Реклама
Для опытных инвесторов тема криптовалют может показаться чем-то совершенно незнакомым, когда речь заходит о выборе места для вложения денег.
Ирландцы, безусловно, очень “любопытны к криптовалютам”, и в своих исследованиях им помогает Gemini, платформа для торговли криптовалютами, недавно получившая ирландскую лицензию на электронные деньги. По оценкам, каждый пятый житель Ирландии владеет иностранной цифровой валютой того или иного вида.
Заголовки, скорее всего, будут весьма привлекательными. Например, если вы вложили 100 долларов США в биткоин в 2009 году, сегодня он может стоить около 41 миллиона долларов США.
Однако для финансовых консультантов криптовалюта — сложная тема. Тем более что, строго говоря, они не могут обсуждать её с вами, поскольку эта область не регулируется основным финансовым учреждением, но факт остаётся фактом: их постоянно об этом спрашивают. И хотя они полностью признают высокую активность на рынке этого относительно нового типа активов, они не хотят, чтобы их воспринимали как критикователей готовности больших групп людей в Ирландии — прежде всего, молодёжи — вкладывать колоссальные средства в то, что явно является рискованной авантюрой по многим направлениям.
Дейв Куинн, управляющий директор дублинской компании Investwise, говорит, что многие из их молодых клиентов настолько обеспокоены проблемой приобретения недвижимости, что ажиотаж вокруг биткоина и различных криптовалют как средства быстрого получения первоначального взноса за квартиру, вероятно, особенно привлекателен.
“Совершенно очевидно, что это признак потребности и разочарования, поэтому я всегда возвращаюсь к основным принципам: ‘Чего вы пытаетесь здесь добиться?', а затем к вопросу о том, на какой риск вы готовы пойти, вложив часть или все свои средства. И если есть какой-то элемент, который они абсолютно готовы потерять, то, безусловно, эффективнее иметь небольшую долю, но я вижу все большее увеличение доли таких высокорискованных инвестиций”.”
Ник Хараламбус, управляющий директор Alpha Wealth, консалтинговой компании из Корка, которая инвестировала небольшую сумму в биткоин, говорит: “Мы оцениваем риск по шкале от одного до семи. Я бы сказал, что для криптовалют это восемь”.”
Помимо отсутствия правил – и, безусловно, именно благодаря этому – в этом районе больше нет мошенников.
Уполномоченный по финансовым ресурсам недавно предупредил о рисках инвестирования в криптовалюту после резкого увеличения числа жалоб на нее, а источники в полиции сообщили о недавних случаях, когда один человек потерял до 1 миллиона евро, а другие — до 200 000 евро, будучи обманутыми и купив несуществующую криптовалюту.
Соответствующее финансовое учреждение, наряду с различными банковскими регуляторами ЕС, также выразило опасения по поводу инвестиций в криптовалютные активы, прежде всего из-за большого количества ‘инфлюенсеров' в социальных сетях, которым платят за их продвижение. Однако это также связано с осознанием того, что покупатели могут потерять все свои инвестиции.
Кроме того, создавать активы на современном рынке гораздо сложнее. Энн Хейден, профессор криптовалют в Институте инвестиций и налогового учета, отмечает: “Сейчас стоимость одного биткоина составляет 41 000 долларов США (38 170 евро), а в последний год она будет колебаться в диапазоне от 28 000 до 69 000 долларов США. Поэтому вы будете легкомысленно относиться к любому, кто утверждает, что заработал целое состояние за последние 365 дней. Сейчас ситуация не благоприятствует росту стоимости, и вы бы просто заработали деньги, если бы покупали на спадах в самый подходящий момент”.”
Кроме того, инвестирование в криптовалюты посредством финансирования — сложный процесс, хотя, безусловно, существуют и инвестиции от экспертов.
Основной банк в настоящее время в принципе принял два квалифицированных альтернативных инвестиционных фонда (QUAIF) с низким уровнем инвестиций в биткоин; однако представитель банка также подчеркнул, что “фьючерсы не предполагают обмена реальными биткоинами и рассчитываются наличными”.
Вы также должны обладать возможностью инвестировать в рамках этого фонда, поскольку квалифицированные инвестиционные фонды (QUALIF) обычно наиболее доступны для квалифицированных трейдеров с минимальным объемом инвестиций в 100 000 евро.
По словам Куинна, в Ирландии нельзя вкладывать деньги в криптовалюты в рамках личного пенсионного договора, поскольку этот путь закрыт поставщиками услуг и доверительными управляющими.
