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Os maiores bancos dos EUA estão lucrando com a campanha do Federal Reserve para aumentar as taxas de passatempo, cobrando mais por empréstimos ao consumidor e tensões corporativas de pontuação de crédito sem oferecer aos clientes taxas muito mais altas sobre depósitos.
jovens, os principais credores junto com JPMorgan Chase, Citigroup e Wells Fargo deixaram claro na sexta-feira que a política agressiva da instituição financeira crítica pode custar-lhes a longo prazo, ampliando as provisões para perdas de crédito de conhecimento devido a uma desaceleração econômica.
As consequências dos bancos foram lisonjeadas por meio do salário de juros da web – a mudança no que eles pagam em depósitos e ganham com empréstimos e outras propriedades. O JPMorgan disse que o lucro líquido foi de US$ 17,6 bilhões no terceiro trimestre, um aumento de 34% em relação a 12 meses e uma nova lista para a instituição financeira. Wells e Citi pronunciaram seus melhores números de NII considerando o fato de que 2019.
Ao mesmo tempo, os bancos estão experimentando uma demanda maior por muitos produtos de crédito, à medida que as agências aproveitam as tensões de pontuação de crédito para estocar estoque e os clientes tomam empréstimos com cartões de crédito.
“Quando tudo é afirmado e realizado, acreditamos que nosso composto deve ser um trimestre de verificação para a receita da atividade da Internet”, disse o analista bancário do Barclays, Jason Goldberg, sobre os 20 maiores bancos dos EUA por capitalização de mercado.
cada JPMorgan e Wells aumentaram suas informações de ano inteiro para o NII: o JPMorgan está agora prevendo que seu NII, além de sua divisão de compra e venda, em 2022 aumentará cerca de 38% nestes 12 meses, enquanto Wells prevê que aumentará 24 por cento ano a ano. O Citi deixou suas dicas inalteradas, esperando desenvolver o NII por meio de US$ 1,5 bilhão a US$ 1,8 bilhão no quarto trimestre.
“Em todos os três casos, acho razoável afirmar que os ganhos com passatempos na web superaram nossas expectativas e superaram as expectativas das ruas”, observou Chris Kotowski, analista da Oppenheimer em Nova York.
As penalidades ruins da cobertura do Fed podem vir mais tarde. Com a ajuda de aumentar sua despesa de cobertura de referência para um intervalo alvo de 3% a 3,25% de quase zero em março, a instituição financeira crucial multiplicou as chances de uma recessão. As crises financeiras são traiçoeiras para os bancos, porque as perdas com hipotecas geralmente aumentam e os gastos diminuem.
Apesar de os bancos terem usado o trimestre para reservar mais fundos para cobrir perdas de crédito, eles também adotaram um tom otimista em seus meios para enfrentar qualquer desaceleração.
“Teríamos retornos relativamente bons em uma recessão”, instruiu o chefe do governo do JPMorgan, Jamie Dimon, a analistas.
O exercício de empréstimos está aumentando no momento em que os encargos bancários de investimento são atormentados por uma desaceleração dramática no passatempo de negociação. No JPMorgan, o salário dos bancos de investimento caiu 43% no ano, para US$ 1,7 bilhão, enquanto no Citi as taxas caíram 64%, para US$ 631 milhões.
“Você está vendo incríveis ventos favoráveis do setor bancário principal mitigados pelos ventos contrários do setor bancário da rodovia Wall”, afirmou Mike Mayo, analista bancário do Wells Fargo, falando sobre o setor de maneira ampla.
A questão que os bancos enfrentam é se eles podem continuar se divertindo com “betas de depósito” benéficos, que medem como boa parte do impulso para cima nas cotações de hobby a instituição financeira espera que passe para compradores com dívidas que rendem juros. Os depósitos são normalmente a fonte de financiamento mais barata dos bancos.
consumidores mais sofisticados semelhantes a empresas e instituições monetárias são mais propensos a direcionar seus depósitos para investimentos de maior rendimento quando os custos do hobby aumentam. Os depósitos corporativos no JPMorgan, Citi e Wells diminuíram em quase US$ 120 bilhões nos últimos 12 meses, de acordo com os registros regulatórios.
Dada a menor empresa de banco de varejo do Citi em comparação com os amigos, é mais dependente de depósitos de clientes corporativos que são mais delicados para avaliar. A margem de juros líquida do Citi caiu para 1,99% de 2,31% no ano passado.
O diretor econômico do JPMorgan, Jeremy Barnum, informou aos analistas que os betas de depósito estavam baixos com a ajuda de requisitos históricos, em parte como resultado da velocidade dos aumentos das taxas do Fed. Além do fato de que as crianças, vários executivos do banco advertiram que, em alguns casos, as taxas de depósito aumentariam mais de acordo com as taxas de hobby mais amplas.
“Quando o Fed parar de aumentar as taxas, você verá um atraso antes que os preços dos depósitos comecem a subir”, falou o CFO do Wells, Mike Santomassimo, na teleconferência de receita do banco. “Isso é simplesmente comum e esperado.”
