![\"O](\"https:\/\/image.cnbcfm.com\/api\/v1\/image\/107122000-16637653081663765305-25577175403-1080pnbcnews.Jpg?V=1663767589&w=750&h=422&vtcrop=y\")
<\/p>\nO presidente do Conselho do Federal Reserve, Jerome Powell, fala por meio de uma conven\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es ap\u00f3s uma reuni\u00e3o de dois dias do Federal Open Market Committee (FOMC) em Washington, 27 de julho de 2022.<\/p>\n
Elizabeth Frantz |\u00a0Reuters<\/p>\n
A determina\u00e7\u00e3o do Federal Reserve de aumentar as taxas de passatempo em 0,75%, ou 75 recursos b\u00e1sicos, pela terceira vez consecutiva na assembleia do Federal Open Market Committee, \u00e9 um passo que est\u00e1 sendo dado para esfriar o clima econ\u00f4mico e reduzir a infla\u00e7\u00e3o, mas tamb\u00e9m \u00e9 inserindo donos de pequenas empresas em todo o pa\u00eds em uma repara\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito que n\u00e3o vivenciaram desde a d\u00e9cada de 1990.<\/p>\n
Se o FOMC subsequente do Federal Reserve atingir a expectativa do mercado de 2 aumentos extras na taxa de atividade at\u00e9 o final dos 12 meses, os empr\u00e9stimos para pequenas empresas atingir\u00e3o pelo menos 9%, podem ser maiores e como forma de levar os propriet\u00e1rios de casas da empresa a um complicado conjunto de escolhas.\u00a0Os neg\u00f3cios est\u00e3o em forma hoje, principalmente aqueles dentro do setor de recursos de recupera\u00e7\u00e3o, e a efici\u00eancia da pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito ainda \u00e9 boa em todo o grupo de pequenas empresas, de acordo com os credores, mas a virada mais agressiva do Fed em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 infla\u00e7\u00e3o levar\u00e1 mais empres\u00e1rios a pensar duas vezes contrair novas d\u00edvidas para crescer.<\/p>\n
Em parte, \u00e9 psicol\u00f3gico: com muitos propriet\u00e1rios de casas de neg\u00f3cios nunca tendo operado em nada, mas em um ambiente de baixa taxa de juros, o choque de decalque sobre a d\u00edvida se destaca mais, al\u00e9m do fato de que seu fluxo de dinheiro de neg\u00f3cios continua a ser suficiente para cobrir o m\u00eas a -reembolso mensal.\u00a0No entanto, haver\u00e1 grupos ainda maiores achando mais dur\u00e1vel fazer o dinheiro movimentar o pagamento mensal saud\u00e1vel em um momento de infla\u00e7\u00e3o excessiva em todos os outros pre\u00e7os da empresa, incluindo mercadorias, m\u00e3o de obra e transporte.<\/p>\n
“A demanda por empr\u00e9stimos ainda n\u00e3o mudou, mas estamos chegando perigosamente perto de onde as pessoas est\u00e3o come\u00e7ando a adivinhar”, observou Chris Hurn, fundador e CEO da Fountainhead, que se especializa em empr\u00e9stimos para pequenas empresas.<\/p>\n
“Ainda n\u00e3o chegamos l\u00e1”, ele mencionou.\u00a0“no entanto, estamos mais perto.”<\/p>\n
aumentar a atividade pode cobrar<\/p>\n
\u00c0 medida que os bancos m\u00e9dios e as cooperativas de cr\u00e9dito apertam os requisitos de empr\u00e9stimos e as ag\u00eancias come\u00e7am a violar os conv\u00eanios da d\u00edvida em resposta aos \u00edndices de seguro do provedor de d\u00edvidas – a soma do fluxo de dinheiro necess\u00e1rio para cobrir a d\u00edvida – mais propriet\u00e1rios de empresas v\u00e3o mudar para o mercado de empr\u00e9stimos da SBA, em que empresas como a Hurn's especializar.<\/p>\n