В феврале прошлого года был опубликован документ, касающийся возможности выпуска ценных бумаг через крупный банк, который – пока что – регулирует вопрос о разрешении ирландским регулируемым финансовым учреждениям, ориентированным на обычных и неспециализированных инвесторов, инвестировать в криптовалюты.
Конечно, ничто не мешает вам инвестировать в криптовалюты, используя одну из немногих доступных здесь торговых платформ, таких как Coinbase, eToro, Gemini, Bux Zero, а также Revolut, но вы значительно упростите себе задачу, если воспользуетесь распространенными механизмами защиты покупателей, которые вступают в силу в случае возникновения проблем, такими как Схема компенсации инвесторам или Схема гарантирования депозитов. Одна из важнейших причин использования криптовалют в качестве формы коммерции может быть подорвана, когда критически настроенные банки ставят под сомнение свои собственные цифровые валюты. Китайский частный банк тестировал свою электронную валютную систему во время зимних Олимпийских игр в Пекине, а Федеральная резервная система США и крупные европейские банки оценивают свои альтернативные варианты и проводят исследования.
Хараламбус утверждает, что криптовалюты по своей природе всегда будет сложно изменить, поскольку это вид обмена, существующий вне банковской инфраструктуры.
“Я считаю, что соответствующие финансовые институты и ключевые банки в мире будут и дальше пытаться игнорировать это. Думаю, сейчас, как никогда, наблюдается настоящий отток пассажиров в первый класс на обычных валютных рынках”, — отметил он.
Хейден утверждает, что в рамках эволюции цифровых денег появление новейших цифровых валют, поддерживаемых банками, может характеризовать фундаментальный сдвиг в том, как люди взаимодействуют с деньгами.
“Мы могли бы создать глобальную систему учета, где ваш существующий счет будет находиться в вашем цифровом кармане, а не в конкретном финансовом учреждении, а история ваших транзакций будет отслеживаться в блокчейне соответствующего банка, при этом розничные банки в конечном итоге будут обладать возможностью кредитования и предлагать продукты для снижения процентных ставок”.”
Между тем, если ваш страх упустить возможность (FOMO) слишком силен, и вы твердо решили включить криптовалюты в свой инвестиционный портфель, воспользуйтесь этими советами.
1. Доверьтесь инвестициям в более современный цифровой форекс.
Хейден советует вложить небольшую сумму денег (“инвестиция, которую вы можете позволить себе потерять”) в новую криптовалюту. “Существует более четырех тысяч других криптовалют, и некоторые из этих новых имеют гораздо более быструю и интеллектуальную блокчейн-инфраструктуру, чем их прародитель, биткоин».
“Мне нравится верить в криптовалюты как в технологические акции: в компании, которая конкурирует за создание самого передового цифрового бухгалтерского устройства или технологии блокчейн”.”
2. Ориентируйтесь на долгосрочную перспективу.
Квинн практически ежедневно наблюдает, как многие люди покупают и продают криптовалюты – с помощью внутридневной торговли. “Я думаю, что если кто-то собирается покупать чрезмерно рискованные спекулятивные средства, подобные этим, то, на мой взгляд, это не должно быть внутридневной торговлей, потому что это очень волатильно”, – сказал он.
“Им следует ориентироваться на 3-12 месяцев, и долгосрочная ставка здесь заключается в том, что [криптовалюта] станет долгосрочным средством перемен. Если американцы будут вкладываться в нее и выводить средства, то каждый раз, когда ее цена будет расти или падать (10%), они потерпят крах”.
3 считают, что использование пенсионного автомобиля
Будучи консультантом по финансовому маркетингу, Хараламбус в 2017 году инвестировал небольшую сумму в криптовалюты, что, по его словам, было сделано в основном для обучения.
Однако у него были и некоторые успехи, но в целом, по его словам, он не добился ничего подобного тем триумфальным возвращениям, о которых заявляли другие.
“В прошлом это было ужасное вложение средств, и я сожалею о принятом решении, хотя и понимал, с какими опасностями мне приходилось сталкиваться”.”
Однако, если покупатель становился негибким, он предлагал использовать пенсионный фонд, сравнимый с небольшим планом самостоятельного управления пенсионными накоплениями (SSAP), для вложения денег, например, в биржевой инвестиционный фонд, но не более 5% от суммы вложенных средств.
“Почему тем, кто больше не получает налоговых льгот, необлагаемого налогом прироста капитала и возможности рисковать, должно быть позволено это делать?” — сказал он, добавив, что налог на положительный прирост капитала необходимо платить со всех положительных показателей.
