Reklamy
Keďže čoraz viac finančných združení uzatvára partnerstvá s fintech spoločnosťami a rôznymi prevádzkovateľmi, konzorcium finančných združení sa snaží štandardizovať spôsob, akým banky plánujú due diligence tretích strán.
Iniciatíva sa začala po tom, čo členské banky aliancie Alloy Labs Alliance zistili, že inštitúcie uplatňujú regulačné poradenstvo trochu alternatívnymi spôsobmi, uviedol generálny riaditeľ Alloy Labs Jason Henrichs.
V dôsledku toho Alloy Labs Alliance a tucet členských bánk v konzorciu strávili predchádzajúcich 12 mesiacov prácou na rámci, ktorý dúfajú, že bude slúžiť ako elektronická kniha pre spoločnosti, ktoré sa orientujú v zložitosti vzťahov medzi bankami a fintech spoločnosťami.
Henrichs, ktorý sa podelil o zhrnutie vládnych usmernení s Banking Dive, uviedol, že rámec nemá nahradiť súčasnú regulačnú pomoc, ale skôr pomôcť bankám ju lepšie uplatňovať.
“Problémom je zvyčajne preniesť návrhy do praxe, napríklad: ‘Čo robím každý deň?',” poznamenal. “Preto sa banky môžu vďaka tej istej pomoci dostať k veľmi odlišným spôsobom, ako ju implementujú. Predstavte si to ako implementačnú príručku založenú na práve na legislatívu a informácie.”
Spoločnosť Alloy Labs a niekoľko členských bánk vytvorili túto príručku po usporiadaní pravidelných mesačných online pracovných stretnutí s vedúcimi pracovníkmi z obchodných, prevádzkových, pracovných a compliance oddelení približne tucta inštitúcií.
Zamestnanci boli rozdelení do ôsmich spoločností, pričom sa zabezpečili kategórie na základe kontinuity podnikania, hlásenia incidentov, prevádzkovej odolnosti a hodnotenia subdodávateľov, uviedla spoločnosť Alloy Labs.
Bankári si vymieňali svoje talenty a diskutovali o najžiadanejších postupoch na stretnutiach, ktoré viedla účtovnícka, konzultačná a technologická firma Crowe.
Korporácie vypracovali zoznam siedmich kľúčových otázok, ktorými by sa banky mali zaoberať v snahe určiť aktuálnu pravdepodobnosť, že daný vzťah dosiahne svoje tretie výročie.
Otázky pozostávajú z: “Ako tento partner dopĺňa alebo vylepšuje našu metódu a je v súlade s naším životným štýlom?”, “Akú kategóriu interakcie so zákazníkmi alebo informačnej reklamy tento partner ponúka?” a “Aké monitorovanie a reportovanie sú nevyhnutné pre priebežné hodnotenie prepojenia?”
Spoločnosť Alloy Labs uviedla, že tieto otázky boli použité na zlepšenie konsenzu o očakávanej úrovni zrelosti fintech partnerstva.
Na základe posúdenej úrovne zrelosti sa organizácie spoliehajú na očakávania týkajúce sa náležitej starostlivosti, žiadosti, priebežné monitorovanie a spúšťanie aktivít pre ďalšiu náležitú starostlivosť, ktoré konzorcium plánuje sprístupniť v nasledujúcich usmerneniach do roku 2023.
“Tu je iniciatíva vedená bankami,” poznamenal Henrichs. “Prečo to robíme teraz? Pretože nám to banky povedali.”
Keďže partnerstvá medzi finančnými inštitúciami a fintech spoločnosťami sa v tomto sektore stávajú čoraz populárnejšími, Spojené štáty americké priťahujú čoraz väčšiu pozornosť regulačných orgánov.
Michael Hsu, vedúci Úradu pre kontrolu devíz (OCC), hovoril v septembri o našich partnerstvách medzi bankami a fintech spoločnosťami a uviedol, že toto prepojenie by mohlo vystaviť finančný systém riziku katastrofy, ak by nebol kompetentne kontrolovaný.
Banky s väčšou kapacitou ústredných bodov musia zabezpečiť, aby ich fintech transakcie boli dôkladne kontrolované – nielen pre hrdosť regulačných orgánov, ale aj pre zachovanie konkurencieschopnosti.
Fintech spoločnosti na trhu s vstavanými bankovými funkciami sa môžu stať selektívnejšími, keďže regulačné orgány sprísňujú dohľad, informoval minulý mesiac pre Banking Dive Jonah Crane, partner v spoločnosti Klaros, ktorá sa zaoberá komunitným poradenstvom a investíciami do finančných zdrojov.
“Môžu tiež uprednostňovať odolnosť a stabilitu a banku, ktorá sa v priebehu času venuje dosiahnutiu správneho súladu s predpismi, zatiaľ čo v minulosti sa rýchlosť uvedenia na trh stala hlavným faktorom pre fintech spoločnosti, ktoré sa snažili nájsť bankových partnerov,” povedal Crane.
Pomáhať bankám – najmä skupinovým a stredne veľkým inštitúciám – zostať agresívnymi je pre Alloy Labs cennou misiou.
Konzorcium, ktoré bolo spustené v roku 2018, sa snažilo využiť spoluprácu a kolektívne zručnosti svojich členských združení, aby im pomohlo konkurovať jednej z najväčších a najdôležitejších bánk v krajine.
Konzorcium v októbri vydalo elektronickú knihu zameranú na definovanie rolí a úloh v partnerstvách bankovníctva ako poskytovateľa (BaaS). Podľa American Banker členovia konzorcia predstavujú približne 30% trhového podielu bánk ponúkajúcich BaaS.
Spoločnosť Alloy Labs tiež minulý rok spustila svoju peer-to-peer (P2P) sieť osobných platieb s názvom CHUCK. Platformu spravuje v spolupráci so spoločnosťou digitálnych platieb Payrailz.
CHUCK bol identifikovaný ako konkurent siete Zelle, ktorú vlastní a prevádzkuje spoločnosť Early Warning Services (EWS) – spoločnosť, ktorú zase vlastní niekoľko najväčších bánk v krajine vrátane JPMorgan Chase, Wells Fargo a U.S. Bank.
“Satiricky povedané, najväčšie banky odviedli lepšiu kolektívnu prácu,” povedal Henrichs, ktorý ako príklady úspešnej spolupráce medzi viacerými bankami iniciovanej najväčšími inštitúciami v krajine poukázal na vytvorenie konzorcia The Clearing a Zelle.
Podľa Henrichsa však banky v miestnych bankách prechádzajú zmenou myslenia a snahy, ako je iniciatíva na štandardizáciu najspoľahlivejších postupov pre due diligence tretích strán, ukazujú, ako menšie spoločnosti “už nie sú mimo hry, pokiaľ ide o inovácie”.
“Možno nanovo objavujú kapacity danej finančnej inštitúcie,” uviedol. “Dôkladná starostlivosť k tretiemu výročiu sa môže zdať všedná, ale určite je to veľmi dôležitý krok, pretože ak nebudú takéto veci opravovať, nebudú mať možnosť robiť zábavnejšie a nápaditejšie veci.”
