Reklamy
Jeśli jesteś regularnym inwestorem, temat kryptowalut może wydawać się niejasny, gdy przychodzi do wyboru miejsca, w którym chcesz inwestować swoje pieniądze.
Irlandczycy są z pewnością bardzo “ciekawi kryptowalut”, a badania przeprowadzone przez Gemini, platformę handlu kryptowalutami, która niedawno otrzymała irlandzką licencję na e-gotówkę, wykazały, że jedna na pięć osób w tym kraju jest posiadaczem zagranicznej waluty cyfrowej w tej czy innej formie.
Nagłówki prawdopodobnie będą przekonujące. Na przykład, gdybyś zainwestował 100 dolarów w Bitcoina w 2009 roku, dziś mógłby być wart około 41 milionów dolarów.
Doradcy finansowi uważają jednak kryptowaluty za trudny temat. Tym bardziej, że, ściśle rzecz biorąc, nie mogą z Tobą o tym rozmawiać, ponieważ obszar ten nie jest regulowany przez główną instytucję finansową, a faktem pozostaje, że są stale o to pytani. I choć w pełni zdają sobie sprawę z wysokiej aktywności tego stosunkowo nowego rodzaju aktywów, nie chcą być postrzegani jako krytykujący gotowość dużych grup ludzi w Irlandii – przede wszystkim młodych ludzi – do dokonywania kolosalnych inwestycji swoich pieniędzy w to, co jest ewidentnie ryzykownym hazardem pod wieloma względami.
Dave Quinn, dyrektor zarządzający firmy Investwise z siedzibą w Dublinie, twierdzi, że wielu młodych klientów jest tak zdenerwowanych kwestią zakupu nieruchomości, że szum wokół bitcoina i innych kryptowalut jako sposobu na jak najszybsze zabezpieczenie depozytu za mieszkanie jest prawdopodobnie szczególnie kuszący.
“Nie muszę chyba dodawać, że to oznaka potrzeby i frustracji, dlatego zawsze wracam do podstawowych zasad: ‘co chcesz tu osiągnąć?', a potem do pytania, jakie ryzyko jesteś gotów podjąć z częścią lub całością swoich funduszy. A jeśli jest jeden element, który są absolutnie gotowi stracić, to z pewnością bardziej efektywne jest posiadanie niewielkiego komponentu, ale widzę coraz większe zakresy wysokich alokacji w te ryzykowne inwestycje”.”
Nick Charalambous, dyrektor zarządzający Alpha Wealth, firmy konsultingowej z Cork, która zainwestowała niewielką kwotę w bitcoina, mówi: “Koncentrujemy się na ryzyku w skali od jednego do siedmiu. Powiedziałbym, że kryptowaluty to ósemka”.”
Pomijając brak zasad – i z pewnością właśnie dlatego – jest to dzielnica, w której nie ma już oszustów.
Rzecznik Praw Obywatelskich ds. Zasobów Finansowych niedawno ostrzegł przed ryzykiem związanym z inwestowaniem w kryptowaluty po tym, jak liczba skarg na ten temat gwałtownie wzrosła. Źródła w Gardzie poinformowały natomiast o niedawnych okolicznościach, w których pewna osoba straciła nawet 1 milion euro, a inne nawet 200 000 euro, po tym, jak dały się namówić na zakup nieistniejącej kryptowaluty.
Odpowiednia instytucja finansowa – wraz z różnymi unijnymi regulatorami bankowymi – również wywiesiła czerwoną flagę dla inwestowania w aktywa kryptowalutowe, głównie ze względu na liczbę ‘influencerów' w mediach społecznościowych opłacanych za ich promocję. Wiąże się to jednak również ze świadomością, że kupujący mogą stracić wszystkie swoje inwestycje.
