Reklamy
Počasie sa začína ochladzovať. Môžete sa schúliť pri ohni s dobrou elektronickou knihou, počúvať vianočnú hudbu na opakovanie a tráviť čas rozhovormi s priateľmi a rodinou pri dobrom jedle. Čo viac si užiť?
Sviatočné obdobie hreje naše srdcia a duše, ale nikdy nebolo ťažšie pre naše peňaženky. V podstate podľa štúdie Gallup z októbra 2022 minie priemerný dospelý v USA počas sviatkov na darčeky 1 400 932 dolárov.
A informácie z aplikácie na rezerváciu spiatočných letov Hopper predpovedajú, že priemerná cena letenky tam a späť počas tohtoročných zimných prázdnin dosiahne 1 463 USD – čo je o 391 300 USD viac ako v rovnakom období v roku 2021 a o 311 300 USD viac ako v roku 2019. Au.
Bohužiaľ, tieto výdavky sú len špičkou ľadovca. A čo ubytovanie a strava? A všetky ostatné drobné výdavky, ktoré sa sčítajú?.
Nemožno poprieť, že dovolenky sú pravdepodobne najdrahším obdobím roka. Ale s riadnym plánovaním si budete môcť tieto poplatky dovoliť a vyhnúť sa ďalším výdavkom túto zimu.
V tomto zozname sa s vami podelíme o sedem základných tipov na finančné riadenie, ktoré vám pomôžu zostať na správnej ceste a vyhnúť sa zadlžovaniu počas sviatkov.
Poďme sa do toho ponoriť.
1. Vytvorte si finančný záznam.
Vedieť, koľko peňazí máte na útrate a koľko míňate, vám môže pomôcť odhadnúť vašu výdavkovú silu počas sviatkov.
Nemáte prepojenie s miestom doručenia? Riaďte sa pravidlom 50/30/20, kde z každej výplaty vyčleníte 501 TP3T na nevyhnutné veci, 301 TP3T na drobné (napríklad nákupy počas prestávok) a aspoň 201 TP3T na zľavy.
Tajomstvo spočíva v tom, že si čo najskôr vytvoríte rozpočet na dovolenku. Čím viac času si ušetríte, tým viac peňazí budete musieť minúť na kategórie výdavkov na dovolenku.
Medzi štandardné kategórie výdavkov patria:
- darčeky
- prestávka v ceste
- Jedlo
- zábava
- rozbiť dekoráciu
Použite svoje výdavkové návyky z predchádzajúcich rokov, aby ste zistili, koľko svojich finančných prostriedkov máte vyčleniť do každej kategórie.
Našťastie vám výpisy z bankového účtu a kreditnej karty povedia všetko, čo potrebujete vedieť o tom, na čo (a kde) ste minulú sezónu minuli svoje peniaze, aby ste si mohli nastaviť praktický rozpočet na nasledujúcich 12 mesiacov.
Ďalej si vytvorte účtovné cvičenia, ktoré vám pomôžu udržať si prehľad o financiách a posúdiť, koľko minúť a kúpiť počas sviatkov.
2. Sledujte svoje výdavky.
Sviatočné obdobie môže byť plné pokušení. Ak si nedáte pozor, ľahko sa vám vymkne spod kontroly výdavky – a potom si zistíte, že si zahryznete viac, než dokážete zvládnuť.
Ak si však budete sledovať každý cent, na ktorý míňate svoje finančné prostriedky, je pravdepodobnejšie, že sa budete držať svojich vopred definovaných financií.
Preto si urobte inventár všetkých vecí, ktoré ste si kedy kúpili pre seba a ostatných. Tento záznam môže obsahovať všetko od darčekov pre priateľov a rodinu až po dekorácie do bytu a dokonca aj drobnosti, po ktorých ste túžili celý rok (napríklad ten nový pár trblietavých prsteňov).
Potom si poznačte cenu každej položky – vrátane ceny za doručenie v ten istý deň, ak je to relevantné – a potom ich všetky sčítajte. Odčítajte túto sumu od prideleného rozpočtu, aby ste zistili, koľko peňazí by ste si mohli odložiť na míňanie do Vianoc.
3. Maximalizujte odmeny a výhody
Niektorí ľudia žijú ďaleko od kreditných kariet, aby sa vyhli zadlženiu.
Avšak, ak sa kreditné karty používajú zodpovedne (čo je najpraktickejší spôsob, ako minúť peniaze, na ktoré sa vám podarí nájsť peniaze), majú mnoho výhod, ktoré môžete skvele využiť počas celej dovolenky.
V súčasnosti je na trhu veľa kreditných kariet, ktoré ponúkajú neuveriteľné bonusové programy v podobe bankových kariet, ako napríklad Chase Sapphire Reserve na každodenné cestovanie a American Express Blue Cash Favored Card na vrátenie peňazí.
Tieto odmeny sa navyše dajú ľahko získať. Stačí použiť svoju kreditnú kartu pri väčších nákupoch (ako je benzín, potraviny, výdavky atď.) a získate odmeny alebo zdroje. Napríklad s kartou American Express Blue Money môžete získať 61 TP3T cashback za všetky nákupy potravín (až 1 TP4T 6 000 počas 12 mesiacov).
Snažíte sa nakupovať na Vianoce s kreditnými kartami, ktoré ponúkajú najlepšie odmeny alebo cashback. Možno ste si tento výdavok už naplánovali, tak prečo v podstate nezískať maximálnu odmenu za míňanie týchto peňazí?
