Sectorul bancar se a\u0219teapt\u0103 s\u0103 se men\u021bin\u0103 ferm \u00een ciuda unei cre\u0219teri anticipate a creditelor neperformante (NPL) \u0219i a unei cre\u0219teri mai lente a credit\u0103rii personale \u00een acest an, pe m\u0103sur\u0103 ce presiunile infla\u021bioniste \u0219i dificult\u0103\u021bile se intensific\u0103.<\/p>\n
Anali\u0219tii bancari au remarcat c\u0103 creditele neperformante vor cre\u0219te fa\u021b\u0103 de sf\u00e2r\u0219itul anului, deoarece infla\u021bia reduce cheltuielile de consum \u0219i influen\u021beaz\u0103 tendin\u021bele negative ale companiilor.<\/p>\n
Economi\u0219tii anticipeaz\u0103 c\u0103 rata infla\u021biei se va men\u021bine \u00eentre 3,% \u0219i 3,3% \u00een acest an, al\u0103turi de cre\u0219teri suplimentare ale costurilor activit\u0103\u021bii \u00een viitor.<\/p>\n
Infla\u021bia global\u0103, m\u0103surat\u0103 prin indicele pre\u021burilor de consum, a crescut la 4,4% \u00een iulie anul acesta, fa\u021b\u0103 de anul precedent, comparativ cu 3,4% \u00een iunie, \u00een principal din cauza cre\u0219terii pre\u021burilor la mese \u0219i b\u0103uturi nealcoolice. Infla\u021bia de baz\u0103 s-a situat la 3,4% \u00een iulie, fa\u021b\u0103 de anul precedent, fa\u021b\u0103 de 3% \u00een iunie.<\/p>\n
Liew Chee Yoong, profesor asistent de finan\u021be la \u0219coala american\u0103 din Malaezia \u0219i analist la Centrul pentru Formare de Pia\u021b\u0103, a declarat pentru StarBiz c\u0103 se a\u0219teapt\u0103 ca creditele neperformante s\u0103 creasc\u0103 spre sf\u00e2r\u0219itul anului dac\u0103 infla\u021bia continu\u0103 s\u0103 creasc\u0103.<\/p>\n
El a men\u021bionat c\u0103 infla\u021bia \u00een cre\u0219tere ar reduce cheltuielile clien\u021bilor \u0219i profiturile. El a observat c\u0103, atunci c\u00e2nd c\u00e2\u0219tigurile scad, capacitatea agen\u021biilor de a rambursa datoriile operatorilor ar putea fi diminuat\u0103.<\/p>\n
\u201eAcest lucru cre\u0219te creditele neperformante\u201d, a remarcat el, observ\u00e2nd c\u0103 rata infla\u021biei \u00een cre\u0219tere reduce \u0219i mai mult cheltuielile disponibile ale oamenilor, precum \u0219i circula\u021bia banilor disponibili pentru uz privat.<\/p>\n
Atunci c\u00e2nd fluxul de numerar al cuiva este redus, Liew a observat c\u0103 acest lucru scade capacitatea adultului de a-\u0219i achita datoriile \u0219i, \u00een consecin\u021b\u0103, duce la o cre\u0219tere a creditelor neperformante (NPL).<\/span><\/p>\n El se a\u0219teapt\u0103 ca pre\u021bul acoperirii riscurilor pe o zi (OPR) s\u0103 creasc\u0103 cu 25 de puncte de baz\u0103 (pb) dac\u0103 infla\u021bia continu\u0103 s\u0103 creasc\u0103 \u00een acest an.<\/span><\/p>\n \u201cDac\u0103 se \u00eent\u00e2mpl\u0103 acest lucru, ar putea cre\u0219te cheltuielile cu \u00eemprumuturile, iar cre\u0219terea creditelor ipotecare prin intermediul sistemului bancar ar putea fi afectat\u0103 negativ din cauza cre\u0219terii pre\u021burilor la credite.\u201d.<\/span><\/p>\n \u201cAtunci c\u00e2nd costul \u00eemprumuturilor cre\u0219te, cererea de credite bancare scade, deoarece grupurile \u0219i persoanele care sunt dispuse s\u0103 \u00ee\u0219i asume riscuri mai mari prefer\u0103 s\u0103 investeasc\u0103 banii ob\u021binu\u021bi \u00een produse cu rat\u0103 de activitate, care le pot aduce randamente mai bune ca urmare a cre\u0219terii pre\u021burilor hobby-urilor, prefer\u00e2nd s\u0103 ia un credit personal \u0219i s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 mai bine pentru hobby-ul din conturile lor\u201d, a spus Liew.