{"id":475,"date":"2022-10-05T05:05:47","date_gmt":"2022-10-05T08:05:47","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=475"},"modified":"2023-02-21T23:33:13","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:13","slug":"a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/a-fraude-zelle-esta-aumentando-e-os-bancos-nao-estao-vindo-para-o-resgate\/","title":{"rendered":"Frauda Zelle este \u00een cre\u0219tere. Iar b\u0103ncile nu vin \u00een ajutor."},"content":{"rendered":"<p><span>Zelle, populara aplica\u021bie de pl\u0103\u021bi, este criticat\u0103 pentru modul \u00een care gestioneaz\u0103 (sau mai degrab\u0103, nu gestioneaz\u0103) fraudele \u0219i escrocheriile care au explodat pe platform\u0103 \u00een ultimii ani.<\/span><\/p>\n<p><span>The New York Times a criticat Zelle \u00een dou\u0103 articole de la \u00eenceputul acestui an. Acest lucru a atras aten\u021bia senatorilor americani, care au f\u0103cut presiuni asupra directorilor generali ai principalelor b\u0103nci din \u021bar\u0103 care de\u021bin platforma \u00een cadrul audierilor de luna trecut\u0103 \u0219i au lansat o anchet\u0103 asupra serviciului.<\/span><\/p>\n<p><span>Iat\u0103 situa\u021bia: Luni, biroul senatoarei Elizabeth Warren a declarat c\u0103 ancheta sa asupra Zelle a ar\u0103tat c\u0103 frauda \u0219i furtul nu numai c\u0103 sunt larg r\u0103sp\u00e2ndite, dar se agraveaz\u0103. \u0218i odat\u0103 ce oamenii raporteaz\u0103 tranzac\u021biile frauduloase, b\u0103ncile ramburseaz\u0103 doar o mic\u0103 parte din clien\u021bii \u00een\u0219ela\u021bi.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cB\u0103ncile mari de\u021bin \u0219i profit\u0103 de pe urma Zelle, dar nu reu\u0219esc s\u0103-\u0219i satisfac\u0103 clien\u021bii \u00een ceea ce prive\u0219te activitatea frauduloas\u0103 autorizat\u0103 \u0219i neautorizat\u0103 de pe platform\u0103, \u00een ciuda afirma\u021biilor lor c\u0103 aceasta este sigur\u0103\u201d, a scris biroul lui Warren.<\/span><\/p>\n<p><span>Lucruri cheie de \u0219tiut:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>Zelle (rimeaz\u0103 cu \u201ctell\u201d) a fost creat\u0103 \u00een 2017 ca r\u0103spuns al industriei bancare la Venmo \u0219i Cash App.<\/span><\/li>\n<li><span>Companiile fintech din spatele acestor aplica\u021bii f\u0103ceau ceea ce marile b\u0103nci nu reu\u0219iser\u0103 s\u0103 fac\u0103 de decenii \u2013 transferau bani prietenului t\u0103u care tocmai pl\u0103tea pentru cin\u0103, u\u0219or, gratuit \u0219i rapid.<\/span><\/li>\n<li><span>A\u0219adar, marile b\u0103nci s-au unit \u0219i au creat Zelle, care era defectuos \u0219i aproape nimeni nu l-a folosit p\u00e2n\u0103 \u00een jurul anului 2020, c\u00e2nd pl\u0103\u021bile digitale au luat av\u00e2nt ca r\u0103spuns la pandemie.<\/span><\/li>\n<li><span>Zelle este acum de departe cel mai mare sistem de pl\u0103\u021bi peer-to-peer din America. Anul trecut, potrivit Zelle, tranzac\u021biile au totalizat $ 490 miliarde de dolari, o cre\u0219tere de 9% fa\u021b\u0103 de anul precedent. (Venmo, de\u021binut de PayPal \u0219i cel mai apropiat rival al s\u0103u, a mutat $ 230 miliarde de dolari.)<\/span><\/li>\n<li><span>Serviciul este operat de Early Warning Systems, o companie fintech de\u021binut\u0103 de \u0219apte dintre cele mai mari b\u0103nci din SUA.