Огласи
План Федералних резерви, OCC-а и FDIC-а да ревидирају и модернизују Закон о групном реинвестирању (CRA) одавно је требало да буде усвојен. Првобитно усвојен 1977. године, а измењен 1995. године, CRA се ослањао на федерални регулаторни надзор и подстицао је федерално осигуране банке да служе заједницама у којима послују.
Агенција за кредитни рејтинг (CRA) прати подршку банака маргинализованим зајмопримцима са ниским приходима и различитим насељима која су историјски била недовољно услужена кроз дискриминаторне праксе и „црвене линије“. Ограничења у законодавству, као што је фокус на стварну локацију банкарских филијала, игнорисала су ФинТех револуцију последње две године и настављају да превиђају маргинализоване заједнице и заједнице у банкарским пустињама које се не опслужују путем физичких филијала.
Предложено доношење правила директно се бави неким од ових препрека и поново ће оживети већа партнерства између великих, успостављених банака и пореских удружења за изградњу група (CDFI), са приступом и односима у заједницама са ниским приходима и централним заједницама где је капитал најпотребнији.
Банкарска партнерства, кредити и инвестиције у CDFI су неопходни алати за испуњавање Закона о реинвестирању у суседству. Према предложеним смерницама, процене CRA ће превазићи застареле географске баријере и активности поверења у банкарство повезане са флексибилношћу ажурираних банкарских услуга, укључујући мобилно банкарство, банкарство без филијала и хибридне моделе. Банке ће морати да покажу да су активно атрактивне са ниским до умереним маржама профита у заједницама, регионима и широм земље. Ово би требало додатно да подстакне фискалне институције средње величине са великим билансима стања да расподеле ресурсе за преко 1.300 CDFI на терену у недовољно опслуженим заједницама како би задовољиле проширене потребе.
Као и банке, многи CDFI-ји додатно модернизују своју опрему и капацитете како би боље служили циљним заједницама, пружајући додатне алтернативе за ефикасно усклађивање са прописима CRA и како би традиционалне банке утицале на недовољно услужене заједнице. Као и други у сектору финансијских услуга, савремени CDFI-ји служе недовољно услуженим заједницама са стручношћу и иновацијама. Све другачији кредитни производи који се нуде уз помоћ CDFI-ја одражавају реалност данашње брзо променљиве економске климе и разнолике животе незапослених власника домаћинстава. CDFI-ји могу и јесу развили креативне кредитне ставке како би служили непроцењивим зајмопримцима са нетрадиционалним случајевима који заобилазе приступ хипотекама које се нуде преко традиционалних банака.
Да би се ускладиле са ажурираним прописима CRA који изгледају неповољни за матичну групу банке, организације и даље могу да користе локалне, регионалне и националне CDFI-је намењене ресурсима принудног пореза на мисију. Стални јаз у богатству и власништву у САД оставља црначке, латиноамеричке и породице са ниским приходима ван економије која се развија и, као резултат тога, ограничава укупни финансијски бум. Инвестиције у CDFI-је су доказана опција за проширење приступа функцијама, кредитним резултатима, разумним тржишним и непредаторским кредитима које ове заједнице заслужују да би се ослободиле циклуса скупих дугова и финансијских изазова који одвраћају финансијски бум и ограничавају могућности за генерацијско изградњу богатства.
Иако регулатори желе да повећају и модернизују смернице CRA, они такође морају да прихвате као истину проширење захтева CRA како би обухватили нефинансијске институције које чине велики део данашњег система кредитирања. Нефинансијске институције које дају личне кредите чине више од две трећине стамбених кредита у САД, али нису обавезне истим захтевима за групна улагања као традиционалне банке. Није тајна да је њихова листа песама испод врхунског нивоа када је у питању услуживање заједница са ниским приходима и мањинских заједница, упркос разумним модерним законима о становању. Ако ови зајмодавци остану ван CRA екосистема, нема сумње да ће наставити да пружају економски најзаштићеније и најзаштићеније заједнице по много вишој цени од других.,
Повећавањем потребе за CRA (Процена кредитних права) за небанкарске зајмодавце, регулатори ће обезбедити праведније услуге разноврсним и заједницама са ниским приходима путем директног кредитирања од ових удружења и других партнерстава и инвестиција у CDFI (Инвестиционе фондове за кредитна права).
Лидери и заговорници у области CDFI-ја, приступачног становања, финансијске/расне правде и социјалних инвестиција и даље могу искористити могућности овог тренутка и понудити повратне информације о предложеној регулативи. Требало би да подстакнемо ове реформе, које могу банкама олакшати испуњавање захтева CRA кроз инвестиције и партнерство са CDFI-јима, и да се потрудимо да задовоље још веће потребе CRA које обухватају сваку финансијску институцију и небанкарске финансијске институције. Уз масовно финансирање и концентрисане напоре, затворићемо стални јаз у расном богатству који мучи нашу земљу. Усклађеност финансијских удружења са захтевима, директна помоћ циљним заједницама и подршка CDFI-јима који су под притиском да их испуне је само један, иако важан, аспект.,
Фејт Баутиста је председница и извршна директорка Азијско-америчке коалиције (naac.org, раније Мабухај алијанса), непрофитне организације вођене апликацијама која пружа саветовање о становању, кредите за мала предузећа и технолошке савете мањинама и становништву са ниским приходима.