<\/span><\/p>\n Cre\u0219terea creditelor ipotecare acordate b\u0103ncilor comerciale a continuat s\u0103 se \u00eembun\u0103t\u0103\u021beasc\u0103, de la 5,6% la sf\u00e2r\u0219itul lunii iunie la 5,9% la sf\u00e2r\u0219itul lunii iulie. Creditarea pentru \u00eentreprinderi a crescut cu 3% \u00een primele \u0219apte luni ale acestui an.<\/span><\/p>\n Cump\u0103r\u0103torii Moody's, \u00eentr-un document depus \u00een aceea\u0219i perioad\u0103 la care se refer\u0103 la infla\u021bie, ar duce la rate ale dob\u00e2nzii mai mari, l\u0103rgind astfel marjele nete pentru hobby-uri (NIM) ale b\u0103ncilor ASEAN. De asemenea, riscurile activelor ar cre\u0219te, iar creditele problematice ar cre\u0219te modest.<\/span><\/p>\n Wong Yin Ching, co-\u0219ef al departamentului de clasament al institu\u021biilor monetare de la RAM Bhd, a declarat c\u0103 a existat o expansiune a NIM-urilor \u00een ultima rund\u0103 de efecte economice asupra sectorului bancar \u00een al doilea trimestru, sus\u021binut\u0103 de o cre\u0219tere de 25 de puncte de baz\u0103 a OPR \u00een luna mai. .<\/span><\/p>\n NIM este o m\u0103sur\u0103 a diferen\u021bei dintre profiturile generate din hobby-uri cu ajutorul b\u0103ncilor \u0219i activitatea pl\u0103tit\u0103 deponen\u021bilor. Un NIM mult mai larg indic\u0103 profituri mai mari pentru b\u0103nci.<\/span><\/p>\n NIM-ul total al opt firme bancare locale selectate, acoperit de asigurarea RAM, a crescut cu 5 puncte de baz\u0103 fa\u021b\u0103 de trimestrul precedent, ajung\u00e2nd la 2,33%.<\/span><\/p>\n Marjele men\u021bionate de Wong sunt a\u0219teptate s\u0103 creasc\u0103 \u0219i mai mult, pe fondul cre\u0219terii de 25 de puncte de baz\u0103 din iulie \u0219i al anticip\u0103rii companiei a dou\u0103 cre\u0219teri mai mari (de c\u00e2te 25 de puncte de baz\u0103 fiecare) pentru activit\u0103\u021bile de agrement \u00een 2022.<\/span><\/p>\n \u201cDe\u0219i o activitate de creditare mai intens\u0103 ar putea, de asemenea, s\u0103 modereze oarecum cererea de credit, este posibil s\u0103 nu deraieze semnificativ boom-ul actual al creditelor ipotecare. Creditarea s-a accelerat cu ajutorul unui nivel robust de 5,9% fa\u021b\u0103 de anul precedent \u00een iulie 2022, par\u021bial datorit\u0103 unui efect de baz\u0103 sc\u0103zut, deoarece \u021bara a ie\u0219it dintr-o carantin\u0103 strict\u0103 din ultimele 12 luni.\u201d.<\/span><\/p>\n \u201cNe men\u021binem proiec\u021bia conservatoare anterioar\u0103 de expansiune a creditelor de la 4,5% la 5% \u00een 2022\u201d, a declarat Wong.<\/span><\/p>\n \u00cen ceea ce prive\u0219te \u00eembun\u0103t\u0103\u021birea fluxului de active, ea a spus c\u0103 cre\u0219terea puterii infla\u021bioniste \u0219i ratele mai mari la credite vor pune la \u00eencercare capacitatea de rambursare a anumitor debitori, odat\u0103 ce m\u0103surile masive de relaxare a reglement\u0103rilor vor expira.