Annonser
Om du är en vanlig investerare kan ämnet kryptovalutor kännas som en elefant i rummet när det gäller val om var du ska investera dina pengar.
Irländarna är verkligen väldigt "kryptonyfiken", och forskning med hjälp av Gemini, en kryptovalutahandelsplattform som nyligen har fått en irländsk e-kontantlicens, uppskattar att en av fem individer här äger utländsk digital valuta av en eller annan sort.
Rubrikerna kommer sannolikt att vara övertygande. Om du till exempel investerade 100 USD i Bitcoin år 2009 kan det vara värt cirka 41 miljoner USD idag.
Finansiella rådgivare tycker dock att kryptovaluta är ett knepigt ämne. Ännu mer eftersom de, strikt taget, inte kan diskutera det med dig eftersom området inte regleras av den primära finansiella institutionen, men faktum kvarstår att de blir ifrågasatta om det hela tiden. Och även om de fullt ut erkänner den höga aktiviteten i denna relativt nya typ av tillgång, är de ovilliga att ses som att de kritiserar villigheten hos stora grupper av människor i Irland – framför allt yngre människor – att göra kolossala investeringar av sina pengar i vad som uppenbarligen är en riskabel chansning på så många fronter.
Dave Quinn, VD för Dublin-baserade Investwise, säger att många av deras yngre kunder är så upprörda över problemet med att investera i fastigheter att hajpen kring bitcoin och olika kryptovalutor som ett sätt att säkra en handpenning för bostadsrätter så snabbt som möjligt förmodligen är särskilt tilltalande.
“Det är helt självklart att detta är ett tecken på behov och frustration, så jag återgår alltid till de grundläggande principerna 'vad försöker du uppnå här?'. Efter det, vilken risk är du villig att ta med en del av eller alla dina fonder. Och om det finns en del av detta som de absolut är villiga att förlora, är det definitivt mer effektivt att ha en liten del, men jag ser ett ökande intervall av höga allokeringar till dessa högriskinvesteringar.‘
Nick Charalambous, VD för Alpha Wealth, ett konsultföretag baserat i Cork som har investerat en liten summa i bitcoin, säger: “Vi fokuserar på risk på en skala från ett till sju. Jag skulle säga att kryptovalutor är en åtta.”
Bortsett från bristen på regler – och definitivt på grund av det – är det ett område som inte längre har några bedragare.
Finansombudsmannen har nyligen varnat för riskerna med att investera i kryptovaluta efter en kraftig ökning av klagomål om det, medan källor vid Garda har rapporterat om aktuella omständigheter där en person i synnerhet förlorat upp till 1 miljon euro och andra upp till 200 000 euro efter att ha lockats att köpa icke-existerande kryptovaluta.
Den relevanta finansinstitutionen – tillsammans med olika EU-banktillsynsmyndigheter – har också hissat den rosa flaggan för investeringar i kryptovalutatillgångar, främst på grund av antalet "influencers" på sociala medier som får betalt för att marknadsföra dem. Detta handlar dock också om medvetenheten om att köpare kan förlora alla sina investeringar.
Det är också mycket mer komplicerat att skapa tillgångar på dagens marknad. Ann Hayden, kryptovalutaprofessor vid Institute of Investing and tax buy and sell, påpekar: “Med [en enda] bitcoin värderad till 41 000 USD (38 170 €) för närvarande och i intervallet 28 000 USD till 69 000 USD under det senaste året, kommer man lättvindigt att ta alla som säger att de tjänat en hel del pengar under de senaste 365 dagarna. Just nu har det inte gynnat värdet vid denna tidpunkt och man skulle helt enkelt ha tjänat pengar om man köpte dipparna vid exakt rätt tidpunkt.”
Dessutom är det komplicerat att investera i kryptovalutor genom finansiering, även om expertinvesteringar verkligen görs.
Huvudbanken har för närvarande – i princip – accepterat två kvalificerade alternativa investeringsfonder (QUAIF) med låg exponering mot bitcoin; en talesperson betonade dock också att “terminerna inte innehåller en växling av faktisk bitcoin och avvecklas kontant.”.
Du måste också ha möjlighet att investera under denna fond, eftersom en QUALIF generellt sett är bäst tillgänglig för kvalificerade handlare med minst 100 000 euro att investera.
Enligt Quinn kan man inte sätta in pengar i kryptovalutor inom ramen för ett privat pensionsavtal i Irland, eftersom den här vägen har stängts av leverantörer och förvaltare.
