Reklamlar
En azından bazı faiz indirimleri için kullandığınız finans kurumunu yeniden gözden geçirmeniz gerekebilir. Büyük perakende bankalarından birinin müşterisiyseniz, önemli miktarda parayı kaçırıyor olma ihtimaliniz yüksek.
Yüksek getirili, faiz oranlarını düşüren çevrimiçi borçlanma araçları nihayet gerçekten yüksek getirili gibi görünmeye başlıyor - veya en azından son yıllara kıyasla daha iyi bir performans sergiliyor.
Pandemi sırasında ve bu 12 ayın ilk yarısında oldukça düşük seviyedeki faiz oranlarını koruduktan sonra, Synchrony ve Goldman Sachs Group Inc.'in tüketici bankası Marcus gibi kuruluşlar daha fazla teklif sunmaya başladı. Örneğin, Marcus yakın zamanda indirimli faizli hesap için ödeme oranını 1,9%'ye veya bir arkadaşını tavsiye eden alıcılar için 2,9%'ye (3 ay için) yükseltti.
DepositAccounts.Com'un kurucusu Ken Tumin'e göre, genel olarak, çevrimiçi faiz düşürücü hesapların getirisi, Ağustos ve Eylül ayları arasında en az 5 yıldır görülen en yüksek aylık artışı kaydetti. Fed'in bu hafta faizleri tekrar artırmaya hazırlanmasıyla birlikte Tumin, çoğu 2%'nin üzerinde getiri sağlayan birçok yüksek getirili faiz düşürücü hesabın getirisinin 3%'nin üzerine çıkmasını beklediğini söylüyor.
Ancak, en büyük doğal bankaların gözlemleyeceği kapasitenin iyi gideceğini varsaymayın. Borç azaltma oranlarının kesin olarak düzenlenmediği göz önüne alındığında, geniş bir aralık söz konusudur ve sonuçta her şey bir finans kurumunun fonlarınıza ne kadar ihtiyacı olduğuna bağlıdır. Şu anda, çoğu fiziksel şubesi olan tüm bankalar için ortalama oran 0,13%'dir.
Listelenen aile birimlerinin isimleri, müşterilerin teşvik fonlarını aldıktan ve pandemi sırasında önemli ölçüde daha az harcama yaptıktan sonraki mevduat seviyelerini yansıtıyor. Son çeyrekte bazı çıkışlar olsa da, mevduatlar hala pandemi öncesi seviyelerin oldukça üzerinde ve büyük bankaların yeni müşteri çekmeye ihtiyacı yok. JPMorgan Chase & Co.'dan Jamie Dimon, yıl sonu kapanışından bahsetti; şaşırtıcı olmayan bir şekilde, Chase'in karşılıksız hesap maliyeti şu anda 0,01% seviyesinde.
Henüz çevrimiçi indirim hesabınıza para transfer etmediyseniz neyi bekliyorsunuz?
Biliyorum, çok büyük miktarlardan bahsetmiyoruz. Ancak, zamanla birikip önemli bir miktara ulaşacaktır. Diyelim ki yüksek getiri sağlayan iskonto oranlarına sahip bir çevrimiçi hesapta 25.000 ABD dolarınız var; 3% fiyatıyla, bir yılda 760 ABD dolarından fazla kazanacaksınız. Bu hesabı on yıl boyunca daha fazla para yatırmadan korursanız, 8.700 ABD dolarından 33.746 ABD dolarına kadar büyüyecektir.
Ne yazık ki, tüketiciler mevcut bankalarına çok bağlı olma eğilimindedir. Bankrate'in Ocak ayında yaptığı bir anket, ortalama bir ABD tüketicisinin neredeyse 17 yıldır eşit faiz indirimi sağlayan bir hesaba sahip olduğunu gösteriyor. Hatta 20'li ve 30'lu yaşlarındaki genç Amerikalılar arasında bile, eşit faiz indirimi sağlayan hesaplar genellikle yedi yıldan fazla süreyle tutuluyor.
Daha yüksek ödeme oranına ek olarak, parayı mevcut hesabınızdan bağımsız bir internet indirim hesabında tutmak da avantajlı olacaktır, çünkü bu bir engel oluşturur. Bu sayede internet indirim hesabınızı acil durum tasarrufları, avans veya tatil ücreti için bir kaynak olarak kullanabilir, daha fazla kazanabilir ve onu kullanma isteğine daha az kapılabilirsiniz.
Şartları değerlendirdiğinizden ve koruma fiyatlandırmasından kaçınmak için gereken minimum bakiyeler veya 12 ay boyunca ne kadar süreyle kazanabileceğinize dair bir sınır olup olmadığına dikkat ettiğinizden emin olun. Genellikle, uygun bahşiş oranları sunan çevrimiçi bankalar, belirli bir miktarda para yatırmanız veya belirli bir bakiyeyi korumanız karşılığında bunu yaparlar. Örneğin, UFB Direct'i ele alalım – 2,61 TP3T'ye kadar kazanabilirsiniz, ancak bakiyeniz 5.000 $'dan az ise aylık 10 $ TP4T ödeme yapmanız gerekecektir. Mutlaka bankalar olmak zorunda değil. Paranızı, iflas etmesi durumunda 250.000 $'a kadar güvence altında olacağınız, Federal Mevduat Güvence Kurumu (FDIC) tarafından desteklenen bir kuruluşa yatırdığınızdan emin olun.
Sonuç olarak, internet bankacılığından daha yüksek getiri sağlayan bir şey arıyorsanız, parayı belirli bir süre için tuttuğunuz vadeli mevduat hesaplarının faiz oranları da arttı. Ancak bunun sorunu, faiz oranının sabit olmasıdır – vadeli mevduat hesabınızda belirli bir süre için faiz oranına kilitlenmiş olacaksınız – ve çevrimiçi indirimli hesap faiz oranları yükselmeye devam ederse, fırsatı kaçırabilirsiniz.
İndirimli hesaplar söz konusu olduğunda, her şey ya da hiçbir şey olmak zorunda değil. En azından, geçmişteki finans kurumunuzdaki hesabınızı koruyun, ancak çevrimiçi olarak indirimli faiz oranlı bir hesap ekleyin. Birkaç dakikanızı ayırıp birkaç kişisel ipucunu doldurmak, $ 8.700 değerinde olacaktır.
Bloomberg Opinion'ın en önde gelen yazarlarından biri:
• Plastik sizi obez yapıyor olabilir: Mark Buchanan
• Enflasyon mu? En büyük sorun iş gücü: Tyler Cowen
• Kırk yıllık ipotek kredilerinin cazibesine kapılmayın: Alexis Leondis
Bu köşe yazısı her zaman yayın kurulunun veya Bloomberg LP ve sahiplerinin görüşlerini yansıtmaz.
Alexis Leondis, Bloomberg Opinion'da kişisel finans konularını ele alan bir köşe yazarıdır. Daha önce Bloomberg Information'da vergi haberlerinin sorumluluğunu üstlenmiştir.