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Fire\u0219te, acolo unde internetul \u0219i banii se ciocnesc, este locul unde escrocii \u00eencep s\u0103 opereze.<\/span><\/p>\n<p><span>Dimensiunea \u0219i accesibilitatea Zelle \u2013 este integrat\u0103 \u00een aplica\u021biile b\u0103ncilor participante \u2013 o fac \u201cinstrumentul preferat de escroci \u0219i al\u021bi actori r\u0103u inten\u021biona\u021bi\u201d, potrivit raportului biroului Warren.<\/span><\/p>\n<p><span>Printre principalele constat\u0103ri ale anchetei, care coroboreaz\u0103 dovezile anecdotice raportate de Times:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span>B\u0103ncile nu ramburseaz\u0103 cazurile 90% \u00een care clien\u021bii au fost p\u0103c\u0103li\u021bi s\u0103 efectueze pl\u0103\u021bi prin Zelle.<\/span><\/li>\n<li><span>Se estimeaz\u0103 c\u0103 utilizatorii Zelle au pierdut 440 de milioane de dolari americani din cauza fraudelor \u0219i escrocheriilor \u00een 2021. \u00cens\u0103 b\u0103ncile \u201cpar s\u0103 nu fi oferit suficiente resurse clien\u021bilor lor\u201d.<\/span><\/li>\n<li><span>\u201cAutorizat\u201d versus \u201cNeautorizat\u201d: Conform unei reguli federale cunoscute sub numele de Regulamentul E, b\u0103ncile sunt responsabile din punct de vedere tehnic pentru acoperirea activit\u0103\u021bilor frauduloase doar atunci c\u00e2nd acestea implic\u0103 tranzac\u021bii \u201cneautorizate\u201d. De exemplu, atunci c\u00e2nd cineva v\u0103 fur\u0103 cardul de credit \u0219i face achizi\u021bii f\u0103r\u0103 permisiunea dumneavoastr\u0103. Dar dac\u0103 cineva v\u0103 convinge s\u0103 trimite\u021bi US$ 500 printr-o schem\u0103 de phishing, b\u0103ncile consider\u0103 acest lucru \u201cautorizat\u201d \u0219i nu ramburseaz\u0103 fondurile respective.<\/span><\/li>\n<li><span>DAR\u2026 Datele bancare analizate de biroul lui Warren sugereaz\u0103 c\u0103 p\u00e2n\u0103 \u0219i majoritatea cazurilor neautorizate r\u0103m\u00e2n nepl\u0103tite. De exemplu: PNC Bank a indicat c\u0103 clien\u021bii s\u0103i au raportat 10.683 de cazuri de pl\u0103\u021bi neautorizate, \u00een valoare total\u0103 de peste 10,6 milioane USD. A rambursat doar 1.495 de cazuri, \u00een valoare total\u0103 de 1,46 milioane USD.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span>Zelle a \u00eencercat s\u0103 minimizeze raportul \u0219i nu a abordat \u00een mod specific acuza\u021biile lui Warren luni. \u00centr-un comunicat, compania a declarat: \u201cZeci de milioane de consumatori utilizeaz\u0103 Zelle f\u0103r\u0103 incidente, cu peste 99,9% de pl\u0103\u021bi efectuate f\u0103r\u0103 nicio raportare de fraud\u0103 sau escrocherii\u201d, ad\u0103ug\u00e2nd c\u0103 propor\u021bia de fraude \u0219i escrocherii a sc\u0103zut constant pe m\u0103sur\u0103 ce num\u0103rul de utilizatori a crescut.<\/span><\/p>\n<p><span>Institutul de Politici Bancare, un grup din industria bancar\u0103, a contestat, de asemenea, concluziile lui Warren \u0219i a declarat c\u0103 rivalii lui Zelle, Venmo \u0219i CashApp, primesc mai multe rapoarte despre tranzac\u021bii contestate.