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5 manchetes financeiras que afetam seus fundos em 2022 e como você pode se preparar para o próximo ano
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Da escassez de suprimentos ao conflito na Ucrânia, aumento dos preços da energia e eleições de meio de mandato, os relatórios de informações desejáveis em 2022 estão repletos de considerações que afetam sua carteira. Embora a inflação tenha roubado os holofotes durante grande parte do ano, o mercado de trabalho ainda está incrivelmente bem-sucedido e o mercado de ações parece prestes a se recuperar, após o recorde de outubro mais bem avaliado. Abaixo, estudamos cinco das manchetes adequadas que impactam compradores e investidores em 2022.
1. A inflação continua teimosamente excessiva
O índice de preços ao cliente (CPI) de setembro subiu 0,4% mês a mês, bem acima dos 0,2% esperados para um número ano a ano de 8,2%, um pouco abaixo dos 8,3% de agosto. Enquanto isso, o núcleo do CPI (ex-alimentos e energia) subiu 0,6% em relação a agosto, contra os 0,4% esperados. O aumento anual em 12 meses se transformou em um novo aumento de 40 anos de 6,7%, acima dos 6,3% em agosto. Isso deu ao Federal Reserve (Fed) bastante espaço para continuar seu regime agressivo de escalada de custos em outubro.
O setor de recursos foi responsável por grande parte da alta inflação de setembro, com a blindagem sendo um dos maiores impulsionadores, juntamente com grandes aumentos em cuidados médicos e seguros médicos e de automóveis. As funções ex-power aumentaram 0,8%, marcando o maior aumento em 40 anos.
Isso faz sentido se você pensar na pandemia, quando as pessoas compravam muitos produtos, mas com muito menos funções. Agora as coisas estão se movendo em direção aos recursos. A inflação infantil permaneceu maior do que o esperado, a boa notícia é que tempo para começar, taxas pagas, a maioria das commodities, aluguéis, carros usados e taxas de remessa sugerem que a cadeia de entrega/taxas mais altas com as quais lidamos estão melhorando.1
Embora a inflação afete todos os consumidores, é um fator de risco significativo para aqueles com renda elevada na aposentadoria. Provavelmente, os métodos fáceis mais positivos para ajudar a oferecer proteção contra a inflação e diferentes componentes de possibilidade de aposentadoria é colocar um plano financeiro completo nas proximidades e avaliá-lo sempre junto com seu especialista financeiro. O método de planejamento aborda os perigos representados pela inflação, volatilidade do mercado, recessão econômica e outros desafios para ajudá-lo a navegar com confiança no mercado e perseguir seus sonhos de estilo de vida em cada estágio de sua existência.
2. O Fed aumenta as taxas de juros pela 4ª vez consecutiva
Em sua tentativa de conter a inflação, o Fed elevou as cotações em 0,75% pela quarta vez consecutiva em outubro, levando a taxa do dólar federal a uma meta de três, setenta e cinco a quatro,0%. De acordo com Sonu Varghese, PhD., Diretor de plataforma de financiamento no bairro de Carson, o lado positivo de um Fed agressivo é que agora você pode colocar seu dinheiro para trabalhar. Em um post de blog contemporâneo, Varghese diz que o mercado de títulos tem antecipado esse ritmo agressivo de aperto, e os rendimentos do tesouro se moveram em sincronia. Os rendimentos de curto prazo são um indicador do que os investidores confiam é o curso da cobertura econômica no futuro próximo.
Essencialmente, o aumento de despesas mais recente ocorre quando o Fed tenta corrigir a inflação. À medida que as taxas de hobby melhoram, os investidores podem obter rendimentos aprimorados em títulos. E como a curva de rendimento é invertida, com rendimentos de curto prazo maiores do que rendimentos de longo prazo, os títulos de curto prazo são potencialmente uma opção realmente atraente. Eles têm muito menos possibilidade de “duração”, pois são muito menos sensíveis às mudanças na taxa de atividade, especialmente se as taxas de hobby continuarem a se mover melhor.
títulos extraordinariamente de curto prazo são mais fascinantes agora do que em mais de uma década e meia. O rendimento do tesouro de três meses está atualmente em 4,2% e o rendimento do tesouro de 6 meses está em 4,6%, os rendimentos máximos em mais de quinze anos. Esses títulos “extremamente breves” poderiam, sem dúvida, ser usados como uma possível resposta em dinheiro, principalmente no caso de você não querer o dinheiro no futuro imediato.2
3. A proteção social proclama o maior reforço do COLA desde 1981
Em outubro, a Administração da Previdência Social anunciou um reajuste de 8,7% do encargo habitacional (COLA), o aumento máximo em 40 anos, que deve entrar em vigor em 1º de janeiro de 2023. aumentar $ 146 por mês, para $ 1.827 em 2023, de $ 1.681 em 2022. Ao mesmo tempo, o prêmio mensal comum para os inscritos no Medicare meio B diminuirá em $ 5,20 por mês para $ 164,90, de $ 100 setenta,10 em 2022.
Os aumentos anuais do COLA devem fornecer um plano de seguro de inflação para ajudar os aposentados a manter seu padrão de vida na aposentadoria. Porém, para muitos aposentados, mesmo esse enorme aumento também pode ficar aquém quando se trata de compra de energia. Isso ocorre porque muitos são afetados desproporcionalmente por aumentos de custos nos setores de saúde, alimentação e habitação, onde a inflação pode ser maior do que o normal para todos os produtos e recursos. Se você tiver flexibilidade para reduzir brevemente os gastos, a menos que a inflação comece a diminuir, essa também será uma estratégia eficaz para diminuir o efeito sobre. Isso nem sempre é possível para aqueles com renda fixa. Outra consideração é reduzir o volume que você atualmente retira de sua carteira de investimentos e, como alternativa, usar reservas de caixa para pagar as taxas de subsistência atuais. Isso pode permitir que sua carteira de financiamento tenha vantagem à medida que os valores de mercado aumentam. Lembre-se de que, embora as desacelerações do mercado tenham sido historicamente adotadas com a ajuda de rebotes, a eficiência anterior não garante consequências futuras.
