Advertenties
Als je regelmatig belegt, kan het onderwerp cryptovaluta aanvoelen als een olifant in de kamer als het gaat om keuzes waar je je geld in wilt investeren.
De Ieren zijn zeker erg "crypto-nieuwsgierig". Onderzoek, mede mogelijk gemaakt door Gemini, een handelsplatform voor cryptovaluta dat onlangs een Ierse e-cashlicentie heeft ontvangen, schat dat één op de vijf Ieren in een of andere vorm buitenlandse digitale valuta bezit.
De krantenkoppen zullen waarschijnlijk pakkend zijn. Als je bijvoorbeeld in 2009 100 dollar in Bitcoin had geïnvesteerd, zou dat vandaag de dag ongeveer 41 miljoen dollar waard kunnen zijn.
Financiële adviseurs vinden cryptovaluta echter een lastig onderwerp. Des te meer omdat ze er strikt genomen niet met u over mogen praten, aangezien het gebied niet onder toezicht staat van de belangrijkste financiële instelling. Toch worden ze er voortdurend over ondervraagd. Hoewel ze de hoge activiteit in dit relatief nieuwe type activa volledig erkennen, willen ze niet de indruk wekken dat ze kritiek uiten op de bereidheid van grote groepen mensen in Ierland – met name jongeren – om enorme bedragen te investeren in wat overduidelijk een riskante gok is op zoveel vlakken.
Dave Quinn, algemeen directeur van het in Dublin gevestigde Investwise, zegt dat veel van hun jongere klanten zo gefrustreerd zijn over het probleem om een woning te kopen, dat de hype rond bitcoin en diverse andere cryptovaluta als middel om zo snel mogelijk een aanbetaling voor een appartement te verkrijgen, waarschijnlijk bijzonder aantrekkelijk voor hen is.
“"Het spreekt voor zich dat dit een teken is van nood en frustratie, dus ik ga altijd terug naar de basisprincipes: 'Wat probeert u hier te bereiken?' Vervolgens vraag ik me af welk risico u bereid bent te nemen met een deel of al uw vermogen. En als er één onderdeel is dat ze absoluut bereid zijn te verliezen, is het zeker effectiever om een klein deel daarvan te hebben. Maar ik zie een toenemende trend van hoge allocaties naar deze risicovolle beleggingen."‘
Nick Charalambous, algemeen directeur van Alpha Wealth, een adviesbureau uit Cork dat een klein bedrag in bitcoin heeft geïnvesteerd, zegt: "Wij richten ons op risico op een schaal van één tot zeven. Ik zou cryptovaluta een acht geven."“
Afgezien van het gebrek aan regels – en zeker daardoor – is het een buurt waar geen oplichters meer actief zijn.
De Ombudsman voor Financiële Middelen heeft onlangs gewaarschuwd voor de risico's van beleggen in cryptovaluta na een sterke toename van klachten hierover. Bronnen binnen de Ierse politie (Garda) hebben melding gemaakt van recente gevallen waarin één persoon tot wel €1 miljoen en anderen tot €200.000 verloren nadat ze waren verleid tot de aankoop van niet-bestaande cryptovaluta.
De betreffende financiële instelling – samen met diverse EU-banktoezichthouders – heeft ook alarm geslagen over investeringen in cryptovaluta, voornamelijk vanwege het grote aantal 'influencers' op sociale media dat betaald wordt om deze te promoten. Dit houdt echter ook verband met het besef dat kopers hun volledige investering kunnen verliezen.
Het is ook veel ingewikkelder om in de huidige markt vermogen te creëren. Ann Hayden, een cryptocurrency-professor aan het Institute of Investing and Tax Buy and Sell, merkt op: "Met een huidige waarde van [één] bitcoin van US$ 41.000 (€ 38.170) en een verwachte waardestijging van US$ 28.000 tot US$ 69.000 in het afgelopen jaar, zul je iedereen die beweert de afgelopen 365 dagen een fortuin te hebben verdiend, zonder scrupules geloven. Op dit moment is de koers niet gunstig geweest en je had simpelweg geld verdiend als je precies op het juiste moment de dips had benut."“
Bovendien is beleggen in cryptovaluta via financiering ingewikkeld, hoewel er zeker wel door experts wordt geïnvesteerd.
De belangrijkste bank heeft momenteel in principe twee gekwalificeerde alternatieve beleggingsfondsen (QUAIFs) geaccepteerd met een lage blootstelling aan bitcoin; een woordvoerder benadrukte echter ook dat de "futures geen uitwisseling van daadwerkelijke bitcoins inhouden en in contanten worden afgewikkeld.".
U moet ook in staat zijn om te beleggen binnen dit fonds, aangezien een QUALIF-fonds doorgaans het meest geschikt is voor gekwalificeerde beleggers met een minimaal belegd vermogen van € 100.000.
Volgens Quinn is het in Ierland niet mogelijk om geld in cryptovaluta te beleggen binnen een persoonlijk pensioencontract, omdat deze mogelijkheid door aanbieders en beheerders is afgesloten.