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cZelle este cea mai sigur\u0103 re\u021bea peer-to-peer\u201d, a declarat compania \u00eentr-un comunicat de luni. \u201cPentru orice discu\u021bie real\u0103 despre frauda online, accentul trebuie pus \u00een alt\u0103 parte.\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>CONCLUZIE<\/span><\/p>\n<p><span>E cam o nebunie s\u0103-\u021bi aminte\u0219ti cum se transferau bani \u00eentre prieteni \u00eenainte de apari\u021bia aplica\u021biilor de plat\u0103. Chiar aveam bani cash cu mine? \u00cen prima zi a fiec\u0103rei luni scoteam micul meu carnet de cecuri \u0219i \u00eemi scriam literalmente partea din chirie pe o bucat\u0103 magic\u0103 de h\u00e2rtie, apoi o d\u0103deam colegilor mei de apartament? Absurd. Nu m-ar mira dac\u0103 ideea ini\u021bial\u0103 pentru o aplica\u021bie de plat\u0103 ar veni de la un chelner de restaurant care s-a s\u0103turat s\u0103 \u00eempart\u0103 facturile inegal pe opt carduri diferite.<\/span><\/p>\n<p><span>Dar pentru lumea de dinainte de internet a fost creat Regulamentul E. Este o regul\u0103 din 1978 care a primit o actualizare a pl\u0103\u021bilor electronice pentru secolul XXI de la Biroul pentru Protec\u021bia Financiar\u0103 a Consumatorilor abia la sf\u00e2r\u0219itul anului trecut. Nu a fost conceput\u0103 pentru lumea pl\u0103\u021bilor instantanee \u0219i cu greu \u0219i-ar fi putut imagina c\u00e2t de u\u0219or ar fi s\u0103 furi banii oamenilor pentru a accesa internetul.<\/span><\/p>\n<p><span>Raportul lui Warren despre Zelle ar putea pune presiune pe autorit\u0103\u021bile de reglementare, inclusiv pe CFPB, pentru a-\u0219i actualiza \u00eendrum\u0103rile.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cAv\u00e2nd \u00een vedere acest scenariu incert \u0219i abdicarea b\u0103ncilor de la responsabilitate, este nevoie de claritate \u00een materie de reglementare pentru a proteja \u00een continuare utilizatorii Zelle\u201d, au scris cercet\u0103torii \u00een raport, men\u021bion\u00e2nd c\u0103 CFPB are autoritate de reglementare asupra platformelor peer-to-peer, inclusiv Zelle.<\/span><\/p>\n<p><span>\u00cenrudite<\/span><\/p>\n<h3><span>B\u0103ncile sunt atrase de tehnologia Web3, dar constr\u00e2nse de lipsa reglement\u0103rilor.<\/span><\/h3>\n<p><span>Richard Walker, un nou partener la Bain &amp; Co. \u0219i co-lider al strategiilor digitale pentru servicii financiare, are o mul\u021bime de sfaturi pentru clien\u021bii s\u0103i despre cum s\u0103 valorifice conceptele bazate pe blockchain ale Web3 \u0219i metaversului. \u00cens\u0103 lipsa reglement\u0103rii, spune el, \u00eencetine\u0219te adoptarea de c\u0103tre cei mai mari juc\u0103tori din industrie.<\/span><\/p>\n<p><span>CONSTELLATION BRANDS, INC.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cClien\u021bii no\u0219tri a\u0219teapt\u0103 \u00een mare parte clarific\u0103ri\u201d, spune el.<\/span><\/p>\n<p><span>Web3, pe care Walker \u00eel define\u0219te ca \u201cun mediu descentralizat \u0219i democratizat cu o moned\u0103 nativ\u0103 \u0219i proprietate nativ\u0103 asupra drepturilor digitale\u201d, a atras interesul tot mai mare al investitorilor de la v\u00e2rful boom-ului criptomonedelor din noiembrie 2021. Un raport de cercetare Bain a constatat c\u0103 investi\u021biile companiilor private \u00een tehnologia Web3 au dep\u0103\u0219it 80 de miliarde de dolari americani, 48 de miliarde de dolari americani fiind direc\u021bionate direct c\u0103tre infrastructura pie\u021belor financiare.