Reclame
Pe măsură ce o varietate tot mai mare de asociații financiare încheie parteneriate cu companii fintech și diferiți operatori, un consorțiu de asociații financiare se străduiește să standardizeze modul în care băncile planifică due diligence-ul terților.
Inițiativa a început după ce băncile membre ale Alloy Labs Alliance au observat că instituțiile aplicau sfaturile de reglementare în moduri oarecum alternative, a declarat Jason Henrichs, CEO al Alloy Labs.
Prin urmare, Alloy Labs Alliance și o duzină de bănci membre din consorțiu au petrecut ultimele 12 luni lucrând la un cadru despre care speră că va servi drept carte electronică pentru companiile care navighează prin complexitatea relațiilor dintre bănci și fintech.
Henrichs, care a distribuit un rezumat al îndrumărilor guvernului cu Banking Dive, a menționat că cadrul nu este destinat să înlocuiască asistența de reglementare actuală, ci mai degrabă să ajute băncile să o aplice mai bine.
“Problema, de obicei, constă în transpunerea sugestiilor în practică: ‘Ce fac eu în fiecare zi?'”, a observat el. “De aceea, băncile pot beneficia de aceeași asistență în domenii foarte diferite în ceea ce privește modul în care o implementează. Gândiți-vă la aceasta ca la un manual de implementare bazat pe dreptul la legislație și informație.”
Alloy Labs și mai multe bănci membre au creat ghidul după ce au găzduit sesiuni de lucru online lunare cu directori din departamentele de afaceri, operațiuni, oportunități și conformitate a aproximativ o duzină de instituții.
Angajații au fost împărțiți în opt companii, protejând categoriile în funcție de continuitatea afacerii, raportarea incidentelor, reziliența operațională și evaluarea subcontractanților, a declarat Alloy Labs.
Bancherii au împărtășit talente și au discutat despre cele mai dezirabile practici în cadrul sesiunilor facilitate de firma de contabilitate publică, consultanță și tehnologie Crowe.
Corporațiile au elaborat un inventar de șapte probleme cheie pe care băncile ar trebui să le abordeze în efortul de a determina probabilitatea actuală ca o anumită relație să ajungă la a treia aniversare.
Întrebările constau în: “Cum completează sau îmbunătățește acest partener metoda noastră și cum se aliniază cu stilul nostru de viață?”; “Ce categorie de interacțiune cu clienții sau publicitate informațională are acest partener?”; și “Ce monitorizare și raportare sunt esențiale pentru evaluarea continuă a conexiunii?”
Întrebările au fost folosite pentru a îmbunătăți consensul privind nivelul de maturitate anticipat al unui partener fintech, a declarat Alloy Labs.
Pe baza unui nivel de maturitate evaluat, organizațiile se bazează pe așteptări privind due diligence, solicitări, monitorizare continuă și activități de declanșare pentru due diligence suplimentară, pe care consorțiul intenționează să le deblocheze în ghidurile ulterioare până în 2023.
“Iată o inițiativă condusă de bănci”, a remarcat Henrichs. “De ce facem asta acum? Pentru că băncile ne-au spus să o facem.”
Pe măsură ce parteneriatele dintre instituțiile financiare și companiile fintech devin tot mai populare în acest sector, Statele Unite ale Americii au atras o atenție tot mai mare din partea autorităților de reglementare.
Michael Hsu, șeful Biroului de Control Forex (OCC), a vorbit despre parteneriatele noastre dintre bănci și fintech în septembrie, afirmând că această legătură ar putea pune sistemul financiar în pericol de dezastru dacă nu este supravegheată competent.
Băncile cu o capacitate mai mare de punct focal trebuie să se asigure că tranzacțiile lor fintech sunt atent examinate – nu doar pentru mândria autorităților de reglementare, ci și pentru a rămâne competitive.
Companiile fintech de pe piața funcțiilor bancare integrate ar putea deveni, de asemenea, mai selective, pe măsură ce autoritățile de reglementare își intensifică supravegherea, a relatat luna trecută Banking Dive Jonah Crane, partener la firma de consultanță comunitară și investiții în resurse financiare Klaros.
“De asemenea, aceștia pot prioritiza reziliența și stabilitatea, precum și o bancă care s-a dedicat atingerii conformității corecte în timp, în timp ce în trecut, viteza de lansare pe piață a devenit un factor major pentru companiile fintech care încearcă să găsească parteneri bancari”, a spus Crane.
A ajuta băncile — în special grupurile și instituțiile de dimensiuni medii — să rămână competitive este o misiune valoroasă pentru Alloy Labs.
Pornind de la lansarea sa din 2018, consorțiul a căutat să valorifice colaborarea și abilitățile colective ale asociațiilor sale membre pentru a le ajuta să concureze cu una dintre cele mai mari bănci vitale ale națiunii.
Consorțiul a lansat în octombrie o carte electronică axată pe definirea rolurilor și sarcinilor în parteneriatele de tip „bancar ca furnizor” (BaaS). Membrii consorțiului reprezintă aproximativ 30% din cota de piață a băncilor care oferă servicii BaaS, potrivit American Banker.
Alloy Labs a lansat, de asemenea, anul trecut rețeaua sa de plăți personale peer-to-peer (P2P), CHUCK. Platforma este gestionată în parteneriat cu compania de plăți digitale Payrailz.
CHUCK a fost identificat ca un concurent al Zelle, rețeaua deținută și operată de Early Warning Services (EWS) – o companie care, la rândul ei, este deținută de câteva dintre cele mai mari bănci ale țării, inclusiv JPMorgan Chase, Wells Fargo și U.S. Bank.
“În mod satiric, cele mai mari bănci au făcut o treabă mai bună în ceea ce privește munca colectivă”, a spus Henrichs, care a menționat crearea consorțiului The Clearing și a Zelle ca exemple de colaborări multibancare de succes inițiate de cele mai mari instituții din țară.
Însă băncile de cartier trec printr-o schimbare de mentalitate, potrivit lui Henrichs, iar eforturi precum inițiativa de standardizare a celor mai fiabile practici pentru due diligence față de terți arată cum companiile mai mici “nu mai sunt în afara jocului când vine vorba de inovație”.
“S-ar putea să reinventeze capacitatea acelei instituții financiare”, a declarat el. “Evaluarea necesară la a treia aniversare poate părea banală, dar este cu siguranță un pas foarte important, deoarece dacă nu rezolvă astfel de lucruri, nu vor fi poziționați să facă lucruri mai distractive și mai imaginative.”
