{"id":475,"date":"2022-10-05T05:05:47","date_gmt":"2022-10-05T08:05:47","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=475"},"modified":"2023-02-21T23:33:13","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:13","slug":"a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate\/","title":{"rendered":"Zelle-fraude neemt toe. En de banken schieten niet te hulp."},"content":{"rendered":"<p><span>Zelle, de populaire betaalapp, krijgt kritiek vanwege de manier waarop het omgaat (of beter gezegd, niet omgaat) met de fraude en oplichting die de afgelopen jaren op het platform zijn toegenomen.<\/span><\/p>\n<p><span>De New York Times heeft Zelle eerder dit jaar in twee artikelen aan de kaak gesteld. Dit trok de aandacht van Amerikaanse senatoren, die de CEO&#039;s van de grootste banken van het land, die eigenaar zijn van het platform, vorige maand tijdens hoorzittingen ondervroegen en een onderzoek naar de dienst startten.<\/span><\/p>\n<p><span>Het zit zo: het kantoor van senator Elizabeth Warren maakte maandag bekend dat uit hun onderzoek naar Zelle is gebleken dat fraude en diefstal niet alleen wijdverbreid zijn, maar ook steeds erger worden. En zodra mensen frauduleuze transacties melden, vergoeden banken slechts een klein deel van de gedupeerden.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;Grote banken bezitten Zelle en profiteren ervan, maar slagen er niet in hun klanten tevreden te stellen met betrekking tot zowel geautoriseerde als ongeautoriseerde frauduleuze activiteiten op het platform, ondanks hun beweringen dat het veilig is,&quot; schreef het kantoor van Warren.<\/span><\/p>\n<p><span>Belangrijke zaken om te weten:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Zelle (spreek uit als &quot;tell&quot;) werd in 2017 opgericht als het antwoord van de banksector op Venmo en Cash App.<\/span><\/li>\n<li><span>De fintechbedrijven achter deze apps deden iets wat grote banken al decennia niet voor elkaar hadden gekregen: geld overmaken naar een vriend die net het etentje had betaald, gemakkelijk, gratis en snel.<\/span><\/li>\n<li><span>De grote banken sloegen de handen ineen en cre\u00eberden Zelle, een systeem dat gebrekkig was en door bijna niemand werd gebruikt tot ongeveer 2020, toen digitale betalingen een enorme vlucht namen als reactie op de pandemie.<\/span><\/li>\n<li><span>Zelle is nu verreweg het grootste peer-to-peer betalingssysteem in Amerika. Volgens Zelle bedroegen de transacties vorig jaar in totaal $490 miljard, een stijging van $91,3 biljoen ten opzichte van het jaar ervoor. (Venmo, eigendom van PayPal en de grootste concurrent, verwerkte $230 miljard.)<\/span><\/li>\n<li><span>De dienst wordt beheerd door Early Warning Systems, een fintechbedrijf dat eigendom is van zeven van de grootste banken in de VS.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Het is dan ook niet verwonderlijk dat oplichters hun activiteiten beginnen op de plekken waar internet en geld samenkomen.<\/span><\/p>\n<p><span>De omvang en toegankelijkheid van Zelle \u2013 het is ge\u00efntegreerd in de apps van deelnemende banken \u2013 maken het volgens het rapport van het kantoor van Warren &quot;het instrument bij uitstek voor fraudeurs en andere kwaadwillenden&quot;.<\/span><\/p>\n<p><span>Tot de belangrijkste bevindingen van het onderzoek behoren de volgende, die het door de Times gerapporteerde anekdotische bewijsmateriaal bevestigen:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Banken vergoeden geen gevallen van 90% waarbij klanten door misleiding betalingen via Zelle hebben gedaan.<\/span><\/li>\n<li><span>Naar schatting hebben Zelle-gebruikers in 2021 440 miljoen dollar verloren door fraude en oplichting. Maar banken &quot;lijken hun klanten onvoldoende middelen ter beschikking te hebben gesteld&quot;.<\/span><\/li>\n<li><span>\u201c&quot;Geautoriseerd&quot; versus &quot;Ongeautoriseerd&quot;: Volgens een federale regelgeving, bekend als Verordening E, zijn banken technisch gezien alleen aansprakelijk voor frauduleuze activiteiten wanneer het gaat om &quot;ongeautoriseerde&quot; transacties. Bijvoorbeeld wanneer iemand uw creditcard steelt en aankopen doet zonder uw toestemming. Maar als iemand u via een phishing-aanval overhaalt om US$ 500 over te maken, beschouwen banken dit als &quot;geautoriseerd&quot; en vergoeden ze die bedragen niet.<\/span><\/li>\n<li><span>MAAR\u2026 Bankgegevens die door het kantoor van Warren zijn geanalyseerd, suggereren dat zelfs de meerderheid van de onrechtmatige betalingen niet wordt vergoed. Zo gaf PNC Bank aan dat haar klanten 10.683 gevallen van onrechtmatige betalingen meldden, met een totaalbedrag van meer dan 10,6 miljoen dollar. Slechts 1.495 gevallen werden vergoed, goed voor een totaalbedrag van 1,46 miljoen dollar.