Reklamlar
İstikrarsız bir finansal sistemde kredi kısıtlamasına güvenmek, fırtınaya dayanabilecek ve hayatta kalmanızı garanti altına alacak bir köprü beklemeye benzer.
Ekonomik zorluklarla başa çıkmak için kaynaklar mevcut olduğunda, kredi limitlerini düşürerek veya borçları kapatarak risklerini azaltmak artık sadece banka kartı veren kuruluşlara özgü bir durum değil. Banka kartı veren kuruluşlar, yüksek riskli durgunluk döneminde ve COVID-19 pandemisinin başlangıcında, alıcının vergi güvence departmanının yardımıyla yapılan 2022 tarihli bir başvuruya yanıt olarak, muhtemelen kredi profillerindeki ayarlamalar, iç hesap performans ölçütleri veya kuruluşun risk yönetimi politikalarındaki değişiklikler nedeniyle bu adımları atmışlardır.
Tartışmalı bir seçim olsa da, kredi kısıtlaması, özellikle olası bir durgunluk öncesinde, acil durum fonunu desteklemek veya sürdürmek için değerli bir köprü görevi görür. Bir sağlayıcının kredi limitlerini düşürmesini veya borçları kapatmasını tamamen önlemenin kesin bir yöntemi yoktur, ancak bazı önlemler portföyünüz ve kredi notlarınız üzerindeki etkiyi daha da azaltabilir.
Kredi kartlarınızı açık ve heyecanlı tutun.
Mart ve Haziran 2020'de, yüksek kredi notuna sahip olanlar da dahil olmak üzere birçok kart sahibi hesabı, işlem yapılmaması nedeniyle kapatıldı; bu durum, aynı 12 aylık dönemde Tüketici Finansal Koruma Bürosu'nun (CFPB) kullanımının düşük olduğu benzersiz bir durumu yansıtmaktadır. İşlem yapılmayan kartlar, ihraç eden kuruluş için ücretlerden gelir elde etmediğinden, zor durumlarda sağlayıcı için daha büyük bir risk oluşturmaktadır.
Kredi kartlarını açık tutmak ve bilinçli alışverişler için sık sık ödeme yapmak, kart veren kuruluşların hesabınıza erişmek istemelerini azaltır; ancak bu artık yeterli olmayabilir.
Kuzey Karolina, Rocky Mount'ta yaşayan oto tamircisi Timothy Barnes için, 2020'nin sonlarında dinamik olarak yüksek borçlarla işe girmesi bir sır değil. İnanılmaz bir kredi kuruluşu, hesaplarının birçoğunu kapatarak, kullanılabilir kredisinin 17.000 ABD dolarından fazlasını sildi.
“"Er ya da geç internetten bir şey satın almam gerekiyordu ve kredi kartım reddedildi," diyor Barnes. "Bunun bir fırsata dönüştüğünü söylediler, ama ben tek bir ücret bile ödemedim."”
Şimdiye kadar bazı alacaklılar, kredi puanı limitlerini düşürme nedenlerini kart sahiplerine açıklamamıştı. Mayıs 2022'de, Tüketici Finansal Koruma Bürosu'nun (CFPB) Eşit Kredi Puanlama Fırsatı Yasası hakkındaki danışma görüşünde, alacaklıların olumsuz kararların ardındaki gerekçeyi açıklayan "açıklayıcı bir bildirim" sunmaları gerektiği belirtildi.
kredi puanı kısıtlamasının artırılmasını talep etmeyi kabul eder.
Zamanında ödeme yapıyorsanız ve mevcut kredi limitinizin 301.300 TL'sinden fazlasını asla kullanmıyorsanız, sık kullanılan kredi kartlarında çok daha yüksek bir kredi limiti talep etmenin mümkün olduğuna güvenebilirsiniz. Connecticut, Glastonbury'de lisanslı bir finansal planlamacı olan ve firması ağırlıklı olarak Gateway finansal ortaklarıyla çalışan Derek Mazzarella'ya göre, kredi limiti artışı için kredi kartı veren kuruluşlar tarafından dikkate alınan bir diğer faktör de karlılıktır.
