Enflasyon bask\u0131lar\u0131n\u0131n ve olumsuzluklar\u0131n yo\u011funla\u015fmas\u0131yla birlikte, takipteki kredilerde (NPL) beklenen art\u0131\u015fa ve bireysel kredilerde daha yava\u015f b\u00fcy\u00fcmeye ra\u011fmen bankac\u0131l\u0131k sekt\u00f6r\u00fcn\u00fcn sa\u011flam kalmas\u0131 bekleniyor.<\/p>\n
Bankac\u0131l\u0131k analistleri, enflasyonun t\u00fcketici harcamalar\u0131n\u0131 azaltmas\u0131 ve i\u015fletmelerin ge\u00e7mi\u015f performans \u00f6zelliklerini etkilemesi nedeniyle, takipteki kredilerin y\u0131l sonuna k\u0131yasla artmas\u0131n\u0131n beklendi\u011fini belirtti.<\/p>\n
Ekonomistler, enflasyon oran\u0131n\u0131n bu y\u0131l 31.000 TL ile 3,31.000 TL aras\u0131nda kalaca\u011f\u0131n\u0131 ve gelecekte faaliyet maliyetlerinde daha fazla art\u0131\u015f olaca\u011f\u0131n\u0131 \u00f6ng\u00f6r\u00fcyorlar.<\/p>\n
T\u00fcketici fiyat endeksiyle \u00f6l\u00e7\u00fclen k\u00fcresel enflasyon, bu y\u0131l\u0131n Temmuz ay\u0131nda bir \u00f6nceki y\u0131l\u0131n ayn\u0131 d\u00f6nemine (Haziran) g\u00f6re 3,41 TP3T'den 4,41 TP3T'ye y\u00fckseldi; bu art\u0131\u015f\u0131n temel nedeni yemek ve alkols\u00fcz i\u00e7ecek fiyatlar\u0131ndaki art\u0131\u015ft\u0131r. \u00c7ekirdek enflasyon ise Temmuz ay\u0131nda y\u0131ll\u0131k bazda 3,41 TP3T olarak ger\u00e7ekle\u015firken, Haziran ay\u0131nda 31 TP3T seviyesindeydi.<\/p>\n
Malezya'daki ABD okulunda finans alan\u0131nda yard\u0131mc\u0131 do\u00e7ent ve ayn\u0131 zamanda Piyasa E\u011fitim Merkezi'nde analist olan Liew Chee Yoong, StarBiz'e verdi\u011fi deme\u00e7te, enflasyonun daha da y\u00fckselmeye devam etmesi halinde y\u0131l sonuna do\u011fru takipteki kredilerin artmas\u0131n\u0131 bekledi\u011fini s\u00f6yledi.<\/p>\n
Y\u00fckselen enflasyonun m\u00fc\u015fteri harcamalar\u0131n\u0131 azaltaca\u011f\u0131n\u0131 ve karlar\u0131 d\u00fc\u015f\u00fcrece\u011fini belirtti. Kazan\u00e7lar d\u00fc\u015ft\u00fc\u011f\u00fcnde, acentelerin i\u015fletmecilere olan bor\u00e7lar\u0131n\u0131 geri \u00f6deme yetene\u011finin azalabilece\u011fini g\u00f6zlemledi.<\/p>\n
Bu durumun takipteki kredileri art\u0131rd\u0131\u011f\u0131n\u0131 belirten uzman, y\u00fckselen enflasyon oran\u0131n\u0131n insanlar\u0131n harcanabilir harcamalar\u0131n\u0131 ve \u00f6zel kullan\u0131m i\u00e7in mevcut para dola\u015f\u0131m\u0131n\u0131 daha da azaltt\u0131\u011f\u0131n\u0131 g\u00f6zlemledi.<\/p>\n
