Reklamy
Afroameričania majú historicky náročný vzťah s finančným sektorom. Od menšieho prístupu k finančným inštitúciám v ich komunitách, cez nižšiu mieru schvaľovania žiadostí o úver, až po menšiu účasť a spokojnosť s rôznymi finančnými produktmi a službami, čelia černošskí spotrebitelia množstvu nerovností, ktoré ovplyvňujú ich schopnosť budovať a udržiavať si svoje bohatstvo.
Tieto rozdiely majú značné ľudské, ako aj ekonomické náklady. Afroameričania dnes vlastnia približne 1,51 TP3 bilióna národného bohatstva a priemerná černošská rodina vlastní iba jednu osminu bohatstva priemernej bielej rodiny. To ovplyvňuje všetko od schopnosti investovať do vzdelania svojich detí až po kúpu domu alebo založenie podniku.
Napriek nedostatočnému pokrytiu, štúdia spoločnosti McKinsey z roku 2021 zistila, že viac ako polovica černošských spotrebiteľov, viac ako spotrebitelia inej ako čiernej pleti, sa snaží zvýšiť výdavky a preskúmať nové produkty finančných služieb. Zároveň je stále oveľa menej pravdepodobné, že černošskí spotrebitelia budú spokojní so svojimi možnosťami finančných služieb. To predstavuje kumulatívnu príležitosť na výdavky vo výške 225 miliárd USD do roku 2030 pre poskytovateľov, ktorí ponúkajú černošským spotrebiteľom dostupnejšie a spravodlivejšie produkty a služby.
Existuje množstvo stratégií, ktoré môžu retailové banky a správcovia majetku implementovať, aby pomohli černošským spotrebiteľom vybudovať si ekonomickú bezpečnosť – a zároveň pridali hodnotu svojim organizáciám.
Vývoj inovatívnych produktov, ktoré kladú dôraz na priebežné finančné vzdelávanie a komplexný pohľad na finančné profily zákazníkov, môže pomôcť černošským spotrebiteľom robiť inteligentnejšie rozhodnutia. Jedna fintech spoločnosť založená Blackom uvádza, že úverovým registrom platí nájomné na budovanie úverovej histórie; to môže pomôcť spotrebiteľom s nízkymi príjmami, ktorí sú preukázateľne finančne zodpovední, ale môžu mať problém vybudovať si typickú úverovú históriu. Ďalším prístupom poskytovateľov bolo vytvorenie alternatívnych štruktúr poplatkov, ktoré by nahradili poplatky, ako sú poplatky za prečerpanie účtu, ktoré neúmerne ovplyvňujú černošských spotrebiteľov.
Afroameričania predstavujú 13,61 TP3T populácie USA – a 231 TP3T zákazníkov, ktorí si požičiavajú v kamenných obchodoch. Niektoré z týchto inštitúcií ponúkajú nekvalitné služby za vysokú cenu – až 4 001 TP3T ročne – a zvyčajne sa nachádzajú v nízkopríjmových a menšinových štvrtiach. Aby uspokojili dopyt po krátkodobej hotovosti, spoločnosti poskytujúce finančné služby môžu ponúkať rôzne riešenia, ako napríklad programy „kúp teraz/plať neskôr“ a programy úverov zamerané na menšiny. Môžu sa tiež snažiť prepojiť spotrebiteľov s platformami peer-to-peer pôžičiek.
Vo všetkých sektoroch finančného priemyslu hlásia černošskí Američania väčšiu nespokojnosť a nepríjemnosti. Zjednodušenie procesov môže celkovo rozšíriť prístup a byť obzvlášť užitočné pre černošských spotrebiteľov. Okrem toho vysoké minimálne výdavky na účty a poplatky za vedenie účtu môžu odradiť černošských Američanov od žiadosti. Zjednodušenie žiadostí o úver s cieľom odstrániť všetky dokumenty, ktoré nie sú nevyhnutne potrebné na posúdenie úverovej bonity, môže zlepšiť prístup pre žiadateľov s nízkymi príjmami.
Inkluzívny marketing a programy služieb zákazníkom sa stali bežnejšími, ale možno ich posilniť a rozšíriť spoluprácou s médiami a marketingovými spoločnosťami vlastnenými černochmi. Rovnaký predpoklad platí aj pre tradičné médiá. Čierni spotrebitelia majú o 10 percentuálnych bodov vyššiu pravdepodobnosť ako ostatní spotrebitelia, že objavia nové finančné produkty prostredníctvom sociálnych médií, a o sedem percentuálnych bodov vyššiu pravdepodobnosť, že si vypočujú odporúčania od kolegov. Spoločnosti by nakoniec mali využívať spätnú väzbu od zákazníkov na informovanie zamestnancov o diverzite a spolupracovať s dôveryhodnými komunitnými organizáciami s cieľom zlepšiť angažovanosť zamestnancov a zákazníkov.
Banky a správcovia majetku sa tiež musia zamerať na svojich potenciálnych zákazníkov. Prítomnosť niektorých dravých obchodov ponúkajúcich pôžičky na mzdy a šekové knižky v štvrtiach s prevahou černochov dokazuje, že existuje neuspokojený dopyt po finančných službách. Ak si spotrebitelia môžu tieto služby dovoliť, určite budú môcť banky využívať. Medzi rokmi 2010 a 2019 sa však počet bánk v týchto štvrtiach znížil takmer o 151 TP3T. Viditeľná prítomnosť kamenných obchodov silne koreluje s vyšším počtom hypotekárnych úverov a úverov pre malé podniky. Pobočky bánk sú skrátka majetkom komunity – a černošské komunity ich nemajú dostatok. Takmer tretina černošských spotrebiteľov bola v roku 2019 nedostatočne financovaná – a tieto černošské rodiny by mohli počas svojho života prísť o 1 TP4T 40 000 dolárov na vyšších úrokových sadzbách.
Poskytovanie dobrých digitálnych možností môže pomôcť preklenúť bankovú medzeru, najmä preto, že černošskí spotrebitelia s väčšou pravdepodobnosťou vlastnia smartfón a používajú ho častejšie ako bieli spotrebitelia. Finančné inštitúcie môžu spolupracovať s digitálnymi platformami, ktoré majú v černošských komunitách dôveryhodnosť, a ponúkať služby na zlepšenie finančnej gramotnosti.
Mnohé finančné inštitúcie investujú viac do riešenia týchto problémov, ale celkovo sektor stále zaostáva. Keď spoločnosť McKinsey analyzovala viac ako 50 finančných inštitúcií, zistila, že iba šesť z nich uspokojovalo potreby černošských spotrebiteľov vo veľkom rozsahu na základe kľúčových metrík spokojnosti. Zameraním sa na tieto stratégie majú spoločnosti poskytujúce finančné služby príležitosť lepšie slúžiť tomuto segmentu spotrebiteľov, zvyšovať vlastný kapitál a zlepšovať svoje hospodárenie.