<\/span><\/p>\n<p><span>De la portofele la pl\u0103\u021bi, brokeraje \u0219i burse, sectorul serviciilor financiare, spune Walker, este perfect preg\u0103tit pentru introducerea tehnologiei blockchain. Industria \u201cconstruie\u0219te cu adev\u0103rat \u0219inele \u0219i activele fundamentale\u201d, adaug\u0103 el.<\/span><\/p>\n<p><span>Interesat s\u0103 cite\u0219ti mai multe? Aboneaz\u0103-te aici la sec\u021biunea de consultan\u021b\u0103 Forbes pentru criptomonede \u0219i blockchain.<\/span><\/p>\n<p><span>\u00cenainte de numirea sa la Bain \u00een iulie, Walker a petrecut 12 ani la Deloitte Touche Tohmatsu, lucr\u00e2nd \u00een divizia de active digitale (de\u0219i comunicatul de pres\u0103 al lui Bain care anun\u021ba noul s\u0103u rol \u00eel men\u021biona pe fostul s\u0103u angajator ca fiind \u201co alt\u0103 firm\u0103 global\u0103 de consultan\u021b\u0103 \u00een afaceri\u201d). La Deloitte, a lucrat la diverse utiliz\u0103ri ale criptomonedelor. La Bain, Walker spune c\u0103 se concentreaz\u0103 pe \u201ccrearea de strategii pentru introducerea op\u021bionalit\u0103\u021bii\u201d \u00een serviciile financiare pentru a implementa tehnologia Web3.<\/span><\/p>\n<p><span>Munca lui Walker la Bain se refer\u0103 \u00een principal la implementarea practicilor metaverse \u0219i a aplica\u021biilor Web3, cum ar fi token-urile nefungibile (NFT), pentru clien\u021bii \u0219i angaja\u021bii b\u0103ncilor.<\/span><\/p>\n<p><span>Juc\u0103tori majori din sectorul financiar au \u00eenceput deja, de\u0219i cu pruden\u021b\u0103, s\u0103 adopte a\u0219a-numitele aplica\u021bii Web3 pe l\u00e2ng\u0103 criptomonede. JP Morgan, un client Bain, a fost \u00een fruntea acestui proiect, emit\u00e2nd NFT-uri participan\u021bilor la primul s\u0103u forum despre economia criptomonedelor din decembrie.<\/span><\/p>\n<p><span>Walker subliniaz\u0103 c\u0103, \u00een ciuda incertitudinii \u00een materie de reglementare, principalele institu\u021bii financiare sunt \u00eenc\u0103 interesate de inova\u021biile dintr-un internet descentralizat. Un exemplu este implementarea NFT-urilor comemorative. De\u0219i nu a fost stabilit un cadru de reglementare clar pentru statutul NFT-urilor, Comisia pentru Valori Mobiliare \u0219i Burse din SUA investigheaz\u0103 creatorii de token-uri \u0219i bursele de criptomonede pentru poten\u021biale fraude cu valori mobiliare. Conform testului Howey utilizat de SEC, un titlu de valoare este definit ca \u201cinvesti\u021bia de bani \u00eentr-o \u00eentreprindere comun\u0103, cu o a\u0219teptare rezonabil\u0103 de a ob\u021bine profituri din eforturile altora\u201d. De\u0219i nu toate NFT-urile sunt valori mobiliare, lipsa unei defini\u021bii legale a celor care sunt \u00eei las\u0103 pe investitorii institu\u021bionali nelini\u0219ti\u021bi.