Liew, bir ki\u015finin nakit ak\u0131\u015f\u0131n\u0131n azalmas\u0131n\u0131n, o ki\u015finin bor\u00e7 \u00f6demelerini kar\u015f\u0131lama yetene\u011fini azaltt\u0131\u011f\u0131n\u0131 ve sonu\u00e7 olarak tahsil edilemeyen kredilerde (NPL) art\u0131\u015fa yol a\u00e7t\u0131\u011f\u0131n\u0131 belirtti.<\/span><\/p>\n Enflasyonun bu y\u0131l y\u00fckselmeye devam etmesi halinde, tek g\u00fcnl\u00fck kur riskinden korunma maliyetinin (OPR) 25 baz puan artaca\u011f\u0131n\u0131 \u00f6ng\u00f6r\u00fcyor.<\/span><\/p>\n \u201c"E\u011fer bu ger\u00e7ekle\u015firse, bor\u00e7lanma giderleri artabilir ve bankac\u0131l\u0131k sisteminin konut kredisi verme faaliyetleri, artan kredi faiz oranlar\u0131 nedeniyle olumsuz etkilenebilir.".<\/span><\/p>\n \u201cLiew, \u201dBor\u00e7lanma maliyeti artt\u0131\u011f\u0131nda, banka kredilerine olan talep azal\u0131r; \u00e7\u00fcnk\u00fc daha fazla risk almaya istekli gruplar ve bireyler, hobi fiyatlar\u0131ndaki art\u0131\u015f nedeniyle daha iyi getiri sa\u011flayabilecek aktivite faizi \u00fcr\u00fcnlerine yat\u0131r\u0131m yapmay\u0131 tercih ederler ve ki\u015fisel kredi \u00e7ekip hobileri i\u00e7in hesaplar\u0131nda daha iyi \u00f6deme yapmay\u0131 tercih ederler\u201d dedi.<\/span><\/p>\n Ticari banka ipoteklerindeki b\u00fcy\u00fcme, Haziran sonundaki 5,61 milyon TL'den Temmuz sonunda 5,91 milyon TL'ye y\u00fckselerek iyile\u015fmeye devam etti. \u0130\u015fletme kredileri ise bu y\u0131l\u0131n ilk yedi ay\u0131nda 31 milyon TL artt\u0131.<\/span><\/p>\n Moody's'in enflasyona at\u0131fta bulunan g\u00fcncel bir raporunda, al\u0131c\u0131lar\u0131n faiz oranlar\u0131n\u0131n y\u00fckselmesine ve dolay\u0131s\u0131yla ASEAN bankalar\u0131n\u0131n net faiz marjlar\u0131n\u0131n (NIM) geni\u015flemesine yol a\u00e7aca\u011f\u0131 belirtildi. Young'a g\u00f6re, varl\u0131k riskleri de artacak ve sorunlu kredilerde de hafif bir art\u0131\u015f ya\u015fanacak.<\/span><\/p>\n RAM Bhd'de para kurumlar\u0131 s\u0131ralamalar\u0131ndan sorumlu e\u015f ba\u015fkan Wong Yin Ching, May\u0131s ay\u0131nda politika faiz oran\u0131nda (OPR) yap\u0131lan 25 baz puanl\u0131k art\u0131\u015f\u0131n da deste\u011fiyle, ikinci \u00e7eyrekte bankac\u0131l\u0131k sekt\u00f6r\u00fcn\u00fc etkileyen son ekonomik geli\u015fmelerde net faiz marjlar\u0131nda (NIM) bir geni\u015fleme ya\u015fand\u0131\u011f\u0131n\u0131 belirtti. .<\/span><\/p>\n Net faiz marj\u0131 (NIM), bankalar\u0131n yard\u0131m\u0131yla elde edilen hobi gelirleri ile mevduat sahiplerine \u00f6denen faiz aras\u0131ndaki fark\u0131 \u00f6l\u00e7en bir g\u00f6stergedir. Daha y\u00fcksek bir NIM, bankalar i\u00e7in daha y\u00fcksek karlar anlam\u0131na gelir.<\/span><\/p>\n RAM'in sigortas\u0131 kapsam\u0131ndaki se\u00e7ilmi\u015f sekiz yerel bankac\u0131l\u0131k firmas\u0131n\u0131n genel net faiz marj\u0131 (NIM), bir \u00f6nceki \u00e7eyre\u011fe g\u00f6re 5 baz puan artarak 2,33%'ye y\u00fckseldi.<\/span><\/p>\n Wong'un bahsetti\u011fi kar marjlar\u0131n\u0131n, Temmuz ay\u0131ndaki 25 baz puanl\u0131k art\u0131\u015f ve \u015firketin 2022'de e\u011flence sekt\u00f6r\u00fcnde (her biri 25 baz puanl\u0131k) iki b\u00fcy\u00fck art\u0131\u015f beklentisiyle daha da artmas\u0131 bekleniyor.