De bankensector zal naar verwachting standhouden, ondanks een verwachte toename van oninbare leningen (NPL's) en een tragere groei van particuliere leningen dit jaar, als gevolg van toenemende inflatiedruk en tegenwind.<\/p>\n
Bankanalisten verwachten dat het aantal niet-presterende leningen (NPL's) zal toenemen ten opzichte van het einde van het jaar, omdat de inflatie de consumentenbestedingen tempert en de achterstandspositie van bedrijven be\u00efnvloedt.<\/p>\n
Economen verwachten dat de inflatie dit jaar tussen de 31% en 3,31% zal blijven, samen met verdere stijgingen van de kosten in de toekomst.<\/p>\n
De wereldwijde inflatie, gemeten aan de hand van de consumentenprijsindex, steeg in juli van dit jaar naar 4,41 TP3T op jaarbasis, vergeleken met 3,41 TP3T in juni. Deze stijging is voornamelijk te wijten aan hogere prijzen voor maaltijden en niet-alcoholische dranken. De kerninflatie bedroeg 3,41 TP3T op jaarbasis in juli, tegenover 31 TP3T in juni.<\/p>\n
Liew Chee Yoong, assistent-hoogleraar financi\u00ebn aan de Amerikaanse school in Maleisi\u00eb en tevens analist bij het Center for Market Training, vertelde StarBiz dat hij verwacht dat de non-performing loans (NPL's) tegen het einde van het jaar zullen stijgen als de inflatie verder blijft oplopen.<\/p>\n
Hij merkte op dat de stijgende inflatie de bestedingen van consumenten zou temperen en de winst zou verlagen. Hij stelde vast dat wanneer de winst daalt, het vermogen van agentschappen om schulden aan exploitanten af te lossen zou kunnen afnemen.<\/p>\n
Dit leidt tot een toename van niet-presterende leningen, merkte hij op, en hij voegde eraan toe dat de stijgende inflatie het besteedbaar inkomen van mensen verder verlaagt, evenals de hoeveelheid geld die beschikbaar is voor priv\u00e9gebruik.<\/p>\n
Liew merkte op dat wanneer iemands cashflow afneemt, dit het vermogen van die persoon om schulden af te lossen vermindert en bijgevolg leidt tot een toename van niet-renderende leningen (NPL's).<\/span><\/p>\n Hij verwacht dat de kosten van eendaagse hedging (OPR) met 25 basispunten (bps) zullen stijgen als de inflatie dit jaar verder oploopt.<\/span><\/p>\n \u201c"Als dit gebeurt, kan het de leenkosten verhogen, en de toename van hypotheekverstrekking door de bank zou negatief be\u00efnvloed kunnen worden door hogere rentetarieven.".<\/span><\/p>\n \u201c"Wanneer de leenkosten stijgen, neemt de vraag naar bankleningen af, omdat groepen en individuen die bereid zijn grotere risico's te nemen, er de voorkeur aan geven het geld dat ze hebben verkregen te investeren in producten met een hogere rente, die hen een beter rendement kunnen opleveren als gevolg van de stijgende hobbyprijzen. Ze geven er de voorkeur aan een persoonlijke lening af te sluiten en hun hobby beter te kunnen bekostigen met geld dat ze op hun rekening hebben staan," aldus Liew.<\/span><\/p>\n De groei van commerci\u00eble bankhypotheken bleef verbeteren, van 5,61 TP3T eind juni tot 5,91 TP3T eind juli. De zakelijke kredietverlening groeide met 31 TP3T in de eerste zeven maanden van dit jaar.<\/span><\/p>\n Volgens een recent rapport van Moody's, waarin naar inflatie wordt verwezen, zouden kopers hogere rentetarieven krijgen, waardoor de nettowinstmarges (NIM's) van ASEAN-banken zouden toenemen. Young zei dat ook de risico's op activa zouden stijgen, met een bescheiden toename van probleemleningen.<\/span><\/p>\n Wong Yin Ching, medehoofd van de afdeling monetaire instellingenranglijsten bij RAM Bhd, verklaarde dat er sprake was van een stijging van de nettorentemarge (NIM) in de meest recente ronde van economische effecten op de banksector in het tweede kwartaal, ondersteund door een stijging van 25 basispunten van de beleidsrente (OPR) in mei. .