“Toda vez que entramos em um desses ciclos e a economia est\u00e1 desacelerando e os pre\u00e7os subindo, um dos poucos lugares para obter cr\u00e9dito da empresa s\u00e3o os credores da SBA”, referiu.<\/p>\n
no entanto, mesmo no mercado SBA, os propriet\u00e1rios de casas empresariais est\u00e3o come\u00e7ando a fazer uma pausa por causa das a\u00e7\u00f5es de custo do Fed, referidas a Rohit Arora, cofundador e CEO da Biz2Credit, que tamb\u00e9m se concentra em empr\u00e9stimos para pequenas empresas.\u00a0\u201cDo ponto de vista da pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, as pessoas se tornaram mais conscientes sobre a expans\u00e3o da cobran\u00e7a por hobby e que o Fed manter\u00e1 as taxas de atividade em 4-4,50%\u201d, observou Arora.<\/p>\n
Autoridades do Fed sinalizaram na quarta-feira a inten\u00e7\u00e3o de continuar subindo, a menos que o est\u00e1gio do dinheiro atinja um “pre\u00e7o terminal” ou um aspecto de conclus\u00e3o de 4,6% em 2023.<\/p>\n
“Mesmo um m\u00eas no passado, isso se tornou um ‘fen\u00f4meno de 2022' e agora eles devem viver com a dor por mais tempo”, falou Arora.\u00a0“ou n\u00e3o, \u00e9 uma decis\u00e3o mais dur\u00e1vel agora, j\u00e1 que voc\u00ea n\u00e3o deveria ter o Fed ‘colocado' nas costas de voc\u00ea”, acrescentou ele, sobre um ambiente atrav\u00e9s do qual voc\u00ea pode apostar em custos ajust\u00e1veis \u200b\u200bde empr\u00e9stimos pessoais que n\u00e3o aumentam mais.<\/p>\n
Fed espera manter taxas melhores por mais tempo<\/p>\n
A grande mudan\u00e7a, considerando que o ver\u00e3o, refletido no mercado de a\u00e7\u00f5es de forma inteligente, \u00e9 o reconhecimento de que o Fed n\u00e3o \u00e9 mais prov\u00e1vel de reverter imediatamente seus aumentos de pre\u00e7os de atividade, j\u00e1 que a infla\u00e7\u00e3o se mostra mais r\u00edgida do que antes da previs\u00e3o agora, e \u00e1reas-chave de a economia, assim como o mercado de trabalho, n\u00e3o esfria r\u00e1pido o suficiente.\u00a0Atualmente, na assembleia final do FOMC em julho, muitos economistas, traders e empres\u00e1rios esperavam que o Fed reduzisse os encargos j\u00e1 no in\u00edcio de 2023.<\/p>\n
Agora, com base na pesquisa da CNBC com economistas e gerentes de investimento, o Fed provavelmente atingir\u00e1 taxas de pico acima de 4% e manter\u00e1 as taxas at\u00e9 2023. Essa perspectiva implica pelo menos dois aumentos maiores nas taxas em novembro e dezembro, para um total de pelo pelo menos 75 aspectos de base mais, e incluindo a caminhada de quarta-feira, cento e cinquenta aspectos de base em todos de setembro at\u00e9 a conclus\u00e3o do ano.\u00a0E essa \u00e9 uma grande alternativa para os propriet\u00e1rios da empresa.<\/p>\n
A determina\u00e7\u00e3o da reuni\u00e3o do FOMC refor\u00e7ou essa expectativa de um Fed mais agressivo, com o rendimento dos t\u00edtulos do tesouro de 12 meses atingindo sua taxa mais alta com base em que 2007 e as expectativas da institui\u00e7\u00e3o financeira central para quando come\u00e7ar a cortar os pre\u00e7os mais uma vez empurraram ainda mais no tempo .\u00a0Em 2025, a meta mediana da taxa de caixa do fed \u00e9 de 2,9%, o que implica uma cobertura restritiva do Fed em 2025.<\/p>\n