<\/span><\/p>\n \u201c"Kredi verme faaliyetlerindeki art\u0131\u015f kredi talebini bir miktar azaltabilirken, mevcut ipotek patlamas\u0131n\u0131 \u00f6nemli \u00f6l\u00e7\u00fcde sekteye u\u011fratmayabilir. Kredi verme faaliyetleri, Temmuz 2022'de y\u0131ll\u0131k bazda %5,91'lik g\u00fc\u00e7l\u00fc bir art\u0131\u015fla h\u0131zland\u0131; bu durum k\u0131smen, \u00fclkenin son 12 ayda uygulad\u0131\u011f\u0131 s\u0131k\u0131 temel karantina \u00f6nlemlerinden sonra d\u00fc\u015f\u00fck baz etkisinden kaynaklanmaktad\u0131r.".<\/span><\/p>\n \u201cWong, "2022'de kredi geni\u015flemesine ili\u015fkin daha \u00f6nceki muhafazakar tahminimizi, 4,51 milyon ton olan kredi geni\u015flemesinden 51 milyon ton'a y\u00fckseltiyoruz" dedi.<\/span><\/p>\n Varl\u0131k giri\u015findeki iyile\u015fmeye ili\u015fkin olarak, enflasyonun y\u00fckseli\u015fi ve daha y\u00fcksek kredi taksitlerinin, b\u00fcy\u00fck \u00f6l\u00e7ekli d\u00fczenleyici destek \u00f6nlemlerinin sona ermesinin ard\u0131ndan baz\u0131 bor\u00e7lular\u0131n geri \u00f6deme kapasitesini zorlayaca\u011f\u0131n\u0131 belirtti.<\/span><\/p>\n Risk alt\u0131ndaki sekt\u00f6rlerde faaliyet g\u00f6sterenler, d\u00fc\u015f\u00fck \u00fccretli \u015firketler ve k\u00fc\u00e7\u00fck ve orta \u00f6l\u00e7ekli i\u015fletmeler daha fazla zorluk ya\u015fayabilir. Bununla birlikte, ula\u015f\u0131labilir de\u011fer arayan m\u00fc\u015fteriler i\u00e7in bankalar\u0131n yard\u0131m\u0131yla odaklanm\u0131\u015f kredi dan\u0131\u015fmanl\u0131\u011f\u0131n\u0131n hala mevcut oldu\u011funu belirtti.<\/span><\/p>\n Wong, "Aral\u0131k 2021'de 28% ile zirve yapt\u0131ktan sonra, sekiz bankan\u0131n destekledi\u011fi kredilerin ortak pay\u0131 Temmuz 2022'de yakla\u015f\u0131k 5%'ye kadar \u00f6nemli \u00f6l\u00e7\u00fcde d\u00fc\u015ft\u00fc. Y\u0131l sonuna kadar (Haziran 2022 sonu: 1.79%) 2.2%'ye geriledi ki bu hala bir s\u00fcre\u00e7 a\u015famas\u0131d\u0131r" dedi.<\/span><\/p>\n \u201c"Uluslararas\u0131 enflasyonun s\u00fcrekli y\u00fcksek seyretmesi ve bunun sonucunda \u00f6nemli uluslararas\u0131 bankalar\u0131n hobi maliyetlerinde yapt\u0131\u011f\u0131 agresif art\u0131\u015flar, finansal b\u00fcy\u00fcme potansiyeline g\u00f6lge d\u00fc\u015f\u00fcrecek olsa da, Malezya bankalar\u0131n\u0131n karl\u0131l\u0131\u011f\u0131n\u0131n korunmas\u0131 bekleniyor.".<\/span><\/p>\n \u201cWong, "Beklenen kar marj\u0131 art\u0131\u015f\u0131 ve azalan kar\u015f\u0131l\u0131k giderleri, bankalar\u0131n kar verimlili\u011fini art\u0131rmaya yard\u0131mc\u0131 olacak; ancak daha zay\u0131f al\u0131m ve sat\u0131mlar, yat\u0131r\u0131m gelirleri ve Cukai Makmur'un tek ba\u015f\u0131na yaratt\u0131\u011f\u0131 kriz, bu olumlu geli\u015fmelerin bir k\u0131sm\u0131n\u0131 dengeleyecektir" dedi.