Fazer este pequeno investimento alternativo pode significar dezenas de milhões a mais na aposentadoria

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Este período de 12 meses está repleto de listas do “melhor de”: filmes, livros, restaurantes, eletrônicos, brinquedos, etc.

Minha lista de verificação tem apenas um item.

A melhor lição de financiamento de 2022 se aplica a basicamente todos os compradores: você deseja ter pelo menos uma porcentagem de seu portfólio em um fundo que possui ações de custo de pequena capitalização.

Não deve ser muito. Como veremos, mesmo uma pequena porcentagem mantida no custo de pequena capitalização pode fazer uma diferença muito significativa se for dado o tempo adequado.

por si só, esta lição não é nova. Provavelmente escrevi pelo menos duas dúzias de artigos e fui co-autor de uma publicação inteira destinada a declarar os benefícios de longo prazo das ações de custo de pequena capitalização.

O que há de novo é uma tabela de informações para enfatizar meu aspecto.

Como você provavelmente reconhece, as ações de custo de pequena capitalização representam a propriedade de organizações extraordinariamente pequenas que, por vários motivos, têm custos de ações que as tornam barganhas relativas.

O “pequeno” no valor de pequena capitalização significa que você está comprando agências com grandes habilidades de aumento. No caso de você possuir toneladas ou mesmo montes desses grupos por meio de um fundo, com certeza você estará “no terreno” de algo que pode se tornar a Microsoft, Apple ou Amazon da próxima década.

O “valor” em preço de pequena capitalização é que você está comprando essas ações a uma taxa de redução, de acordo com seus lucros e medido por meio da relação custo-salário. Essa é uma maneira inteligente de fazer investimentos.

Nos últimos 10 anos ou mais, fiquei cada vez mais convencido de que – pelo menos para a maioria dos americanos – portfólios mais convenientes têm maior probabilidade de ser um sucesso maior do que os complicados.

e, felizmente, é útil adicionar custos de pequena capitalização a praticamente qualquer portfólio. Com o tempo, as recompensas de fazer isso também podem ser imensas sem adicionar muitas chances. Em algumas circunstâncias, uma pitada de valor de pequena capitalização vem com quase nenhum risco adicional.

Por exemplo, nesta lição, coloquei uma tabela simples, que você encontrará abaixo, mostrando os resultados de um longo período de tempo ao adicionar um número considerável de porcentagens do preço de pequena capitalização dos EUA ao índice S&P 500

Os números referem-se aos anos civis de 1970 a 2021, um período relativamente longo que cobriu todos os tipos de Estados Unidos e baixas na economia e no mercado. 

Para cada agregado, a mesa mostra o retorno anualizado e três medidas de risco: desvio normal, o maior rebaixamento (a queda percentual de um custo de altura para um retorno subsequente) e o pior período de 12 meses.

Custo de pequena capitalização pC 0% 10% 20% 50% cem% Retorno anualizado onze,0% onze,4% 11,8% 12,7% 14,0% desvio típico 16,9% dezesseis,8% 17,0% 18,2% 22,7% Piores 365 dias – 43,3% -43,9% -quarenta e quatro,5% -quarenta e seis,3% -49,3% Pior rebaixamento -51,0% -cinquenta e um,6% -cinquenta e dois,4% -55,8% -61,2% fonte: Merriman fiscal training Fundação

Como discuti em um artigo antigo, os recursos mais simples de 0,5% de retorno adicional podem adicionar até US $ 1 milhão ou mais ao longo da vida em retiradas de aposentadoria e fundos que você pode deixar para os herdeiros.

incluir apenas 10% no custo de pequena capitalização para um portfólio S&P 500 praticamente alcança isso, aumentando o retorno usando recursos de 0,4 por cento. E, no entanto, a possibilidade é quase a mesma. Aumentar o S&P 500 com 20% no preço de pequena capitalização dobra o benefício adicional, com tão pouca chance extra que provavelmente nunca seria visto com a ajuda da maioria dos compradores.

Eu usei o S&P 500 como o portfólio básico, em geral porque é comum e fácil de lembrar – e eu concordo com a maioria dos portfólios de ações dos compradores, no mínimo, replicam aproximadamente esse índice de ações gigantes dos EUA.

mas que você pode adicionar valor de pequena capitalização a qualquer outra combinação de investimentos. Fazer isso, de acordo com tudo o que sei sobre o anterior, provavelmente aumentará seus retornos de longo prazo sem incluir muitas chances.

até este ponto, discutimos as recompensas de adicionar preço de pequena capitalização apenas em termos de retornos mais altos. Esses retornos maiores sugerem mais dinheiro para gastar na aposentadoria.

apesar do fato, meu amigo e colega Chris Pedersen, diretor de pesquisa da fundação de treinamento financeiro Merriman, concluiu que esses retornos esperados mais altos podem fornecer um benefício adicional: eles podem permitir que os aposentados retirem com segurança uma porcentagem muito melhor de suas carteiras.

Isso é um benefício duplo: a maior porcentagem é utilizada para o melhor equilíbrio do portfólio.

para ver como isso poderia funcionar, acredite no seguinte estado de coisas hipotético.

Você e um amigo investem cada um $ 500 por mês em uma conta de aposentadoria por 35 anos. Os fundos do seu amigo estão 100% dentro do S&P 500; seus investimentos são alocados 80% no S&P 500 e 20% no valor de pequena capitalização.

Após 35 anos você e seu amigo estão prontos para se aposentar. De acordo com os antigos retornos anualizados na tabela 1, a conta do seu amigo custa $ 2,46 milhões. O seu custa US$ 3,05 milhões.

Com uma taxa de retirada de 4%, seu amigo tem $ 98.565 para gastar em seu primeiro ano de aposentadoria; você tem $ 121.904.

Esse é um bônus extremamente de primeira classe, e você pode parar por aí, sabendo que sempre poderá decidir sobre o exame quando os dois forem jantar.

no entanto, há maior. Embora você (sabiamente) adicione algum dinheiro de ganhos fixos depois de se aposentar, se você preservar 20% de sua participação acionária investida em valor de pequena capitalização, continuará a ter retornos esperados maiores na aposentadoria.

Se você determinou que esse retorno mais alto pode ajudá-lo a aumentar com segurança seus saques para 4,5%, isso pode lhe render $ 137.142 – um aumento de 51% em relação ao pagamento do primeiro ano de seu amigo.

Para a maioria dos compradores, eu considero que uma grande recompensa adicional seria um bom preço, suportando o aumento especialmente menor na chance.

Para os leitores que desejam se aprofundar nesse assunto total, gravei um podcast: 10 motivos de valor de pequena capitalização podem torná-lo mais rico.

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