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Assista agora<\/span><\/p>\n Como funcionam os empr\u00e9stimos da SBA e por que os aumentos das taxas s\u00e3o uma grande preocupa\u00e7\u00e3o<\/span><\/p>\n Empr\u00e9stimos SBA s\u00e3o empr\u00e9stimos de pre\u00e7os flutuantes, o que significa que eles s\u00e3o re-regulados de acordo com as altera\u00e7\u00f5es no melhor custo, e isso n\u00e3o tem sido um argumento para os donos de empresas no ambiente de baixo custo do hobby, mas est\u00e1 se tornando abruptamente um problema popular.\u00a0Com os empr\u00e9stimos SBA de acordo com a maior despesa, atualmente em 5,50%, os custos da atividade j\u00e1 est\u00e3o entre 7%-8%.\u00a0Com a despesa principal prestes a atingir 6,25% ap\u00f3s o \u00faltimo aumento de 75 fatores de base do Fed, os empr\u00e9stimos da SBA est\u00e3o chegando \u00e0 latitude de 9% a 9,5%.<\/span><\/p>\n “Muitos propriet\u00e1rios de casas de neg\u00f3cios hoje em dia, porque eles viveram em um desses ambientes de baixo custo, enquanto eles t\u00eam empr\u00e9stimos de custo de atividade flutuantes, eles nem sequer reconhecem que em empr\u00e9stimos existentes pode aumentar”, Arora falou de.\u00a0“todo mundo esperava com as taxas de gasolina caindo para o que eu poderia chamar de ‘n\u00edveis de infla\u00e7\u00e3o pr\u00e9-alta' que as coisas pareciam muito superiores. de donos de empresas que pensam que a infla\u00e7\u00e3o diminuiria e o Fed n\u00e3o seria t\u00e3o agressivo.”<\/span><\/p>\n Ele enfatizou, como Hurn, que a demanda por empr\u00e9stimos comerciais ainda \u00e9 compat\u00edvel e, ao contr\u00e1rio da deteriora\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito ao comprador, o desempenho do cr\u00e9dito para pequenas empresas continua robusto porque muitos estabelecimentos foram subalavancados antes da Covid-19, ap\u00f3s o que foram apoiados por v\u00e1rios cursos do governo durante a pandemia, incluindo os empr\u00e9stimos PPP e SBA EIDL.\u00a0“eles est\u00e3o bem capitalizados e est\u00e3o vendo um aumento efetivo porque o sistema econ\u00f4mico continua funcionando de forma relativamente inteligente”, observou Arora, e ele introduziu que a maioria das pequenas empresas est\u00e1 no sistema econ\u00f4mico de operadoras, que \u00e9 a parte mais forte da economia, certo agora.<\/span><\/p>\n mas muitos propriet\u00e1rios de casas empresariais esperavam que o Fed cortasse no in\u00edcio de 2023 antes de fazer novas sele\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos.\u00a0Agora, eles foram pegos de surpresa por meio de taxas de empr\u00e9stimos pessoais ajust\u00e1veis \u200b\u200bque subiram e um ambiente de custo de hobby prestes a aumentar ainda mais.<\/span><\/p>\n “muitos donos de empresas olham primeiro para as despesas com gasolina e isso se transformou em genu\u00edno durante a maior parte dos 12 meses, e agora ou n\u00e3o est\u00e1 danificado. A infla\u00e7\u00e3o salarial e a infla\u00e7\u00e3o das contrata\u00e7\u00f5es est\u00e3o enlouquecendo, ent\u00e3o n\u00e3o estamos mais vendo a infla\u00e7\u00e3o caindo a qualquer momento rapidamente”, disse Arora.<\/span><\/p>\n realmente est\u00e1 levando a um maior interesse em produtos de taxa fixa.<\/span><\/p>\n d\u00edvida de taxa fixa versus ajust\u00e1vel<\/span><\/p>\n A demanda por empr\u00e9stimos com despesas fixas aumenta porque as ag\u00eancias podem fixar taxas, de um a tr\u00eas anos.