<\/span><\/p>\n OCBC (M) Bhd \u00fclke bankas\u0131n\u0131n risk direkt\u00f6r\u00fc Thor Boon Lee, takipteki kredilerin artmas\u0131n\u0131 bekledi\u011fini ancak bunun enflasyon nedeniyle etkili olmayabilece\u011fini, ayr\u0131ca Covid-19 pandemisiyle ba\u011flant\u0131l\u0131 geri \u00f6deme programlar\u0131n\u0131n yeniden ba\u015flamas\u0131 nedeniyle baz\u0131 ki\u015filerin ki\u015fisel kredilerinin \u00f6demelerini kar\u015f\u0131layamayabilece\u011fini belirtti.<\/span><\/p>\n Bireysel kredilerle ilgili olarak, hobi ama\u00e7l\u0131 kredi faiz oranlar\u0131n\u0131n artmas\u0131 ortam\u0131nda, kredi talebinin etkilenebilece\u011fini ve bir miktar azalma g\u00f6r\u00fclebilece\u011fini belirtti. Bunun ayr\u0131ca geri \u00f6demelerin h\u0131zlanmas\u0131na da yol a\u00e7abilece\u011fini s\u00f6yledi.<\/span><\/p>\n Thor, NIM'in OPR'deki ayarlamadan etkilenece\u011fini, OPR'nin art\u0131r\u0131laca\u011f\u0131 beklentisinin de do\u011fal olarak ak\u0131ll\u0131ca bir \u015fekilde endi\u015fe verici bir NIM'e yol a\u00e7aca\u011f\u0131n\u0131 s\u00f6yledi.<\/span><\/p>\n Amerika Birle\u015fik Devletleri'nden Liew, y\u0131l sonu hari\u00e7 hobi maliyetlerinin artmaya devam etmesi durumunda, banka kredilerine olan talebin azalmas\u0131 nedeniyle net faiz marj\u0131n\u0131n (NIM) d\u00fc\u015febilece\u011fini s\u00f6yledi. Bu indirim, bankalar\u0131n hobi gelirlerini ve \u00f6zellikle bor\u00e7lulara verilen banka kredilerinin hacmini azaltarak, ortak gelir varl\u0131klar\u0131n\u0131n maliyetini d\u00fc\u015f\u00fcrecektir.<\/span><\/p>\n \u201cNegara finans kurumu arac\u0131l\u0131\u011f\u0131yla uygulanan faiz oranlar\u0131ndaki art\u0131\u015f, finansman masraflar\u0131 daha pahal\u0131 hale gelece\u011finden, gruplar ve bireyler arac\u0131l\u0131\u011f\u0131yla banka kredilerine olan talebi azaltacakt\u0131r. Bununla birlikte, bankalar, \u015fu anda ya\u015fad\u0131\u011f\u0131m\u0131z gibi finansal belirsizlik d\u00f6nemlerinde paralar\u0131n\u0131 bankalara yat\u0131rmay\u0131 tercih eden riskten ka\u00e7\u0131nan mevduat sahiplerine faiz \u00f6demeye devam etmelidir. T\u00fcm bunlar bankalar\u0131n net faiz marj\u0131nda (NIM) bir d\u00fc\u015f\u00fc\u015fe katk\u0131da bulunur,\u201d dedi.<\/span><\/p>\n Liew, \u00f6n\u00fcm\u00fczdeki 12 ay i\u00e7inde yerel bankac\u0131l\u0131k i\u015flemlerinde ciddi zorluklar ya\u015fanaca\u011f\u0131n\u0131 \u00f6ng\u00f6r\u00fcyor. Avrupa uluslararas\u0131 piyasalar\u0131n\u0131n kar\u015f\u0131 kar\u015f\u0131ya oldu\u011fu enerji krizi, Avrupa'da a\u015f\u0131r\u0131 bir durgunlu\u011fun ya\u015fanma olas\u0131l\u0131\u011f\u0131n\u0131 art\u0131racak, dedi.