Reklamlar
Giderek artan sayıda finans kuruluşu fintech şirketleri ve diğer operatörlerle ortaklık kurarken, bir finans kuruluşları konsorsiyumu bankaların üçüncü taraf durum tespiti süreçlerini nasıl planladıklarını standartlaştırmaya çalışıyor.
Alloy Labs CEO'su Jason Henrichs'in belirttiğine göre, bu girişim, Alloy Labs Alliance üyesi bankaların kurumların düzenleyici tavsiyeleri biraz farklı şekillerde uyguladığını gözlemlemesinin ardından başladı.
Sonuç olarak, Alloy Labs Alliance ve konsorsiyumdaki bir düzine üye banka, banka-fintech ilişkilerinin karmaşıklıklarında yol gösterici bir e-kitap görevi görmesini umdukları bir çerçeve üzerinde önceki 12 ay boyunca çalıştı.
Banking Dive ile hükümetin yönergelerinin özetini paylaşan Henrichs, bu çerçevenin mevcut düzenleyici yardımların yerini almayı amaçlamadığını, aksine bankaların bunları daha iyi uygulamalarına yardımcı olmayı hedeflediğini belirtti.
“Sorun genellikle önerileri pratiğe dökmekte yatıyor, ‘Her gün ne yapıyorum?' sorusuna cevap bulmakta zorlanıyoruz,” diye belirtti. “Bu nedenle, aynı yardımdan yola çıkan bankalar, uygulama biçimlerinde çok farklı alanlarda ortaya çıkabiliyorlar. Bunu, yasal düzenleme ve bilgi edinme hakkına dayalı bir uygulama kılavuzu olarak düşünün.”
Alloy Labs ve birkaç üye banka, yaklaşık bir düzine kurumun iş, operasyon, fırsatlar ve uyumluluk departmanlarından yöneticilerle düzenli olarak aylık çevrimiçi çalışma oturumları düzenledikten sonra bu kılavuzu oluşturdu.
Alloy Labs'ın açıklamasına göre, çalışanlar iş sürekliliği, olay raporlaması, operasyonel dayanıklılık ve taşeron değerlendirmesine dayalı koruma kategorilerine göre sekiz şirkete ayrıldı.
Bankacılar, muhasebe, danışmanlık ve teknoloji firması Crowe'un kolaylaştırdığı oturumlarda yeteneklerini paylaştılar ve en arzu edilen uygulamaları tartıştılar.
Şirketler, bankaların belirli bir ilişkinin üçüncü yıl dönümüne ulaşma olasılığını belirlemek amacıyla ele alması gereken yedi temel konudan oluşan bir liste hazırladı.
Sorular şunlardan oluşmaktadır: “Bu ortak, yöntemimizi nasıl tamamlıyor veya geliştiriyor ve yaşam tarzımızla nasıl uyum sağlıyor?”; “Bu ortağın müşteri etkileşimi veya bilgi pazarlaması kategorisi nedir?”; ve “İş birliğinin sürekli değerlendirilmesi için hangi izleme ve raporlama gereklidir?”
Alloy Labs'ın açıklamasına göre, sorular fintech alanında faaliyet gösteren bir iş ortağının beklenen olgunluk seviyesi konusunda fikir birliğini geliştirmek amacıyla kullanıldı.
Değerlendirilen olgunluk düzeyine bağlı olarak, kuruluşlar durum tespiti beklentilerine, taleplerine, sürekli izlemeye ve daha fazla durum tespiti için tetikleyici faaliyetlere güvenmektedir; konsorsiyum bu unsurları 2023 yılına kadar yayınlayacağı sonraki kılavuzlarda açıklığa kavuşturmayı planlamaktadır.
“Henrichs, "Bu, bankaların öncülüğünde yürütülen bir girişim," diye belirtti. "Bunu neden şimdi yapıyoruz? Çünkü bankalar bize böyle yapmamızı söyledi."”