Een recent document over de mogelijkheid van effecten via de waardevolle bank, dat afgelopen februari verscheen, maakt het – voorlopig – mogelijk voor Ierse beleggers met gereguleerd vermogen, die zich richten op algemene en niet-gespecialiseerde handelaren, om te investeren in cryptovaluta.
Natuurlijk staat niets je in de weg om te investeren in cryptovaluta via een van de weinige beschikbare handelsplatformen, zoals Coinbase, eToro, Gemini, Bux Zero en Revolut. Maar je doet jezelf een groot plezier door gebruik te maken van de gebruikelijke kopersbescherming die in werking treedt als er iets misgaat, zoals de Investor Compensation Scheme (ICS) of de Deposit Guarantee Scheme (DGS). Een van de belangrijkste redenen voor het gebruik van cryptovaluta als betaalmiddel kan worden ondermijnd wanneer kritische banken hun eigen digitale valuta problematisch maken. Een Chinese centrale bank testte haar e-forex tijdens de Olympische Winterspelen in Peking, en de Amerikaanse Federal Reserve en grote Europese banken evalueren hun alternatieven en doen onderzoek.
Charalambous stelt dat cryptovaluta, door hun aard, altijd moeilijk te manipuleren zullen zijn, omdat het een vorm van uitwisseling is die buiten de bancaire infrastructuur opereert.
“"Ik denk dat de relevante financiële instellingen en belangrijke banken in deze wereld dit zullen blijven proberen te negeren. Ik denk dat er nu meer dan ooit een echte vlucht naar de eerste klas is bij reguliere transacties," merkte hij op.
Hayden stelt dat de komst van de nieuwste door banken gesteunde digitale valuta, als onderdeel van de evolutie van digitaal geld, een fundamentele verschuiving kan betekenen in de manier waarop mensen met geld omgaan.
“"We zouden een wereldwijde rekening kunnen creëren waarbij uw bestaande rekening in uw digitale portemonnee bewaard kan worden, in plaats van bij een lokale financiële instelling, en uw transactiegeschiedenis traceerbaar is op de blockchain van de betreffende bank, waarbij retailbanken uiteindelijk de mogelijkheid hebben om leningen te verstrekken en producten met korting aan te bieden."”
Mocht je echter te veel last hebben van FOMO (fear of missing out) en per se cryptovaluta in je portfolio willen hebben, volg dan deze tips.
1. Vertrouw op beleggen in een recentere digitale valutamarkt.
Hayden adviseert om een klein bedrag van je geld ("een investering die je je kunt veroorloven te verliezen") in een nieuwe cryptovaluta te steken. "Er zijn meer dan vierduizend andere cryptovaluta en sommige van deze nieuwere hebben een veel snellere en slimmere blockchain-ervaring dan de moeder of vader, bitcoin.".
“"Ik geloof graag in cryptovaluta als technologieaandelen: organisaties die met elkaar concurreren om het meest geavanceerde gedigitaliseerde boekhoudsysteem, oftewel blockchain, te produceren."”
2. Kies voor een langetermijnvisie.
Quinn ziet veel mensen vrijwel dagelijks cryptovaluta kopen en verkopen – met behulp van de dagelijkse koersbewegingen. "Ik denk dat als iemand zulke buitensporig risicovolle, speculatieve beleggingen koopt, dat geen daytrading zou moeten zijn, omdat het zo volatiel is," zei hij.
“"Ze zouden een visie van 3 tot 12 maanden moeten hebben, en de langetermijninzet is dat [de cryptovaluta] een middel voor verandering op de lange termijn zal worden. Als Amerikanen er steeds in en uit stappen, zullen ze elke keer dat de koers stijgt en daalt met 10%, zwaar getroffen worden.".
3 geloven dat het gebruik van een pensioenauto
Als adviseur op het gebied van financiële marketing investeerde Charalambous in 2017 een klein bedrag in cryptovaluta, naar eigen zeggen vooral voor trainingsdoeleinden.
Hij heeft weliswaar enkele successen geboekt, maar over het algemeen zegt hij dat hij niets heeft bereikt dat vergelijkbaar is met de comebacks die anderen claimen.
“"Het was een vreselijke investering in het verleden, en ik heb spijt van die beslissing, ook al besefte ik toen welke gevaren ik liep."”
Mocht een koper echter onbuigzaam worden, dan zou hij voorstellen om een pensioenregeling te gebruiken, vergelijkbaar met een klein zelfbeheerd pensioenplan (SSAP), om geld te beleggen in bijvoorbeeld een beursgenoteerd fonds, maar dan niet meer dan 5% van het eigen vermogen.
“"Waarom zouden degenen die niet langer profiteren van belastingvoordelen, belastingvrije groei en de mogelijkheid om risico's te nemen, dat wel mogen blijven doen?", zei hij, eraan toevoegend dat je simpelweg belasting moet betalen over positieve vermogenswinsten op alle positieve punten.
