Reklamy
Afroamerykanie od zawsze mieli trudne relacje z sektorem usług finansowych. Od ograniczonego dostępu do instytucji finansowych w swoich społecznościach, przez niższy wskaźnik akceptacji wniosków kredytowych, po mniejsze uczestnictwo i niższe zadowolenie z różnorodnych produktów i usług finansowych, czarnoskórzy konsumenci borykają się z szeregiem nierówności, które wpływają na ich zdolność do budowania i utrzymywania majątku.
Te dysproporcje pociągają za sobą znaczne koszty ludzkie, a także ekonomiczne. Obecnie Afroamerykanie posiadają około 1,51 TP3T majątku narodowego, a przeciętna rodzina czarnoskóra dysponuje zaledwie jedną ósmą majątku przeciętnej rodziny białej. Ma to wpływ na wszystko, od możliwości inwestowania w edukację dzieci, po zakup domu czy założenie firmy.
Pomimo niedostatecznej obsługi, badanie McKinsey z 2021 roku wykazało, że ponad połowa czarnoskórych konsumentów, więcej niż konsumenci innych grup społecznych, chce zwiększyć wydatki i poznać nowe produkty i usługi finansowe. Jednocześnie czarnoskórzy konsumenci nadal znacznie rzadziej są zadowoleni ze swoich usług finansowych. Stwarza to łączną szansę na wydatki rzędu 225 miliardów dolarów do 2030 roku dla dostawców oferujących bardziej dostępne i sprawiedliwe produkty i usługi dla czarnoskórych konsumentów.
Istnieje szereg strategii, które banki detaliczne i firmy zarządzające majątkiem mogą wdrożyć, aby pomóc czarnoskórym konsumentom w budowaniu bezpieczeństwa ekonomicznego, a jednocześnie zwiększyć wartość ich organizacji.
Opracowywanie innowacyjnych produktów, które kładą nacisk na ciągłą edukację finansową i kompleksowy wgląd w profile finansowe klientów, może pomóc czarnoskórym konsumentom podejmować mądrzejsze decyzje. Jeden z fintechów założonych przez osoby czarnoskóre informuje o dokonywaniu płatności czynszowych na rzecz biur informacji kredytowej, aby pomóc im w budowaniu historii kredytowej; może to pomóc konsumentom o niskich dochodach, którzy wykazują się odpowiedzialnością finansową, ale mogą mieć trudności z budowaniem typowej historii kredytowej. Innym podejściem dostawców jest tworzenie alternatywnych struktur opłat, które zastępują opłaty takie jak opłaty za debet, które w nieproporcjonalnym stopniu dotykają czarnoskórych konsumentów.
Afroamerykanie stanowią 13,61 TP3T populacji USA – i 231 TP3T klientów korzystających z pożyczek w placówkach stacjonarnych. Niektóre z tych instytucji oferują usługi niskiej jakości za wysokie koszty – nawet do 400 TP3T rocznie – i zazwyczaj znajdują się w dzielnicach o niskich dochodach i zamieszkiwanych przez mniejszości. Aby sprostać zapotrzebowaniu na krótkoterminową gotówkę, firmy świadczące usługi finansowe mogą oferować różne rozwiązania, takie jak programy „kup teraz/zapłać później” oraz programy pożyczek skierowane do mniejszości. Mogą również starać się łączyć konsumentów z platformami pożyczek peer-to-peer.
We wszystkich sektorach sektora finansowego Afroamerykanie zgłaszają większe niezadowolenie i niedogodności. Usprawnienie procesów może poszerzyć ogólny dostęp i być szczególnie pomocne dla czarnoskórych konsumentów. Ponadto wysokie minimalne kwoty na koncie i opłaty za prowadzenie rachunku mogą zniechęcać Afroamerykanów do składania wniosków. Uproszczenie wniosków kredytowych w celu wyeliminowania dokumentów, które nie są niezbędne do oceny zdolności kredytowej, może poprawić dostęp dla osób o niskich dochodach.
Programy marketingu inkluzywnego i obsługi klienta stały się coraz bardziej powszechne, ale można je wzmocnić i rozszerzyć, współpracując z firmami medialnymi i marketingowymi należącymi do osób czarnoskórych. Ta sama zasada obowiązuje również poza tradycyjnymi mediami. Konsumenci czarnoskórzy są o 10 punktów procentowych bardziej skłonni niż inni do odkrywania nowych produktów finansowych za pośrednictwem mediów społecznościowych i o 7 punktów procentowych bardziej skłonni do słuchania rekomendacji od rówieśników. Wreszcie, firmy powinny wykorzystywać opinie klientów do informowania o różnorodności pracowników i współpracować z zaufanymi organizacjami społecznymi w celu poprawy zaangażowania pracowników i klientów.
Banki i firmy zarządzające majątkiem muszą również docierać do potencjalnych klientów. Obecność niektórych drapieżnych punktów sprzedaży oferujących pożyczki pod zastaw pensji i książeczki czekowe w dzielnicach zamieszkanych głównie przez Afroamerykanów dowodzi, że istnieje niezaspokojony popyt na usługi finansowe. Jeśli konsumenci mogą sobie pozwolić na te usługi, z pewnością będą mogli korzystać z banków. Jednak między 2010 a 2019 rokiem liczba banków w tych dzielnicach spadła o prawie 151 TP3T. Widoczna obecność placówek stacjonarnych jest silnie skorelowana z większą liczbą udzielanych kredytów hipotecznych i pożyczek dla małych firm. Krótko mówiąc, oddziały bankowe są aktywami społeczności – a społeczności Afroamerykanów mają ich za mało. Prawie jedna trzecia Afroamerykanów była niedofinansowana w 2019 roku – a te czarnoskóre rodziny mogą stracić 1 TP4T 40 000 dolarów w ciągu swojego życia z powodu wyższych stóp procentowych.
Zapewnienie dobrych opcji cyfrowych może pomóc w zniwelowaniu luki w dostępie do usług bankowych, zwłaszcza że czarnoskórzy konsumenci częściej posiadają smartfony i korzystają z nich częściej niż biali. Instytucje finansowe mogą współpracować z platformami cyfrowymi, które cieszą się zaufaniem w społecznościach czarnoskórych i oferować usługi poprawiające wiedzę finansową.
Wiele instytucji finansowych inwestuje coraz więcej w rozwiązywanie tych problemów, ale ogólnie sektor ten wciąż pozostaje w tyle. McKinsey przeanalizował ponad 50 instytucji finansowych i stwierdził, że tylko sześć z nich zaspokajało potrzeby czarnoskórych konsumentów na dużą skalę, biorąc pod uwagę kluczowe wskaźniki satysfakcji. Koncentrując się na tych strategiach, firmy świadczące usługi finansowe mają szansę lepiej służyć temu segmentowi konsumentów, zwiększyć kapitał własny i poprawić swoje wyniki finansowe.