Finans kuruluşları ve fintech şirketleri arasındaki ortaklıklar sektörde giderek daha popüler hale geldikçe, Amerika Birleşik Devletleri de artan bir düzenleyici ilgi odağı haline geliyor.
Döviz Kontrol Ofisi (OCC) Başkanı Michael Hsu, Eylül ayında banka-fintech ortaklıklarımız hakkında konuşarak, bu bağlantının yetkin bir şekilde denetlenmediği takdirde finansal sistemi felaket riskiyle karşı karşıya bırakabileceğini belirtti.
Odak noktası kapasitesi daha yüksek olan bankalar, fintech işlemlerinin yalnızca düzenleyicilerin gözünde itibar kazanmak için değil, rekabet güçlerini korumak için de tam olarak incelenmesini sağlamalıdır.
Klaros adlı topluluk danışmanlığı ve finansal kaynak yatırım firmasının ortağı Jonah Crane, geçen ay Banking Dive'a verdiği demeçte, düzenleyicilerin denetimi yoğunlaştırmasıyla birlikte, entegre bankacılık fonksiyonları pazarındaki fintech şirketlerinin de daha seçici hale gelebileceğini belirtti.
“Crane, "Ayrıca, geçmişte bankacılık ortakları bulmaya çalışan fintech şirketleri için pazara giriş hızı önemli bir faktör haline gelirken, bu şirketler dayanıklılık ve istikrara öncelik verebilir ve zaman içinde doğru uyumluluğu sağlamaya kendini adamış bir bankayı tercih edebilirler" dedi.
Özellikle grup ve orta ölçekli bankalar olmak üzere, bankaların rekabetçi kalmalarına yardımcı olmak, Alloy Labs için değerli bir misyondur.
2018'deki kuruluşundan bu yana, konsorsiyum, üye derneklerinin iş birliğini ve kolektif becerilerini kullanarak, ülkenin en büyük ve hayati önem taşıyan bankalarından biriyle rekabet etmelerine yardımcı olmayı amaçlamıştır.
Konsorsiyum, Ekim ayında bankacılık hizmeti sağlayıcısı (BaaS) ortaklıklarında rollerin ve görevlerin tanımlanmasına odaklanan bir e-kitap yayınladı. American Banker'a göre, konsorsiyum üyeleri BaaS sunan bankaların pazar payının yaklaşık 1'ini temsil ediyor.
Alloy Labs ayrıca geçen yıl kişisel ödeme ağı CHUCK'ı da piyasaya sürdü. Platformu dijital ödeme şirketi Payrailz ile ortaklaşa yönetiyor.
CHUCK, Early Warning Services (EWS) şirketine ait ve onun tarafından işletilen Zelle ağının bir rakibi olarak tanımlandı. EWS ise JPMorgan Chase, Wells Fargo ve U.S. Bank dahil olmak üzere ülkenin en büyük bankalarından birkaçının mülkiyetinde bulunuyor.
“Henrichs, ülkenin en büyük kurumları tarafından başlatılan başarılı çoklu banka iş birliklerine örnek olarak The Clearing konsorsiyumunun ve Zelle'nin kurulmasını göstererek, "İronik bir şekilde, en büyük bankalar kolektif çalışmada daha iyi bir iş çıkardılar" dedi.
Ancak Henrichs'e göre, mahalle bankaları zihniyetlerinde bir değişim yaşıyor ve üçüncü taraf durum tespiti için en güvenilir uygulamaları standartlaştırma girişimi gibi çabalar, küçük şirketlerin "yenilik söz konusu olduğunda artık oyunun dışında kalmadığını" gösteriyor.
“Belki de bu finans kurumunun kapasitesini yeniden tanımlıyorlar,” dedi. “Üçüncü yıl dönümü durum tespiti sıradan görünebilir, ancak kesinlikle çok önemli bir adımdır, çünkü bu gibi şeyleri düzeltmezlerse, daha eğlenceli ve yaratıcı şeyler yapacak konumda olmayacaklardır.”