Hoewel Charalambous graag benadrukt dat hij het volgende geenszins aanbeveelt of goedkeurt, maakte het benutten van belastingvoordelen via deze pensioenregeling voor hem "het verlies aan talent draaglijker. Ik kan het accepteren. En bovendien zou de verwachte economische opleving niet langer belast worden."“
vier. Vergeet de belasting niet.
Net als bij de meeste andere beleggingen moet u belasting betalen over eventuele grote winsten.
Als u deze positieve punten met betrekking tot het gebruik van online handelsplatformen hebt genoemd, is de belasting waar u zich zorgen over moet maken de vermogenswinstbelasting, die wordt geheven op gerealiseerde winsten van meer dan € 1.270 in een bepaald jaar tegen een tarief van 33%.
Dit potentiële probleem is iets waar u zich zorgen over moet maken tot het moment dat u het actief verkoopt – ervan uitgaande dat u winst heeft gemaakt.
Als u verlies heeft geleden, kunt u dit compenseren door in hetzelfde jaar andere activa te verkopen, of het verlies overdragen naar volgende jaren, tenzij het wordt weggewerkt.
In elk geval bent u gerechtigd om het CG1-belastingformulier voor kapitaalmiddelen in te vullen, zelfs als uw positieve aspecten onder de drempel van € 1.270 liggen.
5 winkels in de buurt van uw koop- en verkoopplatform.
Er zijn online systemen die prima te gebruiken zijn met cryptografie, maar let goed op de kosten en tarieven, want sommige kunnen behoorlijk duur zijn.
Hoewel Bitcoin de naam is van de cryptovalutafamilie, zijn er duizenden cryptovaluta waarin je kunt investeren, en het aantal verandert voortdurend.
Volgens Investopedia behoren Ethereum, Shiba, Dogecoin, Solana, Cardano, Stellar, Binance en Tether tot de meest voordelige en gangbare cryptovaluta.
Er bestaan veel gespecialiseerde online systemen en brokers – voornamelijk in het buitenland – waar u direct kunt wisselen tussen al deze cryptovaluta; vanwege de grote kans op fraude is het echter raadzaam om te kiezen voor een gerenommeerd en gevestigd bedrijf dat geregistreerd staat bij een financiële toezichthouder.
Coinbase heeft bijvoorbeeld een kantoor in Dublin en staat onder toezicht van de Valuable Bank als instelling voor elektronisch geld, terwijl eToro is geautoriseerd en gereguleerd door de Cypriotische Commissie voor Alternatieve Effecten.
Een ander bedrijf, Gemini, heeft onlangs een e-funds-licentie verkregen van een grote financiële instelling, vergelijkbaar met de licentie die het al heeft van de Britse monetaire autoriteit.
Er zijn ook brokers, vergelijkbaar met DeGiro, die beleggers de mogelijkheid bieden om indirect in cryptovaluta te investeren via zogenaamde crypto-trackers, met behulp van verhandelde dollars en verhandelde obligaties.
Sommige brokers richten zich op de meest gangbare cryptovaluta, zoals Bitcoin, terwijl anderen een breder scala aan opties aanbieden, waaronder diverse andere verkrijgbare cryptovaluta.
Economische adviseurs die geraadpleegd worden over cryptovaluta, raden vaak aan om gebruik te maken van minder betrouwbare systemen in plaats van bijvoorbeeld de Revolut-app, als je het zo goedkoop mogelijk wilt doen.
Wat de prijs betreft, rekenen alle systemen over het algemeen een vergoeding voor elke cryptotransactie. Coinbase rekent 1,49% per transactie, net als Gemini voor transacties van €200 of meer, terwijl eToro 1% per transactie in rekening brengt.
Aan het kopen van cryptovaluta met een creditcard of betaalpas zijn doorgaans kosten verbonden, maar betalingen met een betaalpas zijn altijd voordeliger.
Sommige beurzen bieden mogelijk ook gratis betaalmethoden aan, zoals bankoverschrijving, en zijn daarom aantrekkelijk vanwege hun prijzen.
Sommige platforms staan mogelijk alleen transacties toe met een specifieke fiatvaluta, vergelijkbaar met de Amerikaanse dollar. Als u bijvoorbeeld met euro's betaalt, kunnen er conversiekosten in rekening worden gebracht.
Als u nog helemaal niet bekend bent met deze systemen, zult u waarschijnlijk moeite hebben om rekening te houden met de verschillende gebouwbelastingen, maar het is wel goed om dat te doen.
Sommige algemene structuren lijken misschien wat ingewikkeld of technisch in gebruik, maar met een beetje onderzoek vind je platforms die een extra prettige gebruikerservaring bieden voor nieuwe klanten. Houd er wel rekening mee dat het gebruik voor kinderen mogelijk duurder is.
Zoals altijd is het belangrijk om je ervan bewust te zijn voordat je inlogt dat beleggen in cryptovaluta risicovol blijft – het hangt niet af van hoe je het doet, en je kunt nog steeds bereid zijn om al je geïnvesteerde geld te verliezen.
