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mais e mais vidas econômicas dos americanos estão se mudando para a internet – e para muitos de nós isso é verdade para nós também. Os bancos on-line reduziram as despesas gerais do que os rivais tradicionais, o que geralmente permite que eles ofereçam melhores cotações de hobby, ao mesmo tempo em que cobram custos mais baixos. Se você está à vontade para fazer tarefas financeiras básicas, como depositar cheques e transferir fundos entre dívidas por meio da página da web de um banco ou aplicativo de celular, mudar para um estabelecimento on-line incondicional pode apresentar qualquer coisa como o melhor de cada mundo.
O boom do banco on-line inspirou instituições extras a entrar no videogame, o que é ótimo porque aumenta a concorrência, o que geralmente acaba em termos mais desejáveis para os clientes. Além dos bancos que operam completamente sem pegada física, também existem cooperativas de crédito que seguem o modelo igualitário, experiência econômica “neobanks”, bem como marcas que você pode admirar por causa de seus cartões de crédito ou contas de financiamento.
A desvantagem de toda essa alternativa é que ela pode desaparecer por meio de muitas opções diferentes. Analisamos os prós e os contras para descobrir os bancos que apresentam a combinação de alta qualidade de transparência, taxas de juros competitivas, ferramentas on-line e de celular convenientes de usar e taxas mínimas.
as cobranças de juros estão atualizadas em 7 de setembro de 2022. Para mais detalhes sobre como examinamos os bancos, role até o final.
instituição financeira Ally geral da mais alta qualidade
Estatísticas chave:
- atividade nas remarcações: 1,6%
- juros sobre cheque: 0,25%
- Sem depósito mínimo para abertura de conta corrente ou descontos
- Sem exigência mínima de estabilidade ou cobrança de manutenção mensal para conta corrente ou redução de taxas
- Sem despesas de cheque especial
- Frases de CD de três meses a cinco anos disponíveis, sem depósito mínimo
- Transferências de dinheiro ponto a ponto com Zelle
Por que o escolhemos: Ally se tornou nossa instituição financeira on-line desejável para cada conta corrente e de desconto, o que corresponde a uma ampla maneira de garantir seu lugar certo aqui. Suas estruturas de contas são transparentes, fundamentais e não possuem necessidades mínimas de abertura ou estabilidade. Você pode ganhar juros a uma taxa competitiva em cada cheque e dívidas de poupança, e Ally tem cada CD comum e sem penalidade de retirada. Sua plataforma de investimento não tem conta mínima e oferece inventário gratuito e negociação de ETF.
Ally tem uma reputação como uma instituição financeira que não o atingiu com um monte de custos desnecessários ou desnecessários, chegando em 2d para verificação e em quarto para descontos na análise de satisfação do JD Vigor 2022 US Direct Banking.
O aplicativo de celular Ally é incrivelmente classificado pelos usuários da loja de aplicativos iOS e apresenta equipamentos para ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro. Além disso, possui uma biblioteca completa de artigos e cursos que podem ajudá-lo em todos os aspectos das finanças pessoais, desde a criação de um fundo de emergência até a avaliação da acessibilidade do empréstimo pessoal e o gerenciamento de seus investimentos durante períodos de volatilidade do mercado.
Advertências: Clientes Android: O aplicativo Ally tem uma classificação de 3,9 de um provável 5 na loja Android Play, embora tenhamos encontrado classificações mais baixas para a edição Android de aplicativos de instituições financeiras on-line extra ou muito menos em geral .
enquanto seu APY para verificação está entre os melhores oferecidos, suas taxas para contas com taxas de desconto e CDs não são, então essa pode não ser a escolha mais eficiente se você estiver apenas procurando uma área segura para estacionar seus fundos e ter isso rende juros.
diferentes bancos que consideramos: A cooperativa de crédito on-line Alliant tem excelentes cotações de atividades para suas contas de cheques e reduções, além de uma experiência de usuário sem problemas, mas a Ally ganha a parte quando se trata de CDs: Não há mínimo e não apresenta penalidade – retirada de CDs; A Alliant tem um piso de $ 1.000 e nenhuma alternativa sem penalidades.
