{"id":473,"date":"2022-10-06T05:05:46","date_gmt":"2022-10-06T08:05:46","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=473"},"modified":"2023-02-21T23:33:14","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:14","slug":"3-perguntas-para-fazer-aos-clientes-de-aposentadoria-sobre-seus-investimentos-imobiliarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/3-perguntas-para-fazer-aos-clientes-de-aposentadoria-sobre-seus-investimentos-imobiliarios\/","title":{"rendered":"3 pytania, kt\u00f3re nale\u017cy zada\u0107 klientom przechodz\u0105cym na emerytur\u0119 na temat ich inwestycji w nieruchomo\u015bci."},"content":{"rendered":"

W Stanach Zjednoczonych indywidualni inwestorzy posiadaj\u0105 ponad 14 milion\u00f3w nieruchomo\u015bci, sk\u0142adaj\u0105cych si\u0119 z blisko 20 milion\u00f3w jednostek.* Dla konsultant\u00f3w liczby te oznaczaj\u0105, \u017ce bezpo\u015brednie inwestycje w nieruchomo\u015bci mog\u0105 odzwierciedla\u0107 obecn\u0105 warto\u015b\u0107 netto i przysz\u0142\u0105 kondycj\u0119 finansow\u0105 znacznej liczby ich klient\u00f3w.<\/span><\/p>\n

Konsultanci powinni wspiera\u0107 tych klient\u00f3w w opracowaniu strategii dotycz\u0105cej ich aktyw\u00f3w w nieruchomo\u015bciach w ramach d\u0142ugoterminowego planu finansowego. Skupienie si\u0119 na tych trzech kwestiach w przypadku klient\u00f3w posiadaj\u0105cych nieruchomo\u015bci mo\u017ce ujawni\u0107 wa\u017cne kwestie dotycz\u0105ce w\u0142\u0105czenia nieruchomo\u015bci inwestycyjnych do ich planu maj\u0105tkowego.<\/span><\/p>\n

\u201cDoradcy cz\u0119sto nie zadaj\u0105 tych pyta\u0144, poniewa\u017c nie postrzegaj\u0105 nieruchomo\u015bci jako aktyw\u00f3w, kt\u00f3rymi zarz\u0105dzaj\u0105 na rachunku p\u0142ynnym lub powierniczym\u201d \u2013 m\u00f3wi Rob Johnson, dyrektor ds. zarz\u0105dzania maj\u0105tkiem w Realized, platformie, kt\u00f3ra pomaga doradcom i inwestorom zarz\u0105dza\u0107 maj\u0105tkiem w nieruchomo\u015bciach inwestycyjnych. \u201cAle aby m\u00f3c kompleksowo planowa\u0107, musz\u0105 zrozumie\u0107, jak aktywa klienta wpisuj\u0105 si\u0119 we wszystkie jego inwestycje\u201d.\u201d<\/span><\/p>\n

Na pocz\u0105tku rozmowy konsultanci powinni zada\u0107 trzy pytania, aby dowiedzie\u0107 si\u0119, jakie nieruchomo\u015bci inwestycyjne mog\u0105 posiada\u0107 ich klienci i co mogliby z nimi zrobi\u0107.<\/span><\/p>\n

1. Jakie miejsce w Twoim og\u00f3lnym planie zarz\u0105dzania maj\u0105tkiem zajmuje sektor nieruchomo\u015bci?<\/span><\/p>\n

Konsultanci zazwyczaj rozpoczynaj\u0105 rozmowy z klientami od oceny ich obecnej sytuacji finansowej i jej wp\u0142ywu na ich cele kr\u00f3tkoterminowe i d\u0142ugoterminowe. Je\u015bli klient posiada jedn\u0105 lub wi\u0119cej nieruchomo\u015bci, wa\u017cne jest, aby oceni\u0107, w jaki spos\u00f3b te aktywa uzupe\u0142niaj\u0105 bardziej tradycyjne \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu i jak\u0105 rol\u0119 mog\u0105 odegra\u0107 w budowaniu maj\u0105tku w d\u0142u\u017cszej perspektywie.<\/span><\/p>\n

