Reclame
5 știri financiare care îți vor afecta finanțele în 2022 și cum te poți pregăti pentru anul care urmează.
Getty
De la deficitul de aprovizionare la conflictul din Ucraina, creșterea prețurilor la energie și alegerile de la jumătatea mandatului, știrile pentru 2022 sunt pline de aspecte care vă vor afecta portofoliul. Deși inflația a fost în centrul atenției pentru o mare parte a anului, piața muncii este încă incredibil de puternică, iar piața bursieră pare pregătită să-și revină după recordul din octombrie. Mai jos, examinăm cinci dintre titlurile relevante care au impact asupra cumpărătorilor și investitorilor în 2022.
1. Inflația rămâne încăpățânat excesivă.
Indicele prețurilor de consum (IPC) din septembrie a crescut cu 0,4% față de luna precedentă, cu mult peste nivelul așteptat de 0,2%, ajungând la o cifră de 8,2% față de anul precedent, puțin sub nivelul de 8,3% din august. Între timp, IPC-ul de bază (excluzând alimentele și energia) a crescut cu 0,6% față de august, față de nivelul așteptat de 0,4%. Creșterea anuală pe 12 luni s-a transformat într-un nou maxim al ultimilor 40 de ani de 6,7%, peste nivelul de 6,3% din august. Acest lucru i-a oferit Rezervei Federale (Fed) un spațiu considerabil pentru a-și continua regimul agresiv de reducere a costurilor în octombrie.
Sectorul resurselor a fost responsabil pentru o mare parte din inflația ridicată din septembrie, sectorul de protecție a datelor fiind unul dintre cei mai importanți factori, alături de creșteri mari în domeniul sănătății și al asigurărilor medicale și auto. Funcțiile ex-energie au crescut cu 0,8%, marcând cea mai mare creștere din ultimii 40 de ani.
Acest lucru are sens dacă ne gândim la pandemie, când oamenii cumpărau multe produse, dar cu mult mai puține caracteristici. Acum lucrurile se îndreaptă spre caracteristici. Inflația infantilă a rămas mai mare decât se aștepta, vestea bună este că e timpul să începem, taxele plătite, majoritatea mărfurilor, chiriile, mașinile second-hand și taxele de transport sugerează că lanțul/taxele de livrare mai mari cu care ne confruntăm se îmbunătățesc.1
Deși inflația afectează toți consumatorii, aceasta reprezintă un factor de risc semnificativ pentru cei cu venituri mari la pensie. Probabil cea mai ușoară și mai pozitivă metodă de a vă proteja împotriva inflației și a diverselor aspecte ale veniturilor la pensie este să aveți un plan financiar cuprinzător disponibil imediat și să îl revizuiți periodic cu consultantul dumneavoastră financiar. Această metodă de planificare abordează pericolele reprezentate de inflație, volatilitatea pieței, recesiunile economice și alte provocări pentru a vă ajuta să navigați pe piață cu încredere și să vă urmați visele legate de stilul de viață în fiecare etapă a vieții dumneavoastră.
2. Fed majorează ratele dobânzilor pentru a patra oară consecutiv.
În încercarea sa de a reduce inflația, Fed a majorat ratele cu 0,75% pentru a patra oară consecutiv în octombrie, aducând rata dolarului federal la o țintă de 3,75 până la 4,0%. Potrivit lui Sonu Varghese, doctor, director al Platform Finance în comunitatea Carson, avantajul unui Fed agresiv este că acum îți poți pune banii la treabă. Într-o postare contemporană pe blog, Varghese spune că piața obligațiunilor a anticipat acest ritm agresiv de înăsprire, iar randamentele titlurilor de trezorerie au evoluat în sincron. Randamentele pe termen scurt sunt un indicator al ceea ce investitorii cred că va fi cursul acoperirii economice în viitorul apropiat.
În esență, cea mai recentă creștere a cheltuielilor are loc pe măsură ce Fed încearcă să corecteze inflația. Pe măsură ce ratele dobânzilor pentru hobby-uri se îmbunătățesc, investitorii pot obține randamente sporite la obligațiuni. Și pentru că curba randamentului este inversată, cu randamente pe termen scurt mai mari decât randamentele pe termen lung, obligațiunile pe termen scurt sunt potențial o opțiune foarte atractivă. Acestea au un potențial de “durată” mult mai mic, deoarece sunt mult mai puțin sensibile la modificările ratei de activitate, mai ales dacă ratele dobânzilor pentru hobby-uri continuă să evolueze mai bine.
