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Espera-se que o setor bancário se mantenha, apesar de um aumento esperado nos empréstimos inadimplentes (NPLs) e um aumento mais lento dos empréstimos pessoais este ano, à medida que as pressões inflacionárias e os ventos contrários aumentam.
Espera-se que os NPLs aumentem em oposição à conclusão do ano, à medida que a inflação amortece os gastos dos compradores e influencia os traços traseiros dos negócios, observaram analistas bancários.
Economistas estão ansiosos para que o preço da inflação fique entre 3% e 3,3% este ano, juntamente com mais aumentos nos custos da atividade no futuro.
A inflação global, medida pelo índice de taxas ao consumidor, subiu para 4,4% em julho deste ano em 12 meses (yoy) ante 3,4% em junho, principalmente devido ao aumento dos preços de refeições e bebidas não alcoólicas. O núcleo da inflação situou-se em 3,4% yoy em julho, contra 3% em junho.
O professor assistente de finanças da escola dos eua na Malásia, Liew Chee Yoong, que também é analista do Center for Market training, instruiu a StarBiz que espera que os NPLs aumentem em direção ao final do ano se a inflação continuar a subir ainda mais.
Ele se referiu que o aumento da inflação iria amortecer os gastos dos clientes e na redução dos lucros. Quando os ganhos caem, ele observou que a habilidade das agências em pagar dívidas das operadoras poderia ser reduzida.
Isso aumenta os NPLs, observou ele, observando que a taxa de inflação crescente reduz adicionalmente os gastos disponíveis das pessoas, além de sua circulação de dinheiro acessível para uso privado.
Quando o fluxo de dinheiro de alguém é reduzido, Liew referiu que isso diminui a capacidade do adulto de arcar com pagamentos de dívidas e consequências em um aumento nos NPLs.
Ele espera que o custo de cobertura em um único dia (OPR) aumente em 25 pontos base (bps) se a inflação continuar subindo este ano.
“Se isso ocorrer, pode aumentar as despesas com empréstimos e o aumento das hipotecas do gadget bancário pode ser impactado negativamente por conta do aumento dos preços dos empréstimos.
“Quando o custo dos empréstimos aumenta, a demanda por empréstimos bancários diminui, pois grupos e indivíduos que estão dispostos a assumir maiores chances preferem investir o dinheiro que obtiveram em produtos de taxa de atividade, o que pode lhes render melhores retornos como resultado de o aumento dos preços dos passatempos, preferindo fazer um empréstimo pessoal e pagar melhor passatempo nas suas contas”, referiu Liew.
O crescimento das hipotecas do comércio bancário continuou a melhorar de 5,6% no final de junho para 5,9% no final de julho. Os empréstimos do negócio cresceram 3% nos primeiros sete meses deste ano.
Os compradores da Moody's, em um arquivo contemporâneo referido à inflação, resultariam em preços de juros mais altos, ampliando, portanto, as margens líquidas de passatempo (NIMs) dos bancos da Asean. Jovens, ele disse que os riscos de ativos também aumentariam, com empréstimos problemáticos subindo modestamente.
Serviços de classificação de RAM Bhd co-chefe dos rankings de instituições monetárias, Wong Yin Ching, falou que houve uma ampliação nos NIMs na mais nova rodada de efeitos econômicos do setor bancário no segundo trimestre, sustentado pelo aumento de 25 pontos-base no OPR em maio. .
O NIM é uma medida da diferença entre os lucros do hobby gerados com a ajuda dos bancos e a atividade paga aos depositantes. Um NIM muito mais amplo indica maiores lucros para os bancos.
O NIM geral de oito empresas bancárias locais escolhidas sob o seguro da RAM subiu 5 bps em relação ao trimestre anterior, para 2,33%.
As margens mencionadas por Wong devem aumentar ainda mais em meio ao aumento de 25 bps em julho e à antecipação da empresa de pontuação de dois aumentos maiores (de 25 bps cada) para o lazer de 2022.
“Enquanto as cotações de maior atividade podem também moderar um pouco a demanda de crédito, elas ainda podem não inviabilizar significativamente o atual momento de boom de hipotecas. Os empréstimos aceleraram com a ajuda de um robusto 5,9% ano a ano em julho de 2022, em parte devido a um baixo efeito de base, já que o país chegou abaixo de um bloqueio estrito no núcleo dos últimos 12 meses.
“estamos preservando nossa projeção conservadora anterior de expansão de empréstimos de 4,5% a 5% em 2022”, falou Wong.