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Zelle probeerde het bericht te bagatelliseren en ging maandag niet specifiek in op de beschuldigingen van Warren. In een verklaring zei het bedrijf: &quot;Tientallen miljoenen consumenten gebruiken Zelle zonder problemen, met meer dan 99,91 biljoen dollar aan betalingen die zijn voltooid zonder meldingen van fraude of oplichting.&quot; Het bedrijf voegde eraan toe dat het percentage fraude en oplichting gestaag is afgenomen naarmate het aantal gebruikers is gestegen.<\/span><\/p>\n<p><span>Het Bank Policy Institute, een brancheorganisatie voor de banksector, betwistte de bevindingen van Warren en stelde dat concurrenten van Zelle, Venmo en CashApp, meer meldingen van betwiste transacties ontvangen.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;Zelle is het veiligste peer-to-peer-netwerk&quot;, aldus het bedrijf in een verklaring op maandag. &quot;Voor een serieuze discussie over online fraude ligt de focus elders.&quot;\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>KORTOM<\/span><\/p>\n<p><span>Het is best bizar om te bedenken hoe je vroeger geld tussen vrienden overmaakte, voordat betaalapps bestonden. Droeg ik echt contant geld bij me? Pakte ik op de eerste van elke maand mijn kleine chequeboekje en schreef ik letterlijk mijn deel van de huur op een magisch papiertje, dat ik vervolgens aan mijn huisgenoten gaf? Ongelooflijk. Het zou me niet verbazen als het idee voor een betaalapp afkomstig was van een ober die er genoeg van had om de rekening ongelijkmatig over acht verschillende kaarten te verdelen.<\/span><\/p>\n<p><span>Maar dat is de wereld van v\u00f3\u00f3r het internet waarvoor Verordening E is opgesteld. Het is een regel uit 1978 die pas eind vorig jaar door het Consumer Financial Protection Bureau is geactualiseerd voor elektronische betalingen in de 21e eeuw. De regel was niet ontworpen voor de wereld van directe betalingen en had zich nauwelijks kunnen voorstellen hoe gemakkelijk het internet het zou maken om mensen hun geld af te troeven.<\/span><\/p>\n<p><span>Het rapport van Warren over Zelle kan toezichthouders, waaronder het CFPB, onder druk zetten om hun richtlijnen bij te werken.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;Gezien dit onzekere scenario en het feit dat banken hun verantwoordelijkheid afschuiven, is er behoefte aan meer duidelijkheid in de regelgeving om Zelle-gebruikers beter te beschermen&quot;, schreven de onderzoekers in het rapport. Ze merkten daarbij op dat het CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) toezicht houdt op peer-to-peer-platformen, waaronder Zelle.<\/span><\/p>\n<p><span>Verwant<\/span><\/p>\n<h3><span>Banken worden aangetrokken door Web3-technologie, maar belemmerd door een gebrek aan regelgeving.<\/span><\/h3>\n<p><span>Richard Walker, een nieuwe partner bij Bain &amp; Co. en mede-leider van digitale strategie\u00ebn voor financi\u00eble dienstverlening, heeft tal van adviezen voor zijn klanten over hoe ze de op blockchain gebaseerde concepten van Web3 en de metaverse kunnen benutten. Maar het gebrek aan regelgeving, zegt hij, vertraagt de adoptie door de grootste spelers in de sector.<\/span><\/p>\n<p><span>CONSTELLATION BRANDS, INC.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;Onze klanten wachten grotendeels op opheldering,&quot; zegt hij.<\/span><\/p>\n<p><span>Web3, dat Walker definieert als &quot;een gedecentraliseerde en gedemocratiseerde omgeving met een eigen valuta en eigen eigendom van digitale rechten&quot;, heeft sinds de piek van de cryptovaluta-hausse in november 2021 steeds meer belangstelling van investeerders gewekt. Een onderzoeksrapport van Bain toonde aan dat de investeringen van particuliere bedrijven in Web3-technologie meer dan 80 miljard dollar bedroegen, waarvan 48 miljard dollar rechtstreeks naar de infrastructuur van de financi\u00eble markten ging.<\/span><\/p>\n<p><span>Van digitale portemonnees tot betalingen, makelaars en beurzen: de financi\u00eble sector is volgens Walker perfect voorbereid op de introductie van blockchaintechnologie. De sector &quot;bouwt momenteel de fundamentele infrastructuur en middelen op&quot;, voegt hij eraan toe.<\/span><\/p>\n<p><span>Wil je meer lezen? Abonneer je dan hier op Forbes&#039; CryptoAsset en Blockchain Advisor.<\/span><\/p>\n<p><span>Voordat Walker in juli bij Bain in dienst trad, werkte hij twaalf jaar bij Deloitte Touche Tohmatsu in de divisie digitale activa (hoewel Bain in het persbericht over zijn nieuwe functie zijn voormalige werkgever omschreef als &quot;een ander wereldwijd consultancybureau&quot;). Bij Deloitte werkte hij aan diverse toepassingen van cryptovaluta. Bij Bain richt Walker zich naar eigen zeggen op &quot;het ontwikkelen van strategie\u00ebn om keuzemogelijkheden te introduceren&quot; in de financi\u00eble dienstverlening en de implementatie van Web3-technologie.