Obligațiunile pe termen extraordinar de scurt sunt mai fascinante acum decât erau în urmă cu peste un deceniu și jumătate. Randamentul obligațiunilor de trezorerie pe trei luni este în prezent de 4,2%, iar randamentul obligațiunilor de trezorerie pe șase luni este de 4,6%, cele mai mari randamente din ultimii peste cincisprezece ani. Aceste obligațiuni “extrem de scurte” ar putea fi, fără îndoială, folosite ca o posibilă alternativă la numerar, mai ales dacă nu doriți banii în viitorul apropiat.2
3. Protecția socială proclamă cea mai mare consolidare a COLA din 1981 încoace
În octombrie, Administrația Securității Sociale a anunțat o ajustare de 8,7% la taxa pentru locuințe (COLA), cea mai mare creștere din ultimii 40 de ani, programată să intre în vigoare la 1 ianuarie 2023. Aceasta va crește prima lunară comună pentru persoanele înscrise în programul Medicare Middle B cu 146% pe lună, la 1,827% în 2023, de la 1,681% în 2022. În același timp, prima lunară comună pentru persoanele înscrise în programul Medicare Middle B va scădea cu 5,20% pe lună, la 164,90%, de la 100% în 2022.
Creșterile anuale ale COLA ar trebui să ofere un plan de asigurare împotriva inflației pentru a ajuta pensionarii să își mențină nivelul de trai la pensie. Cu toate acestea, pentru mulți pensionari, chiar și această creștere uriașă poate fi insuficientă în ceea ce privește achizițiile de energie. Acest lucru se datorează faptului că mulți sunt afectați în mod disproporționat de creșterile de costuri în sectoarele sănătății, alimentelor și locuințelor, unde inflația poate fi mai mare decât în mod normal pentru toate produsele și resursele. Dacă aveți flexibilitatea de a reduce temporar cheltuielile, cu excepția cazului în care inflația începe să încetinească, aceasta va fi, de asemenea, o strategie eficientă pentru a diminua impactul. Acest lucru nu este întotdeauna posibil pentru cei cu venituri fixe. O altă considerație este reducerea sumei pe care o retrageți în prezent din portofoliul dvs. de investiții și, alternativ, utilizarea rezervelor de numerar pentru a plăti cheltuielile de trai curente. Acest lucru poate permite portofoliului dvs. de finanțare să obțină un avantaj pe măsură ce valorile pieței cresc. Rețineți că, deși scăderile pieței au fost depășite în mod tradițional cu ajutorul revenirilor, eficiența trecută nu garantează rezultatele viitoare.
În plus, lucrătorii vor trebui să acorde atenție și celor mai recente ajustări aduse asigurărilor sociale. În 2023, plafonul de venituri pentru impozitul pe salarii din asigurările sociale va crește cu practic 9%, la 166.200 USD, față de 147.000 USD în 2022. Costul impozitului FICA pentru angajatori și angajați va fi de 7,65 TP3T (6,20% pentru OASDI și 1,45% pentru Medicare). (În plus, începând din ianuarie 2013, persoanele cu venituri de peste $ 200.000 ($ 250.000 pentru cuplurile care depun declarații comune) plătesc încă 0,9% în impozite Medicare.) Rețineți că, dacă trebuie să modificați reținerea la sursă pentru 2023, planificați din timp. Faceți acest lucru înainte de sfârșitul celor 12 luni, astfel încât noua cotă de reținere la sursă să intre în vigoare în ianuarie.
Patru. Anul 2022 este un an de 12 luni pentru creșterea locurilor de muncă.