<\/span><\/p>\n<p><span>Cea mai simpl\u0103 solu\u021bie? S\u0103 le oferim gratuit. JP Morgan a folosit ceea ce lumea criptomonedelor nume\u0219te un airdrop \u2013 un transfer de NFT-uri \u00een portofelele de criptomonede ale participan\u021bilor. Alte firme financiare au adoptat abord\u0103ri similare. Bank of AmericaBAC, prima banc\u0103 care a emis NFT-uri comemorative, \u0219i administratorul de avere VanEck de\u021bin, de asemenea, colec\u021bii de NFT-uri care servesc drept certificate de participare sau de apartenen\u021b\u0103, evit\u00e2nd norul de reglement\u0103ri din jurul v\u00e2nz\u0103rilor.<\/span><\/p>\n<p><span>Totu\u0219i, acest lucru nu i-a \u00eempiedicat pe de\u021bin\u0103tori s\u0103 \u00ee\u0219i listeze NFT-urile pe site-uri de tranzac\u021bionare secundar\u0103, cum ar fi OpenSea. Dup\u0103 ce JP Morgan \u0219i-a lansat colec\u021bia, un proprietar a listat un token la v\u00e2nzare la 420ETH (sau 1,8 milioane de dolari americani la momentul respectiv). Conform datelor de la PolygonScan, token-ul s-a v\u00e2ndut cu 131,75 dolari americani \u00een decembrie.<\/span><\/p>\n<p><span>Alte b\u0103nci, precum Goldman Sachs \u0219i gigantul japonez Sumitomo Mitsui, sunt interesate de tehnologia NFT, dar nu au mers mai departe dec\u00e2t s\u0103 anun\u021be c\u0103 exploreaz\u0103 tokenizarea activelor \u0219i implementarea NFT.<\/span><\/p>\n<p><span>Aceste abord\u0103ri diferite se reduc la toleran\u021ba la risc a diferitelor b\u0103nci, spune Walker. \u201cO organiza\u021bie aflat\u0103 la sf\u00e2r\u0219itul ciclului de via\u021b\u0103 al unei platforme bancare de baz\u0103 trebuie oricum s\u0103 \u00ee\u0219i modernizeze tehnologia\u201d, spune el. \u201cAr putea opta pentru o platform\u0103 bancar\u0103 digital\u0103 \u00een timp real, care le permite s\u0103 migreze mai rapid c\u0103tre unele dintre tipurile de func\u021bii Web3 dec\u00e2t o banc\u0103 aflat\u0103 la mijlocul ciclului de investi\u021bii \u00een platform\u0103.\u201d<\/span><\/p>\n<p><span>Calea poate s\u0103 nu fie simpl\u0103 sau clar\u0103 pentru urm\u0103torii 10 ani ai tehnologiei blockchain sau a utiliz\u0103rii acesteia \u00een serviciile financiare. \u00cens\u0103 Walker spune c\u0103 este \u00eencrez\u0103tor c\u0103 fiecare mic\u0103 ini\u021biativ\u0103, proiect pilot, test \u0219i implementare duce la o adoptare tot mai mare.<\/span><\/p>\n<p><span>\u201cEvident, vor exista etape intermediare de transformare \u0219i adoptare\u201d, spune el. \u201c\u00cen fiecare s\u0103pt\u0103m\u00e2n\u0103 exist\u0103 mici mi\u0219c\u0103ri care stau la baza marilor schimb\u0103ri.\u201d<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Zelle, o popular aplicativo de pagamento, est\u00e1 sendo criticado por como lida (ou melhor, n\u00e3o lida) com fraudes e golpes que explodiram na plataforma nos \u00faltimos anos. O New York Times chamou Zelle em duas reportagens no in\u00edcio deste ano.\u00a0Isso chamou a aten\u00e7\u00e3o dos senadores dos EUA, que pressionaram os CEOs dos grandes bancos do [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-475","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/475","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=475"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/475\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=475"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=475"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/ro\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=475"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}