{"id":844,"date":"2022-12-29T08:39:50","date_gmt":"2022-12-29T11:39:50","guid":{"rendered":"https:\/\/noticias-gerais.online\/?p=844"},"modified":"2023-02-21T23:33:16","modified_gmt":"2023-02-22T02:33:16","slug":"fazer-este-pequeno-investimento-alternativo-pode-significar-dezenas-de-milhoes-a-mais-na-aposentadoria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/fazer-este-pequeno-investimento-alternativo-pode-significar-dezenas-de-milhoes-a-mais-na-aposentadoria\/","title":{"rendered":"Bu k\u00fc\u00e7\u00fck alternatif yat\u0131r\u0131m\u0131 yapmak, emeklilikte on milyonlarca dolar daha fazla birikim anlam\u0131na gelebilir."},"content":{"rendered":"

Bu 12 ayl\u0131k d\u00f6nem, filmler, kitaplar, restoranlar, elektronik e\u015fyalar, oyuncaklar vb. alanlarda "en iyiler" listeleriyle dolu.<\/span><\/p>\n

Kontrol listemde yaln\u0131zca bir madde var.<\/span><\/p>\n

2022'nin en iyi finans dersi temelde t\u00fcm al\u0131c\u0131lar i\u00e7in ge\u00e7erli: Portf\u00f6y\u00fcn\u00fcz\u00fcn en az bir y\u00fczdesini d\u00fc\u015f\u00fck maliyetli hisse senetlerini i\u00e7eren bir fona yat\u0131rmak isteyeceksiniz.<\/span><\/p>\n

\u00c7ok fazla olmamal\u0131. G\u00f6rece\u011fimiz gibi, d\u00fc\u015f\u00fck sermaye maliyetinde tutulan k\u00fc\u00e7\u00fck bir y\u00fczde bile, yeterli zaman verildi\u011finde \u00e7ok \u00f6nemli bir fark yaratabilir.<\/span><\/p>\n

Bu dersin kendisi yeni bir \u015fey de\u011fil. Muhtemelen en az iki d\u00fczine makale yazd\u0131m ve k\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli maliyet hisselerinin uzun vadeli faydalar\u0131n\u0131 savunmaya adanm\u0131\u015f bir yay\u0131n\u0131n tamam\u0131n\u0131n da ortak yazarl\u0131\u011f\u0131n\u0131 yapt\u0131m.<\/span><\/p>\n

Yeni olan \u015fey, g\u00f6r\u00fcn\u00fcm\u00fcm\u00fc vurgulamak i\u00e7in eklenen bir bilgi tablosu.<\/span><\/p>\n

Muhtemelen fark etmi\u015fsinizdir, k\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli \u015firketlerin hisse senetleri, \u00e7e\u015fitli nedenlerle hisse senedi fiyatlar\u0131 nispeten ucuz olan son derece k\u00fc\u00e7\u00fck \u015firketlerdeki sahipli\u011fi temsil eder.<\/span><\/p>\n

"K\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli" \u015firketlerin de\u011ferlemesinde "k\u00fc\u00e7\u00fck" kelimesi, b\u00fcy\u00fck b\u00fcy\u00fcme potansiyeline sahip \u015firketler sat\u0131n ald\u0131\u011f\u0131n\u0131z anlam\u0131na gelir. Bir fon arac\u0131l\u0131\u011f\u0131yla bu gruplardan \u00e7ok say\u0131da, hatta da\u011flarca hisseye sahipseniz, \u00f6n\u00fcm\u00fczdeki on y\u0131l\u0131n Microsoft'u, Apple'\u0131 veya Amazon'u olabilecek bir \u015feyin "temelinde" olacaks\u0131n\u0131z.<\/span><\/p>\n