O Neobank SoFi tem uma ampla seleção de itens hipotecários e preços favoráveis em contas de depósito, mas a solução alternativa que o SoFi criou para a cobertura do FDIC na ausência de sua própria constituição bancária deixa os depositantes expostos à chance, embora pequena, de perda. Concedido, você pode querer um sucesso terrivelmente insalubre, mas não recomendamos isso como a principal instituição financeira de uma pessoa.
maior para o provedor de consumo Charles Schwab
Estatísticas chave:
- passatempo na poupança: 0,28%
- atividade na verificação: 0,25%
- Sem depósito mínimo para abertura de conta corrente ou descontos, porém precisa ter conta na corretora Schwab
- Nenhum requisito mínimo de estabilidade ou cobrança de proteção mensal para conta corrente ou descontos
- Sem despesas de cheque especial
- enormes ferramentas e elementos de conta de corretagem e aposentadoria
- Transferências de fundos ponto a ponto com Zelle
Por que nós escolhemos: Você é certamente normal com a ampla aposentadoria de Charles Schwab e opções de compra e venda de ações, mas esta empresa estabelecida também é um sucesso adormecido na casa bancária on-line. Sua alta Yield Investor Checking e taxas de desconto excessivas Yield Investor apresentam transparência e uma operadora de cliente altamente considerada sem um níquel e centavo.
além de não haver requisitos mínimos de estabilidade e preços de proteção mês a mês, a Schwab não pode cobrar custos de caixas eletrônicos fora da comunidade, além de reembolsar taxas de caixas eletrônicos de diferentes instituições. Caso você seja um viajante habitual, você também reconhecerá a impossibilidade de cobranças de transações no exterior. E, claro, para os investidores, a Schwab oferece uma série de pesquisas on-line e outros materiais para ajudá-lo a gerenciar e aumentar seu dinheiro de forma simples.
se você já tem uma conta de corretagem Schwab – ou está inclinado a abrir uma – aqui está uma alternativa agradável para aceitar como verdadeira: Schwab também marcou entre os três corretos entre os entrevistados da pesquisa JD Vigor, e seu aplicativo iOS tem estudos excelentes ( suas histórias de usuários do Android são apenas mais ou menos, jovens descobrimos que isso é o padrão da classe).
Advertências: Não há nenhum mínimo para configurar uma conta corrente ou de redução de taxas, no entanto, a entrada é limitada à clientela valorizada da conta da corretora Schwab. Portanto, caso você não queira ou precise abrir uma conta de corretagem, pode não valer a pena abrir uma simplesmente para obter verificações e remarcações agradáveis ao cliente.
enquanto o Schwab apresenta um APY competitivo para verificação, sua taxa de retorno de conta poupança é escassa em comparação com qualquer outro banco online.
outros bancos que consideramos: Tínhamos esperanças excessivas no find, que se baseou em seu cartão bancário e ofertas de empréstimos com uma conta corrente e de redução. A conta corrente parecia um concorrente eficaz, com a oportunidade de ganhar passatempos e recompensas em dinheiro, despesas mínimas e avaliações excessivas para cada aplicativo e operadora do cliente. infelizmente, a nova versão de sua conta de débito inferior de dinheiro agora não está acessível a novos consumidores no momento desta avaliação (o dinheiro devido da clientela de valor atual não é afetado).
A USAA tem pontuações de satisfação do cliente que excedem outras, mas a associação é restrita a indivíduos com afiliação às forças armadas e, em comparação com bancos on-line puros, seus retornos para contas de cheques e descontos são mínimos.
ideal para fazer toda a sua banca em um único local categórico americano
Estatísticas chave:
- passatempo em reduções: 1.Setenta e cinco%
- atividade na verificação: 0,6%
- Sem depósito mínimo para abrir conta corrente ou taxas de desconto
- capacidade de ganhar recompensas devolvidas em dinheiro em transações de débito
- Sem exigência de estabilidade mínima ou cobrança mensal de preservação para conta corrente ou redução
- Sem custos de cheque especial
- Frases de CD de um a cinco anos disponíveis, sem depósito mínimo
Por que a escolhemos: enquanto centenas de milhares de americanos têm um cartão de crédito ou cartão de crédito American Express em sua carteira para aproveitar as vantagens habituais de associação da empresa, o dinheiro devido da instituição financeira não é desleixado no departamento de recompensas, tanto: Sua conta corrente é um dos vários que encontramos que oferece dinheiro de volta para compras feitas com seu cartão de débito, oferecendo a você mais uma maneira de ganhar recursos, além de idas e vindas e outras recompensas além de transações com cartão de crédito. Você também ganha dinheiro em sua conta corrente por meio dos APYs mais generosos que consideramos durante esta aula.