\u00a0“Mesmo que seja relativamente tarde para o jogo online, eles sup\u00f5em que possivelmente nos pr\u00f3ximos 14 a 15 meses, antes da queda das taxas de entrega, eles poderiam pelo menos bloquear uma despesa”, disse Arora.\u00a0“A expectativa \u00e9 que, no curto prazo, os empr\u00e9stimos SBA se modifiquem e os empr\u00e9stimos n\u00e3o SBA tenham prazos mais curtos”, disse ele.<\/span><\/p>\n Os empr\u00e9stimos da SBA variam de tr\u00eas anos a 10 anos.<\/span><\/p>\n um empr\u00e9stimo de custo fixo, no entanto, \u00e9 um pouco maior do que uma hipoteca SBA hoje em dia, pode ser a melhor alternativa dada a mudan\u00e7a nas perspectivas de taxa de passatempo.\u00a0No entanto, h\u00e1 apreci\u00e1vel retra\u00e7\u00e3o de experi\u00eancia.\u00a0A tentativa de cronometrar a cobertura do Fed provou ser complexa.\u00a0A mudan\u00e7a do hor\u00e1rio de ver\u00e3o para o agora \u00e9 a prova disso.\u00a0Portanto, se houver uma grande recess\u00e3o e o Fed come\u00e7ar a cortar custos mais cedo do que a expectativa existente, a hipoteca de taxa montada se tornar\u00e1 mais cara e sair dela, apesar de uma escolha, implicaria em penalidades de pagamento antecipado.<\/span><\/p>\n “\u00e9 a \u00fanica grande chance que voc\u00ea corre se tomar um empr\u00e9stimo de custo fixo durante este ambiente”, falou Arora.<\/span><\/p>\n A compensa\u00e7\u00e3o diferente na escolha de uma hipoteca de custo definido: o comprimento mais curto significa uma quantidade de reembolso mensal mais alta.\u00a0O volume que uma empresa pode ter dinheiro suficiente para pagar devolvido a cada m\u00eas depende da quantidade de receita recebida, e um empr\u00e9stimo pessoal de pre\u00e7o duro e r\u00e1pido com um valor de reembolso mensal melhor exige que uma empresa tenha mais receita para dedicar para atender a hipoteca.<\/span><\/p>\n “Depois de 2008, os propriet\u00e1rios de casas de neg\u00f3cios nunca tiveram um salto em empr\u00e9stimos SBA e agora eles veem os fundos de juros mensais se expandindo, e est\u00e3o sentindo o aperto e come\u00e7ando a planejar para isso … Acostume-se \u00e0 nova realidade”, apontou Arora.\u00a0“A demanda ainda \u00e9 compat\u00edvel, mas eles est\u00e3o preocupados com o aumento do passatempo que pode cobrar, enquanto ainda est\u00e3o combatendo a infla\u00e7\u00e3o, mesmo que a redu\u00e7\u00e3o dos pre\u00e7os do petr\u00f3leo os tenha ajudado”.<\/span><\/p>\n Fim da isen\u00e7\u00e3o de garantia de empr\u00e9stimo pessoal da SBA<\/span><\/p>\n outro pode cobrar isso tudo de uma vez influenciando a decis\u00e3o de empr\u00e9stimo pessoal da SBA \u00e9 a conclus\u00e3o de uma isen\u00e7\u00e3o este m\u00eas das taxas de garantia de empr\u00e9stimo pessoal da SBA que tradicionalmente s\u00e3o cobradas dos mutu\u00e1rios para que, na experi\u00eancia de um inadimplemento, a SBA pague o componente do empr\u00e9stimo que se torna garantido.<\/span><\/p>\n Com essa dispensa terminando em setembro, a cobran\u00e7a da garantia de um empr\u00e9stimo tamb\u00e9m pode ser significativa.\u00a0Por exemplo, um pre\u00e7o de garantia SBA de 3% em uma hipoteca de $ 500.000 cobraria da empresa que tomasse o dinheiro emprestado $ 15.000.<\/span><\/p>\n “estar incluindo os custos”, falou Arora.