Огласи
Пожелећете да преиспитате финансијску институцију коју користите, барем када је реч о неким од њених смањења каматних стопа. Велике су шансе да, ако сте клијент неке од великих банака, остављате прави новац на столу.
Високоприносни онлајн дуг са смањењем каматне стопе коначно почиње да изгледа као да је заправо високоприносан – или барем бољи него што је био последњих година.
Након што су током пандемије и прве половине ових 12 месеци заштитиле своје депресивно ниске каматне стопе, установе попут Synchrony и потрошачке банке Goldman Sachs Group Inc., Marcus, почеле су да нуде више. На пример, Marcus је недавно повећао исплату за рачун са дисконтном каматном стопом на 1,9%, или 2,9% (за 3 месеца) за купце који препоруче пријатеља.
Генерално, принос на онлајн рачунима са смањењем каматне стопе забележио је највећи месечни раст у најмање 5 година између августа и септембра, према речима Кена Тумина, оснивача DepositAccounts.Com. Док се Фед спрема да поново подигне каматне стопе ове недеље, Тумин каже да очекује да ће многи рачуни са високим приносом и смањењем каматне стопе, од којих многи можда исплаћују више од 2%, порасти изнад 3%.
Међутим, немојте претпостављати да ће капацитет који ће највеће природне банке посматрати проћи добро. С обзиром на то да хоби каматне стопе за смањење дуга нису дефинитивно регулисане, постоји широк распон и на крају се све своди на то колико финансијској институцији требају ваша средства. Тренутно, просек за све банке, од којих многе могу бити физичке банке, је 0,13%.
Наведена имена породичних јединица одражавају нивое депозита након што су клијенти примили стимулативна средства и трошили знатно мање током пандемије. Иако је у последњем кварталу дошло до извесног одлива средстава, депозити су и даље знатно изнад нивоа пре пандемије, а велике банке не морају да привлаче нове клијенте. Џејми Дајмон из JPMorgan Chase & Co. поменуо је затварање на крају године – није изненађујуће да је трошак отписаних рачуна за Chase тренутно 0,01%.
Шта чекате ако нисте пребацили новац на онлајн рачун за попуст?
Знам да не говоримо о огромним количинама новца. Међутим, временом ће се акумулирати. Рецимо да имате 25.000 америчких долара на онлајн рачуну са високоприносним дисконтним стопама; по цени од 3%, зарадићете преко 760 америчких долара годишње. Задржите тај рачун деценију без улагања додатних средстава и он ће порасти са преко 8.700 америчких долара на 33.746 америчких долара.
Нажалост, потрошачи су обично веома везани за своје тренутне банке. Јануарско истраживање компаније Bankrate показује да просечан амерички потрошач има рачун са једнаким смањењем каматне стопе скоро 17 година. Чак и међу млађим Американцима, или онима у двадесетим и тридесетим годинама, рачуни са једнаким смањењем каматне стопе се обично држе дуже од седам година.
Поред веће исплате, биће повољно и чувати средства на веб дисконтном рачуну, чинећи га независним од вашег текућег рачуна, јер то ствара баријеру. Ово вам омогућава да користите веб дисконт рачун као поен за хитну штедњу, аванс или плату за одмор, како бисте зарадили више – и били много мање у искушењу да га користите.
Само обавезно процените услове и обратите пажњу на то шта се захтева у погледу минималног стања како бисте избегли заштитне цене или да ли постоји ограничење колико дуго можете зарађивати током 12 месеци. Типично, онлајн банке које пружају одговарајуће стопе бакшиша ће то учинити у замену за вас да издвојите одређену суму новца или одржите одређени салдо. Узмите UFB Direct – зарадићете до 2,6%, али ћете бити погођени месечном исплатом од $ 10 долара ако је ваш салдо мањи од $ 5.000 долара. Не нужно банке. Уверите се да дате свој новац установи коју подржава Федерална корпорација за осигурање депозита, која ће, ако банкротира, бити покривена до $ 250.000 долара.
На крају крајева, ако тражите нешто са већим приносом од интернет банке, камате за депозитне сертификате, где држите новац током одређеног временског периода, такође су порасле. Проблем са овим је, међутим, што је камата фиксна – бићете закључани у неком тренутку на депозитном сертификату – и ако камате на онлајн дисконтним рачунима наставе да расту, могли бисте пропустити прилику.
Када су у питању дисконтни рачуни, не мора бити све или ништа. Барем задржите свој стари финансијски рачун, али додајте рачун са дисконтном стопом онлајн. Неколико минута колико је потребно да попуните неколико личних савета вредеће 8.700 долара.
Један од највећих писаца на Bloomberg Opinion-у:
• Пластика вас можда чини гојазним: Марк Бјукенен
• Инфлација? Радна снага је највећи проблем: Тајлер Ковен
• Отпорите се песми сирена четрдесетогодишњих хипотекарних кредита: Алексис Леондис
Ова рубрика не одражава увек мишљење уредништва или Блумберг ЛП-а и његових власника.
Алексис Леондис је колумнисткиња за Блумберг Опинион која се бави личним финансијама. У прошлости је надгледала пореско извештавање за Блумберг Информатион.