Suas dívidas são claras e refrescantemente liberadas de taxas mensais ou taxas de choque. Que você também pode abrir CDs com frases que variam de um a 5 anos, sem depósito mínimo e taxas competitivas (embora não haja opções alternativas para retirada sem penalidade).
Os produtos bancários da American categórica são incrivelmente classificados pelos entrevistados da pesquisa JD Vigor, e também tem uma classificação quase excelente de 4,9 (de 5) consumidor no iOS App save e um forte 4,2 na loja Android Play.
Advertências: você precisa ser um titular de cartão de crédito AmEx para abrir sua conta de descontos ou manipular sua conta poupança por meio do aplicativo de celular – mas se você já faz parte do ecossistema AmEx, aqui está uma navegação fácil e rápida no seu tempo -honrado quer dinheiro.
As seleções de IRA da AmEx são reduzidas em comparação com muitos outros bancos on-line e não apresentam transferências ponto a ponto com o Zelle.
outros bancos que consideramos: LendingClub tem algumas vantagens de contas de primeira linha e descontos: sem custos mensais, sem preços de cheque especial e descontos em caixas eletrônicos fora da comunidade, bem como um APY pendente para taxas de desconto, mas considerando que (porque a identificação implica) oferece muitos produtos de empréstimo, não tem muitas alternativas bancárias diferentes, como CDs ou IRA e outras contas de financiamento.
A Capital One pontuou nossa principal opção por cheques ordinários e descontos em contas pelo poder de sua transparência e dedicação em banir preços acessórios e punitivos. O Capital One também tem uma enorme pegada de cartão bancário, no entanto, seu dinheiro de depósito devido não oferece nenhuma opção para acumular recompensas ou combiná-las com recompensas de cartão bancário.
mais apropriado para ajuda App e Orçamento Instituição financeira Varo
Estatísticas chave:
- atividade com descontos: até 5% com escalonamento
- juros na verificação: 0
- 2d-possibilidade bancária (não usa ChexSystems)
- Sem preços mensais
- Sem despesas de cheque especial
- Nenhum CD, empréstimo pessoal, itens de investimento ou garantia
- Transferências de dinheiro ponto a ponto com Zelle
Por que a escolhemos: A Varo busca as pessoas que mais precisam de ajuda fiscal: sua conta principal não vem sobrecarregada com árduas taxas mínimas ou multas, mas, mais importante, não usa ChexSystems.
A ChexSystems é uma agência de relatórios de clientes semelhante a uma agência de crédito que sinaliza os americanos que infringem as regras bancárias, como saque a descoberto repetidamente ou encerramento involuntário de sua conta. Indivíduos que têm arquivos ruins em seu arquivo ChexSystems frequentemente descobrem que é difícil abrir uma nova conta corrente. Aqui é semelhante – e aproximadamente análogo – ao problema que os americanos com um incidente grave como uma falência em seu registro de crédito podem ter se estiverem tentando obter um novo cartão de banco.
Existem produtos de conta corrente e cartão de crédito de “segunda oportunidade”, mas muitos estão sobrecarregados com custos e restrições. Varo tem poucas acusações, e aquelas que cobra são naturalmente explicadas. Ele também oferece equipamentos e recursos projetados para ajudar os americanos que combatem a controlar seu dinheiro. Enquanto Varo não oferece muitos sinos e assobios como aposentadoria ou dinheiro de corretagem devido, ele apresenta um cartão bancário seguro, que pode ajudá-lo a construir ou reconstruir seu perfil de crédito.
O aplicativo Varo recebe avaliações de consumidores exatas de cada usuário de iOS (4.9) e Android (4.7). Além disso, você pode fazer coisas como fazer saques, examinar e trocar saldos entre suas contas em mais de cinquenta e cinco mil caixas eletrônicos Allpoint sem taxa.
Advertências: O intervalo para ganhar o APY de nível apropriado da conta é estreito, mesmo usando os padrões de dívidas em níveis, mas reconhecemos que os indivíduos que melhorariam mais com o conjunto de recursos do Varo agora podem não estar em condições de acumular um lote inteiro em descontos. Além disso, apenas um FYI para os americanos que não recebem um salário regular ou uma fonte de renda diferente: a maioria das vantagens do Varo é “desbloqueada” depois que você instala o depósito direto, portanto, caso você não tenha depósito direto, essa conta agora pode não seja tão construtivo.
diferentes bancos que consideramos: O cartão bancário seguro da Capital One tem uma reputação muito boa, mas não apresenta uma conta de depósito de “2d probabilidade”.