<\/span><\/p>\n Bu durumun Asya pazarlar\u0131na da yans\u0131yaca\u011f\u0131n\u0131 ve hem Asya'daki hem de Malezya'daki bankac\u0131l\u0131k sekt\u00f6r\u00fcn\u00fc olumsuz etkileyece\u011fini belirtti.<\/span><\/p>\n \u201c"\u00dclkenin kar\u015f\u0131 kar\u015f\u0131ya oldu\u011fu enflasyon bask\u0131s\u0131na ek olarak, bu yay\u0131lma etkisi nedeniyle \u015firket ve al\u0131c\u0131 harcamalar\u0131 daha da azalabilir. Bu durum, \u00fclkedeki ticari bankac\u0131l\u0131ktan kaynaklanan kredi ve net faiz marj\u0131ndaki (NIM) art\u0131\u015f\u0131 daha da yava\u015flatabilir. Genel olarak, 2022 y\u0131l\u0131 bankac\u0131l\u0131k sekt\u00f6r\u00fc i\u00e7in zorlu bir g\u00f6r\u00fcn\u00fcm arz etmektedir.".<\/span><\/p>\n \u201cLiew, \u201dD\u0131\u015f finansal bula\u015fmadan kaynaklanabilecek stagflasyon (enflasyon ve finansal sistemde yava\u015flama), k\u0131sa ve orta vadede sekt\u00f6r i\u00e7in b\u00fcy\u00fck bir risk olmaya devam ediyor. Sanayi bankalar\u0131, bu olas\u0131l\u0131ktan sa\u011f \u00e7\u0131kabilmek i\u00e7in yeterli sermayeye sahip olduklar\u0131ndan emin olmak amac\u0131yla ek stres testleri yapmal\u0131d\u0131r\u201d dedi.<\/span><\/p>\n Bu arada, CGS-CIMB ara\u015ft\u0131rmas\u0131, sekt\u00f6rdeki "a\u015f\u0131r\u0131 \u015fi\u015fkin" g\u00f6r\u00fcn\u00fcm\u00fcn\u00fc yineleyerek, kataliz\u00f6r yeniden s\u0131n\u0131fland\u0131rma yeteneklerinin, g\u00fc\u00e7l\u00fc ki\u015fisel kredi patlamas\u0131, OPR'deki art\u0131\u015flar ve \u015f\u00fcpheli alacaklar i\u00e7in ayr\u0131lan kar\u015f\u0131l\u0131klardaki d\u00fc\u015f\u00fc\u015f e\u011filimiyle desteklenen, 2022-2023'te internet hobi gelirlerinde g\u00fc\u00e7l\u00fc bir art\u0131\u015fa yol a\u00e7aca\u011f\u0131n\u0131 \u00f6ng\u00f6r\u00fcyor. Analiz, 2022 i\u00e7in 51.000 ila 61.000.000 aras\u0131nda bir ipotek patlamas\u0131 \u00f6ng\u00f6r\u00fcyor.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Espera-se que o setor banc\u00e1rio se mantenha, apesar de um aumento esperado nos empr\u00e9stimos inadimplentes (NPLs) e um aumento mais lento dos empr\u00e9stimos pessoais este ano, \u00e0 medida que as press\u00f5es inflacion\u00e1rias e os ventos contr\u00e1rios aumentam. Espera-se que os NPLs aumentem em oposi\u00e7\u00e3o \u00e0 conclus\u00e3o do ano, \u00e0 medida que a infla\u00e7\u00e3o amortece os […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-335","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=335"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/335\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=335"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=335"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=335"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}