<\/span><\/p>\n De NIM (Net Interest Margin) is een maatstaf voor het verschil tussen de winst die met behulp van banken wordt gegenereerd en de rente die aan spaarders wordt uitgekeerd. Een veel hogere NIM duidt op hogere winsten voor de banken.<\/span><\/p>\n De totale nettorentemarge (NIM) van acht geselecteerde lokale banken die onder de verzekering van RAM vallen, steeg met 5 basispunten ten opzichte van het vorige kwartaal, tot 2,33%.<\/span><\/p>\n De door Wong genoemde marges zullen naar verwachting nog verder stijgen, mede door de verhoging van 25 basispunten in juli en de verwachting van het bedrijf van twee grotere verhogingen (van elk 25 basispunten) voor de vrijetijdssector in 2022.<\/span><\/p>\n \u201c"Hoewel een hogere kredietverlening de vraag naar krediet enigszins kan temperen, zal dit de huidige hypotheekhausse waarschijnlijk niet significant ondermijnen. De kredietverlening is versneld met een robuuste groei van 5,91 TP3T op jaarbasis in juli 2022, deels door een laag basisniveau als gevolg van de geleidelijke versoepeling van de strenge lockdownmaatregelen in de afgelopen twaalf maanden.".<\/span><\/p>\n \u201c"We handhaven onze eerdere, conservatieve prognose voor de groei van de kredietverlening van 4,51 TP3 biljoen naar 51 TP3 biljoen in 2022," aldus Wong.<\/span><\/p>\n Wat betreft de verbeterde kapitaalinstroom zei ze dat de toenemende inflatie en hogere aflossingen de terugbetalingscapaciteit van bepaalde leners op de proef zouden stellen zodra de omvangrijke versoepelingsmaatregelen van de regelgeving zouden aflopen.<\/span><\/p>\n Bedrijven in kwetsbare sectoren, bedrijven met lagere lonen en het midden- en kleinbedrijf kunnen het lastiger hebben. Ze gaf echter aan dat er wel degelijk gericht leningadvies van banken beschikbaar blijft voor klanten met een betaalbare prijs.<\/span><\/p>\n Na een piek van 281 TP3T in december 2021 daalde het gemeenschappelijke aandeel van de ondersteunde leningen voor de acht banken drastisch tot ongeveer 51 TP3T in juli 2022. "Aan het einde van het jaar (eind juni 2022: 1,791 TP3T) was het 2,21 TP3T, wat nog steeds een proces in ontwikkeling is", aldus Wong.<\/span><\/p>\n \u201c"Hoewel de aanhoudend hoge internationale inflatie en de daaruit voortvloeiende agressieve verhogingen van de rente door belangrijke internationale banken een schaduw zullen werpen over de potenti\u00eble financi\u00eble groei, zou de winstgevendheid van Maleisische banken intact moeten blijven.".<\/span><\/p>\n \u201c"De verwachte margestijging en lagere voorzieningen zullen de winstgevendheid van banken verbeteren, terwijl zwakkere aankopen en verkopen, beleggingsinkomsten en de enkele Cukai Makmur-obligatie een deel van deze positieve aspecten tenietdoen," aldus Wong.<\/span><\/p>\n Thor Boon Lee, risicomanager bij OCBC (M) Bhd country bank, gaf aan dat hij verwacht dat de non-performing loans (NPL's) zullen toenemen, maar dat dit mogelijk niet het geval zal zijn vanwege de inflatie, maar ook door de hervatting van aflossingsprogramma's die verband houden met de Covid-19-pandemie. Hierdoor kunnen sommige mensen hun persoonlijke leningen mogelijk niet meer aflossen.<\/span><\/p>\n Wat betreft persoonlijke leningen, merkte hij op dat in een omgeving met stijgende rentetarieven voor hobbyisten de vraag naar leningen zou kunnen afnemen. Dit zou er ook toe kunnen leiden dat leningen sneller moeten worden terugbetaald, zei hij.