Dokonca aj študentské pôžičky ponúkajú veľa peňazí späť v podobe odmien. Takže nezabudnite na tieto alternatívy, ako zarobiť peniaze míňaním finančných prostriedkov. Je to jasná voľba.
Po štvrté. Vyhýbajte sa impulzívnym nákupom.
Môže byť tiež ťažké odolať nutkaniu kúpiť viacero darčekov pre vašu rodinu, najmä keď vám kreditná karta vyčerpáva peňaženku.
Nenechajte sa však uniesť duchom štedrosti. Ak tak urobíte, pravdepodobne miniete veľa peňazí a niektoré z týchto nákupov budete neskôr na ulici ľutovať.
Namiesto toho si pred kúpou čohokoľvek iného dajte 24 hodín na premýšľanie a položte si niektoré z týchto otázok:
- Chcem tento tovar?
- Zapadá táto položka do môjho rozpočtu?
- Bude tento produkt stále v akcii počas nasledujúcich 30 dní?
- Šetril by som si peniaze na boj proti niečomu inému?
Ak sa na druhý deň zobudíte s túžbou stlačiť spúšť a kúpiť si to a je to najlacnejšia možnosť, môže to byť isté. Ale keď sa zobudíte a nepamätáte si na danú položku, mali by ste ju buď nechať tak, ako je, alebo nie.
5. Privyrábajte si vedľajším zamestnaním.
Dva zdroje miezd sú lepšie ako jeden. Preto, ak máte pocit, že váš príjem bol za posledných 12 mesiacov nízky, nezaškodí nájsť si iný zdroj príjmu, ktorý vám pomôže vyrovnať náklady na diskontnú sadzbu.
Vždy si môžete nájsť druhú prácu, napríklad ponúkať nám programy počas špičky. Alebo sa môžete vydať na väčšiu podnikateľskú dráhu a začať s vedľajším zamestnaním, ktoré vám bude generovať príjem dlho po sviatkoch.
Napríklad, ak ste umelecky založení a radi píšete, môžete si hľadať prácu na voľnej nohe ako písač na diaľku, ktorú môžete vykonávať z pohodlia domova.
Existuje mnoho inšpiratívnych príbehov o úspechu, ktoré vás môžu povzbudiť, napríklad 28-ročný muž, ktorého ročný príjem sa vďaka práci spisovateľa na voľnej nohe zvýšil z 36 000 dolárov na 378 000 dolárov ročne.
Pamätajte však, že kombinácia aspektov je ako vedenie podniku. Rovnako ako spoločnosti poskytujúce verejné služby musia sledovať metriky SaaS, aby prežili, musíte dôsledne upravovať zisky a straty, aby vaše vedľajšie podnikanie fungovalo hladko.
S tvrdou prácou a odhodlaním môže zmena srdca nevyhnutne zmeniť váš život.
6. Vyhnite sa stratégii „kúp teraz, plať neskôr“; zvážte alternatívne možnosti.
Ak sa snažíte kontrolovať svoj rozpočet, ceny typu „kúp teraz, plať neskôr“ (BNPL) sú nevýhodné.
Tieto spôsoby fakturácie veľmi uľahčujú minúť viac finančných prostriedkov, ako si môžete dovoliť, a vytvárajú nepríjemný precedens pre to, aby ste svoje peniaze minuli skôr či neskôr.
Prečo? Pretože upútajú vašu pozornosť počas platby tým, že ponúkajú alternatívne možnosti cien za malé sústa, vďaka ktorým sa váš nákup zdá byť lacnejší.
Mnohé z týchto programov vás však penalizujú za oneskorené platby a neponúkajú žiadnu výhodu pre vaše kreditné skóre za včasné platby. Okrem toho sú poplatky za omeškanie, ktoré nesúvisia s cenou, oveľa vyššie ako poplatky účtované všeobecnými kreditnými kartami.
Ak si nie ste istí, či si môžete dovoliť uzavretú položku v pláne, dvakrát si premyslite, či použijete plán BNPL. Ak sa tak rozhodnete, tu je prehľad zmluvných podmienok, ktoré treba mať na pamäti, kedy sú vaše platby splatné a koľko poplatkov za omeškanie alebo po splatnosti sa môže nahromadiť.
7. Otvorte si sporiaci účet s nadmerným výnosom.
Vysoko výnosný zľavový účet je nepochybne jedným z najlepších miest na umiestnenie vašich dovolenkových zliav. Samostatný účet vám uberá stabilitu denných zliav. A keď ho nebudete mať na dohľad, bude menej lákavé použiť ho na financovanie vášho ďalšieho nákupu.
Okrem toho, že vaše peniaze sú bezpečne uložené, môžu rásť aj s rastúcimi sadzbami za vysokovýnosné hobby aktivity. Takže ak budete mať prístup k peniazom na nakupovanie počas sviatkov, budete mať na účte viac peňazí ako predtým.
Svoju zarobenú záľubu môžete použiť na financovanie časti dovolenkových výdavkov. Znie to idylicky, však?
Balenie
Nenechajte sviatky zmariť vaše finančné ciele. Nie je nič lepšie ako začať nový rok so správnou hudbou a s poriadkom vo financiách.
Aj keď je lákavé darovať darčeky svojmu manželovi/manželke a deťom počas sviatkov, je dôležité nepremrhať peniaze.
S týmito základnými tipmi môžete lepšie spravovať svoje peniaze počas tohto rušného 12-mesačného obdobia a s istotou premýšľať o svojich financiách v roku 2023.
