Reklamy
W miarę jak coraz więcej stowarzyszeń finansowych nawiązuje współpracę z firmami fintechowymi i innymi operatorami, konsorcjum stowarzyszeń finansowych dąży do ujednolicenia sposobu, w jaki banki planują należytą staranność wobec stron trzecich.
Inicjatywa powstała po tym, jak banki zrzeszone w Alloy Labs Alliance zauważyły, że instytucje stosują zalecenia regulacyjne w nieco alternatywny sposób, powiedział dyrektor generalny Alloy Labs, Jason Henrichs.
W rezultacie Alloy Labs Alliance oraz kilkanaście banków członkowskich konsorcjum spędziło ostatnie 12 miesięcy pracując nad ramą, która, jak mają nadzieję, posłuży jako e-book dla firm próbujących zrozumieć zawiłości relacji bank-fintech.
Henrichs, który udostępnił portalowi Banking Dive podsumowanie wytycznych rządu, wspomniał, że celem tych ram nie jest zastąpienie obecnych regulacji prawnych, lecz pomoc bankom w lepszym ich stosowaniu.
“Problem zazwyczaj polega na przełożeniu sugestii na praktykę: ‘Co robię każdego dnia?'” – zauważył. “Dlatego, korzystając z tej samej pomocy, banki mogą znaleźć się w bardzo różnych obszarach, jeśli chodzi o sposób jej wdrożenia. Pomyśl o tym jak o podręczniku implementacji opartym na prawie do ustawodawstwa i informacji”.”
Alloy Labs i kilka banków członkowskich stworzyło przewodnik po regularnych, comiesięcznych sesjach roboczych online z kadrą kierowniczą działów biznesowych, operacyjnych, możliwości i zgodności z przepisami około tuzina instytucji.
Pracownicy zostali podzieleni na osiem firm, a kategorie chronione opierały się na ciągłości działania, zgłaszaniu incydentów, odporności operacyjnej i ocenie podwykonawców, poinformowało Alloy Labs.
Bankierzy dzielili się swoimi talentami i omawiali najbardziej pożądane praktyki podczas sesji prowadzonych przez Crowe, firmę zajmującą się rachunkowością publiczną, doradztwem i technologią.
Przedsiębiorstwa opracowały listę siedmiu kluczowych kwestii, którymi banki powinny się zająć, aby określić aktualne prawdopodobieństwo dożycia przez daną relację trzeciej rocznicy.
Pytania brzmią następująco: “W jaki sposób ten partner uzupełnia lub ulepsza naszą metodę i dostosowuje się do naszego stylu życia?”; “Jaką kategorię interakcji z klientem lub reklamy informacji ma ten partner?”; oraz “Jakie monitorowanie i raportowanie są niezbędne do ciągłej oceny połączenia?”
Jak podaje Alloy Labs, pytania te miały na celu poprawę konsensusu w sprawie oczekiwanego poziomu dojrzałości wspólnika w firmie fintech.
Na podstawie ocenionego poziomu dojrzałości organizacje opierają się na oczekiwaniach dotyczących należytej staranności, wnioskach, stałym monitorowaniu i wyzwalaniu działań w celu dalszej należytej staranności, które konsorcjum planuje udostępnić w kolejnych wytycznych do 2023 r.
“Oto inicjatywa prowadzona przez banki” – zauważył Henrichs. “Dlaczego robimy to teraz? Bo banki nam kazały”.”
Wraz ze wzrostem popularności partnerstw między instytucjami finansowymi a firmami fintech w tym sektorze, Stany Zjednoczone Ameryki przyciągają coraz większą uwagę organów regulacyjnych.
Michael Hsu, szef Biura Kontroli Rynku Forex (OCC), mówił we wrześniu o naszej współpracy bankowo-fintechowej, stwierdzając, że to powiązanie może narazić system finansowy na katastrofę, jeśli nie będzie odpowiednio nadzorowane.
Banki dysponujące większymi możliwościami koordynacji muszą zadbać o to, by ich transakcje w obszarze technologii finansowych podlegały pełnej kontroli – nie tylko dla dumy organów regulacyjnych, ale również po to, by zachować konkurencyjność.
Jak donosił w ubiegłym miesiącu portal Banking Dive, firmy fintech działające na rynku wbudowanych funkcji bankowych mogą stać się bardziej selektywne, ponieważ organy regulacyjne zaostrzają nadzór.
“Mogą również stawiać na odporność i stabilność oraz bank, który z czasem dołożył starań, aby osiągnąć zgodność z przepisami, podczas gdy w przeszłości szybkość wprowadzania produktów na rynek była głównym czynnikiem decydującym o tym, czy firmy fintech znajdą partnerów bankowych” – powiedział Crane.
Pomaganie bankom — zwłaszcza grupom i instytucjom średniej wielkości — w zachowaniu konkurencyjności to ważna misja dla Alloy Labs.
Konsorcjum, którego powstanie zaplanowano na 2018 r., miało na celu wykorzystanie współpracy i wspólnych umiejętności stowarzyszeń członkowskich, aby pomóc im konkurować z jednym z największych banków sektora bankowego w kraju.
W październiku konsorcjum wydało e-book poświęcony definiowaniu ról i zadań w partnerstwach typu „bankowość jako dostawca” (BaaS). Członkowie konsorcjum reprezentują około 301 TP3 bln udziału w rynku banków oferujących BaaS, według American Banker.
W zeszłym roku firma Alloy Labs uruchomiła również swoją sieć płatności osobistych typu peer-to-peer (P2P) o nazwie CHUCK. Platformą zarządza we współpracy z firmą zajmującą się płatnościami cyfrowymi Payrailz.
Sieć CHUCK została zidentyfikowana jako konkurencja dla Zelle, sieci należącej do Early Warning Services (EWS) i zarządzanej przez tę firmę – spółkę, która z kolei jest własnością kilku największych banków w kraju, w tym JPMorgan Chase, Wells Fargo i U.S. Bank.
“Mówiąc ironicznie, największe banki lepiej poradziły sobie ze współpracą kolektywną” – powiedział Henrichs, który przytoczył utworzenie konsorcjum The Clearing i Zelle jako przykłady udanej współpracy wielu banków zainicjowanej przez największe instytucje kraju.
Jednak zdaniem Henrichsa, banki lokalne przechodzą zmianę w swoim podejściu, a działania takie jak inicjatywa mająca na celu standaryzację najbardziej rzetelnych praktyk w zakresie należytej staranności wobec podmiotów trzecich pokazują, że mniejsze firmy “nie są już poza grą, jeśli chodzi o innowacyjność”.
“Mogą na nowo definiować możliwości tej instytucji finansowej” – stwierdził. “Badanie due diligence w trzecią rocznicę może wydawać się prozaiczne, ale z pewnością jest bardzo ważnym krokiem, ponieważ jeśli nie naprawią takich rzeczy, nie będą w stanie robić bardziej interesujących i kreatywnych rzeczy”.”
