Реклама
Оскільки все більше фінансових асоціацій укладають партнерські відносини з фінтех-компаніями та різними операторами, консорціум фінансових асоціацій прагне стандартизувати те, як банки планують перевірку третіх сторін.
Ініціатива розпочалася після того, як банки-члени альянсу Alloy Labs помітили, що установи застосовують регуляторні рекомендації дещо альтернативними способами, заявив генеральний директор Alloy Labs Джейсон Генріхс.
В результаті, Alloy Labs Alliance та десяток банків-членів консорціуму протягом попередніх 12 місяців працювали над структурою, яка, як вони сподіваються, слугуватиме електронною книгою для компаній, які орієнтуються у складнощах взаємовідносин між банками та фінтехом.
Генріхс, який поділився з Banking Dive коротким викладом рекомендацій уряду, зазначив, що ця система не призначена для заміни поточної регуляторної допомоги, а радше для того, щоб допомогти банкам краще її застосовувати.
“Проблема, як правило, полягає в тому, щоб втілити пропозиції на практиці: ‘Що я роблю щодня?' – зауважив він. – ”Ось чому, маючи ту саму допомогу, банки можуть досягти дуже різних результатів у впровадженні її. Уявіть собі це як посібник з впровадження, що базується на праві на законодавство та інформацію“.”
Alloy Labs та кілька банків-членів створили цей посібник після проведення регулярних щомісячних робочих сесій онлайн з керівниками відділів бізнесу, операцій, можливостей та комплаєнсу близько десятка установ.
За словами Alloy Labs, співробітників було розділено на вісім компаній, захищаючи категорії на основі безперервності бізнесу, звітності про інциденти, операційної стійкості та оцінки субпідрядників.
Банкіри ділилися талантами та обговорювали найбажаніші практики на сесіях, які проводила компанія Crowe, що спеціалізується на публічному бухгалтерському обліку, консалтингу та технологіях.
Корпорації розробили перелік із семи ключових питань, які банки повинні вирішити, щоб визначити поточну ймовірність досягнення певними відносинами своєї третьої річниці.
Питання складаються з: “Як цей партнер доповнює або покращує наш метод і відповідає нашому способу життя?”; “Яку категорію взаємодії з клієнтами або інформаційної реклами пропонує цей партнер?”; та “Який моніторинг та звітність необхідні для постійної оцінки зв’язку?”
За словами Alloy Labs, ці питання були використані для покращення консенсусу щодо очікуваного рівня зрілості фінтех-партнера.
Виходячи з оціненого рівня зрілості, організації покладаються на очікування щодо належної перевірки, запити, постійний моніторинг та ініціювання заходів для подальшої належної перевірки, які консорціум планує розблокувати в наступних рекомендаціях до 2023 року.
“Ось ініціатива, яку очолюють банки”, – зазначив Генріхс. “Чому ми робимо це зараз? Тому що банки нам так сказали”.”
Оскільки партнерство між фінансовими установами та фінтех-компаніями стає дедалі популярнішим у цьому секторі, Сполучені Штати Америки привертають дедалі більшу увагу регуляторних органів.
Майкл Сюй, керівник Управління контролю за валютним ринку (OCC), у вересні розповів про наші партнерства між банками та фінтехом, заявивши, що цей зв'язок може поставити фінансову систему під загрозу катастрофи, якщо за нею не буде належного нагляду.
Банки з більшою кількістю координаторів повинні забезпечити повну перевірку своїх фінтех-операцій – не лише заради гордості регуляторів, але й для збереження конкурентоспроможності.
Фінтех-компанії на ринку вбудованих банківських функцій також можуть стати більш вибірковими, оскільки регулятори посилюють нагляд, повідомив минулого місяця Banking Dive Джона Крейн, партнер консалтингової та інвестиційної фірми Klaros, що спеціалізується на громадському консалтингу та фінансових ресурсах.
“Вони також можуть надавати пріоритет стійкості та стабільності, а також банку, який з часом присвятив себе досягненню належної відповідності вимогам, тоді як у минулому швидкість виходу на ринок ставала основним фактором для фінтех-компаній, які намагалися знайти банківських партнерів”, – сказав Крейн.
Допомога банкам, особливо груповим та середнім установам, залишатися агресивними, є цінною місією для Alloy Labs.
Спираючись на свій запуск у 2018 році, консорціум прагнув використати співпрацю та колективні навички асоціацій-членів, щоб допомогти їм конкурувати з одним із найбільших життєво важливих банків країни.
У жовтні консорціум випустив електронну книгу, присвячену визначенню ролей та завдань у партнерствах «банківська справа як постачальник послуг» (BaaS). За даними American Banker, члени консорціуму представляють приблизно 30% ринку банків, що пропонують BaaS.
Alloy Labs також минулого року запустила свою мережу персональних платежів типу peer-to-peer (P2P) під назвою CHUCK. Вона керує платформою у партнерстві з компанією цифрових платежів Payrailz.
CHUCK було визначено як конкурента Zelle, мережі, що належить та управляється компанією Early Warning Services (EWS) – компанією, яка, своєю чергою, належить кільком найбільшим банкам країни, включаючи JPMorgan Chase, Wells Fargo та U.S. Bank.
“Сатірично, але найбільші банки краще виконали колективну роботу”, – сказав Генріхс, який назвав створення консорціуму The Clearing та Zelle прикладами успішної багатобанківської співпраці, ініційованої найбільшими установами країни.
Але, за словами Генріхса, місцеві банки змінюють свій менталітет, і такі зусилля, як ініціатива щодо стандартизації найнадійніших практик перевірки третіх сторін, показують, що менші компанії “більше не вибувають з гри, коли справа доходить до інновацій”.
“Вони можуть переосмислювати можливості цієї фінансової установи”, – заявив він. “Перевірка на третю річницю може здатися буденною, але це, безумовно, дуже важливий крок, тому що якщо вони не виправлятимуть такі речі, то не зможуть робити цікавіші та креативніші речі”.”