K\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli \u015firketlerin hisselerindeki "de\u011fer", bu hisseleri kazan\u00e7lar\u0131yla orant\u0131l\u0131 ve maliyet\/kazan\u00e7 oran\u0131yla \u00f6l\u00e7\u00fclen bir indirim oran\u0131nda sat\u0131n alman\u0131zda yatmaktad\u0131r. Bu, ak\u0131ll\u0131ca bir yat\u0131r\u0131m y\u00f6ntemidir.<\/span><\/p>\n

Son 10 y\u0131ld\u0131r, en az\u0131ndan Amerikal\u0131lar\u0131n b\u00fcy\u00fck \u00e7o\u011funlu\u011fu i\u00e7in, daha kullan\u0131\u015fl\u0131 portf\u00f6ylerin karma\u015f\u0131k olanlardan daha ba\u015far\u0131l\u0131 olma olas\u0131l\u0131\u011f\u0131n\u0131n daha y\u00fcksek oldu\u011funa giderek daha fazla ikna oldum.<\/span><\/p>\n

Neyse ki, k\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli \u015firketlerin maliyetlerini neredeyse her portf\u00f6ye eklemek faydal\u0131. Zaman i\u00e7inde, bunu yapman\u0131n getirileri de fazla risk eklemeden muazzam olabilir. Baz\u0131 durumlarda, k\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli de\u011fer hisselerine yat\u0131r\u0131m yapmak neredeyse hi\u00e7 ek risk getirmez.<\/span><\/p>\n

\u00d6rne\u011fin, bu derste, ABD'deki k\u00fc\u00e7\u00fck \u00f6l\u00e7ekli \u015firketlerin hisse senetlerinin fiyat\u0131n\u0131n \u00f6nemli bir y\u00fczdesinin S&P 500 endeksine eklenmesinin uzun bir s\u00fcre boyunca elde edilen sonu\u00e7lar\u0131n\u0131 g\u00f6steren basit bir tabloya yer verdim; bu tabloyu a\u015fa\u011f\u0131da bulabilirsiniz.<\/span><\/p>\n

Rakamlar, Amerika Birle\u015fik Devletleri'ndeki her t\u00fcrl\u00fc ekonomik ve piyasa durgunlu\u011funu kapsayan nispeten uzun bir d\u00f6nem olan 1970 ile 2021 takvim y\u0131llar\u0131n\u0131 ifade etmektedir.\u00a0<\/span><\/p>\n

Tabloda her bir toplam i\u00e7in y\u0131ll\u0131kland\u0131r\u0131lm\u0131\u015f getiri ve \u00fc\u00e7 risk \u00f6l\u00e7\u00fct\u00fc g\u00f6sterilmektedir: normal sapma, en b\u00fcy\u00fck d\u00fc\u015f\u00fc\u015f (belirli bir maliyet y\u00fcksekli\u011finden sonraki getiriye kadar olan y\u00fczdesel d\u00fc\u015f\u00fc\u015f) ve en k\u00f6t\u00fc 12 ayl\u0131k d\u00f6nem.<\/span><\/p>\n

K\u00fc\u00e7\u00fck Sermayele\u015ftirme Maliyeti pC 0% 10% 20% 50% y\u00fcz% Y\u0131ll\u0131kland\u0131r\u0131lm\u0131\u015f Getiri on bir.0% on bir.4% 11.8% 12.7% 14.0% Tipik Sapma 16.9% on alt\u0131.8% 17.0% 18.2% 22.7% En K\u00f6t\u00fc 365 G\u00fcn \u2013 43.3% -43.9% -44.5% -46.3% -49.3% En K\u00f6t\u00fc D\u00fc\u015f\u00fc\u015f -51.0% -51.6% -52.4% -55.8% -61.2% Kaynak: Merriman Mali E\u011fitim Vakf\u0131<\/span><\/p>\n

Daha \u00f6nceki bir yaz\u0131mda da belirtti\u011fim gibi, 0,5% gibi en basit ek getiri kaynaklar\u0131 bile, emeklilik \u00e7ekimlerinde ve miras\u00e7\u0131lar\u0131n\u0131za b\u0131rakabilece\u011finiz fonlarda \u00f6m\u00fcr boyu 1 milyon ABD dolar\u0131 veya daha fazla birikim sa\u011flayabilir.<\/span><\/p>\n