Niekt\u00f3rzy klienci mog\u0105 mie\u0107 jasne wyobra\u017cenie o roli, jak\u0105 ich nieruchomo\u015b\u0107 inwestycyjna odgrywa w ich sytuacji finansowej, podczas gdy inni \u2013 zazwyczaj ci, kt\u00f3rzy odziedziczyli lub otrzymali nieruchomo\u015b\u0107 w ramach ugody \u2013 mog\u0105 potrzebowa\u0107 wsparcia w integracji swojego ca\u0142o\u015bciowego portfela. Klienci, kt\u00f3rym do emerytury pozosta\u0142o jeszcze kilkadziesi\u0105t lat, prawdopodobnie b\u0119d\u0105 postrzega\u0107 swoje nieruchomo\u015bci zupe\u0142nie inaczej ni\u017c klienci, kt\u00f3rzy s\u0105 bli\u017cej emerytury lub nawet ju\u017c na niej.<\/span><\/p>\n

Dla klient\u00f3w na ka\u017cdym etapie zarz\u0105dzania maj\u0105tkiem, dobrym pomys\u0142em jest om\u00f3wienie korzy\u015bci p\u0142yn\u0105cych z inwestowania w nieruchomo\u015bci. Po pierwsze, nieruchomo\u015bci maj\u0105 potencja\u0142 generowania wysokich zysk\u00f3w, zw\u0142aszcza \u017ce niekt\u00f3rzy inwestorzy mog\u0105 kwalifikowa\u0107 si\u0119 do zwi\u0105zanych z nimi zwolnie\u0144 i odlicze\u0144 podatkowych. Mog\u0105 by\u0107 r\u00f3wnie\u017c mniej zmienne ni\u017c wiele innych aktyw\u00f3w, a poniewa\u017c popyt na nieruchomo\u015bci jest silnie skorelowany z rozwojem gospodarek, mog\u0105 stanowi\u0107 dobre zabezpieczenie przed inflacj\u0105 w d\u0142u\u017cszej perspektywie. Dodaj\u0105c do tego korzy\u015bci dywersyfikacji wynikaj\u0105ce z dodania kolejnej klasy aktyw\u00f3w do portfela inwestycyjnego, trudno zignorowa\u0107 zalety nieruchomo\u015bci.<\/span><\/p>\n

2. Jaki jest zysk netto z Twojej nieruchomo\u015bci inwestycyjnej?<\/span><\/p>\n

Mimo to, bezpo\u015brednie posiadanie nieruchomo\u015bci wi\u0105\u017ce si\u0119 z wyzwaniami. Po pierwsze: zarz\u0105dzanie bie\u017c\u0105cymi wydatkami zwi\u0105zanymi z nieruchomo\u015bci\u0105, a nast\u0119pnie p\u0142acenie podatk\u00f3w i ubezpiecze\u0144. \u201cSamo posiadanie nieruchomo\u015bci inwestycyjnej i \u015bwiadomo\u015b\u0107, \u017ce generuje ona doch\u00f3d, to za ma\u0142o\u201d \u2013 m\u00f3wi Johnson. \u201cOstatecznie ka\u017cdy w\u0142a\u015bciciel nieruchomo\u015bci inwestycyjnej powinien samodzielnie lub we wsp\u00f3\u0142pracy z doradc\u0105 finansowym przeprowadzi\u0107 analiz\u0119 dochodu netto z tej nieruchomo\u015bci\u201d.\u201d<\/span><\/p>\n

Analiza ta mo\u017ce by\u0107 skomplikowana ze wzgl\u0119du na zmienny charakter dochod\u00f3w i wydatk\u00f3w zwi\u0105zanych z wynajmem nieruchomo\u015bci. Na przyk\u0142ad, utrata najemcy mo\u017ce spowodowa\u0107 luk\u0119 w dochodach z wynajmu, a nieoczekiwane naprawy mog\u0105 wymaga\u0107 znacznych wydatk\u00f3w, kt\u00f3re wp\u0142yn\u0105 na d\u0142ugoterminowe przychody. Wa\u017cne jest, aby om\u00f3wi\u0107 te mo\u017cliwo\u015bci z klientami i uwzgl\u0119dni\u0107 je przy omawianiu d\u0142ugoterminowego potencja\u0142u generowania dochodu z nieruchomo\u015bci.<\/span><\/p>\n

Podatki mog\u0105 r\u00f3wnie\u017c zmniejszy\u0107 dochody z nieruchomo\u015bci, poniewa\u017c przep\u0142ywy pieni\u0119\u017cne i bezpo\u015brednie dochody z nieruchomo\u015bci s\u0105 opodatkowane jako doch\u00f3d regularny. Klient planuj\u0105cy likwidacj\u0119 przedsi\u0119biorstwa stoi w obliczu znacznego obci\u0105\u017cenia podatkowego. Zyski ze sprzeda\u017cy nieruchomo\u015bci s\u0105 opodatkowane jako zyski kapita\u0142owe, co prowadzi do ostatniego wa\u017cnego pytania:<\/span><\/p>\n