“Mazzarella, "Kredi kartına en son başvurmanızın üzerinden uzun zaman geçtiyse veya uzun zamandır güncelleme yapmadıysanız, gelirinizin aslında güncel olduğuna garanti veririm," diyor.
Bazı kredi kartı sağlayıcıları, hesabınıza giriş yaparak gelirinizi güncellemenize ve bu önerileri kullanarak başvuru yapmanıza gerek kalmadan kredi limitinizi artırmanıza olanak tanır. Kredi puanı artışı talep edildiğinde, sağlayıcıya bağlı olarak kredi notunuz hızla düşebilir, bu nedenle bunu yapmadan önce kredi durumunuzun nasıl etkilendiğini sorun.
Kredi değerlendirmelerinde en önemli faktörlerden biri kullanım oranıdır; yani, kullandığınız miktara kıyasla size sunulan kredi miktarıdır. Kredi puanı kısıtlamasının artırılması, kullanılabilir kredi puanını artırabilir ve kredi puanı sıralamalarının oluşturulmasına yardımcı olabilir. Bunun tersi de geçerlidir; bir kredi kartı şirketi daha sonra kredi puanı kısıtlamasını düşürürse, puanlar etkilenecektir. Bir şirketin tasarrufları, diğer kredi kartlarının limitlerini de etkileyebilir.
Kredi kısıtlamalarındaki artış, gelecekteki bir not düşüşünün etkisini azaltabilir, ancak hesap kapatılmasına karşı koruma sağlamaz; hesap kapatılması da notların düşmesine neden olabilir.
“"Bu işlemden sonra kredi puanım epey değişti, ama öncesinde de zaten çok yüksekti," diyor Barnes.
Yakın gelecekte finansman sağlamak için kullanmayı düşünüyorsanız, avantajların ve dezavantajların tartılması en güvenilir yolu belirlemenizi sağlar.
Kredi limitlerinizi çeşitlendirin.
Barnes, kullanışlı hale geldiğinden beri aynı kredi kartı şirketinde birkaç kredi kartı hesabına sahipti. Neyse ki, 2020'nin ekonomik fırtınasını atlatmasını sağlayan bir acil durum fonu ve birkaç başka kredi kartı da vardı.
Eğer henüz bir kredi kartınız yoksa, farklı bir kuruluştan kredi kartı açarak başka köprüler kurarak bunu doğru kabul edin. Mazzarella'ya göre, aşırı harcama yapma olasılığınız yüksekse, harcamalarınızı kontrol altında tutmak için düşük kredi limitiyle devam edin.
Yeni bir kredi kartı kullanımı, kredi notunun hızla düşmesine neden olabilir, ancak görünüşe göre kredi limitinin düşürülmesi kadar büyük bir etki yaratmaz. Esnek harcama için, çoğu perakendecinin onayladığı, öncelikli kullanım amacına yönelik bir kredi kartı arayın.
kredi puanı limitlerini stratejik olarak yönetmek
Kredi puanınızı yönetilebilir seviyede tutmak için dikkatli kullanın. Mümkünse, aşağıdaki yöntemleri kullanarak bütçenizi belirlenen sınırın altında tutun:
- Yeni bir kredi kartı açmadan önce mevcut kredi kartlarınızı sorumluluk bilinciyle yönetin.
- Banka kartı ödemelerini altı ay veya daha uzun bir süreyle aralıklı yapmak, kredi notları üzerindeki etkilerini azaltabilir.
- Mevcut kredi puanının 30%'den daha azının kullanılması.
- Minimum ödeme tutarından daha fazlasını zamanında ödemek.
- Acil durum fonuna sahip olmak, kredi kartlarına bağımlı kalmaktan kaçınmanıza yardımcı olur.
- Kredi kartı bakiyenize eklemeden önce büyük alışverişlerin geri ödenmesi için bir plan oluşturun.
- Kredi kartı veren kuruluşlardan, kendilerine karşı yasal işlem başlatmayı planlamaları durumunda kredi puanlarını veya ödenmemiş bakiyelerini gizli tutmalarını isteyin.
Bu metin NerdWallet kullanılarak yazılmış ve ilk olarak Associated Press aracılığıyla yayınlanmıştır.