Para as pessoas que tentam dar um jeito nas finanças, o neobank ONE (para não ficar mais perplexo com a Capital One, que é uma tradicional instituição financeira e administradora de cartões bancários) tem uma conta híbrida de redução com recursos projetados para apoiar a gestão de pessoas seus fundos melhor, mas descobrimos que as frases de conta, os níveis e a estrutura de renda de hobby da ONE são mais complexos e menos amigáveis do que os de Varo. Seu aplicativo também não é classificado como particularmente para iOS ou Android.
mais vantajoso para taxas baixas Axos bank
Estatísticas chave:
- passatempo em reduções de taxas: até 0,61%
- hobby na verificação: até 1,25%, limite de $ 50.000
- Depósito mínimo de $ 50 para abrir conta corrente, depósito mínimo de $ 250 para abrir conta de reduções
- Sem exigência mínima de estabilidade ou cobrança de renovação mensal para conta corrente ou redução de taxa
- Sem despesas de cheque especial
- Frases de CD de três meses a cinco anos disponíveis, depósito mínimo de $ 1.000
Por que a escolhemos: a Axos evita despesas para sua verificação de hobby e reduz dívidas, sem despesas de manutenção mensal, sem custos de cheque especial e reembolsos ilimitados de taxas domésticas de caixas eletrônicos de diferentes associações. Sua conta Rewards Checking tem um APY incrivelmente competitivo (embora com um limite de $ 50.000), mas você precisa atender a algumas condições para obter o preço adequado, além de estabelecer um depósito direto mensal com um mínimo de $ 1.500, fazer 10 transações com cartão de débito por mês, abrir uma conta de compra e venda autodirigida e retendo um mínimo de $ 2.500, e usando sua conta corrente para pagar um empréstimo pessoal Axos próprio, automóvel ou empréstimo pessoal.
Se isso parece muito incômodo, a Axos também apresenta duas contas de cheques diferentes – igualmente gratuitas -, verificação simples e verificação de reembolso, sendo que a última ganha até 1% do dinheiro de volta em compras com cartão de débito de assinatura. E sua conta de descontos também tem níveis com diferentes preços de hobby para diversos saldos, mas sem o limite – o que pode ser útil se o motivar a economizar dinheiro extra em seus descontos como adversário de sua conta corrente.
Advertências: enquanto os APYs que Axos apresenta são competitivos, alguns americanos podem achar um problema reter músicas de níveis e as ações necessárias para manter essa reputação. E se você estiver procurando por CDs, procure em outros lugares: os jovens Axos apresenta CDs em incrementos de três meses a cinco anos, apresenta um APY plano (e insignificante) de 0,2% em geral e um valor comparativamente alto de US $ 1.000 mínimo.
diferentes bancos que consideramos: Marcus, através do Goldman Sachs, tem uma mistura fantástica de taxas baixas e um APY excessivo em sua conta de redução de taxas, mas não oferece nenhuma conta corrente – para não mencionar alternativas de verificação diferentes.
A União de crédito do Lago Michigan (que está aberta para qualquer pessoa participar) também oferece uma conta corrente de recompensas com preços de atividade diferenciados, mas enquanto o APY é ainda melhor do que o que o Axos apresenta, o corte após o qual os saldos param o passatempo de renda é um ótimo negócio diminuir.
Como nós escolhemos
Para selecionar a faceta de compra dos melhores bancos on-line do WSJ, procuramos associações que oferecessem a combinação superior de alto hobby, taxas baixas e opções de contas versáteis para taxas de desconto, cheques e CDs. Também consideramos comentários de clientes e histórias de usuários de suas estruturas digitais e móveis, tão bem devido à disponibilidade de itens financeiros complementares, como contas de aposentadoria, cartões de crédito e ferramentas de investimento.
Todas as nossas maiores escolhas de instituições financeiras são participantes do FDIC, que protege os depósitos dos correntistas. Os custos citados nesta história são de 7 de setembro de 2022. Os custos de juros para dívidas de depósito mudam com bastante frequência, por isso procuramos bancos que apresentam preços competitivos juntamente com outros atributos amigáveis ao consumidor.
Os conselhos, ideias ou classificações expressos neste artigo são do lado comprador da equipe editorial do WSJ e não foram revisados ou recomendados com a ajuda de nossos companheiros industriais.