Sobre a melhor entrada de ativos, ela disse que o poder inflacionário ascendente e maiores parcelas do empréstimo iriam verificar a capacidade de pagamento de certos mutuários, uma vez que as medidas de alívio regulatório de base enorme haviam expirado.
aqueles de setores de negócios suscetíveis, corporações com salários mais baixos e o setor de pequenas e médias empresas comerciais podem ser mais desafiados. Dito isto, ela falou de aconselhamento de empréstimo focado com a ajuda de bancos permaneceu disponível para clientes de valor realizável.
Depois de atingir o pico de 28% em dezembro de 2021, a parcela comum de empréstimos assistidos para os oito bancos caiu drasticamente para cerca de 5% em julho de 2022. 2,2% até o final do ano (final de junho de 2022: 1.Setenta e nove%), que ainda é um estágio de processo”, disse Wong.
“enquanto a inflação internacional persistentemente alta e os consequentes aumentos agressivos de custos de hobby por bancos cruciais internacionais solidificarão uma sombra sobre as potencialidades de aumento financeiro, a lucratividade dos bancos da Malásia ainda deve permanecer intacta.
“O crescimento esperado da margem e a redução das despesas de provisionamento ajudarão na eficiência do lucro dos bancos, enquanto as compras e vendas mais fracas e as receitas de investimento e o único Cukai Makmur apagam alguns desses aspectos positivos”, citou Wong.
O diretor de risco do banco OCBC (M) Bhd país Thor Boon Lee apontou que espera que os NPLs aumentem, mas isso pode não ser mais eficaz devido à inflação, mas também a partir da retomada do reembolso publicar-Covid-19, pandemia- programas de aconselhamento financeiro vinculados, que podem fazer com que alguns não consigam arcar com os pagamentos das parcelas de empréstimos pessoais.
Na frente de empréstimos pessoais, ele falou em um ambiente crescente de taxas de hobby, a demanda por empréstimos pode ser afetada e pode ver alguma moderação. Isso pode ter o impacto de acelerar o pagamento também, ele falou.
Quanto ao NIM, Thor disse que será afetado pelo ajuste no OPR, incluindo que há expectativa de que o OPR seja aumentado, o que naturalmente teria um NIM preocupante de maneira inteligente.
Liew, dos Estados Unidos, disse que o NIM pode ser reduzido se os custos do hobby continuaram a empurrar para cima, exceto no final do ano, devido ao desconto na demanda por empréstimos bancários. Esse desconto diminuiria a receita de hobby dos bancos e o custo dos ativos de renda comum, particularmente o volume de empréstimos bancários que são emprestados aos devedores.
“um aumento dos encargos do passatempo por meio da instituição financeira Negara reduzirá a demanda por empréstimos bancários via grupos e pessoas, pois a cobrança de financiamentos fica mais cara. Dito isto, os bancos devem continuar pagando passatempo para depositantes avessos a possibilidades que preferem colocar seu dinheiro nos bancos em tempos de incerteza financeira como o que está ocorrendo agora. Tudo isso vai na redução do NIM dos bancos”, afirmou.
Liew prevê sérios desafios para o comércio bancário local nestes 12 meses. A crise de energia que os locais internacionais europeus estão enfrentando aumentará as chances de uma recessão extrema ocorrer na Europa, disse ele.
Ele observou que isso teria um efeito de transbordamento nos mercados asiáticos e afetaria negativamente os negócios bancários na Ásia, bem como na Malásia.
“Os gastos da empresa e do comprador podem ser mais reduzidos por causa desse efeito de transbordamento além da pressão inflacionária com a qual o país está lidando. Isso poderia ainda amortecer o boom de empréstimos e NIM do comércio bancário neste país. Muitas vezes, as perspectivas são desafiadoras para o setor bancário em 2022.
“A estagflação (inflação e desaceleração do sistema financeiro) que pode ser devido ao contágio financeiro externo, ainda é um risco enorme para o campo no curto e médio prazo. Os bancos industriais devem realizar verificações extras de estresse para garantir que tenham capital suficiente para sobreviver a essa possibilidade”, disse Liew.
Enquanto isso, a pesquisa do CGS-CIMB está reiterando seu chamado “obeso” na esfera, com capacidades de reclassificação de catalisadores de um poderoso aumento nos ganhos de hobby na Internet em 2022-2023, sustentado pelo poderoso boom de empréstimos pessoais e aumentos no OPR e a tendência de queda no provisionamento para créditos de liquidação duvidosa. O apartamento de análise está projetando um boom de hipotecas de 5% a seis% para 2022.