Tworzenie aktywów na dzisiejszym rynku jest również znacznie bardziej skomplikowane. Ann Hayden, profesor kryptowalut w Instytucie Inwestowania i Podatkowego Kupna i Sprzedaży, zauważa: “Przy obecnej wartości [jednego] bitcoina wynoszącej 41 000 USD (38 170 EUR) i wahającej się w przedziale od 28 000 do 69 000 USD w zeszłym roku, lekkomyślnie przyjmiemy każdego, kto twierdzi, że zarobił krocie w ciągu ostatnich 365 dni. W tej chwili wartość bitcoina nie wzrosła, a kupowanie w odpowiednim momencie spadków po prostu by się opłaciło”.”
Ponadto inwestowanie w kryptowaluty poprzez finansowanie jest skomplikowane, chociaż z pewnością dokonywane są inwestycje eksperckie.
Główny bank zaakceptował obecnie – co do zasady – dwa kwalifikowane alternatywne fundusze inwestycyjne (QUAIF) z niskim poziomem ekspozycji na bitcoina; jednak rzecznik podkreślił również, że “kontrakty terminowe nie obejmują wymiany rzeczywistych bitcoinów i są rozliczane w gotówce”.
Musisz także mieć możliwość inwestowania w ramach tego funduszu, ponieważ QUALIF jest zazwyczaj najbardziej dostępny dla kwalifikowanych traderów, którzy mogą zainwestować minimum 100 000 EUR.
Według Quinna w Irlandii nie można inwestować w kryptowaluty w ramach osobistej umowy emerytalnej, ponieważ taka możliwość została zamknięta przez dostawców i powierników.
Niedawny dokument dotyczący możliwości obrotu papierami wartościowymi za pośrednictwem cennego banku z lutego ubiegłego roku zdominował – na razie – kwestię zezwalania regulowanym w Irlandii funduszom, skupionym na ogólnych i niespecjalistycznych traderach, na inwestowanie w kryptowaluty.
Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby inwestować w kryptowaluty za pośrednictwem jednej z niewielu dostępnych platform transakcyjnych, takich jak Coinbase, eToro, Gemini i Bux Zero, a także Revolut, ale robisz sobie wielką przysługę, korzystając z powszechnych zabezpieczeń kupujących, które wchodzą w życie w razie problemów, takich jak System Rekompensat dla Inwestorów (Investor Compensation Scheme) czy System Gwarancji Depozytów (Deposit Guarantee Scheme). Jeden z kluczowych powodów wykorzystywania kryptowalut jako formy handlu może zostać podważony, gdy banki o dużym znaczeniu gospodarczym problematyzują swoje osobiste waluty cyfrowe. Chiński bank testował swoją e-forex podczas Zimowych Igrzysk Olimpijskich w Pekinie, a Rezerwa Federalna USA i główne banki europejskie oceniają alternatywne opcje i prowadzą badania.
Charalambous twierdzi, że kryptowaluty, ze względu na swoją naturę, zawsze będą trudne do zmiany, ponieważ są rodzajem wymiany, która istnieje poza infrastrukturą bankową.
“Uważam, że odpowiednie instytucje finansowe i kluczowe banki na świecie będą nadal starały się to odsunąć na bok. Myślę, że teraz, bardziej niż kiedykolwiek, istnieje realny trend ucieczki do pierwszej klasy w regularnych wymianach” – zauważył.
Hayden twierdzi, że w ramach ewolucji pieniądza cyfrowego pojawienie się najnowszych walut cyfrowych wspieranych przez banki może oznaczać fundamentalną zmianę w sposobie, w jaki ludzie korzystają z pieniędzy.
“Moglibyśmy stworzyć globalne konto, w którym Twoje obecne konto będzie znajdować się w Twojej cyfrowej kieszeni, a nie w rodzimej instytucji finansowej, a historia Twoich transakcji będzie możliwa do prześledzenia w blockchainie odpowiedniego banku, dzięki czemu banki detaliczne będą miały możliwość udzielania pożyczek i oferowania produktów redukcyjnych”.”
Jeśli Twój strach przed pominięciem czegoś (FOMO) jest nie do zniesienia i upierasz się, by kryptowaluty stanowiły część Twojego portfela inwestycyjnego, zastosuj się do tych wskazówek.
