Oczekuje si\u0119, \u017ce sektor bankowy utrzyma swoj\u0105 pozycj\u0119 pomimo przewidywanego wzrostu liczby kredyt\u00f3w zagro\u017conych (NPL) i wolniejszego wzrostu kredyt\u00f3w dla os\u00f3b fizycznych w tym roku, poniewa\u017c presja inflacyjna i przeciwno\u015bci losu si\u0119 nasilaj\u0105.<\/p>\n
Analitycy bankowi zauwa\u017cyli, \u017ce spodziewany jest wzrost NPL w por\u00f3wnaniu z ko\u0144cem roku, poniewa\u017c inflacja ogranicza wydatki konsument\u00f3w i wp\u0142ywa na gorsze wyniki przedsi\u0119biorstw.<\/p>\n
Ekonomi\u015bci przewiduj\u0105, \u017ce stopa inflacji wyniesie w tym roku od 3% do 3,3%, przy czym w przysz\u0142o\u015bci nast\u0105pi dalszy wzrost koszt\u00f3w dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej.<\/p>\n
Globalna inflacja, mierzona wska\u017anikiem cen konsumpcyjnych (CPI), wzros\u0142a w lipcu tego roku do 4,4% w uj\u0119ciu rok do roku (r\/r) w por\u00f3wnaniu z 3,4% w czerwcu, g\u0142\u00f3wnie z powodu wzrostu cen posi\u0142k\u00f3w i napoj\u00f3w bezalkoholowych. Inflacja bazowa wynios\u0142a w lipcu 3,4% r\/r w por\u00f3wnaniu z 3% w czerwcu.<\/p>\n
Liew Chee Yoong, adiunkt finans\u00f3w w ameryka\u0144skiej szkole w Malezji i analityk w Center for Market Training, powiedzia\u0142 w wywiadzie dla StarBiz, \u017ce spodziewa si\u0119 wzrostu liczby NPL pod koniec roku, je\u015bli inflacja b\u0119dzie si\u0119 nadal zwi\u0119ksza\u0107.<\/p>\n
Zauwa\u017cy\u0142, \u017ce rosn\u0105ca inflacja ograniczy wydatki klient\u00f3w i obni\u017cy zyski. Zauwa\u017cy\u0142, \u017ce wraz ze spadkiem dochod\u00f3w, zdolno\u015b\u0107 agencji do sp\u0142aty d\u0142ug\u00f3w operator\u00f3w mo\u017ce si\u0119 zmniejszy\u0107.<\/p>\n
Jak zauwa\u017cy\u0142, powoduje to wzrost NPL, zauwa\u017caj\u0105c, \u017ce rosn\u0105ca inflacja jeszcze bardziej ogranicza wydatki rozporz\u0105dzalne ludzi, a tak\u017ce obieg pieni\u0119dzy dost\u0119pnych na prywatne potrzeby.<\/p>\n
Liew zauwa\u017cy\u0142, \u017ce gdy komu\u015b zmniejsza si\u0119 przep\u0142yw \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych, zmniejsza si\u0119 jego zdolno\u015b\u0107 do sp\u0142acania zobowi\u0105za\u0144, co w konsekwencji prowadzi do wzrostu liczby niesp\u0142acanych kredyt\u00f3w (NPL).<\/span><\/p>\n Oczekuje, \u017ce koszt jednodniowego zabezpieczenia (OPR) wzro\u015bnie o 25 punkt\u00f3w bazowych (pb), je\u015bli inflacja b\u0119dzie nadal ros\u0142a w tym roku.<\/span><\/p>\n \u201cJe\u015bli tak si\u0119 stanie, mo\u017ce to spowodowa\u0107 wzrost koszt\u00f3w po\u017cyczek, a wzrost kredyt\u00f3w hipotecznych udzielanych przez bank mo\u017ce zosta\u0107 negatywnie odczuty ze wzgl\u0119du na wzrost cen kredyt\u00f3w\u201d.<\/span><\/p>\n \u201cGdy rosn\u0105 koszty po\u017cyczek, popyt na kredyty bankowe spada, poniewa\u017c grupy i osoby, kt\u00f3re s\u0105 sk\u0142onne podj\u0105\u0107 wi\u0119ksze ryzyko, wol\u0105 inwestowa\u0107 uzyskane pieni\u0105dze w produkty oparte na wska\u017aniku aktywno\u015bci, kt\u00f3re mog\u0105 przynie\u015b\u0107 im lepsze zyski w wyniku wzrostu cen hobby, wol\u0105c zaci\u0105gn\u0105\u0107 po\u017cyczk\u0119 osobist\u0105 i lepiej sp\u0142aca\u0107 swoje hobby na swoich kontach\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Liew.