<\/span><\/p>\n Cei din sectoarele de afaceri vulnerabile, corpora\u021biile cu salarii mai mici \u0219i sectorul \u00eentreprinderilor comerciale mici \u0219i mijlocii s-ar putea confrunta cu dificult\u0103\u021bi mai mari. Acestea fiind spuse, ea a men\u021bionat c\u0103 consultan\u021ba specializat\u0103 \u00een creditare, cu ajutorul b\u0103ncilor, a r\u0103mas disponibil\u0103 pentru clien\u021bii cu valoare realizabil\u0103.<\/span><\/p>\n \u201dDup\u0103 ce a atins un v\u00e2rf de 28% \u00een decembrie 2021, ponderea obi\u0219nuit\u0103 a \u00eemprumuturilor asistate pentru cele opt b\u0103nci a sc\u0103zut drastic la aproximativ 5% \u00een iulie 2022. 2,2% p\u00e2n\u0103 la sf\u00e2r\u0219itul anului (sf\u00e2r\u0219itul lunii iunie 2022: 1,79%), ceea ce este \u00eenc\u0103 o etap\u0103 de proces\u201d, a declarat Wong.<\/span><\/p>\n \u201cDe\u0219i infla\u021bia interna\u021bional\u0103 persistent ridicat\u0103 \u0219i cre\u0219terile agresive ulterioare ale costurilor hobby-urilor de c\u0103tre b\u0103ncile interna\u021bionale cruciale vor umbri poten\u021bialul de cre\u0219tere financiar\u0103, profitabilitatea b\u0103ncilor malaeziene ar trebui s\u0103 r\u0103m\u00e2n\u0103 intact\u0103.\u201d.<\/span><\/p>\n \u201cCre\u0219terea preconizat\u0103 a marjei \u0219i reducerea cheltuielilor cu provizionarea vor contribui la \u00eembun\u0103t\u0103\u021birea eficien\u021bei profiturilor b\u0103ncilor, \u00een timp ce achizi\u021biile \u0219i v\u00e2nz\u0103rile mai slabe, veniturile din investi\u021bii \u0219i indicele unic Cukai Makmur au compensat unele dintre aceste aspecte pozitive\u201d, a declarat Wong.<\/span><\/p>\n Thor Boon Lee, director de risc la banca de \u021bar\u0103 OCBC (M) Bhd, a subliniat c\u0103 se a\u0219teapt\u0103 ca creditele neperformante s\u0103 creasc\u0103, dar acest lucru s-ar putea s\u0103 nu fie eficient din cauza infla\u021biei, dar \u0219i a relu\u0103rii programelor de rambursare legate de Covid-19, pandemia, care ar putea face ca unii s\u0103 nu \u00ee\u0219i poat\u0103 permite pl\u0103\u021bile la creditele personale.<\/span><\/p>\n \u00cen ceea ce prive\u0219te creditele personale, el a men\u021bionat c\u0103, \u00eentr-un mediu cu rate ale dob\u00e2nzilor \u00een r\u00e2ndul amatorilor, cererea de \u00eemprumuturi ar putea fi afectat\u0103 \u0219i ar putea \u00eenregistra o oarecare moderare. Acest lucru ar putea avea, de asemenea, impactul acceler\u0103rii ramburs\u0103rii, a spus el.<\/span><\/p>\n \u00cen ceea ce prive\u0219te NIM, Thor a spus c\u0103 acesta va fi afectat de ajustarea OPR, inclusiv de a\u0219teptarea ca OPR s\u0103 creasc\u0103, ceea ce ar duce \u00een mod natural la un NIM \u00eengrijor\u0103tor \u00eentr-un mod inteligent.<\/span><\/p>\n Liew, din Statele Unite, a declarat c\u0103 NIM (Minority Money - investi\u021bii nete) ar putea fi redus dac\u0103 costurile hobby-urilor vor continua s\u0103 creasc\u0103, cu excep\u021bia sf\u00e2r\u0219itului anului, din cauza reducerii cererii de credite bancare. Aceast\u0103 reducere ar diminua veniturile b\u0103ncilor din hobby-uri \u0219i costul activelor cu venituri comune, \u00een special volumul creditelor bancare acordate debitorilor.