Реклама
Поскольку все больше финансовых организаций заключают партнерские соглашения с финтех-компаниями и другими операторами, консорциум финансовых организаций стремится стандартизировать подход банков к проведению комплексной проверки третьих сторон.
Инициатива началась после того, как банки-члены альянса Alloy Labs Alliance заметили, что финансовые учреждения применяют рекомендации регулирующих органов несколько нетрадиционным способом, заявил генеральный директор Alloy Labs Джейсон Хенрихс.
В результате Alloy Labs Alliance и около десятка банков-членов консорциума потратили предыдущие 12 месяцев на разработку структуры, которая, как они надеются, послужит электронным руководством для компаний, разбирающихся в сложностях взаимоотношений между банками и финтех-компаниями.
Хенрихс, который поделился с Banking Dive кратким изложением рекомендаций правительства, отметил, что данная система не призвана заменить существующую регуляторную поддержку, а скорее помочь банкам лучше ее применять.
“Проблема, как правило, заключается в том, чтобы воплотить предложения в практику: ‘Что я делаю каждый день?'”, — заметил он. “Поэтому, несмотря на одну и ту же помощь, банки могут оказываться в совершенно разных сферах, применяя ее на практике. Представьте это как руководство по внедрению, основанное на праве на законодательство и информацию”.”
Компания Alloy Labs и несколько банков-членов создали это руководство после проведения регулярных ежемесячных онлайн-сессий с руководителями из отделов бизнеса, операционной деятельности, развития возможностей и соблюдения нормативных требований примерно десятка учреждений.
Сотрудники были разделены на восемь категорий в зависимости от обеспечения непрерывности бизнеса, отчетности об инцидентах, операционной устойчивости и оценки субподрядчиков, сообщила компания Alloy Labs.
На встречах, организованных аудиторской, консалтинговой и технологической фирмой Crowe, банкиры обменивались опытом и обсуждали наиболее эффективные методы работы.
Корпорации разработали перечень из семи ключевых вопросов, которые банкам следует рассмотреть, чтобы определить текущую вероятность того, что отношения между банками достигнут третьей годовщины.
Вопросы включают в себя: “Как этот партнер дополняет или улучшает наш метод и соответствует нашему образу жизни?”; “Какой категории взаимодействия с клиентами или информационного маркетинга предлагает этот партнер?”; и “Какой мониторинг и отчетность необходимы для непрерывной оценки взаимодействия?”
Как сообщила компания Alloy Labs, эти вопросы использовались для улучшения консенсуса относительно предполагаемого уровня зрелости финтех-партнера.
Исходя из оцененного уровня зрелости, организации полагаются на ожидания в отношении комплексной проверки, запросы, постоянный мониторинг и действия, запускающие дальнейшую комплексную проверку, которую консорциум планирует разблокировать в последующих руководящих принципах до 2023 года.
“Это инициатива, инициированная банками, — отметил Хенрихс. — Почему мы делаем это сейчас? Потому что банки нам так сказали”.“
По мере роста популярности партнерских отношений между финансовыми учреждениями и финтех-компаниями в этом секторе, Соединенные Штаты Америки привлекают все большее внимание регулирующих органов.
В сентябре глава Управления по контролю за валютными операциями (OCC) Майкл Сюй, говоря о партнерстве банков и финтех-компаний, заявил, что эта связь может поставить финансовую систему под угрозу катастрофы, если не будет осуществляться компетентный надзор.
Банки с более широкими возможностями по координации деятельности должны обеспечить тщательный контроль за своими операциями в сфере финансовых технологий – не только ради гордости регулирующих органов, но и для сохранения конкурентоспособности.
Как сообщил в прошлом месяце изданию Banking Dive Джона Крейн, партнер консалтинговой компании Klaros, специализирующейся на финансовых ресурсах и финансах, финтех-компании на рынке встроенных банковских функций могут стать более избирательными по мере усиления надзора со стороны регулирующих органов.
“Они также могут отдавать приоритет устойчивости и стабильности, а также банку, который на протяжении длительного времени уделял должное внимание соблюдению всех требований, тогда как в прошлом скорость выхода на рынок становилась важным фактором для финтех-компаний, пытающихся найти банковских партнеров”, — сказал Крейн.
Помощь банкам — особенно крупным и средним финансовым учреждениям — в сохранении агрессивной стратегии является важной задачей для Alloy Labs.
Созданный в 2018 году, консорциум стремился использовать сотрудничество и коллективные навыки своих ассоциаций-членов, чтобы помочь им конкурировать с одним из крупнейших и важнейших банков страны.
В октябре консорциум выпустил электронную книгу, посвященную определению ролей и задач в партнерских отношениях в сфере банковских услуг как сервиса (BaaS). По данным American Banker, члены консорциума представляют примерно 301 тыс. долл. США рыночной доли банков, предлагающих BaaS.
В прошлом году компания Alloy Labs также запустила свою сеть персональных платежей между физическими лицами (P2P) CHUCK. Она управляет платформой в партнерстве с компанией цифровых платежей Payrailz.
Компания CHUCK была определена как конкурент Zelle, сети, принадлежащей и управляемой компанией Early Warning Services (EWS), которая, в свою очередь, принадлежит нескольким крупнейшим банкам страны, включая JPMorgan Chase, Wells Fargo и U.S. Bank.
“Как ни парадоксально, крупнейшие банки лучше справились с коллективной работой”, — сказал Хенрихс, приведя в качестве примеров успешного сотрудничества между несколькими банками, инициированного крупнейшими учреждениями страны, создание консорциума The Clearing и компании Zelle.
Однако, по словам Хенрихса, в местных банках меняется подход, и такие инициативы, как стандартизация наиболее надежных методов проверки благонадежности третьих лиц, показывают, что небольшие компании “больше не отстают в плане инноваций”.
“Возможно, они переосмысливают возможности этого финансового учреждения”, — заявил он. “Проверка финансового состояния к третьей годовщине может показаться обыденной, но это, безусловно, очень важный шаг, потому что, если они не будут исправлять подобные вещи, у них не будет возможности заниматься чем-то более интересным и оригинальным”.”