1. Zaufaj inwestowaniu w nowszą cyfrową walutę
Hayden radzi zainwestować niewielką kwotę (“inwestycję, na której stratę możesz sobie pozwolić”) w nową kryptowalutę. “Istnieje ponad cztery tysiące innych kryptowalut, a niektóre z tych nowszych oferują znacznie szybsze i inteligentniejsze doświadczenie blockchain niż ich ojciec, bitcoin.
“Uwielbiam wierzyć w kryptowaluty jako akcje technologiczne: organizacje, które rywalizują ze sobą w tworzeniu najbardziej zaawansowanego narzędzia do cyfrowej księgowości, czyli blockchaina”.”
2. Myśl długoterminowo.
Quinn widzi wiele osób kupujących i sprzedających kryptowaluty praktycznie każdego dnia – z pomocą dnia. “Myślę, że jeśli ktoś zamierza kupować nadmiernie ryzykowne, spekulacyjne finansowanie w ten sposób, to uważam, że nie powinno to być day tradingiem, ponieważ jest on tak zmienny” – powiedział.
“Powinni mieć perspektywę 3-12 miesięcy, a długoterminowym założeniem jest to, że [kryptowaluta] stanie się długoterminowym narzędziem zmiany. Jeśli Amerykanie będą się w nią angażować i z niej wycofywać, to za każdym razem, gdy kurs wzrośnie i spadnie o 10%, zostaną zmiażdżeni”.
3 uważają, że korzystanie z samochodu emerytalnego
Jako konsultant ds. marketingu finansowego Charalambous zainwestował niewielką kwotę w kryptowaluty w 2017 r., co, jak twierdzi, było w większym stopniu kwestią szkolenia niż czegokolwiek innego.
Odniósł jednak pewne sukcesy, ale ogólnie rzecz biorąc, twierdzi, że nie osiągnął niczego, co przypominałoby powroty, o których mówili inni.
“To była fatalna inwestycja w przeszłości i żałuję tej decyzji, mimo że podjęłam ją ze świadomością zagrożeń, z jakimi się kiedyś mierzyłam”.”
Jeśli jednak nabywca okaże się nieelastyczny, zasugeruje skorzystanie z funduszu emerytalnego, podobnego do małego samodzielnie zarządzanego planu emerytalnego (SSAP), w którym można inwestować pieniądze w coś na kształt funduszu ETF, ale nie wpłacając więcej niż 5% swojego funduszu.
“Dlaczego ci, którzy nie otrzymują już ulg podatkowych, wolnego od podatku wzrostu i możliwości podejmowania ryzyka, mieliby to robić?” – powiedział, dodając, że po prostu trzeba zapłacić podatek od dodatnich zysków kapitałowych ze wszystkich dodatnich punktów.
Chociaż Charalambous chętnie podkreśla, że w żaden sposób nie zaleca ani nie toleruje tego, co następuje, dla niego skorzystanie z ulg podatkowych w ramach tego programu emerytalnego “uczyniło wszelkie straty talentów bardziej namacalnymi. Mogę je tolerować. A poza tym, spodziewany przeze mnie boom nie będzie już opodatkowany”.”
cztery Nie zapomnij o podatku
Podobnie jak w przypadku większości innych inwestycji, będziesz musiał zapłacić podatki od wszelkich dużych zysków.
Jeśli zauważyłeś te pozytywne aspekty korzystania z internetowych platform handlowych, to powinieneś martwić się podatkiem od zysków kapitałowych, który pobierany jest od skrystalizowanych zysków przekraczających 1270 euro w danym roku według stawki 33%.
Powinieneś się tym potencjalnym ryzykiem martwić aż do momentu sprzedaży aktywów – zakładając, że osiągnąłeś zysk.
Jeżeli poniosłeś stratę, możesz ją zrekompensować poprzez sprzedaż innych aktywów w tym samym roku lub przenieść stratę na kolejne lata, chyba że zostanie ona wyeliminowana.
W każdym przypadku powinieneś wypełnić formularz podatkowy CG1 dotyczący zasobów kapitałowych, nawet jeśli kwota Twoich zysków jest niższa niż próg 1270 euro.
