Огласи
Црни Американци су историјски имали тежак однос са индустријом финансијских услуга. Од мањег приступа финансијским институцијама у њиховим заједницама, преко нижих стопа одобравања захтева за кредит, до мањег учешћа и задовољства разноврсним финансијским производима и услугама, црни потрошачи се суочавају са низом неједнакости које утичу на њихову способност да изграде и одрже своје богатство.
Ове разлике имају значајну људску цену, као и економску. Данас, црнци у Америци поседују око 1,5% националног богатства, а просечна црначка породица има само једну осмину богатства просечне беле породице. Ово утиче на све, од могућности улагања у образовање своје деце до куповине куће или покретања посла.
Упркос недовољној опслужености, студија компаније McKinsey из 2021. године открила је да више од половине црних потрошача, више него потрошача који нису црнци, жели да повећа потрошњу и истражује нове производе финансијских услуга. Истовремено, црни потрошачи су и даље далеко мање задовољни својим опцијама финансијских услуга. Ово представља кумулативну могућност потрошње од 225 милијарди америчких долара до 2030. године за добављаче који нуде приступачније и праведније производе и услуге црним потрошачима.
Постоји низ стратегија које малопродајне банке и менаџери богатства могу да примене како би помогли црним потрошачима да изграде економску сигурност – истовремено додајући вредност својим организацијама.
Развој иновативних производа који наглашавају континуирано финансијско образовање и пружају свеобухватан увид у финансијске профиле купаца може помоћи црним потрошачима да доносе паметније одлуке. Једна финтех компанија коју је основао Блек извештава о плаћању закупнине кредитним бироима како би помогла у изградњи кредитне историје; ово може помоћи потрошачима са ниским приходима који су доказано финансијски одговорни, али се могу суочити са потешкоћама у изградњи типичне кредитне историје. Други приступ добављача био је стварање алтернативних структура накнада како би се замениле накнаде попут накнада за прекорачење рачуна које несразмерно погађају црне потрошаче.
Афроамериканци представљају 13,6% становништва САД – и 23% корисника кредита у продавницама. Неке од ових институција нуде услуге лошег квалитета по високој цени – до 400% годишње – и обично се налазе у насељима са ниским приходима и мањинским насељима. Да би задовољиле потражњу за краткорочним готовином, компаније за финансијске услуге могу пласирати различита решења, као што су програми „купи одмах/плати касније“ и програми кредитирања намењени мањинама. Такође могу настојати да повежу потрошаче са платформама за peer-to-peer кредитирање.
У свим секторима финансијске индустрије, црнци из Америке пријављују веће незадовољство и непријатности. Поједностављивање процеса може проширити приступ у целини и бити посебно корисно за црне потрошаче. Штавише, високи минимални износи на рачуну и накнаде за одржавање могу одвратити црнце од подношења захтева за кредит. Поједностављивање захтева за кредит како би се елиминисали сви документи који нису строго неопходни за процену кредитне способности може побољшати приступ за подносиоце захтева са ниским приходима.
Инклузивни маркетинг и програми корисничке подршке постали су уобичајенији, али се могу ојачати и проширити сарадњом са медијима и маркетиншким компанијама у црначком власништву. Иста премиса важи и ван традиционалних медија. Црни потрошачи имају 10 процентних поена већу вероватноћу од других потрошача да открију нове финансијске производе путем друштвених медија и седам процентних поена већу вероватноћу да послушају препоруке колега. Коначно, компаније би требало да користе повратне информације од купаца како би информисале запослене о разноликости и сарађивале са поузданим организацијама заједнице како би побољшале ангажовање запослених и купаца.
Банке и менаџери богатства такође морају да иду тамо где су њихови потенцијални клијенти. Присуство неких предаторских продавница које нуде кредите за исплату зарада и чековне књижице у већински црначким насељима доказује да постоји незадовољена потражња за финансијским услугама. Ако потрошачи могу да приуште ове услуге, сигурно ће моћи да користе банке. Али између 2010. и 2019. године, број банака у овим насељима је опао за скоро 151 три трилијуна. Видљиво присуство физичких продавница је у снажној корелацији са већим бројем одобрених хипотека и кредита за мала предузећа. Банкарске филијале, укратко, су имовина заједнице – а црначке заједнице немају довољно. Скоро трећина црначких потрошача била је недовољно финансирана 2019. године – и ове црначке породице би могле да изгубе 40.000 долара током свог живота због виших каматних стопа.
Обезбеђивање добрих дигиталних опција може помоћи у смањењу банкарског јаза, посебно зато што је већа вероватноћа да ће црни потрошачи поседовати паметни телефон и користити га чешће него бели потрошачи. Финансијске институције могу да се удруже са дигиталним платформама које имају кредибилитет у црним заједницама и да понуде услуге за побољшање финансијске писмености.
Многе финансијске институције улажу више како би решиле ове проблеме, али генерално, сектор и даље заостаје. Када је McKinsey анализирао више од 50 финансијских институција, открио је да само шест задовољава потребе црних потрошача у великом обиму на основу кључних показатеља задовољства. Фокусирајући се на ове стратегије, компаније финансијских услуга имају прилику да боље служе овом сегменту потрошача, повећају капитал и побољшају свој профит.
