden geconfronteerd met een reeks ongelijkheden die hun vermogen om vermogen op te bouwen en te behouden belemmeren.
Deze ongelijkheden hebben aanzienlijke menselijke en economische gevolgen. Vandaag de dag bezitten Afro-Amerikanen ongeveer 1,51 biljoen dollar van het nationale vermogen, terwijl het gemiddelde zwarte gezin slechts een achtste van het vermogen van het gemiddelde witte gezin bezit. Dit heeft gevolgen voor alles, van de mogelijkheid om te investeren in de opleiding van hun kinderen tot het kopen van een huis of het starten van een bedrijf.
Ondanks dat ze onderbediend zijn, bleek uit een onderzoek van McKinsey uit 2021 dat meer dan de helft van de zwarte consumenten, meer dan de niet-zwarte consumenten, hun uitgaven willen verhogen en nieuwe financiële producten willen ontdekken. Tegelijkertijd zijn zwarte consumenten nog steeds veel minder vaak tevreden met de financiële diensten die ze tot hun beschikking hebben. Dit biedt een cumulatieve bestedingsmogelijkheid van 225 miljard dollar tegen 2030 voor aanbieders die toegankelijkere en eerlijkere producten en diensten aanbieden aan zwarte consumenten.
Er zijn diverse strategieën die retailbanken en vermogensbeheerders kunnen implementeren om zwarte consumenten te helpen economische zekerheid op te bouwen – en tegelijkertijd waarde toe te voegen aan hun organisaties.
Het ontwikkelen van innovatieve producten die de nadruk leggen op continue financiële educatie en een alomvattend beeld geven van het financiële profiel van klanten, kan zwarte consumenten helpen slimmere beslissingen te nemen. Een fintechbedrijf dat is opgericht door een zwarte ondernemer, meldt dat het huurbetalingen aan kredietbureaus doet om kredietgeschiedenis op te bouwen; dit kan consumenten met een laag inkomen helpen die aantoonbaar financieel verantwoordelijk zijn, maar moeite hebben om een reguliere kredietgeschiedenis op te bouwen. Een andere aanpak van aanbieders is het creëren van alternatieve tariefstructuren ter vervanging van kosten zoals roodstandkosten, die zwarte consumenten onevenredig hard treffen.
Afro-Amerikanen vertegenwoordigen 13,61 TP3T van de Amerikaanse bevolking en 231 TP3T van de klanten die leningen afsluiten bij financiële instellingen. Sommige van deze instellingen bieden een slechte service tegen hoge kosten – tot wel 4001 TP3T per jaar – en zijn doorgaans te vinden in achterstandswijken en wijken met een grote minderheidsbevolking. Om aan de vraag naar kortlopende leningen te voldoen, kunnen financiële dienstverleners verschillende oplossingen op de markt brengen, zoals 'koop nu, betaal later'-programma's en leningprogramma's die specifiek gericht zijn op minderheden. Ze kunnen er ook naar streven consumenten in contact te brengen met peer-to-peer-leningsplatformen.
In alle sectoren van de financiële industrie melden Afro-Amerikanen een grotere ontevredenheid en ongemak. Het stroomlijnen van processen kan de toegang tot financiële diensten in het algemeen vergroten en is met name gunstig voor zwarte consumenten. Bovendien kunnen hoge minimumbedragen en beheerkosten Afro-Amerikanen ervan weerhouden een aanvraag in te dienen. Het vereenvoudigen van leningaanvragen, door documenten te schrappen die niet strikt noodzakelijk zijn voor de beoordeling van de kredietwaardigheid, kan de toegang tot financiële diensten voor aanvragers met een laag inkomen verbeteren.
Inclusieve marketing- en klantenserviceprogramma's komen steeds vaker voor, maar ze kunnen worden versterkt en uitgebreid door samen te werken met media- en marketingbureaus die eigendom zijn van zwarte ondernemers. Hetzelfde principe geldt buiten de traditionele media. Zwarte consumenten hebben 10 procentpunten meer kans dan andere consumenten om nieuwe financiële producten te ontdekken via sociale media en 7 procentpunten meer kans om aanbevelingen van leeftijdsgenoten op te volgen. Tot slot zouden bedrijven feedback van klanten moeten gebruiken om de diversiteit onder medewerkers te bevorderen en samen te werken met vertrouwde maatschappelijke organisaties om de betrokkenheid van medewerkers en klanten te vergroten.
Banken en vermogensbeheerders moeten ook aanwezig zijn waar hun potentiële klanten zich bevinden. De aanwezigheid van een aantal malafide winkels die salarisleningen en chequeboekjes aanbieden in overwegend zwarte buurten bewijst dat er een onvervulde vraag is naar financiële diensten. Als consumenten zich deze diensten kunnen veroorloven, zullen ze zeker ook gebruik kunnen maken van de banken. Maar tussen 2010 en 2019 daalde het aantal banken in deze buurten met bijna 151%. Een zichtbare fysieke vestiging is sterk gecorreleerd met meer hypotheekverstrekkingen en leningen aan kleine bedrijven. Bankfilialen zijn, kortom, een aanwinst voor de gemeenschap – en zwarte gemeenschappen hebben er niet genoeg. Bijna een derde van de zwarte consumenten had in 2019 onvoldoende financiële middelen – en deze zwarte gezinnen zouden gedurende hun leven $40.000 kunnen verliezen door hogere rentes.
Het aanbieden van goede digitale opties kan helpen de kloof in de banksector te dichten, vooral omdat zwarte consumenten vaker een smartphone bezitten en deze frequenter gebruiken dan witte consumenten. Financiële instellingen kunnen samenwerken met digitale platforms die geloofwaardig zijn in zwarte gemeenschappen en diensten aanbieden om de financiële geletterdheid te verbeteren.
Veel financiële instellingen investeren meer om deze problemen aan te pakken, maar over het geheel genomen loopt de sector nog steeds achter. Toen McKinsey meer dan 50 financiële instellingen analyseerde, bleek dat slechts zes op grote schaal aan de behoeften van zwarte consumenten voldeden, gebaseerd op belangrijke tevredenheidsindicatoren. Door zich op deze strategieën te richten, hebben financiële dienstverleners de mogelijkheid om dit consumentensegment beter te bedienen, hun eigen vermogen te vergroten en hun winstgevendheid te verbeteren.