5 sklepów w pobliżu Twojej platformy kupna i sprzedaży.
Istnieją pewne systemy online, w których możesz sobie świetnie poradzić, stosując kryptografię, ale pamiętaj, aby dokładnie ocenić opłaty i prowizje, ponieważ niektóre z nich mogą być dość drogie.
Chociaż Bitcoin jest nazwą jednostki rodzinnej, istnieją tysiące kryptowalut, w które możesz inwestować, a ich liczba ciągle się zmienia.
Według Investopedii do najbardziej korzystnych — powszechnie znanych — kryptowalut zaliczają się Ethereum, Shiba, Dogecoin, Solana, Cardano, Stellar, Binance i Tether.
Istnieje wiele specjalistycznych systemów online i brokerów – głównie zagranicznych – gdzie można natychmiast przełączać się między tymi kryptowalutami. Jednak ze względu na wysokie ryzyko oszustwa zaleca się wybór renomowanej i działającej od dawna firmy, zarejestrowanej w organie nadzoru finansowego.
Przykładowo Coinbase ma biuro w Dublinie i podlega regulacjom Valuable Bank jako instytucja pieniądza elektronicznego, podczas gdy eToro posiada autoryzację i podlega regulacjom Cypryjskiej Komisji ds. Alternatywnych Papierów Wartościowych.
Inna firma, Gemini, niedawno uzyskała licencję na obsługę funduszy elektronicznych od dużej instytucji finansowej, podobną do tej, którą posiada od brytyjskiego organu nadzoru monetarnego.
Istnieją również brokerzy, porównywalni do DeGiro, którzy oferują inwestorom możliwość pośredniego inwestowania w kryptowaluty za pośrednictwem tzw. trackerów kryptowalutowych, wykorzystując dolary i banknoty będące przedmiotem obrotu.
Niektórzy brokerzy mogą koncentrować się na najpopularniejszych kryptowalutach, takich jak Bitcoin, podczas gdy inni oferują szerszy zakres opcji, obejmujący również inne dostępne kryptowaluty.
Doradcy ekonomiczni, z którymi konsultowano się w sprawie kryptowalut, często zalecają korzystanie z zainfekowanych struktur zamiast aplikacji Revolut, jeśli chcesz korzystać z nich najtaniej, jak to możliwe.
Jeśli chodzi o ceny, wszystkie systemy zazwyczaj pobierają opłatę za każdą transakcję kryptowalutą. Coinbase pobiera 1,49% za transakcję, podobnie jak Gemini za transakcje o wartości 200 euro lub więcej, a eToro pobiera 1% za transakcję.
Zakup kryptowalut za pomocą karty kredytowej lub debetowej wiąże się zazwyczaj z kosztami, jednak opłaty za płatności kartą debetową są zawsze bardziej ekonomiczne.
Niektóre giełdy oferują również bezpłatne metody płatności, np. przelew bankowy, dlatego też cieszą się zainteresowaniem ze względu na oferowane ceny.
Niektóre platformy mogą pozwalać na transakcje wyłącznie przy użyciu konkretnej waluty fiducjarnej, np. dolara amerykańskiego, dlatego jeśli dokonujesz zakupu za euro, może zostać naliczona opłata za przewalutowanie.
Jeśli jesteś zupełnym nowicjuszem w korzystaniu z tych systemów, prawdopodobnie będziesz mieć trudności z uwzględnieniem różnych obciążeń budynku, ale dobrze jest to zrobić.
Niektóre ogólne struktury mogą wydawać się nieco skomplikowane lub techniczne, ale niewielkie rozeznanie pomoże Ci znaleźć platformy, które oferują wyjątkowo przyjemną obsługę klienta dla osób kupujących po raz pierwszy, a ponadto korzystanie z nich przez dzieci może być droższe.
Jak zawsze, przed zalogowaniem się należy mieć świadomość, że inwestowanie w kryptowaluty wiąże się z ryzykiem – nie zależy ono od sposobu, w jaki to robisz, i nadal możesz być skłonny stracić wszystkie zainwestowane pieniądze.