Ett färskt dokument gällande möjligheten till värdepapper genom den värdefulla banken i februari förra året dominerade – för närvarande – möjligheten att irländskt reglerade pengar inriktade på allmänna och icke-specialiserade handlare investera i kryptovalutor.
Naturligtvis finns det inget som hindrar dig från att investera i kryptovalutor med hjälp av en av de få handelsplattformar som finns tillgängliga här, såsom Coinbase, eToro, Gemini och Bux Zero, och även Revolut, men du gör dig själv en värld av gott när du använder de vanliga köparskydden som träder i kraft om saker går fel, såsom investerarkompensationssystemet eller insättningsgarantisystemet. En av de viktigaste orsakerna till användningen av kryptovalutor som en form av handel kan undergrävas när kritiska banker problematiserar sina personliga digitala valutor. Kinas enskilda bank testade sin e-forex under vinter-OS i Peking, och den amerikanska centralbanken Federal Reserve och stora europeiska banker utvärderar sina alternativ och undersöker.
Charalambous säger att kryptovalutor, av sin natur, alltid kommer att vara svåra att förändra eftersom det är en typ av utbyte som existerar utanför bankinfrastrukturen.
“Jag känner att de relevanta finansinstituten och viktiga bankerna i världen kommer att fortsätta försöka skjuta detta åt sidan. Jag tror att det nu mer än någonsin finns en verklig flykt till första klass vid vanliga växlingar”, konstaterade han.
Hayden säger att, som en del av utvecklingen av digitala pengar, kan tillkomsten av de senaste bankstödda digitala valutorna känneteckna ett fundamentalt skifte i hur människor interagerar med pengar.
“Vi skulle kunna komma fram till ett globalt konto där ditt befintliga konto kan finnas i dina digitala fickor, istället för hos en lokal finansiell institution, och din transaktionshistorik kan spåras på den relevanta bankens blockkedja, där detaljhandelsbanker i slutändan har utlåningskapacitet och tillhandahåller reduktionsprodukter.”
Om din FOMO (rädsla för att missa något) är för mycket att bära och du är fast besluten att ha kryptovalutor som en del av din portfölj, håll med om dessa tips.
1. Lita på att investera i en nyare digital valuta
Hayden råder att man investerar en liten summa av sina pengar (“en investering man har råd att förlora”) i en ny kryptovaluta. “Det finns över fyra tusen andra kryptovalutor och några av dessa nyare har en mycket snabbare och smartare blockchain-upplevelse än sin far, bitcoin.”.
“"Jag älskar att tro på kryptovalutor som teknikaktier: organisationer som konkurrerar om att producera den mest avancerade digitaliserade redovisningsenheten, eller blockkedjan."”
2. Se långsiktigt.
Quinn ser många människor köpa och sälja kryptovalutor praktiskt taget varje dag – med hjälp av dagen. “Jag tror att om någon ska köpa överdrivet riskabel spekulativ finansiering på det sättet, anser jag att det inte borde vara dagshandel eftersom det är så volatilt”, sa han.
“"De bör ha en 3-12 månaders perspektiv, och den långsiktiga satsningen här är att [kryptovalutan] kommer att bli ett långsiktigt sätt att förändra. Om amerikaner hoppar in och ut ur den, så kommer de att krossas varje gång den går upp och ner 10%.".
3 tror att användningen av en pensionsbil
Som konsult inom monetär marknadsföring investerade Charalambous en liten summa i kryptovalutor 2017, vilket han säger var lika mycket för utbildning som för något annat.
Han hade dock vissa framgångar, men överlag säger han att han inte uppnådde något annat som de comebacker som andra påstod.
“"Det var en fruktansvärd investering tidigare, och jag ångrar beslutet, även om jag fattade det med förståelse för de faror jag brukade möta."”
Om en köpare blev oflexibel skulle han dock föreslå att man använder en pensionsbil, jämförbar med en liten självförvaltad pensionsplan (SSAP), för att placera pengar i något i stil med en börshandlad fond, men att inte sätta in mer än 5 % av sitt system.
“Varför ska de som inte längre får sina skattelättnader, skattefria tillväxträtt och risktagande få göra det?” sa han och tillade att man helt enkelt måste betala skatt på positiva kapitalvinster på alla positiva punkter.