3. Czy jeste\u015b zainteresowany\/a zatrzymaniem nieruchomo\u015bci, jej sprzeda\u017c\u0105 lub wymian\u0105 na inn\u0105 inwestycj\u0119 w nieruchomo\u015bci?<\/span><\/p>\n

Niekt\u00f3rzy klienci mog\u0105 nie by\u0107 zainteresowani pozbyciem si\u0119 swojej bezpo\u015bredniej inwestycji w nieruchomo\u015bci. Nieruchomo\u015b\u0107 mo\u017ce mie\u0107 warto\u015b\u0107 sentymentaln\u0105 lub generowa\u0107 wystarczaj\u0105co sta\u0142y doch\u00f3d, aby op\u0142aca\u0142o si\u0119 j\u0105 zatrzyma\u0107. Oczywi\u015bcie klienci, kt\u00f3rzy zdecyduj\u0105 si\u0119 na dalsze posiadanie nieruchomo\u015bci, musz\u0105 liczy\u0107 si\u0119 z czasem, wysi\u0142kiem i wydatkami zwi\u0105zanymi z jej utrzymaniem.<\/span><\/p>\n

Likwidacja nieruchomo\u015bci oferuje oczywist\u0105 korzy\u015b\u0107: pieni\u0105dze ze sprzeda\u017cy. Wiele os\u00f3b decyduje si\u0119 na t\u0119 drog\u0119, zbli\u017caj\u0105c si\u0119 do emerytury, d\u0105\u017c\u0105c do przekszta\u0142cenia niep\u0142ynnego aktywa w bardziej p\u0142ynn\u0105 nieruchomo\u015b\u0107. Niestety, niekorzystne warunki rynkowe, podatki od zysk\u00f3w kapita\u0142owych naliczane od zysk\u00f3w, a nawet oba te czynniki, mog\u0105 zniweczy\u0107 potencjalne zyski.<\/span><\/p>\n

Jednak niewielu doradc\u00f3w i klient\u00f3w zna trzeci\u0105 opcj\u0119: zamian\u0119 bezpo\u015bredniego posiadania nieruchomo\u015bci na w\u0142asno\u015b\u0107 pasywn\u0105 w zarz\u0105dzanych portfelach za pomoc\u0105 transakcji swap 1031. Transakcje te pozwalaj\u0105 podatnikom odroczy\u0107 zap\u0142at\u0119 podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych ze sprzeda\u017cy nieruchomo\u015bci inwestycyjnej poprzez zast\u0105pienie sprzedanej nieruchomo\u015bci \u201cpodobn\u0105\u201d nieruchomo\u015bci\u0105 o r\u00f3wnej lub wy\u017cszej warto\u015bci. Strategia ta mo\u017ce zapewni\u0107 bardziej przewidywalny doch\u00f3d z nieruchomo\u015bci przy mniejszym ryzyku i niesie ze sob\u0105 potencja\u0142 zachowania maj\u0105tku mi\u0119dzypokoleniowego.<\/span><\/p>\n

W kolejnych artyku\u0142ach z tej serii om\u00f3wimy szczeg\u00f3\u0142owo zalety i wady wymian 1031. Na razie pami\u0119taj, \u017ce inwestycje w nieruchomo\u015bci mog\u0105 by\u0107 doskona\u0142ym elementem zdywersyfikowanej strategii zarz\u0105dzania maj\u0105tkiem \u2013 i aktywem, kt\u00f3rego \u017caden doradca nie powinien ignorowa\u0107 podczas spotkania z klientem.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Investidores individuais possuem mais de 14 milh\u00f5es de propriedades nos Estados Unidos, compreendendo quase 20 milh\u00f5es de unidades.* Para consultores, esses n\u00fameros indicam que os investimentos imobili\u00e1rios diretos podem representar o patrim\u00f4nio l\u00edquido atual e a sa\u00fade financeira futura de um n\u00famero significativo de seus clientes. Os consultores devem a esses clientes formar uma estrat\u00e9gia […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-473","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/473","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=473"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/473\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=473"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=473"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=473"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}