<\/span><\/p>\n Wzrost kredyt\u00f3w hipotecznych w bankach komercyjnych nadal si\u0119 poprawia\u0142, z 5,61 TP3T na koniec czerwca do 5,91 TP3T na koniec lipca. Kredyty dla przedsi\u0119biorstw wzros\u0142y o 31 TP3T w ci\u0105gu pierwszych siedmiu miesi\u0119cy tego roku.<\/span><\/p>\n Kupuj\u0105cy z Moody's, w raporcie odnosz\u0105cym si\u0119 do inflacji, doprowadziliby do wzrostu st\u00f3p procentowych, a tym samym do wzrostu mar\u017c netto (NIM) bank\u00f3w ASEAN. Young stwierdzi\u0142, \u017ce ryzyko aktyw\u00f3w r\u00f3wnie\u017c wzros\u0142oby, a kredyty problemowe nieznacznie wzros\u0142yby.<\/span><\/p>\n Wong Yin Ching, wsp\u00f3\u0142dyrektor dzia\u0142u ranking\u00f3w instytucji finansowych w RAM Bhd, stwierdzi\u0142, \u017ce w drugim kwartale nast\u0105pi\u0142 wzrost mar\u017c odsetkowych odsetek od odsetek w najnowszej rundzie bada\u0144 skutk\u00f3w ekonomicznych w sektorze bankowym, wspierany przez 25-punktowy wzrost OPR w maju. .<\/span><\/p>\n NIM to miara r\u00f3\u017cnicy mi\u0119dzy zyskami z dzia\u0142alno\u015bci hobbystycznej generowanymi za po\u015brednictwem bank\u00f3w a zyskami z dzia\u0142alno\u015bci wyp\u0142acanymi deponentom. Znacznie wy\u017cszy NIM oznacza wy\u017csze zyski dla bank\u00f3w.<\/span><\/p>\n Ca\u0142kowity zysk netto o\u015bmiu wybranych lokalnych firm bankowych obj\u0119tych ubezpieczeniem RAM wzr\u00f3s\u0142 o 5 punkt\u00f3w bazowych w por\u00f3wnaniu z poprzednim kwarta\u0142em, osi\u0105gaj\u0105c 2,33%.<\/span><\/p>\n Oczekuje si\u0119, \u017ce mar\u017ce wspomniane przez Wonga wzrosn\u0105 jeszcze bardziej w zwi\u0105zku z lipcow\u0105 podwy\u017ck\u0105 o 25 punkt\u00f3w bazowych oraz przewidywaniami sp\u00f3\u0142ki dotycz\u0105cymi dw\u00f3ch wi\u0119kszych podwy\u017cek (po 25 punkt\u00f3w bazowych ka\u017cda) w sektorze rozrywki w 2022 r.<\/span><\/p>\n \u201cChocia\u017c wy\u017csza aktywno\u015b\u0107 kredytowa mo\u017ce r\u00f3wnie\u017c nieco ograniczy\u0107 popyt na kredyty, nie musi to znacz\u0105co zahamowa\u0107 obecnego boomu na rynku kredyt\u00f3w hipotecznych. Akcja kredytowa przyspieszy\u0142a dzi\u0119ki solidnemu wzrostowi TP3T rok do roku w lipcu 2022 r., cz\u0119\u015bciowo dzi\u0119ki efektowi niskiej bazy, kt\u00f3ry pojawi\u0142 si\u0119, gdy kraj zni\u00f3s\u0142 surow\u0105 blokad\u0119 w ci\u0105gu ostatnich 12 miesi\u0119cy\u201d.<\/span><\/p>\n \u201cPodtrzymujemy nasz\u0105 poprzedni\u0105 konserwatywn\u0105 prognoz\u0119 wzrostu kredyt\u00f3w z 4,5% do 5% w 2022 r.\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Wong.<\/span><\/p>\n Odnosz\u0105c si\u0119 do zwi\u0119kszonego nap\u0142ywu aktyw\u00f3w, stwierdzi\u0142a, \u017ce rosn\u0105ca si\u0142a inflacji i wy\u017csze raty po\u017cyczek wystawi\u0105 na pr\u00f3b\u0119 zdolno\u015b\u0107 niekt\u00f3rych kredytobiorc\u00f3w do sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144, gdy tylko wygasn\u0105 masowe ulgi regulacyjne.<\/span><\/p>\n Osoby z wra\u017cliwych sektor\u00f3w biznesu, korporacje o ni\u017cszych p\u0142acach oraz sektor ma\u0142ych i \u015brednich przedsi\u0119biorstw mog\u0105 by\u0107 w trudniejszej sytuacji. Doda\u0142a jednak, \u017ce ukierunkowane doradztwo kredytowe z pomoc\u0105 bank\u00f3w jest nadal dost\u0119pne dla klient\u00f3w o mo\u017cliwej warto\u015bci.