<\/span><\/p>\n ainda \u00e9 um erro atender muito tempo para pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de entrada<\/span><\/p>\n enquanto os custos do petr\u00f3leo est\u00e3o caindo, os custos com alimentos e estoques diversos continuam altos, assim como os encargos de contrata\u00e7\u00e3o e m\u00e3o de obra, e essa capacidade a necessidade de capital de giro nunca se altera.\u00a0E propriet\u00e1rios de empresas que passaram por crises antes de compreender que o tempo de cr\u00e9dito de entrada \u00e9 antes do sistema financeiro e fluxo de caixa come\u00e7ar a se deteriorar.\u00a0Em algum elemento, nas desacelera\u00e7\u00f5es mais extremas, “voc\u00ea pode n\u00e3o receber dinheiro em nenhuma taxa”, apontou Arora.<\/span><\/p>\n “Se voc\u00ea tem um plano de crescimento razoavelmente calculado, ningu\u00e9m vai alegar manter sua cabe\u00e7a na areia e esperar, exceto no segundo trimestre dos pr\u00f3ximos 12 meses e descobrir onde est\u00e3o os custos”, disse Hurn.\u00a0“Os bancos n\u00e3o gostam de emprestar quando o sistema financeiro est\u00e1 desacelerando e h\u00e1 cobran\u00e7as maiores, o que se traduz em maior chance de inadimpl\u00eancia.”<\/span><\/p>\n As cl\u00e1usulas hipotec\u00e1rias observadas est\u00e3o sendo “desarmada” com mais frequ\u00eancia agora em setores em deteriora\u00e7\u00e3o do sistema financeiro, embora isso por falta de capacidade caracteriza o perfil de cr\u00e9dito na estrada principal.<\/span><\/p>\n “Assim que as taxas de hobby subirem, e se a infla\u00e7\u00e3o n\u00e3o cair, veremos maiores taxas de cobertura de portadores de d\u00edvidas sendo violadas”, afirmou Arora.\u00a0Isso deve ser levado em considera\u00e7\u00e3o, pois h\u00e1 um atraso entre as escolhas de pol\u00edtica do Fed e o impacto financeiro, e isso significa que tipos de infla\u00e7\u00e3o de adesivos durar\u00e3o por mais tempo enquanto setores como habita\u00e7\u00e3o e constru\u00e7\u00e3o est\u00e3o se deteriorando.<\/span><\/p>\n Uma grande parte do excesso de liquidez que os grupos est\u00e3o sentados como resultado da ajuda do governo est\u00e1 sendo corro\u00edda, mesmo em meio \u00e0 demanda do consumidor em forma, por causa da alta infla\u00e7\u00e3o.\u00a0E mesmo que essa crise financeira agora n\u00e3o seja o resto, assim como a grave crise de liquidez de 2008, os propriet\u00e1rios das empresas est\u00e3o em uma posi\u00e7\u00e3o mais alta quando t\u00eam acesso \u00e0 pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito antes das espirais da condi\u00e7\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n isso n\u00e3o \u00e9 mais 2008, ou 1998<\/span><\/p>\n As preocupa\u00e7\u00f5es sist\u00eamicas no setor fiscal e a crise de liquidez foram bem maiores em 2008. Hoje, o desemprego est\u00e1 muito menor, os balan\u00e7os de estabilidade dos credores s\u00e3o muito superiores e os balan\u00e7os das empresas tamb\u00e9m s\u00e3o maiores.<\/span><\/p>\n “Estamos simplesmente entrando em um sistema financeiro em desacelera\u00e7\u00e3o”, observou Hurn.<\/span><\/p>\n Quando ele come\u00e7ou em empr\u00e9stimos para pequenas empresas, retornou em 1998, os empr\u00e9stimos para empresas chegaram a 12% a 12,5%.\u00a0Mas dizer a um empres\u00e1rio que hoje em dia, como dizer a um mutu\u00e1rio que as cota\u00e7\u00f5es eram muito maiores, n\u00e3o suporta ap\u00f3s um per\u00edodo de taxa de juros artificialmente baixa.<\/span><\/p>\n “Psicologicamente, as pessoas definem suas expectativas para despesas de empr\u00e9stimos… ‘podem ser t\u00e3o baratas continuamente'”, observou Hurn.