Огласи
Како све већи број монетарних удружења склапа партнерства са финтех компанијама и различитим оператерима, конзорцијум финансијских удружења тежи да стандардизује начин на који банке планирају дужну пажњу трећих страна.
Иницијатива је започела након што су банке чланице Alloy Labs Alliance приметиле да институције примењују регулаторне савете на донекле алтернативне начине, рекао је извршни директор Alloy Labs-а Џејсон Хенрихс.
Као резултат тога, Alloy Labs Alliance и десетак банака чланица у конзорцијуму провели су претходних 12 месеци радећи на оквиру за који се надају да ће послужити као е-књига за компаније које се сналазе у сложености односа између банака и финтех компанија.
Хенрихс, који је поделио резиме владиних смерница са Банкинг Дајвом, напоменуо је да оквир није намењен да замени тренутну регулаторну помоћ, већ да помогне банкама да је боље примењују.
“Проблем је, обично, превођење сугестија у праксу, 'Шта радим сваки дан?'‘, приметио је. 'Зато, из исте помоћи, банке могу да се појаве у веома различитим областима у начину на који је спроводе. Замислите то као приручник о имплементацији који се заснива на праву на законодавство и информације.”
Alloy Labs и неколико банака чланица креирали су водич након што су одржали редовне месечне радне сесије на мрежи са руководиоцима из одељења за пословање, операције, могућности и усклађеност око десетак институција.
Запослени су били подељени у осам компанија, заштићени категоријама на основу континуитета пословања, пријављивања инцидената, оперативне отпорности и процене подизвођача, саопштила је компанија Alloy Labs.
Банкари су делили таленте и разговарали о најпожељнијим праксама у сесијама које је водила фирма за јавно рачуноводство, консултације и технологију Crowe.
Корпорације су развиле инвентар од седам кључних питања којима би банке требало да се позабаве у настојању да утврде тренутну вероватноћу да дати однос достигне своју трећу годишњицу.
Питања се састоје од: “Како овај партнер допуњује или побољшава наш метод и усклађује се са нашим начином живота?”; “Коју категорију интеракције са купцима или информативног оглашавања има овај партнер?”; и “Које праћење и извештавање су неопходни за континуирану процену везе?”
Питања су коришћена да би се побољшао консензус о очекиваном нивоу зрелости финтех саучесника, саопштила је компанија Alloy Labs.
На основу процењеног нивоа зрелости, организације се ослањају на очекивања, захтеве, континуирано праћење и покретање активности за даљу дужну пажњу, које конзорцијум планира да откључа у наредним смерницама до 2023. године.
“Ево иницијативе коју воде банке”, приметио је Хенрихс. “Зашто ово радимо сада? Зато што су нам банке рекле.”
Како партнерства између финансијских институција и финтех компанија постају све популарнија у сектору, Сједињене Америчке Државе привлаче све већу пажњу регулаторних органа.
Мајкл Хсу, шеф Канцеларије за контролу форекса (OCC), говорио је о нашим партнерствима између банака и финтех компанија у септембру, наводећи да би ова веза могла да доведе финансијски систем у опасност од катастрофе ако се не надгледа компетентно.
Банке са већим капацитетом фокусних тачака морају да обезбеде да се њихово финтех пословање у потпуности испитује – не само због поноса регулатора, већ и да би остале конкурентне.
Финтех компаније на тржишту уграђених банкарских функција такође би могле постати селективније како регулатори појачавају надзор, известио је прошлог месеца за Banking Dive Џона Крејн, партнер у фирми за консалтинг и инвестирање у финансијске ресурсе у заједници Кларос.
“Они такође могу дати приоритет отпорности и стабилности, као и банци која се посветила постизању исправне усклађености током времена, док је у прошлости брзина изласка на тржиште постала главни фактор за финтех компаније које покушавају да пронађу банкарске партнере”, рекао је Крејн.
Помагање банкама — посебно групним и средњим институцијама — да остану агресивне је вредна мисија за Alloy Labs.
На основу свог покретања 2018. године, конзорцијум је настојао да искористи сарадњу и колективне вештине својих чланица како би им помогао да се такмиче са једном од највећих виталних банака у земљи.
Конзорцијум је у октобру објавио е-књигу усмерену на дефинисање улога и задатака у партнерствима банкарство као добављач (BaaS). Чланови конзорцијума представљају приближно 30% тржишног удела банака које нуде BaaS, према подацима часописа American Banker.
Компанија Alloy Labs је такође прошле године покренула своју peer-to-peer (P2P) мрежу за лична плаћања, CHUCK. Платформом управља у партнерству са компанијом за дигитална плаћања Payrailz.
CHUCK је идентификован као конкурент Zelle-у, мрежи у власништву и којом управља Early Warning Services (EWS) – компанија која је, заузврат, у власништву неколико највећих банака у земљи, укључујући JPMorgan Chase, Wells Fargo и U.S. Bank.
“Сатирично, највеће банке су боље обавиле колективни рад”, рекао је Хенрихс, који је навео стварање конзорцијума The Clearing и Zelle као примере успешне сарадње више банака које су покренуле највеће институције у земљи.
Међутим, банке у суседству пролазе кроз промену у начину размишљања, према Хенрихсу, а напори попут иницијативе за стандардизацију најпоузданијих пракси за дужну пажњу трећих страна показују како мање компаније “више нису ван игре када је у питању иновација”.
“Можда поново измишљају капацитет те финансијске институције”, изјавио је. “Дужна пажња поводом треће годишњице може деловати обично, али је свакако веома важан корак, јер ако не поправљају ствари на тај начин, неће бити у позицији да раде забавније и маштовитије ствари.”