<\/span><\/p>\n<p><span>Walkers werk bij Bain betreft voornamelijk de implementatie van metaverse-praktijken en Web3-applicaties, zoals non-fungible tokens (NFT&#039;s), voor bankklanten en -medewerkers.<\/span><\/p>\n<p><span>Grote spelers in de financi\u00eble sector zijn al, zij het voorzichtig, begonnen met het gebruik van zogenaamde Web3-applicaties naast cryptovaluta. JP Morgan, een klant van Bain, loopt hierin voorop door in december NFT&#039;s uit te geven aan deelnemers van het eerste forum over cryptovaluta-economie.<\/span><\/p>\n<p><span>Walker benadrukt dat, ondanks de onzekerheid over de regelgeving, grote financi\u00eble instellingen nog steeds ge\u00efnteresseerd zijn in innovaties op het gebied van een gedecentraliseerd internet. Een voorbeeld hiervan is de implementatie van herdenkings-NFT&#039;s. Hoewel er nog geen duidelijk regelgevingskader is vastgesteld voor de status van NFT&#039;s, onderzoekt de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) makers van tokens en cryptovaluta-beurzen op mogelijke effectenfraude. Volgens de Howey-test die de SEC hanteert, wordt een effect gedefinieerd als &quot;de investering van geld in een gemeenschappelijke onderneming met een redelijke verwachting van winst die voortvloeit uit de inspanningen van anderen&quot;. Hoewel niet alle NFT&#039;s effecten zijn, baart het ontbreken van een wettelijke definitie van de NFT&#039;s die dat wel zijn institutionele beleggers zorgen.<\/span><\/p>\n<p><span>De eenvoudigste oplossing? Maak ze gratis. JP Morgan gebruikte wat in de cryptowereld een airdrop wordt genoemd: een overdracht van NFT&#039;s naar de cryptowallets van deelnemers. Andere financi\u00eble bedrijven hebben vergelijkbare methoden toegepast. Bank of America (BAC), de eerste bank die herdenkings-NFT&#039;s uitgaf, en vermogensbeheerder VanEck hebben ook collecties NFT&#039;s die dienen als deelname- of lidmaatschapscertificaten, waarmee ze de regelgeving rondom de verkoop omzeilen.<\/span><\/p>\n<p><span>Dit belette houders echter niet om hun NFT&#039;s te verhandelen op secundaire handelsplatformen zoals OpenSea. Nadat JP Morgan zijn collectie had uitgegeven, bood een eigenaar een token te koop aan voor 420 ETH (of US$ 1,8 miljoen destijds). Volgens gegevens van PolygonScan werd het token in december verkocht voor US$ 131,75.<\/span><\/p>\n<p><span>Andere banken, zoals Goldman Sachs en de Japanse gigant Sumitomo Mitsui, tonen interesse in NFT-technologie, maar zijn niet verder gekomen dan de aankondiging dat ze de mogelijkheden van activatokenisatie en de implementatie van NFT&#039;s onderzoeken.<\/span><\/p>\n<p><span>Deze verschillende benaderingen komen neer op de risicobereidheid van de verschillende banken, zegt Walker. &quot;Een organisatie die aan het einde van de levensduur van een core banking-platform is, moet sowieso haar technologie upgraden&quot;, zegt hij. &quot;Ze zouden kunnen kiezen voor een realtime digitaal bankplatform waarmee ze sneller kunnen migreren naar bepaalde Web3-functies dan een bank die midden in haar platforminvesteringscyclus zit.&quot;\u201c<\/span><\/p>\n<p><span>Het pad voor blockchaintechnologie en het gebruik ervan in de financi\u00eble sector zal de komende tien jaar wellicht niet rechttoe rechtaan of duidelijk zijn. Maar Walker zegt er vertrouwen in te hebben dat elk klein initiatief, elke pilot, test en implementatie bijdraagt aan een toenemende acceptatie.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201c&quot;Er zullen ongetwijfeld tussenliggende fasen van transformatie en acceptatie zijn&quot;, zegt hij. &quot;Elke week zijn er kleine bewegingen die de basis vormen voor de grote veranderingen.&quot;\u201d<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Zelle, o popular aplicativo de pagamento, est\u00e1 sendo criticado por como lida (ou melhor, n\u00e3o lida) com fraudes e golpes que explodiram na plataforma nos \u00faltimos anos. O New York Times chamou Zelle em duas reportagens no in\u00edcio deste ano.\u00a0Isso chamou a aten\u00e7\u00e3o dos senadores dos EUA, que pressionaram os CEOs dos grandes bancos do [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-475","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/475","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=475"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/475\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=475"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=475"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/nl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=475"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}