S&P 500 portf\u00f6y\u00fcne k\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli hisse fiyat\u0131ndan sadece 10% eklemek, kaynaklar\u0131 kullanarak getiriyi %0,4 oran\u0131nda art\u0131rarak bunu neredeyse ba\u015far\u0131yor. Ve yine de olas\u0131l\u0131k neredeyse ayn\u0131. S&P 500'\u00fc k\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli hisse fiyat\u0131ndan 20% ile desteklemek, ek fayday\u0131 ikiye katl\u0131yor; bu ek kazan\u00e7 olas\u0131l\u0131\u011f\u0131 o kadar d\u00fc\u015f\u00fck ki, \u00e7o\u011fu al\u0131c\u0131n\u0131n yard\u0131m\u0131yla muhtemelen asla g\u00f6r\u00fclemez.<\/span><\/p>\n

Portf\u00f6y\u00fcm\u00fcn temelini S&P 500 endeksinden olu\u015fturdum, \u00e7\u00fcnk\u00fc bu endeks yayg\u0131n ve hat\u0131rlamas\u0131 kolay; ayr\u0131ca \u00e7o\u011fu al\u0131c\u0131n\u0131n hisse senedi portf\u00f6y\u00fcn\u00fcn, en az\u0131ndan, bu devasa ABD hisse senedi endeksini kabaca taklit etti\u011fine kat\u0131l\u0131yorum.<\/span><\/p>\n

Ancak, k\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli de\u011fer hisselerini di\u011fer yat\u0131r\u0131m kombinasyonlar\u0131n\u0131za ekleyebilirsiniz. Bildi\u011fim kadar\u0131yla, bunu yapmak, uzun vadeli getirilerinizi b\u00fcy\u00fck olas\u0131l\u0131kla art\u0131racak ve fazla bir \u015fans fakt\u00f6r\u00fc i\u00e7ermeyecektir.<\/span><\/p>\n

\u015eu ana kadar, k\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli hisselere yat\u0131r\u0131m yapman\u0131n getirilerini yaln\u0131zca daha y\u00fcksek getiriler a\u00e7\u0131s\u0131ndan ele ald\u0131k. Bu daha y\u00fcksek getiriler, emeklilikte harcanacak daha fazla para anlam\u0131na geliyor.<\/span><\/p>\n

Bu ger\u00e7e\u011fe ra\u011fmen, arkada\u015f\u0131m ve meslekta\u015f\u0131m, Merriman finansal e\u011fitim vakf\u0131n\u0131n ara\u015ft\u0131rma direkt\u00f6r\u00fc Chris Pedersen, bu daha y\u00fcksek beklenen getirilerin ek bir fayda sa\u011flayabilece\u011fi sonucuna vard\u0131: emeklilerin portf\u00f6ylerinin \u00e7ok daha iyi bir y\u00fczdesini g\u00fcvenli bir \u015fekilde \u00e7ekmelerine olanak tan\u0131yabilir.<\/span><\/p>\n

Bu, iki y\u00f6nl\u00fc bir fayda sa\u011fl\u0131yor: daha y\u00fcksek y\u00fczde, daha iyi portf\u00f6y dengesi i\u00e7in kullan\u0131l\u0131yor.<\/span><\/p>\n

Bunun nas\u0131l i\u015fleyebilece\u011fini g\u00f6rmek i\u00e7in a\u015fa\u011f\u0131daki varsay\u0131msal durumu ele alal\u0131m.<\/span><\/p>\n

Siz ve bir arkada\u015f\u0131n\u0131z, her ay 500 TL'lik bir emeklilik hesab\u0131na 35 y\u0131l boyunca yat\u0131r\u0131m yap\u0131yorsunuz. Arkada\u015f\u0131n\u0131z\u0131n fonlar\u0131n\u0131n 100%'si S&P 500'de; sizin yat\u0131r\u0131mlar\u0131n\u0131z ise 80%'si S&P 500'de ve 20%'si k\u00fc\u00e7\u00fck sermayeli fonlarda da\u011f\u0131t\u0131l\u0131yor.<\/span><\/p>\n