<\/span><\/p>\n Po osi\u0105gni\u0119ciu szczytu na poziomie 28% w grudniu 2021 r., wsp\u00f3lny udzia\u0142 kredyt\u00f3w wspomaganych dla o\u015bmiu bank\u00f3w spad\u0142 drastycznie do oko\u0142o 5% w lipcu 2022 r. Do ko\u0144ca roku wyni\u00f3s\u0142 2,2% (koniec czerwca 2022 r.: 1,79%), co wci\u0105\u017c jest etapem procesu \u2014 powiedzia\u0142 Wong.<\/span><\/p>\n \u201cChocia\u017c utrzymuj\u0105ca si\u0119 wysoka inflacja mi\u0119dzynarodowa i wynikaj\u0105cy z niej agresywny wzrost koszt\u00f3w dzia\u0142alno\u015bci hobbystycznej przez kluczowe banki mi\u0119dzynarodowe rzuc\u0105 cie\u0144 na potencja\u0142 wzrostu finansowego, rentowno\u015b\u0107 bank\u00f3w malezyjskich powinna pozosta\u0107 nienaruszona\u201d.<\/span><\/p>\n \u201cOczekiwany wzrost mar\u017cy i ni\u017csze koszty tworzenia rezerw pomog\u0105 poprawi\u0107 efektywno\u015b\u0107 zysk\u00f3w bank\u00f3w, podczas gdy s\u0142absze zakupy i sprzeda\u017c, ni\u017csze dochody z inwestycji oraz pojedynczy Cukai Makmur zniweluj\u0105 niekt\u00f3re z tych pozytywnych aspekt\u00f3w\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Wong.<\/span><\/p>\n Thor Boon Lee, dyrektor ds. ryzyka w banku OCBC (M) Bhd, podkre\u015bli\u0142, \u017ce spodziewa si\u0119 wzrostu NPL, ale mo\u017ce to nie by\u0107 skuteczne ze wzgl\u0119du na inflacj\u0119, ale tak\u017ce ze wzgl\u0119du na wznowienie program\u00f3w sp\u0142at zwi\u0105zanych z pandemi\u0105 Covid-19, co mo\u017ce spowodowa\u0107, \u017ce niekt\u00f3rzy nie b\u0119d\u0105 w stanie sp\u0142aca\u0107 po\u017cyczek osobistych.<\/span><\/p>\n Odnosz\u0105c si\u0119 do po\u017cyczek osobistych, wspomnia\u0142, \u017ce w otoczeniu rosn\u0105cych st\u00f3p procentowych dla klient\u00f3w indywidualnych, popyt na po\u017cyczki mo\u017ce ulec os\u0142abieniu i mo\u017ce ulec pewnemu spowolnieniu. Doda\u0142, \u017ce mo\u017ce to r\u00f3wnie\u017c wp\u0142yn\u0105\u0107 na przyspieszenie sp\u0142at.<\/span><\/p>\n Je\u015bli chodzi o NIM, Thor stwierdzi\u0142, \u017ce na jego wynik wp\u0142ynie korekta OPR, w tym oczekiwany wzrost OPR, co naturalnie w inteligentny spos\u00f3b doprowadzi do niepokoj\u0105cego NIM.<\/span><\/p>\n Liew ze Stan\u00f3w Zjednoczonych stwierdzi\u0142, \u017ce mar\u017ca odsetkowa netto mog\u0142aby si\u0119 zmniejszy\u0107, gdyby koszty dzia\u0142alno\u015bci hobbystycznej nadal ros\u0142y, z wyj\u0105tkiem ko\u0144ca roku, ze wzgl\u0119du na dyskonto w popycie na kredyty bankowe. To dyskonto zmniejszy\u0142oby przychody bank\u00f3w z dzia\u0142alno\u015bci hobbystycznej oraz koszt aktyw\u00f3w o charakterze dochodu wsp\u00f3lnego, w szczeg\u00f3lno\u015bci wolumen kredyt\u00f3w bankowych udzielanych kredytobiorcom.