Ultimele 12 luni au dovedit o energie și o rezistență extraordinare pe piețele muncii. Șomajul a scăzut în septembrie de la 3,7% la 3,5%, în direcția opusă față de ceea ce prevăd oficialii Rezervei Federale pe fondul creșterii prețurilor activității. După a patra majorare a ratei dobânzii de către Fed a anului, șomajul a crescut ușor în octombrie la 3,7%, sugerând o creștere economică mai lentă. Între timp, numărul de angajați din sectorul non-agricol a crescut cu 261.000 în octombrie, mai mult decât cele 205.000 estimate. Deși creșterea numărului de angajați a încetinit în ultimele luni, de la 537.000 în iulie la 315.000 în august și apoi la 261.000 în octombrie, acestea sunt cifre puternice. Deși economia nu a creat noi locuri de muncă în anul următor, 2022 va fi al nouălea cel mai fiabil an pentru crearea de locuri de muncă din 1940 încoace, cu 3,8 milioane de locuri de muncă create până în octombrie. Dacă în trimestrul al patrulea se creează încă 500.000 de locuri de muncă, 2022 s-ar încheia ca al doilea an ideal după 2021, care a fost stimulat de redresarea după COVID. Trei
Având în vedere că piața muncii este înclinată spre dorințele oamenilor, acest lucru a permis atât angajaților, cât și celor care își caută un loc de muncă să își mențină avantajul în negocierea salariilor și beneficiilor mai bune. Dacă vă numărați printre aceștia, luați în considerare utilizarea totală sau parțială a unei creșteri recente de salariu, a unui bonus sau a unui merchandising pentru a vă crește ratele de contribuție la pensie înainte de sfârșitul anului. Dacă faceți parte dintr-un plan al companiei, similar unui plan 401(ok) sau 403(b), este posibil să puteți contribui cu până la $ 20.500 USD în 2022 și cu încă $ 6.500 USD în fondul comun de contribuții dacă aveți 50 de ani sau mai mult. În 2023, aceste sume cresc la $ 22.500 USD și, respectiv, $ 7.500 USD. Dacă nu puteți maximiza contribuțiile în aceste 12 luni, încercați să contribuiți suficient pentru a obține contribuții echivalente din partea organizației, în cazul în care planul dumneavoastră le oferă. Aceștia sunt bani gratis pe care nu doriți să-i lăsați pe masă.,
5. Piața bursieră arată randamentul ideal pentru luna octombrie – întotdeauna.
Indicele Dow Jones Industrial Average, care a început să se tranzacționeze pe 26 mai 1896, a înregistrat cel mai bun randament din octombrie, crescând cu 14,0%. Aceasta a devenit cea mai bună lună din ianuarie 1976 și a treia cea mai dorită lună a anului de la al Doilea Război Mondial încoace. Pentru cei care prevăd că vor vedea mai mult din același lucru?
Perioadele de mijloc ale anului tind să aibă randamente slabe ale acțiunilor în primele trei trimestre, iar acest lucru s-a întâmplat cu siguranță în 2022. În ciuda acestui fapt, al patrulea trimestru al unei perioade de mijloc de an este, din punct de vedere istoric, al doilea cel mai important trimestru din ciclul prezidențial total de 4 ani. În timp ce octombrie este cea mai dorită lună într-o perioadă de mijloc de an, noiembrie este a doua cea mai bună, iar decembrie este a treia. Oricât de periculoase au fost lucrurile până acum în acest an, calendarul este un factor favorabil major în acest moment. Al patrulea trimestru devine de obicei și mai puternic atunci când septembrie scade semnificativ. Întrucât am văzut una dintre cele mai slabe luni septembrie vitale pentru acțiuni în acest an, acesta ar putea fi un alt indiciu că o creștere a randamentelor este posibilă.<sup>5</sup>
Dacă vă gestionați propriul portofoliu de finanțare, acesta ar putea fi un moment bun pentru a adopta reechilibrarea pentru a vă asigura că alocarea activelor și parametrii de risc rămân aliniați. Reechilibrarea obișnuită, care este mai complicată decât cred mulți oameni, este unul dintre numeroasele beneficii ale managementului profesional al portofoliului. Managerii de portofoliu și analiștii specializați au luxul de a se concentra în întregime pe managementul activelor și au acces la instrumentele, materialele și datele necesare pentru o abordare disciplinată în luarea deciziilor privind momentul intrării și ieșirii din anumite valori mobiliare, sectoare și clase de active și modul de ajustare a deținerilor pentru a vă optimiza portofoliul, astfel încât acesta să rămână aliniat cu propriile obiective.
Un lucru pe care îl putem prezice cu încredere este că 2023 va aduce știri neașteptate în viața personală, inclusiv noi alternative și provocări pentru economisitori, traderi și pensionari. O strategie fiscală bine pusă la punct, aliniată cu dorințele și toleranța dumneavoastră la risc, poate oferi cadrul necesar pentru a sprijini gestionarea schimbării și a vă ajuta să înaintați cu încredere în noul an.
Pentru a afla mai multe despre beneficiile unei abordări disciplinate a administrării activelor, descărcați cartea noastră electronică gratuită, Importanța procesului pentru metoda dvs. de investiții.