Även om Charalambous gärna vill betona att han inte på något sätt rekommenderar eller tolererar följande, så gjorde utnyttjandet av skattelättnader genom detta pensionssystem "eventuella talangförluster mer påtagliga. Jag kan tolerera dem. Och dessutom skulle den förväntade uppsvingen inte längre beskattas."“
fyra Glöm inte skatten
Precis som med de flesta andra investeringar måste du betala skatt på alla stora vinster du gör.
Om du har tagit upp dessa positiva punkter gällande användningen av online-handelsplattformar, är skatten du behöver oroa dig för kapitalvinstskatten, som tas ut på kristalliserade vinster som överstiger 1 270 euro under ett givet år med en skattesats på 33 %.
Denna potential är något du bör vara orolig för fram till det ögonblick du säljer tillgången – förutsatt att du har gjort vinst.
Om du har lidit en förlust kan du kompensera den genom att sälja andra tillgångar under samma år, eller föra över förlusten till efterföljande år, såvida den inte elimineras.
I vilket fall som helst förtjänar du att fylla i CG1-blanketten för kapitaltillgångsskatt, även om dina vinster ligger under tröskeln på 1 270 euro.
5 butiker nära din köp- och säljplattform.
Det finns några onlinesystem som du kan hantera mycket bra med kryptografi, men se till att noggrant utvärdera avgifter och kostnader, eftersom vissa av dem också kan vara ganska dyra.
Även om Bitcoin är namnet på familjeenheten finns det tusentals kryptovalutor du kan investera i, och siffrorna förändras ständigt.
Enligt Investopedia inkluderar några av de mest fördelaktiga – traditionella – viktiga Ethereum, Shiba, Dogecoin, Solana, Cardano, Stellar, Binance och Tether.
Det finns många dedikerade onlinesystem och mäklare – mestadels utomlands – där du omedelbart kan växla mellan vilken som helst av dessa kryptovalutor; på grund av den höga risken för bedrägerier rekommenderas det dock att du väljer ett välrenommerat och etablerat företag som är registrerat hos en monetär tillsynsmyndighet.
Coinbase har till exempel ett kontor i Dublin och regleras av Valuable Bank som ett institut för elektroniska pengar, medan eToro är auktoriserat och reglerat av Cyprus Alternative Securities Commission.
Ett annat företag, Gemini, erhöll nyligen en e-fondslicens från ett stort finansinstitut, liknande den det har hos den brittiska monetära myndigheten.
Det finns också mäklare, jämförbara med DeGiro, som erbjuder investerare möjligheten att indirekt investera i kryptovalutor genom så kallade kryptovalutaspårare, med hjälp av handlade dollar och handlade sedlar.
Vissa mäklare kan fokusera på de vanligaste kryptovalutorna, såsom Bitcoin, medan andra erbjuder ett bredare utbud av alternativ, inklusive diverse andra tillgängliga kryptovalutor.
Ekonomiska rådgivare som konsulteras om kryptovaluta rekommenderar ofta att använda komprometterade ramverk snarare än något liknande Revolut-appen om man vill göra det på billigast möjliga sätt.
Prismässigt tar alla system generellt ut en avgift för varje kryptovalutahandel. Coinbase tar ut 1,49 % per handel, liksom Gemini för transaktioner på 200 euro eller mer, medan eToro tar ut 1 % per handel.
Det kommer generellt sett att finnas kostnader förknippade med att köpa kryptovalutor med ditt kredit- eller betalkort – men betalkortsavgifter är alltid mer ekonomiska.
Vissa börser kan också erbjuda gratis betalningsmetoder, såsom banköverföring, och är därför eftertraktade för sin prissättning.
Vissa plattformar tillåter eventuellt endast transaktioner med en specifik fiatvaluta, jämförbar med amerikanska dollar, så om du köper med euro kan det tillkomma en konverteringsavgift.
Om du är helt nybörjare på dessa system kommer du förmodligen ha svårt att ta hänsyn till de olika byggnadsbelastningarna, men det är bra att göra det.
Vissa generella strukturer kan också verka lite komplicerade eller tekniska att använda, men lite research bör hjälpa dig att hitta plattformar som erbjuder en extra trevlig kundupplevelse för förstagångsköpare, utöver det faktum att barn kan vara dyrare att använda.
Som alltid är det viktigt att vara medveten om innan du loggar in att det är riskabelt att investera i kryptovaluta – det beror inte på hur du gör det, och du kan fortfarande vara villig att förlora alla pengar du investerar.