<\/span><\/p>\n \u201cWzrost op\u0142at za prowadzenie dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej w instytucji finansowej Negara zmniejszy popyt na kredyty bankowe udzielane grupom i osobom fizycznym, poniewa\u017c op\u0142aty za finansowanie rosn\u0105. Niemniej jednak banki powinny nadal pobiera\u0107 op\u0142aty za prowadzenie dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej od deponent\u00f3w niech\u0119tnych ryzyku, kt\u00f3rzy wol\u0105 lokowa\u0107 pieni\u0105dze w bankach w czasach niepewno\u015bci finansowej, takiej jak ta, kt\u00f3rej obecnie do\u015bwiadczamy. Wszystko to przyczynia si\u0119 do obni\u017cenia mar\u017cy odsetkowej netto bank\u00f3w\u201d \u2013 stwierdzi\u0142.<\/span><\/p>\n Liew przewiduje powa\u017cne wyzwania dla lokalnego sektora bankowego w ci\u0105gu najbli\u017cszych 12 miesi\u0119cy. Kryzys energetyczny, z kt\u00f3rym zmagaj\u0105 si\u0119 europejskie rynki mi\u0119dzynarodowe, zwi\u0119kszy ryzyko wyst\u0105pienia skrajnej recesji w Europie \u2013 powiedzia\u0142.<\/span><\/p>\n Zauwa\u017cy\u0142, \u017ce mia\u0142oby to efekt uboczny na rynkach azjatyckich i negatywnie odbi\u0142oby si\u0119 na dzia\u0142alno\u015bci bankowej w Azji, a tak\u017ce w Malezji.<\/span><\/p>\n \u201cWydatki firm i nabywc\u00f3w mog\u0105 ulec dalszemu zmniejszeniu z powodu tego efektu ubocznego, a tak\u017ce presji inflacyjnej, z kt\u00f3r\u0105 zmaga si\u0119 kraj. Mo\u017ce to dodatkowo os\u0142abi\u0107 boom kredytowy i mar\u017c\u0119 odsetkow\u0105 netto z bank\u00f3w komercyjnych w tym kraju. Perspektywy dla sektora bankowego w 2022 roku cz\u0119sto stanowi\u0105 wyzwanie\u201d.<\/span><\/p>\n \u201cStagflacja (inflacja i spowolnienie w systemie finansowym), kt\u00f3ra mo\u017ce by\u0107 spowodowana zewn\u0119trznym zara\u017ceniem finansowym, pozostaje ogromnym ryzykiem dla sektora w perspektywie kr\u00f3tkoterminowej i \u015brednioterminowej. Banki przemys\u0142owe powinny przeprowadzi\u0107 dodatkowe testy warunk\u00f3w skrajnych, aby upewni\u0107 si\u0119, \u017ce dysponuj\u0105 wystarczaj\u0105cym kapita\u0142em, aby przetrwa\u0107 t\u0119 ewentualno\u015b\u0107\u201d \u2013 powiedzia\u0142 Liew.<\/span><\/p>\n Tymczasem badania CGS-CIMB potwierdzaj\u0105 tzw. \u201coty\u0142o\u015b\u0107\u201d w tym obszarze, a mo\u017cliwo\u015bci reklasyfikacji katalizator\u00f3w nap\u0119dzaj\u0105 znaczny wzrost dochod\u00f3w z hobby internetowych w latach 2022-2023, wspierany przez silny boom kredyt\u00f3w osobistych i wzrost OPR oraz spadkow\u0105 tendencj\u0119 w tworzeniu rezerw na w\u0105tpliwe nale\u017cno\u015bci. Analiza prognozuje boom kredyt\u00f3w hipotecznych na poziomie 51 TP3T do 61 TP3T w 2022 roku.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Espera-se que o setor banc\u00e1rio se mantenha, apesar de um aumento esperado nos empr\u00e9stimos inadimplentes (NPLs) e um aumento mais lento dos empr\u00e9stimos pessoais este ano, \u00e0 medida que as press\u00f5es inflacion\u00e1rias e os ventos contr\u00e1rios aumentam. Espera-se que os NPLs aumentem em oposi\u00e7\u00e3o \u00e0 conclus\u00e3o do ano, \u00e0 medida que a infla\u00e7\u00e3o amortece os […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-335","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=335"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=335"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=335"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=335"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}