<\/span><\/p>\n \u201cO cre\u0219tere a comisioanelor pentru hobby-uri prin intermediul institu\u021biei financiare Negara va reduce cererea de \u00eemprumuturi bancare prin intermediul grupurilor \u0219i persoanelor fizice, deoarece comisioanele de finan\u021bare devin mai scumpe. Acestea fiind spuse, b\u0103ncile ar trebui s\u0103 continue s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 comisioane pentru hobby-uri deponen\u021bilor aversi la risc care prefer\u0103 s\u0103 \u00ee\u0219i depun\u0103 banii \u00een b\u0103nci \u00een perioade de incertitudine financiar\u0103 precum cea pe care o tr\u0103im acum. Toate acestea contribuie la o reducere a ratei de ne\u00eencasare a banilor (NIM) ale b\u0103ncilor\u201d, a declarat el.<\/span><\/p>\n Liew prevede provoc\u0103ri serioase pentru comer\u021bul bancar local \u00een urm\u0103toarele 12 luni. Criza energetic\u0103 cu care se confrunt\u0103 pie\u021bele interna\u021bionale europene va cre\u0219te \u0219ansele unei recesiuni extreme \u00een Europa, a spus el.<\/span><\/p>\n El a men\u021bionat c\u0103 acest lucru ar avea un efect de propagare asupra pie\u021belor asiatice \u0219i ar afecta negativ afacerile bancare din Asia, precum \u0219i din Malaezia.<\/span><\/p>\n \u201cCheltuielile companiilor \u0219i ale cump\u0103r\u0103torilor ar putea fi reduse \u0219i mai mult din cauza acestui efect de propagare, pe l\u00e2ng\u0103 presiunea infla\u021bionist\u0103 cu care se confrunt\u0103 \u021bara. Acest lucru ar putea reduce \u0219i mai mult boom-ul credit\u0103rii \u0219i al NIM-ului din sistemul bancar comercial din aceast\u0103 \u021bar\u0103. Adesea, perspectivele pentru sectorul bancar \u00een 2022 sunt dificile.\u201d.<\/span><\/p>\n \u201cStagfla\u021bia (infla\u021bia \u0219i o \u00eencetinire a sistemului financiar), care se poate datora contagiunii financiare externe, r\u0103m\u00e2ne un risc uria\u0219 pentru acest domeniu pe termen scurt \u0219i mediu. B\u0103ncile industriale ar trebui s\u0103 efectueze verific\u0103ri suplimentare ale stresului pentru a se asigura c\u0103 au suficient capital pentru a supravie\u021bui acestei posibilit\u0103\u021bi\u201d, a declarat Liew.<\/span><\/p>\n \u00centre timp, cercetarea CGS-CIMB \u00ee\u0219i reitereaz\u0103 a\u0219a-numita perspectiv\u0103 \u201cobez\u0103\u201d \u00een acest domeniu, capacit\u0103\u021bile de reclasificare a catalizatorilor determin\u00e2nd o cre\u0219tere puternic\u0103 a c\u00e2\u0219tigurilor din hobby-urile online \u00een 2022-2023, sus\u021binut\u0103 de boom-ul puternic al creditelor personale \u0219i de cre\u0219terile OPR (Off-Price Rate - Oferte Ocupate), precum \u0219i de tendin\u021ba descendent\u0103 a provizion\u0103rii pentru crean\u021be \u00eendoielnice. Analiza proiecteaz\u0103 un boom al creditelor ipotecare de 5% p\u00e2n\u0103 la 6% pentru 2022.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Espera-se que o setor banc\u00e1rio se mantenha, apesar de um aumento esperado nos empr\u00e9stimos inadimplentes (NPLs) e um aumento mais lento dos empr\u00e9stimos pessoais este ano, \u00e0 medida que as press\u00f5es inflacion\u00e1rias e os ventos contr\u00e1rios aumentam. Espera-se que os NPLs aumentem em oposi\u00e7\u00e3o \u00e0 conclus\u00e3o do ano, \u00e0 medida que a infla\u00e7\u00e3o amortece os […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-335","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=335"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=335"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=335"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=335"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}