Reklamlar
Siyahi Amerikalılar, tarihsel olarak finansal hizmetler sektörüyle zorlu bir ilişki içinde olmuşlardır. Topluluklarındaki finansal kurumlara daha az erişimden, kredi başvurularının daha düşük onay oranlarına, çeşitli finansal ürün ve hizmetlere daha az katılım ve memnuniyete kadar, Siyahi tüketiciler, servetlerini oluşturma ve koruma yeteneklerini etkileyen bir dizi eşitsizlikle karşı karşıyadır.
Bu eşitsizliklerin önemli bir insani bedeli olduğu kadar ekonomik bedeli de var. Bugün, Siyah Amerikalılar ülkenin servetinin yaklaşık 1,51 trilyon dolarına sahipken, ortalama bir Siyah ailenin serveti ortalama bir beyaz ailenin servetinin yalnızca sekizde birine sahip. Bu durum, çocuklarının eğitimine yatırım yapmaktan ev satın almaya veya iş kurmaya kadar her şeyi etkiliyor.
Yetersiz hizmet almalarına rağmen, 2021 tarihli bir McKinsey araştırması, Siyah tüketicilerin yarısından fazlasının (Siyah olmayan tüketicilere kıyasla) harcamalarını artırmak ve yeni finansal hizmet ürünlerini keşfetmek istediğini ortaya koydu. Aynı zamanda, Siyah tüketicilerin finansal hizmet seçeneklerinden memnun olma olasılığı hala çok daha düşük. Bu durum, Siyah tüketicilere daha erişilebilir ve adil ürün ve hizmetler sunan sağlayıcılar için 2030 yılına kadar 225 milyar ABD doları tutarında kümülatif bir harcama fırsatı sunmaktadır.
Perakende bankaların ve varlık yöneticilerinin, siyahi tüketicilerin ekonomik güvenliğini sağlamalarına yardımcı olmak ve aynı zamanda kuruluşlarına değer katmak için uygulayabilecekleri bir dizi strateji bulunmaktadır.
Sürekli finansal eğitime önem veren ve müşterilerin finansal profillerine kapsamlı bir bakış açısıyla yaklaşan yenilikçi ürünler geliştirmek, Siyah tüketicilerin daha akıllı kararlar almasına yardımcı olabilir. Siyahlar tarafından kurulan bir fintech şirketi, kredi geçmişi oluşturmaya yardımcı olmak için kredi bürolarına kira ödemeleri yaptığını bildiriyor; bu, finansal olarak sorumlu oldukları açıkça görülen ancak tipik bir kredi geçmişi oluşturmakta zorlanabilecek düşük gelirli tüketicilere yardımcı olabilir. Sağlayıcıların bir diğer yaklaşımı ise, Siyah tüketicileri orantısız bir şekilde etkileyen aşırı çekim ücretleri gibi masrafların yerine alternatif ücret yapıları oluşturmaktır.
ABD nüfusunun 13,61 milyon dolarını Siyah Amerikalılar oluşturuyor ve bu da mağaza içi kredi müşterilerinin 231 milyon dolarını temsil ediyor. Bu kurumların bazıları yüksek maliyetle (yılda 4 milyon dolara kadar) düşük kaliteli hizmet sunuyor ve genellikle düşük gelirli ve azınlıkların yaşadığı mahallelerde bulunuyor. Kısa vadeli nakit talebini karşılamak için finansal hizmet şirketleri, "şimdi al/sonra öde" programları ve azınlıklara yönelik kredi programları gibi farklı çözümler pazarlayabilir. Ayrıca tüketicileri eşler arası kredi platformlarıyla buluşturmayı da hedefleyebilirler.
Finans sektörünün tüm alanlarında, Siyahi Amerikalılar daha fazla memnuniyetsizlik ve rahatsızlık bildirmektedir. Süreçlerin basitleştirilmesi, genel olarak erişimi genişletebilir ve özellikle Siyahi tüketiciler için faydalı olabilir. Ayrıca, yüksek hesap minimumları ve bakım ücretleri, Siyahi Amerikalıların başvuru yapmasını engelleyebilir. Kredi başvurularını basitleştirerek, kredi değerliliğinin değerlendirilmesi için kesinlikle gerekli olmayan tüm belgeleri ortadan kaldırmak, düşük gelirli başvuru sahipleri için erişimi iyileştirebilir.
Kapsayıcı pazarlama ve müşteri hizmetleri programları daha yaygın hale geldi, ancak bunlar Siyahilere ait medya ve pazarlama şirketleriyle çalışarak güçlendirilebilir ve genişletilebilir. Aynı prensip geleneksel medyanın ötesinde de geçerlidir. Siyahi tüketicilerin, diğer tüketicilere göre sosyal medya aracılığıyla yeni finansal ürünler keşfetme olasılığı daha yüksek ve akranlarından gelen tavsiyeleri dinleme olasılığı %7 daha yüksektir. Son olarak, şirketler müşteri geri bildirimlerini çalışan çeşitliliğini belirlemek için kullanmalı ve çalışan ve müşteri katılımını iyileştirmek için güvenilir topluluk kuruluşlarıyla çalışmalıdır.
Bankalar ve varlık yöneticileri de potansiyel müşterilerinin bulunduğu yerlere gitmelidir. Çoğunlukla siyahi nüfusun yaşadığı mahallelerde maaş kredisi ve çek defteri sunan bazı fırsatçı dükkanların varlığı, finansal hizmetlere yönelik karşılanmamış bir talebin olduğunu kanıtlamaktadır. Tüketiciler bu hizmetleri karşılayabiliyorsa, bankaları da kullanabileceklerdir. Ancak 2010 ile 2019 yılları arasında bu mahallelerdeki banka sayısı neredeyse 151.000 dolar azaldı. Görünür bir fiziksel şubeye sahip olmak, daha fazla ipotek kredisi ve küçük işletme kredisi verilmesiyle güçlü bir şekilde ilişkilidir. Kısacası, banka şubeleri topluluk varlıklarıdır ve siyahi toplulukların yeterince banka şubesi yoktur. 2019 yılında siyahi tüketicilerin neredeyse üçte biri yetersiz fonlanmıştı ve bu siyahi aileler, daha yüksek faiz oranları nedeniyle ömürleri boyunca 40.000 dolar kaybedebilirler.
İyi dijital seçenekler sunmak, özellikle siyahi tüketicilerin beyaz tüketicilere göre akıllı telefona sahip olma ve onu daha sık kullanma olasılıklarının daha yüksek olduğu göz önüne alındığında, bankacılık açığını kapatmaya yardımcı olabilir. Finans kurumları, siyahi topluluklarda güvenilirliğe sahip dijital platformlarla ortaklık kurabilir ve finansal okuryazarlığı geliştirmeye yönelik hizmetler sunabilir.
Birçok finans kurumu bu sorunları çözmek için daha fazla yatırım yapıyor, ancak genel olarak sektör hala geride kalıyor. McKinsey, 50'den fazla finans kurumunu analiz ettiğinde, temel memnuniyet ölçütlerine göre yalnızca altısının Siyah tüketicilerin ihtiyaçlarını geniş ölçekte karşıladığını tespit etti. Bu stratejilere odaklanarak, finansal hizmet şirketleri bu tüketici segmentine daha iyi hizmet verme, öz sermayelerini artırma ve kârlılıklarını iyileştirme fırsatına sahip olabilirler.