<\/span><\/p>\n Wat de nettorentemarge (NIM) betreft, zei Thor dat deze be\u00efnvloed zal worden door de aanpassing van de operationele rente (OPR), inclusief de verwachting dat de OPR zal stijgen, wat vanzelfsprekend op een slimme manier tot een zorgwekkende NIM zal leiden.<\/span><\/p>\n Liew, uit de Verenigde Staten, zei dat de nettorentemarge (NIM) zou kunnen dalen als de kosten voor hobbyleningen blijven stijgen, behalve aan het einde van het jaar, vanwege de lagere vraag naar bankleningen. Deze lagere vraag zou de inkomsten van banken uit hobbyleningen en de kosten van gemeenschappelijke inkomstenactiva verlagen, met name het volume aan bankleningen dat aan kredietnemers wordt verstrekt.<\/span><\/p>\n \u201c"Een verhoging van de rente door de centrale bank zal de vraag naar bankleningen van groepen en particulieren verminderen, omdat de financieringskosten hoger worden. Desondanks zouden banken rente moeten blijven betalen aan risicomijdende spaarders die hun geld liever bij banken stallen in tijden van financi\u00eble onzekerheid zoals we die nu meemaken. Dit alles draagt bij aan een daling van de nettorentemarge van banken", aldus de spreker.<\/span><\/p>\n Liew voorspelt ernstige uitdagingen voor de lokale banksector in de komende twaalf maanden. De energiecrisis waarmee de Europese internationale markten te kampen hebben, vergroot de kans op een extreme recessie in Europa, aldus Liew.<\/span><\/p>\n Hij merkte op dat dit een domino-effect zou hebben op de Aziatische markten en een negatieve impact zou hebben op de banksector in Azi\u00eb, en ook in Maleisi\u00eb.<\/span><\/p>\n \u201c"De uitgaven van bedrijven en consumenten kunnen door dit domino-effect verder afnemen, bovenop de inflatiedruk waarmee het land te kampen heeft. Dit zou de opleving in kredietverlening en de nettorentemarge van commerci\u00eble banken in dit land verder kunnen temperen. De vooruitzichten voor de bankensector in 2022 zijn over het algemeen uitdagend.".<\/span><\/p>\n \u201c"Stagflatie (inflatie en een vertraging van het financi\u00eble systeem), die mogelijk het gevolg is van externe financi\u00eble besmetting, blijft op de korte en middellange termijn een enorm risico voor de sector. Industri\u00eble banken zouden extra stresstests moeten uitvoeren om ervoor te zorgen dat ze over voldoende kapitaal beschikken om deze mogelijkheid te overleven", aldus Liew.<\/span><\/p>\n Ondertussen herhaalt CGS-CIMB Research zijn zogenaamde "overmatige" prognose voor de sector, waarbij de herclassificatie van katalysatoren een krachtige stijging van de inkomsten uit online hobby's in 2022-2023 zal stimuleren, ondersteund door de sterke groei van persoonlijke leningen, de stijging van de OPR (Office Price Rate) en de dalende trend in de voorzieningen voor dubieuze debiteuren. De analyse voorspelt een hypotheekhausse van 51 tot 61 biljoen dollar voor 2022.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Espera-se que o setor banc\u00e1rio se mantenha, apesar de um aumento esperado nos empr\u00e9stimos inadimplentes (NPLs) e um aumento mais lento dos empr\u00e9stimos pessoais este ano, \u00e0 medida que as press\u00f5es inflacion\u00e1rias e os ventos contr\u00e1rios aumentam. Espera-se que os NPLs aumentem em oposi\u00e7\u00e3o \u00e0 conclus\u00e3o do ano, \u00e0 medida que a infla\u00e7\u00e3o amortece os […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-335","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=335"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=335"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=335"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=335"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}