Além disso, os trabalhadores também precisarão prestar atenção aos ajustes mais recentes da Previdência Social. Em 2023, o limite máximo de receita para o imposto sobre a folha de pagamento da Previdência aumentará essencialmente 9%, para US $ 166.200, acima dos US $ 147.000 em 2022. O custo do imposto FICA para empregadores e funcionários será de 7,65 % (6,20% para OASDI e 1,45% para Medicare). (além disso, a partir de janeiro de 2013, pessoas com renda de mais de $ 200.000 ($ 250.000 para casais que declaram coletivamente) pagam 0,9% a mais em impostos do Medicare.) Lembre-se de que, se você precisar alterar sua retenção para 2023, planeje Faça isso antes do final dos 12 meses para que sua nova taxa de retenção seja válida em janeiro.
quatro. 2022 é um banner 12 meses para aumento de empregos
Este 12 meses provou enorme energia e resiliência nos mercados de trabalho. O desemprego em setembro caiu de 3,7% para 3,5%, movendo-se para o curso oposto do que as autoridades do Federal Reserve preveem em meio aos aumentos dos preços da atividade. Após o quarto aumento de taxas do Fed no ano, o desemprego em outubro subiu ligeiramente para 3,7%, sugerindo um crescimento econômico mais lento. Jovens, ao mesmo tempo, as folhas de pagamento não-agrícolas cresceram com a ajuda de 261.000 em outubro, mais adequado do que os 205.000 estimados. Embora o aumento da folha de pagamento tenha diminuído nos últimos meses, de 537.000 em julho para 315.000 em agosto e depois para 261.000 em outubro, esses são números poderosos. Embora a economia não tenha criado novos empregos no ano seguinte, 2022 será o nono ano mais confiável para criação de empregos desde 1940, com 3,8 milhões de empregos criados até outubro. Se o 4º trimestre tiver mais 500.000 empregos criados, 2022 terminaria como o segundo ano ideal atrás de 2021, que foi impulsionado pela cura do COVID. Três
Com o mercado de trabalho inclinado no desejo das pessoas, isso permitiu que o pessoal e os candidatos a emprego mantivessem a vantagem na negociação de melhores salários e vantagens. Se você estiver entre eles, aceite como verdadeiro o uso de todo ou parte de um aumento recente, bônus ou merchandising para aumentar as taxas de desconto de aposentadoria antes do final do ano. Se você fizer parte de um plano empresarial, semelhante a um 401 (ok) ou 403 (b), poderá fazer contribuições de até US $ 20.500 em 2022 e US $ 6.500 extras em contribuições de captação se tiver 50 anos ou mais. Em 2023, essas quantidades sobem para US$ 22.500 e US$ 7.500, respectivamente. Se você não conseguir maximizar as contribuições neste 12 meses, tente contribuir o suficiente para obter contribuições equivalentes à organização, caso seu plano as ofereça. Isso é dinheiro grátis que você não quer deixar na mesa,
5. O mercado de ações apresenta o retorno ideal de outubro – sempre
O índice Dow Jones Industrial começou a ser negociado em 26 de maio de 1896 e teve o melhor retorno de outubro de todos os tempos, alta de 14,0%. Este se tornou o melhor mês desde janeiro de 1976 e o terceiro mês mais desejável do ano desde a Segunda Guerra Mundial. Para quem prevê ver mais do igual?
Os anos intermediários tendem a ter retornos de ações fracos nos primeiros três trimestres e isso definitivamente aconteceu em 2022. Apesar do fato, o quarto trimestre de um período intermediário é historicamente o segundo trimestre principal do ciclo presidencial total de 4 anos. Enquanto outubro é o mês mais desejável em um ano intermediário, novembro é o segundo e dezembro é o terceiro melhor. Por mais perigosas que as coisas tenham sido até agora este ano, o calendário é um grande vento favorável atualmente. O quarto trimestre geralmente fica ainda mais forte quando setembro cai muito. Como vimos um dos piores setembros vitais de todos os tempos para as ações este ano, isso pode ser mais uma pista de que um salto de retorno é possível.5
caso você esteja gerenciando sua própria carteira de financiamento, este pode ser um bom momento para acreditar no reequilíbrio para garantir que sua alocação de ativos e parâmetros de risco continuem alinhados. O reequilíbrio comum, que é mais complicado do que muitas pessoas pensam, é um dos muitos benefícios da administração profissional de portfólio. Os gerentes e analistas de portfólio especializados têm o luxo de se concentrar inteiramente no gerenciamento de ativos e têm acesso aos equipamentos, materiais e dados necessários para uma abordagem disciplinada para criar seleções sobre quando entrar e sair de títulos, setores e classes de ativos definidos e como para ajustar participações para otimizar seu portfólio para que ele ainda esteja alinhado com seus próprios objetivos.
Uma coisa que podemos prever com confiança é que 2023 trará manchetes inesperadas em sua personalidade, incluindo novas alternativas e desafios para poupadores, comerciantes e aposentados. Uma estratégia fiscal concluída, alinhada com seus desejos e tolerância ao risco, pode fornecer a estrutura necessária para apoiar o gerenciamento da mudança e ajudá-lo a seguir em frente com confiança no novo ano.
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