Poupadores, é hora de selecionar um banco na Internet

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você vai querer repensar a instituição financeira que você utiliza, pelo menos para algumas de suas reduções de taxa. As chances são altas, se você é um consumidor em alguns dos principais bancos de varejo, está deixando fundos reais na mesa.

As dívidas de redução de taxas on-line de alto rendimento estão finalmente começando a parecer que são basicamente, de alto rendimento – ou pelo menos melhor do que têm sido nos anos atuais.

Depois de proteger suas cotações deprimentemente baixas durante a pandemia e na primeira metade destes 12 meses, estabelecimentos como o Synchrony e o banco de consumidor do Goldman Sachs Group Inc., Marcus começaram a oferecer mais. Por exemplo, Marcus atualmente aumentou seu pagamento para uma conta de taxas de desconto para 1,9%, ou 2,9% (por 3 meses) para compradores que indicam um amigo.

Em geral, o rendimento geral da conta de redução de taxas on-line teve o maior lucro mensal em pelo menos 5 anos entre agosto e setembro, de acordo com Ken Tumin, fundador da DepositAccounts.Com. Enquanto o Fed se prepara para aumentar as taxas mais uma vez esta semana, Tumin diz que espera que muitas contas de redução de alto rendimento, muitas das quais podem estar pagando mais de 2%, subam acima de 3%.

no entanto, não acredite que a capacidade que os maiores bancos naturais observarão vá bem. Considerando que as taxas de hobby para reduções de dívidas não são definitivamente regulamentadas, há uma grande variedade e, eventualmente, tudo se resume a quanto uma instituição financeira precisa de seus fundos. No momento, a média para todos os bancos, muitos dos quais podem ser de tijolo e argamassa, é de 0,13%. 

Os nomes das unidades familiares listam graus de depósitos após os clientes receberem fundos de estímulo e gastarem muito menos durante a pandemia. Embora tenha havido algumas saídas no último trimestre, os depósitos ainda estão bem acima das faixas pré-pandemia e os grandes bancos não precisam atrair novos clientes. Jamie Dimon, do JPMorgan Chase & Co., mencionou o fechamento do ano – sem surpresa, o custo da conta de redução do Chase é atualmente de 0,01%.

Qual recurso, se você não transferiu algum dinheiro para uma conta de descontos na internet, o que você está esperando? 

eu sei que não estamos falando sobre dinheiro maciço. No entanto irá somar ao longo do tempo. Digamos que você tenha US$ 25.000 em uma conta on-line com taxas de desconto de alto rendimento; a um preço de 3%, você ganhará mais de US$ 760 em um ano. Preserve essa conta por uma década sem colocar mais fundos e ela crescerá de mais de US $ 8.700 a US $ 33.746.

lamentavelmente, os consumidores tendem a ser muito apegados aos seus bancos atuais. Uma pesquisa de janeiro por meio do Bankrate indica que o consumidor padrão dos EUA manteve a conta de reduções de taxas iguais por quase 17 anos. Mesmo entre os americanos mais jovens, ou aqueles em seus 20 e 30 anos, as contas de redução de taxas são normalmente mantidas por mais de sete anos.

além do pagamento maior, também será vantajoso manter os fundos em uma conta de descontos na web, tornando-se independente da sua conta corrente, todos os dias, pois cria uma barreira. Que você seria capaz de implantar uma conta de taxas de desconto na web como um ponto para reduções de emergência, um adiantamento ou férias, para ganhar mais – e ficar muito menos tentado a aproveitá-la.

Apenas certifique-se de avaliar os termos e certifique-se de tomar nota do que é necessário em termos de saldos mínimos para evitar os preços de proteção, ou se há um limite de quanto tempo você pode ganhar ao longo dos 12 meses. Normalmente, os bancos on-line que estão fornecendo as taxas de gorjeta apropriadas farão isso no comércio para você desembolsar uma determinada quantia de dinheiro ou manter uma estabilidade definitiva. Pegue o UFB Direct – você ganhará até 2,6%, mas será atingido com um pagamento mensal de US $ 10 caso seu saldo seja inferior a US $ 5.000. não necessariamente bancos. Certifique-se de dar seu dinheiro para um estabelecimento que é apoiado pela Federal Deposit assurance Corp., que se ele falir, você será coberto por até US $ 250.000.

Em última análise, se você estiver procurando por algo de maior rendimento em um banco na Internet, as taxas de certificados de depósito, onde você guarda o dinheiro por um período de tempo de cobrança, também aumentaram. O problema com isso, porém, é que a taxa é fixa – você será bloqueado em algum ponto do CD – e se as taxas de contas de descontos on-line continuarem a subir, você poderá deixar de fora.

Quando se trata de contas de redução, não precisa ser tudo ou nada. No mínimo, mantenha sua instituição financeira histórica, mas adicione uma conta de taxas de desconto na web. O par de minutos que leva para preencher algumas dicas pessoais valerá inteligentemente $ 8.700.  

maior Dos escritores da Bloomberg Opinião:

• O plástico pode estar deixando você obeso: Mark Buchanan

• Inflação? A equipe de trabalhadores é o problema maior: Tyler Cowen

• resistir ao canto da sereia dos empréstimos hipotecários de quarenta anos: Alexis Leondis

Esta coluna nem sempre reflete a opinião do conselho editorial ou da Bloomberg LP e seus proprietários.

Alexis Leondis é colunista da Bloomberg Opinion que cobre finanças pessoais. No passado, ela supervisionou a cobertura de impostos para informações da Bloomberg.

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