35 y\u0131l sonra, siz ve arkada\u015f\u0131n\u0131z emekli olmaya haz\u0131rs\u0131n\u0131z. Tablo 1'deki eski y\u0131ll\u0131kland\u0131r\u0131lm\u0131\u015f getirilere g\u00f6re, arkada\u015f\u0131n\u0131z\u0131n hesab\u0131n\u0131n maliyeti 2,46 milyon ABD dolar\u0131, sizin hesab\u0131n\u0131z\u0131n maliyeti ise 3,05 milyon ABD dolar\u0131d\u0131r.<\/span><\/p>\n

'lik bir para \u00e7ekme oran\u0131yla, arkada\u015f\u0131n\u0131z emeklili\u011finin ilk y\u0131l\u0131nda 98.565 TL harcayabilir; siz ise 121.904 TL harcayabilirsiniz.<\/span><\/p>\n

Bu son derece birinci s\u0131n\u0131f bir bonus ve ikiniz ak\u015fam yeme\u011fine \u00e7\u0131kt\u0131\u011f\u0131n\u0131zda s\u0131nav hakk\u0131nda her zaman karar verebilece\u011finizi bilerek burada durabilirsiniz.<\/span><\/p>\n

Ancak, dahas\u0131 da var. Emekli olduktan sonra (ak\u0131ll\u0131ca) bir miktar sabit gelirli yat\u0131r\u0131m yapsan\u0131z bile, hisse senedi portf\u00f6y\u00fcn\u00fcz\u00fcn 1,33'\u00fcn\u00fc k\u00fc\u00e7\u00fck \u00f6l\u00e7ekli de\u011fer hisselerine yat\u0131r\u0131lm\u0131\u015f halde tutarsan\u0131z, emeklilikte beklenen getirileriniz daha y\u00fcksek olmaya devam edecektir.<\/span><\/p>\n

E\u011fer bu daha y\u00fcksek getirinin, \u00e7ekimlerinizi g\u00fcvenli bir \u015fekilde 4,5%'ye \u00e7\u0131karman\u0131za yard\u0131mc\u0131 olabilece\u011fine karar verdiyseniz, bu size $ 137.142 kazand\u0131rabilir; bu da arkada\u015f\u0131n\u0131z\u0131n ilk y\u0131lki \u00f6demesine g\u00f6re 51%'lik bir art\u0131\u015f anlam\u0131na gelir.<\/span><\/p>\n

\u00c7o\u011fu al\u0131c\u0131 i\u00e7in, \u00f6zellikle de \u015fans art\u0131\u015f\u0131 minimal ise, iyi bir fiyat\u0131n b\u00fcy\u00fck bir ek \u00f6d\u00fcl olaca\u011f\u0131na inan\u0131yorum.<\/span><\/p>\n

Bu konuyu daha derinlemesine incelemek isteyen okuyucular i\u00e7in bir podcast kaydettim: K\u00fc\u00e7\u00fck Sermaye De\u011ferlerinin Sizi Daha Zengin Etmesinin 10 Nedeni.<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Este per\u00edodo de 12 meses est\u00e1 repleto de listas do \u201cmelhor de\u201d: filmes, livros, restaurantes, eletr\u00f4nicos, brinquedos, etc. Minha lista de verifica\u00e7\u00e3o tem apenas um item. A melhor li\u00e7\u00e3o de financiamento de 2022 se aplica a basicamente todos os compradores: voc\u00ea deseja ter pelo menos uma porcentagem de seu portf\u00f3lio em um fundo que possui […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-844","post","type-post","status-publish","format-standard","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/844","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=844"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/844\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=844"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=844"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/noticias-gerais.online\/tr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=844"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}