Хотя Хараламбус всячески подчеркивает, что никоим образом не рекомендует и не одобряет следующее, для него использование налоговых льгот в рамках этой пенсионной схемы “сделало любые потери талантов более ощутимыми. Я могу это терпеть. А также ожидаемый мною бум больше не будет облагаться налогом”.”
четыре. Не забудьте про налог.
Как и в случае с большинством других инвестиций, вам придется платить налоги с любой крупной прибыли, которую вы получите.
Если вы высказали эти положительные замечания относительно использования онлайн-торговых платформ, то вам следует беспокоиться о налоге на прирост капитала, который взимается с реализованной прибыли, превышающей 1270 евро в любом данном году, по ставке 33%.
Этот потенциальный риск должен вас беспокоить до момента продажи актива – при условии, что вы получили прибыль.
Если вы понесли убытки, вы можете компенсировать их продажей других активов в том же году или перенести убытки на последующие годы, если они не были полностью устранены.
В любом случае, вы имеете право заполнить налоговую декларацию CG1 по капитальным ресурсам, даже если ваши положительные доходы ниже порога в 1270 евро.
5 магазинов рядом с вашей платформой для купли-продажи.
Существуют онлайн-системы, которые отлично подходят для работы с криптографией, но обязательно тщательно оцените размер комиссий и сборов, поскольку некоторые из них могут быть довольно дорогими.
Хотя биткойн — это название семейства криптовалют, существуют тысячи других криптовалют, в которые можно инвестировать, и их количество постоянно меняется.
Согласно Investopedia, к числу наиболее выгодных и популярных криптовалют относятся Ethereum, Shiba, Dogecoin, Solana, Cardano, Stellar, Binance и Tether.
Существует множество специализированных онлайн-систем и брокеров – в основном за рубежом – где вы можете мгновенно переключаться между любыми из этих криптовалют; однако, из-за высокой вероятности мошенничества, рекомендуется выбирать авторитетную и давно работающую компанию, зарегистрированную в органах денежно-кредитного регулирования.
Например, у Coinbase есть офис в Дублине, и она регулируется Valuable Bank как организация, предоставляющая электронные деньги, в то время как eToro имеет разрешение и регулируется Кипрской комиссией по альтернативным ценным бумагам.
Другая компания, Gemini, недавно получила лицензию на электронные денежные переводы от крупного финансового учреждения, аналогичную той, которая у нее есть от денежно-кредитного управления Великобритании.
Существуют также брокеры, подобные DeGiro, которые предлагают инвесторам возможность косвенно инвестировать в криптовалюты через так называемые криптовалютные трекеры, используя торгуемые доллары и торгуемые облигации.
Некоторые брокеры могут специализироваться на наиболее распространенных криптовалютах, таких как Биткойн, в то время как другие предлагают более широкий спектр вариантов, включая различные другие доступные криптовалюты.
Экономические консультанты, к которым обращаются по вопросам криптовалют, часто рекомендуют использовать скомпрометированные платформы вместо таких решений, как приложение Revolut, если вы хотите сделать это максимально дешевым способом.
Что касается ценообразования, то все системы, как правило, взимают комиссию за каждую сделку с криптовалютой. Coinbase взимает 1,49% за сделку, как и Gemini за транзакции на сумму 200 евро и более, а eToro — 1% за сделку.
Как правило, при покупке криптовалюты с помощью кредитной или дебетовой карты взимается комиссия, но комиссии за использование дебетовой карты всегда выгоднее.
Некоторые биржи также могут предлагать бесплатные способы оплаты, такие как банковский перевод, и поэтому пользуются спросом благодаря своим ценовым предложениям.
Некоторые платформы также могут разрешать транзакции только с использованием определенной фиатной валюты, например, доллара США, поэтому при покупке за евро может взиматься комиссия за конвертацию.
Если вы совершенно не знакомы с этими системами, вам, вероятно, будет сложно учесть различные нагрузки на здание, но это полезно сделать.
Некоторые общие структуры могут показаться несколько сложными или техническими в использовании, но небольшое исследование поможет вам найти платформы, которые предлагают особенно удобный процесс покупки для тех, кто приобретает жилье впервые, а также учесть тот факт, что использование таких платформ может обходиться дороже.
Как всегда, перед входом в систему важно помнить, что инвестиции в криптовалюту остаются рискованными – это не зависит от способа инвестирования, и вы по-прежнему можете быть готовы потерять все вложенные деньги.