\u00a0“est\u00e1 mudando radicalmente agora.”<\/span><\/p>\n “Se as cota\u00e7\u00f5es chegarem perto de 10%, psicologicamente, as organiza\u00e7\u00f5es v\u00e3o nascer hesitando em emprestar”, referiu Arora. \u00a0<\/span><\/p>\n E com um n\u00edvel de despesa do Fed superior de quatro por cento ou mais atingido no final deste ano, \u00e9 realmente o lugar que as cota\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo pessoal da SBA est\u00e3o indo.<\/span><\/p>\n O problema dos custos de juros mais altos e da recess\u00e3o<\/span><\/p>\n ainda outros 150 cento e setenta e cinco elementos de funda\u00e7\u00e3o no total do Fed, se tiver seu impacto significativo de reduzir a infla\u00e7\u00e3o, deixaria muitas organiza\u00e7\u00f5es em condi\u00e7\u00f5es robustas como resultado de todos os pre\u00e7os diferentes com os quais est\u00e3o lidando fora da d\u00edvida poderia ser mais gerenci\u00e1vel.\u00a0No entanto, a quest\u00e3o-chave \u00e9 a rapidez com que as a\u00e7\u00f5es das taxas de hobby reduzem a infla\u00e7\u00e3o, porque as taxas mais altas influenciar\u00e3o a circula\u00e7\u00e3o de dinheiro das empresas e seus pagamentos mensais de empr\u00e9stimos.<\/span><\/p>\n diminuir a infla\u00e7\u00e3o em materiais mais pegajosos do clima econ\u00f4mico, como m\u00e3o-de-obra, combinado com as tarifas de energia fechando mais baixo, permitiria que pequenas corpora\u00e7\u00f5es simplesmente administrassem o fluxo de dinheiro.\u00a0Mas se essas coisas n\u00e3o acontecerem t\u00e3o rapidamente quanto as pessoas esperam, “ent\u00e3o pode haver dor e os gastos dos clientes tamb\u00e9m podem cair, e em um esfor\u00e7o para ter uma influ\u00eancia ainda maior”, observou Arora.\u00a0“O desafio \u00e9 a recess\u00e3o e a alta atividade cobram coletivamente que eles devem enfrentar e n\u00e3o consideraram em 40 anos”, ressaltou.<\/span><\/p>\n Os pre\u00e7os n\u00e3o parecem ser muitas vezes considerados como a escolha de um componente na resolu\u00e7\u00e3o de uma empresa para fazer uma hipoteca.\u00a0Ser\u00e1 a probabilidade da empresa.\u00a0Mas os custos podem se transformar em uma escolha no componente de acordo com o valor da compensa\u00e7\u00e3o mensal, e se uma empresa est\u00e1 chamando em dinheiro contra pre\u00e7os mensais como folha de pagamento sendo mais dur\u00e1vel para fazer, a expans\u00e3o pode ter que esperar.\u00a0Se os pre\u00e7os subirem adequadamente e a infla\u00e7\u00e3o n\u00e3o cair com rapidez suficiente, todos os empr\u00e9stimos podem precisar ser aplicados ao capital de giro.<\/span><\/p>\n Uma quest\u00e3o que n\u00e3o ser\u00e1 negociada, por\u00e9m, \u00e9 que o clima econ\u00f4mico dos EUA \u00e9 uma resposta ao cr\u00e9dito.\u00a0“Os indiv\u00edduos continuar\u00e3o a emprestar, mas se eles podem emprestar a pre\u00e7os de baixo or\u00e7amento, e at\u00e9 obter capital tentando emprestar fontes t\u00edpicas, continua a ser visto”, afirmou Hurn.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" O presidente do Conselho do Federal Reserve, Jerome Powell, fala por meio de uma conven\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es ap\u00f3s uma reuni\u00e3o de dois dias do Federal Open Market Committee (FOMC) em Washington, 27 de julho de 2022. 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